ऋण ऋण कैसे कम करें या लिखें: 5 काम करने के तरीके

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

आपने कर्ज लिया। लेकिन अब आप भुगतान नहीं कर सकते। आपके पास कई आउटपुट हैं।

शुरू करने के लिए, कोई जादू की छड़ी नहीं है। कर्जा लें, फिर भुगतान न करें और खुशी-खुशी सब कुछ भूल जाएं। सवाल यह है कि आप क्या देना चाहते हैं: समय, तंत्रिकाएं, क्रेडिट इतिहास, संपत्ति या इससे भी अधिक पैसा और यहां तक कि काम भी।

आइए देखें कि कर्ज के छेद के अलावा और क्या विकल्प हैं।

1. ऋण पुनर्गठन

पुनर्रचना उन शर्तों में परिवर्तन है जिसके अंतर्गत आप ऋण का भुगतान करते हैं। अक्सर, उधारकर्ता अनिवार्य भुगतान को कम करने के लिए कहते हैं जो हर महीने बैंक को भुगतान किया जाना चाहिए। फिर यह पता चलता है कि व्यक्तिगत बजट पर बोझ आसान है, जिसका अर्थ है कि आप बिना देर किए ऋण चुकाना जारी रख सकते हैं।

लेकिन बैंक बिना कुछ लिए ऐसी रियायतों के लिए नहीं जाता है, यह काउंटर शर्तों को आगे रखता है। उदाहरण के लिए, यह भुगतान की अवधि बढ़ाता है। यानी आपको हर महीने कम भुगतान करना होगा, लेकिन इन महीनों में बहुत अधिक होगा। और चूंकि ऋण के उपयोग की पूरी अवधि के लिए ब्याज लिया जाता है, इसलिए बैंक को भुगतान की जाने वाली कुल राशि बढ़ती जाती है।

यह कब काम करेगा

जब आप एक अच्छे भुगतानकर्ता होते हैं, लेकिन आपको अस्थायी कठिनाइयाँ होती हैं। आप जल्द ही उन पर काबू पा लेंगे और आप इसे साबित कर सकते हैं: बैंक में प्रमाण पत्र लाओ, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास दिखाओ।

मुझे क्या करना चाहिये

1. आवश्यक भुगतान छूटने से पहले बैंक से संपर्क करें। यह दिखाएगा कि आप वित्तीय स्थिति का आकलन करना जानते हैं और बैंक से छिपाने की कोशिश नहीं कर रहे हैं।
2. आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें और उन्हें बैंक में जमा करें। कौन सा, यह प्रत्येक मामले में अलग-अलग तरीकों से तय किया जाता है, इस पर प्रबंधक के साथ चर्चा करने की आवश्यकता होती है।

तो यह बुरा है

इस दृष्टिकोण का मुख्य नुकसान यह है कि ऋण स्वयं कम नहीं होता है। बल्कि बढ़ रहा है। लेकिन आपके पास इसे चुकाने का अवसर है, न कि कर्ज में डूबने का।

इसके अलावा, बैंक आपसे आधे रास्ते में नहीं मिल सकता है। फिर आपको ऋण चुकाने के लिए अन्य विकल्पों की तलाश करनी होगी।

2. ऋण पुनर्वित्त

शब्द "पुनर्वित्त" "पुनर्गठन" के समान है, लेकिन अर्थ पूरी तरह से अलग है। पुनर्गठन तब होता है जब आप बैंक से सहमत होते हैं कि आप नए तरीके से ऋण चुकाते हैं।

पुनर्वित्त तब होता है जब आप एक पुराने (या कई पुराने) का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेते हैं। यह माना जाता है कि नया ऋण अधिक अनुकूल शर्तों पर होगा।

यह कब काम करेगा

जब आपके पास विभिन्न संगठनों में बहुत सारे छोटे ऋण होते हैं और आप पहले से ही यह जांच कर थक चुके होते हैं कि आप पर क्या और किसका बकाया है। एक ऋण लेना और केवल उसके पुनर्भुगतान से निपटना आसान है। साथ ही, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है।

मुझे क्या करना चाहिये

पहल दिखाओ। बाजार में उपलब्ध ऋण पुनर्वित्त के सभी प्रस्तावों पर विचार करें, और गणना करें कि क्या ऐसी प्रक्रिया आपकी मदद करेगी: क्या आप वास्तव में कम भुगतान करेंगे या पुनर्वित्त कार्यक्रमों की दरें इतनी अधिक हैं कि उनके साथ शामिल न होना बेहतर है।

