अधिक लाभ और कम समस्याएं पाने के लिए जमा राशि का चुनाव कैसे करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

तय करें कि आप पैसे के साथ क्या और कब करने जा रहे हैं, और काम आसान हो जाएगा।

योगदान कैसे भिन्न होता है

तिथि के अनुसार

• अति आवश्यक। पैसा एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में जमा किया जाता है। इस समय, बैंक उन्हें प्रचलन में रखता है। इस तरह की जमा पर ब्याज अनिश्चित अवधि की तुलना में अधिक होता है। वित्तीय संस्थान एक विशिष्ट अवधि के दौरान धन का निपटान करने में सक्षम होने की अपेक्षा करता है। लेकिन अगर आप पहले पैसा निकालते हैं, तो सावधि जमा पर ब्याज आमतौर पर कम हो जाता है, और नगण्य मूल्यों पर।
• लगातार। ऐसी जमा राशि से बिना ब्याज की पुनर्गणना के मांग पर धन प्राप्त किया जा सकता है। लेकिन इनसे होने वाली आमदनी बेहद कम है। एक बैंक के लिए, धन वापस करने की आपकी इच्छा एक लॉटरी के समान है: आप यह अनुमान नहीं लगा सकते कि यह कब उत्पन्न होगी।

हो सके तो पुनःपूर्ति

• पुनःपूर्ति की संभावना के साथ। आप खाते में पैसा डालते हैं और यह उस राशि में जुड़ जाता है जिस पर ब्याज की गणना की जाती है।
• कोई पुनःपूर्ति नहीं। आमतौर पर हम टर्म डिपॉजिट की बात कर रहे हैं, जिन पर आप एक निश्चित रकम लगाते हैं।

रुचि के साथ काम करना

• पूंजीकरण के साथ। जमा राशि पर ब्याज मासिक या त्रैमासिक - बैंक की शर्तों के आधार पर लिया जाता है। उन्हें इसमें जोड़ा जाता है, और अगले महीने बढ़ी हुई राशि के लिए प्रोद्भवन किया जाता है। इससे जमा की लाभप्रदता बढ़ जाती है।
• कोई पूंजीकरण नहीं। जमा राशि खोलते समय आपके द्वारा जमा की गई राशि पर ब्याज अर्जित किया जाता है, लेकिन इसमें जोड़ा नहीं जाता है। आय को आमतौर पर निकाला जा सकता है और जमा की अवधि के अंत तक उपयोग किया जा सकता है।

हो सके तो आंशिक निकासी

कुछ जमाओं के साथ, आप किसी भी समय राशि का कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं। अधिक बार हम असीमित विकल्पों के बारे में बात कर रहे हैं।

मुद्रा द्वारा

जमा, ऋण की तरह, रूबल में और विदेशी मुद्रा में हैं। और, जैसा कि ऋण के साथ होता है, मुद्रा विकल्पों की दरें कम होती हैं।

बैंक आबादी से कम ब्याज दर पर पैसा लेकर और उच्च ब्याज दर पर उधार देकर पैसा कमाते हैं। अब विदेशी मुद्रा बंधक और ऋण लेने में आनाकानी कर रहे हैं, इसलिए ऐसी जमाराशियों के लिए शर्तें सबसे आकर्षक नहीं हैं।

और क्या ध्यान देना है

राज्य द्वारा 1, 4 मिलियन रूबल तक की जमा राशि का बीमा किया जाता है। इसलिए, यदि आपने अधिक बचत की है, तो अपनी बचत को भागों में विभाजित करना समझ में आता है ताकि वे बीमा अधिकतम से अधिक न हों, और उन्हें विभिन्न बैंकों में ले जाएं। जिन बैंकों में जमा सुरक्षित हैं, उनकी सूची जमा बीमा एजेंसी पर प्रकाशित की जाती है।

यह "ग्रे" जमाकर्ताओं की संख्या में गिरने की स्थिति को बाहर करने लायक भी है। इस मामले में, बैंक आपसे पैसे लेता है, लेकिन वे इसकी बैलेंस शीट पर दर्ज नहीं होते हैं और तदनुसार, डीआईए द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। इसलिए, वित्तीय संस्थान से एक दस्तावेज के लिए पूछें जिसमें कहा गया हो कि आपने पैसा जमा किया है।

और, ज़ाहिर है, उन बैंकों के फंड पर भरोसा न करें जिनके बारे में आप पहली बार सुन रहे हैं। लाइसेंस, इतिहास, प्रमुख वित्तीय संकेतकों की जांच करें। संदिग्ध रूप से जमा पर उच्च ब्याज दरें भी चिंताजनक होनी चाहिए: बैंक ने उन्हें सेट किया होगा क्योंकि वह पैसा वापस नहीं करने जा रहा है।

बचत खाते पर विचार क्यों करें

अब बैंक एक बचत खाता खोलने की पेशकश करते हैं, जो अपने कार्यों में बड़े पैमाने पर असीमित जमा की नकल करता है, केवल अधिक लचीली शर्तें प्रदान करता है। आप जब चाहें पैसे जमा और निकाल सकते हैं। न्यूनतम शेष पर, मासिक आधार पर ब्याज कम होगा, जिसे कुल राशि में जोड़ा जाता है। नतीजतन, पूंजीकरण मौजूद है। सावधि जमा की तुलना में ब्याज भी बहुत आकर्षक है।

