Lifehacker की सलाह का उपयोग करके हमने एक साल और दो महीने में आठ साल के बंधक का भुगतान कैसे किया

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

नतालिया कोपिलोवा बताती हैं कि कैसे प्रारंभिक गणना और उचित बचत ने समय से पहले ऋण का भुगतान करने में मदद की और भूख से नहीं मरे।

2018 में, मैंने और मेरे पति ने एक अपार्टमेंट खरीदा। हमारे पास 1, 4 मिलियन रूबल की कमी थी, और यह वह था जिसे हमने बैंक से आठ साल के लिए 10% प्रति वर्ष की दर से उधार लिया था। 14 अगस्त को, संस्था ने अपार्टमेंट के पूर्व मालिकों को धन हस्तांतरित किया। अगर सब कुछ बैंक की योजना के अनुसार होता, तो हम इसे अगस्त 2026 में पूरा भुगतान करते और 639.5 हजार रूबल से अधिक का भुगतान करते।

हमने अक्टूबर 2019 में आखिरी भुगतान किया और 91.5 हजार से अधिक का भुगतान किया - सात गुना कम। उसी समय, हमने लॉटरी नहीं जीती और विरासत प्राप्त नहीं की, लेकिन बस जोश से बचाया, कड़ी मेहनत की और हर स्तर पर सब कुछ गणना की। Lifehacker पर कई लेख हैं जो आपको बताते हैं कि यह कैसे करना है, और वे काम करते हैं - इसकी जाँच की जाती है।

यह मेरा पहला पाठ नहीं है जिसमें मैं अपना व्यक्तिगत अनुभव साझा करता हूं, इसलिए मैं तुरंत एक बिंदु स्पष्ट कर दूंगा। यदि आप 1.4 मिलियन (और ब्याज सहित - 1.5 मिलियन) को 14 महीने से विभाजित करते हैं, तो आपको काफी बड़ी राशि मिलती है। कोई व्यक्ति पाठ पढ़ना समाप्त नहीं कर सकता है, लेकिन तुरंत टिप्पणियों में क्षेत्रों में छोटे वेतन के बारे में लिखें और देश का आधा हिस्सा प्रति परिवार 15 हजार प्रति माह पर रहता है। यह एक उचित बिंदु है, लेकिन मेरे पति और मेरे पास कर्ज चुकाने का प्राथमिक लक्ष्य था, किसी और के साथ प्रयोग नहीं करना। इसलिए, हम अपनी आय से, वैसे, काफी औसत से आगे बढ़े। सेंट पीटर्सबर्ग में सेंट पीटर्सबर्ग में जनवरी-अगस्त 2019 के लिए सेंट पीटर्सबर्ग के सामाजिक-आर्थिक विकास के परिणाम।

सौभाग्य से, वित्तीय सलाह अच्छी तरह से मापती है। यदि आप एक बंधक के बारे में सोच रहे हैं और आपके पास इसके लिए पैसा है, तो सिफारिशें आपके लिए काम करेंगी। आप एक साल में कर्ज नहीं चुका सकते हैं, लेकिन अगर आप इसे उचित समझें तो आप इसे तेजी से कर सकते हैं।

तय किया कि क्या बंधक लेना है

बहुत से लोग गिरवी रखने के प्रति नकारात्मक रुख रखते हैं और मानते हैं कि किराए के अपार्टमेंट में अपना पूरा जीवन बचाना या जीना आसान है, बस बैंक की गुलामी में नहीं पड़ना। बेशक, यहां हर कोई अपनी पसंद बनाता है। लेकिन यह अच्छा है जब यह गणनाओं पर आधारित होता है और सामान्य ज्ञान द्वारा समर्थित होता है, न कि केवल क्रेडिट उत्पादों के प्रति निराधार घृणा।

हमारे लिए, बंधक सबसे अधिक लाभदायक रणनीति बन गई है। यह एक अपार्टमेंट खरीदने से पहले स्पष्ट था और बाद में और भी स्पष्ट हो गया। यहाँ कुछ विचार हैं:

