समय से पहले एक बंधक का भुगतान कैसे करें: अवधि या भुगतान कम करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

लाइफ हैकर यह पता लगाने के लिए सभी विकल्पों की गणना करता है कि कौन सी ऋण चुकौती रणनीति अधिक लाभदायक है।

गणना के लिए, हम 1.2 मिलियन रूबल की राशि में 8 साल (96 महीने) की अवधि के लिए 10% प्रति वर्ष की दर से एक बंधक ऋण लेंगे। मान लीजिए कि हर महीने आपके पास मुफ्त 5 हजार रूबल हैं जो आप जल्दी चुकौती के लिए उपयोग करना चाहते हैं।

संकल्पनात्मक रूप से, ये गणना आपकी स्थिति के लिए भी काम करेगी, लेकिन सटीक संख्याओं के लिए आपको गणना स्वयं करनी होगी।

अधिक लाभदायक वार्षिकी भुगतान के साथ एक बंधक का भुगतान कैसे करें

वार्षिकी भुगतान के साथ, आप बैंक को ऋण चुकाने के लिए हर महीने उतनी ही राशि देते हैं। साथ ही, अलग-अलग महीनों में भुगतान संरचना समान नहीं होती है। आमतौर पर इसका कम से कम आधा पहली बार में प्रतिशत होता है - सटीक अनुपात के लिए अपना पेआउट शेड्यूल देखें।

हमारे उदाहरण में, मासिक भुगतान 18,209 रूबल है। कुल मिलाकर, आपको 547,546 रूबल के अधिक भुगतान के साथ बैंक को 1,747,546 रूबल देने होंगे।

छोटी अवधि के साथ जल्दी चुकौती

यदि आप एक महीने में अतिरिक्त 5 हजार रूबल का भुगतान करते हैं और ऋण अवधि को छोटा करते हैं, तो आप ब्याज चुकौती पर 171,647 रूबल बचाएंगे और बैंक को 5 साल और 8 महीने में पूरा भुगतान करेंगे।

भुगतान में कमी के साथ शीघ्र चुकौती

यदि आप भुगतान कम करते हैं, तो आप 103 540 रूबल बचाएंगे, 7 साल और 8 महीने में बंधक का भुगतान करें। उसी समय, हाल के महीनों में, आपका भुगतान इतना छोटा (5 हजार रूबल से कम) होगा कि आप व्यावहारिक रूप से इसे महसूस नहीं करेंगे।

मासिक भुगतान में कमी और शीघ्र भुगतान में वृद्धि के साथ चुकौती

बंधक की अवधि में कमी के साथ जल्दी चुकौती अधिक लाभदायक लगती है: आप अधिक बचत करते हैं, बैंक को सभी ऋणों का तेजी से भुगतान करते हैं। लेकिन घटते भुगतान के साथ रणनीति की गणना करते समय, एक लेकिन होता है: प्रारंभिक मासिक भुगतान और घटे हुए भुगतान के बीच का अंतर आमतौर पर सुर्खियों से बाहर हो जाता है।

कम अवधि के भुगतान के लिए, आप 18,209 + 5,000 रूबल का भुगतान करना जारी रखते हैं और 23,209 रूबल के साथ भाग लेते हैं। जब आप भुगतान कम करते हैं, तो आप उसी राशि से शुरू करते हैं और धीरे-धीरे 1,874 + 5,000 = 6,874 रूबल तक जाते हैं।

लेकिन आप मासिक आधार पर जल्दी चुकौती के लिए आवंटित राशि में मूल और वर्तमान भुगतानों के बीच का अंतर जोड़ सकते हैं।

और इस मामले में, आप जादुई रूप से उसी तारीख को और उसी ओवरपेमेंट के साथ बंधक का भुगतान करते हैं जैसे कि अवधि में कमी के साथ जल्दी चुकौती में।

यदि एक दिन आपकी वित्तीय स्थिति खराब हो जाती है, तो आप किसी भी समय जल्दी चुकौती स्थगित कर सकते हैं और घटी हुई राशि का मासिक भुगतान कर सकते हैं। छोटी अवधि के साथ जल्दी चुकौती के साथ, आप इस विलासिता से वंचित हैं।

इसके अलावा, कुछ बैंक केवल भुगतान में कमी के साथ एक बंधक को आंशिक रूप से ऑनलाइन चुकाने की अनुमति देते हैं, और अवधि को छोटा करने के लिए, आपको एक शाखा में जाना होगा। यदि क्रेडिट संस्थान के कर्मचारियों के साथ आमने-सामने की बैठक आपके लिए नहीं है, तो यह चुकौती विकल्प एकदम सही है।

