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2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57
कोई धोखाधड़ी, खेल सट्टेबाजी और अत्यधिक बचत नहीं।
आधे रूसियों पर बकाया कर्ज है। अच्छे जीवन के कारण लोग कर्ज में नहीं जाते हैं: कई लोगों के पास घरेलू उपकरण खरीदने, इलाज, मरम्मत, या यहां तक कि भोजन के लिए भी पर्याप्त पैसा नहीं होता है। सबसे पहले, ऋण एक अच्छे समाधान की तरह लगते हैं, लेकिन अंत में वे केवल देनदार को गरीब बनाते हैं: 13% रूसी मासिक भुगतान पर अपनी आय का 40-50% खर्च करते हैं।
कर्ज चुकाने का मतलब है अपनी वित्तीय स्थिति में काफी सुधार करना।
और इसके लिए सबसे पहले आपको एक कार्यनीति की जरूरत है। डेव रैमसे, एक वित्तीय विशेषज्ञ, टेलीविजन और रेडियो होस्ट, और कई पुस्तकों के लेखक, एक योजना के साथ आए जिसमें सात "बेबी" चरण शामिल हैं। यहां इसका उपयोग करने का तरीका बताया गया है।
बच्चों के कदमों की व्यवस्था का सार क्या है
रैमसे के अनुसार, वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग में सात "बचकाना" कदम शामिल हैं। लेकिन उन्हें ऐसा नहीं कहा गया क्योंकि वे हल्के हैं। विपरीतता से। जब कोई बच्चा चलना सीखता है तो उसके लिए पहला कदम बहुत मुश्किल होता है। साथ ही एक वयस्क जो बिना कर्ज के जीना सीख रहा है और अपने वित्त का प्रबंधन कर रहा है।
सात-चरणीय प्रणाली का आविष्कार संयुक्त राज्य अमेरिका में किया गया था, लेकिन दुनिया भर के लोग इसका सफलतापूर्वक उपयोग करते हैं। रूसियों सहित। तकनीक किसी भी जादू के रहस्य को प्रकट नहीं करती है, चमत्कार, चाल और शीनिगन्स की पेशकश नहीं करती है - यह सिर्फ एक लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करती है, प्रेरित करती है और आपको पैसे और ऊर्जा को सही ढंग से वितरित करने के लिए सिखाती है।
इस प्रणाली का उपयोग करके कर्ज से कैसे छुटकारा पाएं
चरण 0. अपनी "चार दीवारों" को सुरक्षित करें
वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग की शुरुआत में, रैमसे एक दृढ़ निर्णय लेने की सलाह देते हैं: जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो तब तक फिर से ऋण न लें। वह आपको सलाह देता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड काट कर फेंक दें, और खुद से वादा करें कि ऑनलाइन खरीदारी के लिए उनके साथ भुगतान न करें। एक बार निर्णय लेने के बाद, अपनी चार दीवारों को सुरक्षित करें।
यानी सभी आवश्यक चीजों के लिए भुगतान करना सुनिश्चित करें: उदाहरण के लिए, आवास, चिकित्सा उपचार, अध्ययन।
एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए पैसा जमा करें, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए कर्ज का भुगतान करें। यदि कोई कार या कोई महत्वपूर्ण घरेलू उपकरण खराब हो जाता है, तो मरम्मत के लिए भुगतान करें। गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का समाधान। ताकि ये सारे खर्चे भविष्य में आपका ध्यान न भटकाएं।
चरण 1. $1,000. लीजिए
पहली नज़र में यह कदम अजीब लगता है। पैसे क्यों बचाएं यदि सभी ऋणों को तुरंत चुकाना शुरू करना अधिक तर्कसंगत होगा? लेकिन आकस्मिकताओं से बचाव के लिए इस छोटे से रिजर्व फंड की जरूरत है।
यदि निकट भविष्य में आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप अपना वादा तोड़ने और दूसरा ऋण लेने के बजाय अपनी बचत का उपयोग करेंगे।
साथ ही, स्टॉक आपको शांत और अधिक आत्मविश्वास महसूस करने में मदद करेगा। और यह आगे बढ़ने के लिए आवश्यक है।
चरण 2. बंधक को छोड़कर सभी ऋणों का भुगतान करें
ऐसा करने के लिए, रैमसे ने स्नोबॉल पद्धति का उपयोग करने का प्रस्ताव रखा - अर्थात्, ऋणों और ऋणों को सबसे छोटे से लेकर सबसे बड़े तक समाप्त करना। आइए एक उदाहरण के साथ इस मॉडल पर एक त्वरित नज़र डालें।
मान लें कि आपके पास दो ऋण हैं: 2,000 रूबल के मासिक भुगतान के साथ रेफ्रिजरेटर के लिए और 5,000 के भुगतान के साथ मरम्मत के लिए। आप जितनी जल्दी हो सके रेफ्रिजरेटर के लिए ऋण का भुगतान करने की कोशिश करके शुरू करें: अधिक काम करें, सभी को बचाएं अतिरिक्त पैसा, यहां तक कि 100 रूबल, एक क्रेडिट खाते में डाल दिया। सबसे अधिक संभावना है, यह आपको थोड़ा तेजी से भुगतान करने में मदद करेगा।