• खरीदने से पहले, हमने लगभग तीन साल के लिए एक महीने में 22 हजार रूबल के लिए एक अपार्टमेंट किराए पर लिया और 748 हजार देने में कामयाब रहे। बंधक के लिए अनिवार्य मासिक भुगतान व्यावहारिक रूप से समान था, जिसका अर्थ है कि हमने कुछ भी नहीं खोया।
• हम किराए के अपार्टमेंट में रहना जारी रख सकते हैं, और डाउन पेमेंट के पैसे को जमा पर रख सकते हैं। नतीजतन, हमने वह राशि एकत्र की होगी जिसके लिए हमने केवल पांच वर्षों में आवास खरीदा था। सच है, व्यावहारिक रूप से ऐसा कोई मौका नहीं है कि हम बाद में उस तरह के पैसे के लिए एक समान अपार्टमेंट ढूंढ सकें।
• बिना गिरवी के बचत करने और बचाने की प्रेरणा बहुत कम होगी। यह एक बात है जब आप कर्ज चुकाते हैं, और दूसरी बात जब आप भविष्य के लिए बचत करते हैं। यह आपके बारे में नहीं हो सकता है, लेकिन इसने हमारे लिए बहुत अच्छा काम किया है।
• आवास के मुद्दों के संदर्भ में, बंधक ने हमारे जीवन की गुणवत्ता में काफी सुधार किया है। 22 हजार रूबल के लिए, हमने बाहरी इलाके में आवास किराए पर लिया, हालांकि मेट्रो के करीब। सोने के क्षेत्रों के अपने फायदे हैं, लेकिन हमारे लिए यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं था। बंधक के रूप में उसी भुगतान के साथ, हम केंद्र में बस गए। पैदल दूरी के भीतर सभी पसंदीदा स्थान, प्रतिष्ठान, संस्थान। आप व्यावहारिक रूप से सड़क पर समय बर्बाद नहीं करते हैं, और यदि आप करते हैं, तो आप टहलते हैं, और मेट्रो में रेल पर लटकते नहीं हैं।

इसलिए निर्णय हमारे लिए स्पष्ट था।

यह विचार करते समय कि क्या एक बंधक लेना है, सभी कारकों पर विचार करें, न कि केवल भौतिक कारकों पर।हो सकता है कि आप काम से दूर एक किराए के कमरे में अच्छी तरह से रहते हों, और एक बंधक पर आप एक कमरे का अपार्टमेंट खरीद सकते हैं, लेकिन बाहरी इलाके में, और तर्क "लेकिन आपका अपना" आपके लिए एक खाली वाक्यांश है। घर खरीदना आपके जीवन की गुणवत्ता को कैसे प्रभावित करेगा? क्या यह समस्याओं से रक्षा करेगा या, इसके विपरीत, नए पैदा करेगा? ये महत्वपूर्ण प्रश्न हैं जिनका उत्तर दिया जाना आवश्यक है।

हमने बैंक के कार्यों का पालन किया

एक बार जब आप ऋण समझौते पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो आपको और बैंक दोनों को इसकी शर्तों का पालन करना होगा। इसलिए, एक नुकसानदेह स्थिति में न आने के लिए, आपको क्रेडिट मैनेजर के हर चरण और दस्तावेज़ों की हर पंक्ति का अक्षरश: पालन करने की आवश्यकता है।

बेशक, किसी वित्तीय संस्थान के साथ गठबंधन करने का निर्णय लेने से पहले, बाजार पर सभी प्रस्तावों की तुलना करना, प्रत्येक पत्र को पढ़ना आवश्यक है। मान लें कि एक बैंक 9.5% पर एक बंधक ऋण जारी करता है, और दूसरा 10.5% पर। चुनाव स्पष्ट प्रतीत होता है। लेकिन यह पता चलता है कि पहले बैंक में ब्याज दर तभी मान्य होती है जब लेन-देन का शीर्षक बीमा किया जाता है। नतीजतन, एक उच्च प्रतिशत अधिक लाभदायक हो सकता है।

हमारा घर 1904 में बनाया गया था, इसलिए बैंकों की पसंद सीमित थी: सबसे अधिक बार, 60 और 70 के दशक से पहले की इमारतों में अपार्टमेंट के लिए बंधक जारी किए जाते हैं। सूची को एक संस्थान तक सीमित कर दिया गया था, लेकिन पर्याप्त समस्याएं थीं।

संक्षेप में, शुरू में हमें अनुचित रूप से उच्च दर माना जाता था, हालांकि हमने दस्तावेजों का पूरा पैकेज एकत्र किया। मुझे हर आधे प्रतिशत पर वापस लड़ना पड़ा। नतीजतन, प्रबंधक अभी भी 2 एनडीएफएल प्रमाण पत्र को अनदेखा करने में कामयाब रहा, हालांकि तथ्य यह है कि इसे संलग्न किया गया था, इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रवाह के लिए धन्यवाद की आसानी से पुष्टि की गई थी। हालांकि, हमारे पास बदनाम करने का समय नहीं था: सौदा कल के लिए निर्धारित किया गया था, इसलिए हमें 9.5% के बजाय 10% पर रोकना पड़ा। प्रारंभ में, यह लगभग 12% (हाँ, 2018 में) के करीब था।