इसलिए एक बचत खाते को परपेचुअल डिपॉज़िट के विकल्प के रूप में लें।

ब्याज पर पैसा लगाना कितना लाभदायक है

निर्दिष्ट मानदंडों के आधार पर, हम प्रत्येक स्थिति के लिए उपयुक्त योगदान का चयन करेंगे।

स्थिति 1

दिया गया: छात्र वस्या चार महीने में पांचवां साल पूरा करती है। अपने डिप्लोमा का बचाव करने के बाद, वह दूसरे शहर में रहने की सोच रहा है।उन्होंने हाल ही में एक अनुदान जीता, जो स्थानांतरित करने के लिए पर्याप्त है, लेकिन विवेकपूर्ण वास्या अधिक बचत करना चाहता है।

वास्या के पास एक स्पष्ट अवधि है जिसके लिए उसे धन की आवश्यकता होगी, और वह धन बढ़ाने जा रहा है, खर्च नहीं करेगा। इसलिए, ब्याज की पुनःपूर्ति और पूंजीकरण की संभावना के साथ तीन महीने की सावधि जमा उसके लिए सबसे उपयुक्त है।

यह पुनःपूर्ति के बिना विकल्प पर विचार करने योग्य है, क्योंकि इस पर ब्याज अधिक हो सकता है। इस मामले में, वास्या अतिरिक्त आय को असीमित जमा या बचत खाते में स्थानांतरित कर देगा, ताकि यह राशि भी धीमी गति से बढ़े।

स्थिति 2

दिया गया: एना ने अपार्टमेंट बेच दिया और तुरंत एक नया खरीदने के बारे में सोचा। वह नहीं चाहती कि पैसा सिर्फ इधर-उधर पड़ा रहे। लेकिन जैसे ही कोई अच्छा विकल्प सामने आता है, उसे कभी भी उनकी जरूरत पड़ सकती है।

अन्ना के लिए असीमित जमा उपयुक्त है, या बचत खाता बेहतर है। और पैसा बढ़ता है, और आप इसे किसी भी समय निकाल सकते हैं। सावधि जमा के साथ, ब्याज अधिक होता है, लेकिन यदि अनुबंध की समाप्ति से पहले धन की आवश्यकता होती है, तो वह आय खोने का जोखिम उठाती है।

स्थिति 3

दिया गया: पीटर काम से थक गया और उसने अपना महंगा व्यवसाय बेच दिया। अब वह थोड़ा आराम करना चाहता है। उसके पास आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है, इसलिए वह ब्याज पर जीने का इरादा रखता है।

यदि पीटर एक अच्छा व्यवसाय करने में कामयाब रहा, लेकिन उसने कभी निवेश करना नहीं सीखा, तो उसके पास मासिक ब्याज भुगतान के साथ केवल लंबी अवधि के लिए सावधि जमा है। लेकिन साथ ही, पैसे का एक हिस्सा स्थायी जमा या बचत खाते पर छोड़ना उचित है ताकि जब ब्याज पर्याप्त न हो तो आप उनका निपटान कर सकें।

सबसे अच्छा विकल्प उपलब्ध राशि को 1, 2 मिलियन के भागों में विभाजित करना और अलग-अलग समय के लिए अलग-अलग बैंकों में रखना है: तीन महीने के लिए एक या एक से अधिक हिस्से, छह महीने के लिए एक या अधिक, और बाकी को लंबी अवधि के लिए निवेश करना है। जब तीन महीने के बाद, वह कुछ महंगा खरीदना चाहता है, तो उसके पास आवश्यक राशि होगी। और अगर वह इसे सहन नहीं करता है और पहले पैसे निकाल लेता है, तो उसे केवल 1, 2 मिलियन पर ब्याज की हानि होगी। शेष धनराशि पूर्ण आय उपार्जन के साथ खाते में बनी रहेगी।

आपकी स्थिति

यदि आप बचत करने का इरादा रखते हैं और आपको पता है कि धन की आवश्यकता कब होगी, तो आपकी पसंद ब्याज पूंजीकरण के साथ जमा है। पुनःपूर्ति के लिए, आपको बैंक की शर्तों को देखने की जरूरत है। कभी-कभी बिना पुनःपूर्ति के जमा खोलना और नई आय को अलग से बचाना अधिक लाभदायक होता है। उसी समय, समय से पहले पैसा निकालना बेहद लाभहीन है: आय न्यूनतम होगी। अनिश्चितकालीन जमा पर से कम।

यदि आप यह नहीं जानते हैं कि आप पैसे का क्या करेंगे और आपको इसकी तत्काल कितनी आवश्यकता है, तो स्थायी जमा और बचत खातों के विकल्प पर विचार करें। सावधि जमा की तुलना में प्रतिशत कम है, लेकिन यह ऐसा ही रहेगा, चाहे आप पैसे के साथ कुछ भी करें।