निष्कर्ष

1. यदि आप सुनिश्चित हैं कि आपके पास प्रारंभिक मुख्य भुगतान के लिए हमेशा पैसा होगा और जल्दी चुकौती के लिए 5 हजार, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कैसे चुकाना है: अवधि में कमी के साथ या तीसरे विकल्प के अनुसार भुगतान में कमी के साथ, यदि आप समान राशि मासिक देते हैं …
2. यदि आप अनुमान लगाते हैं कि वित्तीय स्थिति कुछ वर्षों में खराब हो सकती है, तो भुगतान में कमी के साथ एक प्रारंभिक चुकौती चुनें और मूल भुगतान और वर्तमान भुगतान के बीच के अंतर को ध्यान में रखें। समस्याएं होंगी - आप शेड्यूल के अनुसार भुगतान पर आगे बढ़ेंगे, और आपको बंधक की शुरुआत की तुलना में मासिक रूप से काफी कम भुगतान करना होगा। कोई समस्या नहीं होगी - जल्दी से जल्दी और उसी लाभ के साथ बंधक का भुगतान करें, जिन्होंने इसे अवधि में कमी के साथ समय से पहले चुकाया था।
3. यदि बंधक अभी भी आपके लिए एक भारी बोझ है, लेकिन आप किसी तरह एक महीने में 5 हजार रूबल काटने के लिए तैयार हैं, तो भुगतान कम करके जाएं।तो आप उसी 8 साल के लिए कर्ज चुका देंगे, लेकिन धीरे-धीरे यह आपके लिए आसान और आसान हो जाएगा। और आप थोड़ी बचत कर सकते हैं।

विभेदित भुगतानों के साथ एक बंधक का भुगतान करना अधिक लाभदायक कैसे है

बैंक शायद ही कभी विभेदित भुगतान की पेशकश करते हैं, लेकिन ऐसी शर्तों के साथ बंधक ऋण लेना अभी भी संभव है। इस मामले में, मूल ऋण की राशि को समान भागों में विभाजित किया जाता है, ऋण की शेष राशि पर मासिक ब्याज लगाया जाता है। इसलिए, भुगतान की राशि धीरे-धीरे कम हो रही है।

ऐसी स्थिति में हमारे उदाहरण से बंधक के लिए, अधिक भुगतान 484,958 रूबल होगा, पहले महीने में भुगतान - 22,500 रूबल, पिछले महीने में - 12,604 रूबल। उदाहरण के लिए, लाभ की गणना करने के लिए, ऋण कैलकुलेटर वाली साइटों में से एक का उपयोग करें।

छोटी अवधि के साथ जल्दी चुकौती

केवल 5 हजार प्रति माह में, आप 137,121 रूबल से ब्याज की अधिकता को कम कर देंगे और 5 साल 8 महीनों में बंधक का भुगतान कर देंगे। वहीं, अलग-अलग भुगतान के कारण हर महीने आपको कम से कम राशि का भुगतान करना पड़ता है।

कृपया ध्यान दें कि कैलकुलेटर में पहले भुगतान पर जल्दी चुकौती शामिल नहीं है। हालांकि, अगर यह संभव होता, तो संख्या थोड़ी बदल जाती।

भुगतान में कमी के साथ शीघ्र चुकौती

जब भुगतान का आकार कम हो जाता है, तो प्रक्रिया दोनों मापदंडों को कम करने की ओर भी जाती है, हालांकि इतनी जल्दी नहीं। यह उस हिस्से में कमी के कारण है जो मासिक आधार पर मूल ऋण की चुकौती की ओर जाता है।

यह पता चला है कि इस दृष्टिकोण से 94,196 रूबल की बचत होगी, आप 7 साल और 1 महीने में बंधक का भुगतान करेंगे।

मासिक भुगतान में कमी और शीघ्र भुगतान में वृद्धि के साथ चुकौती

मूल भुगतान और वर्तमान भुगतान के बीच अंतर की गणना करने का कोई मतलब नहीं है: यह मुख्य रूप से ब्याज में कमी के कारण बनता है। और भुगतान इतना और कम होगा जो उस उत्साह के आधार पर होगा जिसके साथ आप मुख्य ऋण का भुगतान करेंगे।

निष्कर्ष

1. यदि आप भुगतान संरचना में मूल ऋण के हिस्से के आकार से संतुष्ट हैं, तो ऋण अवधि को छोटा करें। किसी भी मामले में, मूल ऋण की शेष राशि में कमी के कारण, मासिक भुगतान की राशि शुरू में तेजी से घटेगी।
2. भुगतान कम करने से बैंक के साथ आपके संबंधों में काफ़ी देरी हो जाती है - इस विशेष मामले में, 1 वर्ष और 7 महीने के लिए। उसी समय, पहली बार मासिक भुगतान उतनी जल्दी कम नहीं होता जितना हम चाहेंगे: बंधक के एक वर्ष के बाद जल्दी भुगतान के बिना भुगतान के लिए, इसका आकार 21,405 रूबल होगा, भुगतान में कमी के साथ शुरुआती भुगतान के लिए - 20,345 रूबल।