लेकिन जब कर्ज चुका दिया जाता है, तो आप आराम नहीं करते। 2,000, जो रेफ्रिजरेटर के लिए दिए गए थे, मरम्मत के लिए भुगतान में जोड़ें। इस प्रकार, आप दूसरा ऋण भी तेजी से चुकाते हैं, क्योंकि आप मासिक 5000 नहीं, बल्कि कम से कम 7000 रूबल का भुगतान करते हैं। यदि आपके पास अभी भी ऋण हैं, तो आप उसी एल्गोरिथम का उपयोग करके उनका भुगतान करना जारी रखेंगे।
स्नोबॉल पद्धति की कभी-कभी आलोचना की जाती है और इसके बजाय हिमस्खलन विधि का उपयोग करने का सुझाव दिया जाता है। यहां सब कुछ उल्टा है: ऋण उच्चतम (प्राथमिकता) से निम्नतम तक चुकाए जाते हैं।
यह माना जाता है कि हिमस्खलन विधि आपको तेजी से कर्ज चुकाने में मदद करेगी, जबकि स्नोबॉल विधि आपको इसे अधिक आराम और आरामदायक तरीके से करने की अनुमति देगी।
चरण 3. 3-6 महीने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ
जब आपने कर्ज चुका दिया है, तो सभी बुरी चीजों में शामिल न हों और अधिक खर्च करना शुरू न करें। आपके द्वारा मासिक भुगतानों और अन्य राशियों पर खर्च किए गए सभी फंड जिन्हें आप अर्जित करने या बचाने में कामयाब रहे, अब आप एक और स्टॉक बनाने के लिए उपयोग करते हैं।
इस बार ऐसा कि अगर आपकी नौकरी छूट जाती है या आप बीमार हो जाते हैं, तो आप इस पैसे पर कम से कम तीन महीने तक जीवित रह सकते हैं। यहां तर्क पहले चरण के समान ही है: अप्रत्याशित घटना की स्थिति में बचत आपको नए ऋणों से बचाएगी।
चरण 4: सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें
प्रणाली के लेखक एक अमेरिकी हैं, और अमेरिकी पेंशन प्रणाली हमारे से अलग है। लेकिन अमेरिका और रूस दोनों में दूरदर्शी लोग जल्द से जल्द बुढ़ापे के लिए बचत शुरू करने की कोशिश करते हैं। हमारे लिए, यह और भी प्रासंगिक है: इस मामले में राज्य पर निर्भर रहना गरीबी में रहने के समान है।
इमरजेंसी फंड बनाने के लिए आपने जो पैसा दिया था, उसमें से कुछ को अब रिटायरमेंट के लिए अलग रखने की जरूरत है।
यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपनी मासिक आय के 15% से शुरू करें और इस आंकड़े को बढ़ाने का प्रयास करें। आप जमा पर धन लगा सकते हैं या उनके साथ प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं।
चरण 5. बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करें
रूसियों के लिए, यह कदम इतना महत्वपूर्ण नहीं लग सकता है। हालांकि कुछ साल पहले, रूस में सशुल्क शिक्षा का हिस्सा 40% तक पहुंच गया था। और यह आसमान छू रहा है, जैसा कि प्रशिक्षण की लागत है। इसलिए यह उन माता-पिता के लिए अच्छा होगा जिनके बच्चे किसी दिन विश्वविद्यालय जाने की योजना बना रहे हैं।
स्नोबॉल पद्धति का उपयोग करके ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन, इस स्तर पर आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना शुरू करते हैं। उस पैसे को छोड़कर जो आप सेवानिवृत्ति के लिए बचाते हैं।
यदि आपके कोई बच्चे नहीं हैं, तो आप अपनी शिक्षा के लिए या किसी अन्य चीज़ के लिए जो आपको बहुत महत्वपूर्ण लगता है, के लिए अलग से धनराशि निर्धारित कर सकते हैं। या बस इस चरण को छोड़ दें।
चरण 6. अपने बंधक का भुगतान करें
अब आपके पास एक आपातकालीन निधि है, आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जमा किया है (कम से कम कुछ वर्षों के अध्ययन के लिए) और हर महीने आपकी आय का एक हिस्सा बचाने के लिए उपयोग किया जाता है। शायद पिछली सफलताओं ने आपको (उनमें से कई लोगों की तरह जिन्हें इस प्रणाली से मदद मिली है) पैसे के बारे में समझदार होने, आय के नए स्रोतों की तलाश करने के लिए प्रेरित किया है।
तब डेव रैमसे एक परिचित एल्गोरिथम का पालन करने की सलाह देते हैं। वह राशि जो आपने शिक्षा के लिए अलग रखी है, और कोई अतिरिक्त आय, इस स्तर पर, आपको अपने मासिक बंधक भुगतान में जोड़ना होगा ताकि इसका जल्द से जल्द भुगतान किया जा सके।
रूसी वास्तविकताओं को ध्यान में रखते हुए, शायद, पांचवें और छठे चरण को उलट दिया जाना चाहिए: पहले, बंधक का भुगतान करें, और फिर शिक्षा के लिए बचत करें। यदि आपने बंधक नहीं लिया है, तो आपको इस चरण को छोड़ना होगा।
चरण 7. वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लें
इस स्तर पर, आप कर्ज से मुक्त हैं और अप्रत्याशित परिस्थितियों से डरने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत नहीं है। मुख्य बात अब अपना वादा निभाना है और अब कर्ज में नहीं जाना है। और, निश्चित रूप से, जो आपके लिए मायने रखता है उस पर बचत करते रहें: सेवानिवृत्ति, अचल संपत्ति, यात्रा, निवेश और व्यवसाय।
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