तो यह बुरा है

1. सभी बैंक अपने स्वयं के ऋण पुनर्वित्त नहीं करते हैं। आपको अन्य बैंकों में ऑफ़र देखने की ज़रूरत है, और यह काफी कठिन है।
2. वास्तव में लाभदायक प्रस्ताव खोजना एक बड़ी और कठिन खोज है।
3. बैंक अक्सर पुनर्वित्त को राहत के बजाय वित्तीय बोझ में वृद्धि के रूप में देखते हैं। पुनर्वित्त क्रेडिट इतिहास में खुद को पुनर्वित्त के रूप में नहीं, बल्कि एक अन्य ऋण के रूप में फिट बैठता है। इसलिए, यदि आपके लिए कर्ज चुकाना अचानक आसान हो जाता है और आप फिर से पैसे उधार लेने का फैसला करते हैं, तो आपको मना कर दिया जा सकता है, क्योंकि आपके पास "बहुत अधिक ऋण" हैं।
4. बैंकों को अक्सर मना कर दिया जाता है। Rusmikrofinance Group of Companies के डिप्टी जनरल डायरेक्टर, अनास्तासिया लोकशनोवा इसे इस तरह से समझाते हैं: "आमतौर पर एक अनकहा नियम चलन में आता है: उधारकर्ता की कुल आय का 50% से अधिक ऋण दायित्व को पूरा करने के लिए आवंटित नहीं किया जाना चाहिए। इस मामले में, न केवल पुनर्वित्त द्वारा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई जाती है, जिसे ग्राहक प्राप्त करना चाहता है, बल्कि अन्य दायित्वों द्वारा भी जिसे वह जारी करने में कामयाब रहा है।यदि सभी ऋणों (बंधक, उपभोक्ता ऋण, कार ऋण) पर कुल भुगतान उधारकर्ता की आय के आधे से अधिक है, तो यह बैंक के मना करने के लिए सबसे सम्मोहक कारण के रूप में कार्य कर सकता है।

3. सीमाओं के क़ानून द्वारा ऋण को बट्टे खाते में डालना

कानून में एक खामी है जो आपको पैसे लेने की अनुमति देती है, लेकिन इसे वापस नहीं देती है और ऋण पर कर्ज को माफ नहीं करती है। यह संभव है यदि जिस संगठन पर आपका बकाया है, उसने बहुत देर से मुकदमा दायर किया है और सीमाओं के क़ानून के कारण ऋण को लिखा जा सकता है।

ऋण वसूली के लिए सामान्य सीमा अवधि तीन वर्ष है। यदि आपने धन उधार लिया है, और आप पर 5-6 वर्षों के बाद मुकदमा चलाया गया है, तो आप सुरक्षित रूप से वादी को ऋण वसूली के दावे से वंचित करने के लिए याचिका दायर कर सकते हैं, क्योंकि वह सीमाओं के क़ानून से चूक गया था।

वादिम कुद्रियात्सेव वकील

यह कब काम करेगा

जब कोई बैंक या माइक्रोफाइनेंस संगठन समय पर मुकदमा दायर करने में विफल रहता है। उदाहरण के लिए, आपने संग्राहकों को एक ऋण हस्तांतरित किया, और आप उनसे सफलतापूर्वक छिप गए।

मुझे क्या करना चाहिये

बहुत लंबे समय के लिए, अर्थात् तीन साल, कुछ भी भुगतान न करें (और बैंक के साथ बिल्कुल भी संवाद न करें) और आप पर मुकदमा चलने तक प्रतीक्षा करें।

एक वित्तीय संस्थान के प्रतिनिधि देरी के 30 दिन बाद समस्या उधारकर्ताओं के साथ काम करना शुरू करते हैं। यदि उसके 90 दिनों के बाद भी देनदार ने भुगतान नहीं किया है, तो अक्सर वित्तीय संस्थान मुकदमा करता है। सीमाओं की क़ानून की गणना ऋण पर अंतिम कार्रवाई की तारीख से की जाती है। यदि उधारकर्ता एक वित्तीय संस्थान के साथ बातचीत में प्रवेश करता है, दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करता है, कोई पैसा बनाता है, तो सीमा अवधि फिर से नवीनीकृत हो जाती है।

अनास्तासिया लोकशनोवा

तो यह बुरा है

1. यह आवश्यक है कि "सितारे अभिसरण करें": बैंक सीमाओं के क़ानून के बारे में भी जानता है और आमतौर पर अग्रिम में मुकदमा दायर करता है।
2. कर्ज वसूली में कलेक्टरों के शामिल होने की संभावना है। ऐसी सेवाओं के काम की कहानियां कुख्यात हैं।
3. यह संभावना नहीं है कि अदालत के साथ कहानी और ऋण रद्द करने के बाद, आप एक नए ऋण पर भरोसा कर पाएंगे यदि आपको अचानक इसकी आवश्यकता है: कहानी निराशाजनक रूप से बर्बाद हो जाएगी।

4. दिवालियापन

दिवालियापन एक विशेष कानूनी प्रक्रिया है। आप आधिकारिक तौर पर - यानी अदालत के माध्यम से - घोषणा करते हैं कि आपके पास कोई पैसा नहीं है और नहीं होगा, आप ऋण नहीं चुकाएंगे। अदालत द्वारा आपको दिवालिया घोषित करने के बाद, आपकी संपत्ति को आंशिक रूप से ऋण को कवर करने के लिए बेच दिया जाएगा। भले ही इस तरह से कर्ज चुकाना संभव न हो, फिर भी आपके खिलाफ कोई दावा नहीं है - आप दिवालिया हैं।

यह कब काम करेगा

जब चीजें वास्तव में खराब होती हैं। सच में ख़राब। ऋण 500 हजार रूबल से अधिक होना चाहिए, भुगतान में देरी 90 दिनों से अधिक है।

मुझे क्या करना चाहिये

1. आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें।
2. मध्यस्थता अदालत में दिवालियापन याचिका जमा करें।
3. पूरी प्रक्रिया को पूरा करें।

एक उधारकर्ता द्वारा दिवालियापन याचिका दायर करने के लिए दस्तावेजों का सेट बहुत बड़ा है। यह कानून "दिवालियापन (दिवालियापन) पर", अनुच्छेद 213.4 के भाग 3 द्वारा स्थापित किया गया है। विधायक ने, जाहिरा तौर पर, नागरिकों के लिए प्रक्रिया को यथासंभव सरल बनाने का कार्य निर्धारित नहीं किया। इसके अलावा, दस्तावेजों की सूची प्रत्येक मामले में व्यक्तिगत है। अनुमानित सूची में 20 से अधिक पद शामिल हैं, इसलिए यह वास्तव में आसान नहीं है।

ओलेग इस्काकोव, वकील

तो यह बुरा है

1. प्रक्रिया में ही पैसा खर्च होता है, और उन्हें अभी भी खोजने की जरूरत है: आपको राज्य शुल्क और एक वित्तीय प्रबंधक के काम का भुगतान करने की आवश्यकता है, और फिर पूरे परीक्षण से गुजरना होगा। तथ्य यह नहीं है कि अदालत दिवालिया घोषित करती है।
2. संपत्ति बेची जाएगी, केवल आवश्यक छोड़कर: केवल आवास और व्यक्तिगत सामान। इसलिए, दिवालियापन उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास पहले से ही कुछ नहीं है या पहले से ही सब कुछ बेच दिया है।
3. दिवालियेपन के बाद, बहुत कुछ असंभव है। उदाहरण के लिए, आप एक नया व्यवसाय शुरू नहीं कर सकते हैं या कई वर्षों तक नेतृत्व की स्थिति नहीं रख सकते हैं। प्रतिबंधों की सूची अदालत के फैसले पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, वे विदेश यात्रा पर रोक लगा सकते हैं। इसके अलावा, यह संभावना नहीं है कि दिवालिएपन के कुछ वर्षों के बाद भी कोई यह उम्मीद कर सकता है कि कोई व्यक्ति ऋण देगा या वित्तीय विभाग चलाने के लिए कॉल करेगा।

5. ऋण बट्टे खाते में डालने के लिए राज्य कार्यक्रम

राज्य कार्यक्रम उन लोगों के लिए बनाया गया है जिन्होंने इकॉनमी-क्लास आवास खरीदा है और अब अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकते हैं। कार्यक्रम आपको बंधक ऋण ऋण से 600 हजार रूबल लिखने की अनुमति देता है।

यह कब काम करेगा

जब आपके पास बंधक होता है, तो आप कार्यक्रम में भाग लेने के पात्र होते हैं, आपकी आय कम हो जाती है, और ऋण भुगतान बढ़ जाता है।

मुझे क्या करना चाहिये

1. राज्य कार्यक्रम की वेबसाइट पर जाएं।
2. जांचें कि क्या आप कार्यक्रम के लिए पात्र हैं।
3. आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें और उन्हें बैंक में जमा करें।
4. निर्णय की प्रतीक्षा करें।

तो यह बुरा है

1. कार्यक्रम सभी के लिए उपयुक्त नहीं है, इसकी कई सीमाएँ हैं।
2. यह केवल बंधक के लिए काम करता है।
3. इसका उपयोग करने के लिए आपको भारी मात्रा में कागज एकत्र करने की आवश्यकता है।
4. कार्यक्रम पूरे ऋण और संबंधित भुगतानों से छूट नहीं देता है: आपको मासिक किस्तें बनाने, बीमा के लिए भुगतान करने आदि की आवश्यकता होती है।

इनमें से किसी भी तरीके में कई कमियां हैं, और निश्चित रूप से, कर्ज के बिना रहना बेहतर है, हालांकि यह हमेशा संभव नहीं होता है। क्या आपके पास बहुत अधिक ऋण हैं?