तो ध्यान रखें: बैंक ने पहले आपके लिए बंधक पर जो प्रतिशत की गणना की है, वह जरूरी नहीं कि अंतिम हो। आप इसके लिए लड़ सकते हैं।

जाँच करें कि क्या विशेष शर्तें हैं, प्रतिशत को प्रभावित करने के लिए किन दस्तावेजों को लाने की आवश्यकता है। और जिन कागजों पर आप हस्ताक्षर करते हैं, उन्हें ध्यान से पढ़ें। उदाहरण के लिए, हमें अनुबंध में खरीद और बिक्री लेनदेन की गलत तारीख दी गई और कुछ छोटी गलतियां की गईं, लेकिन हम उन्हें समय पर पकड़ने में कामयाब रहे।

इष्टतम भुगतान चुनें

हमारा मासिक भुगतान 21,243 रूबल था। हम और अधिक योगदान दे सकते थे, लेकिन हम इस आंकड़े को सबसे आरामदायक मानते हैं। हमने किराए के अपार्टमेंट के लिए लगभग समान राशि - 22 हजार रूबल - का भुगतान किया, जिसका अर्थ है कि ये खर्च हमें बिना किसी कठिनाई के दिए गए होंगे। यदि हम में से एक की नौकरी चली जाती है, तो दूसरे की आय बंधक और भोजन के लिए पर्याप्त होगी। इसलिए हमने अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपना बीमा कराया है।

एक आरामदायक भुगतान चुनने की आवश्यकता के बारे में थीसिस को जीवन की स्थिति से पूरी तरह से चित्रित किया जाएगा। सौभाग्य से, यह एक वर्ष में प्रकट नहीं हुआ। 8, 10, 15 वर्ष की लंबी अवधि के लिए यह बहुत उपयोगी होगा।

सुरक्षा का ध्यान रखना सुनिश्चित करें। आराम का भुगतान, आकस्मिकता निधि, मृत्यु या विकलांगता बीमा महत्वपूर्ण चीजें हैं। जब सब कुछ ठीक हो तो आप उनके बारे में सोचना नहीं चाहते। लेकिन अगर एक दिन स्थिति बदल जाती है, तो आपको इसका पूर्वाभास करने का पछतावा नहीं होगा।

नवीनीकरण के साथ एक अपार्टमेंट की देखभाल की

हमारे अपार्टमेंट के अंदरूनी हिस्सों को इंस्टाग्राम पर बहुत सारे लाइक मिलने की संभावना नहीं है। लेकिन मरम्मत पर पैसा खर्च किए बिना रहने और रहने के लिए यह काफी सभ्य लग रहा था। इसलिए, हम बंधक पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

गणना में इस बिंदु को तुरंत ध्यान में रखा जाना चाहिए। यदि आप ऋण को जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं, तो आपको कुछ दान करना होगा। हालांकि, अगर आप सिर्फ इंटीरियर को तरोताजा करना चाहते हैं, तो यह बहुत महंगा नहीं हो सकता है।

गिरवी के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए रणनीति चुनें

जितनी जल्दी हो सके ऋण का भुगतान करने के अच्छे इरादे पर्याप्त नहीं हैं - आपको एक योजना की आवश्यकता है। कुछ से भी बेहतर। सबसे पहले, यह आपको यह आकलन करने में मदद करेगा कि आप वास्तव में तनाव में क्यों जा रहे हैं। जब आप बचाए गए ब्याज की राशि और समय सीमा को छोटा करते देखते हैं, तो प्रेरणा बहुत अधिक होती है। दूसरे, गणना से पता चलेगा कि जल्दी चुकौती के रास्ते पर विरोध करना कितना कठिन है।

हम मासिक आधार पर अग्रिम भुगतान करने जा रहे थे और भुगतान की राशि को कम कर रहे थे। लेकिन साथ ही, डाउन पेमेंट और वर्तमान भुगतान के बीच का अंतर भी गिरवी का भुगतान करने की ओर जाएगा। वास्तव में, हमारे लिए भुगतान अभी भी स्थिर रहेगा। फिर मैंने दो योजनाएँ बनाईं (दोनों Google पत्रक में हैं):

• मासिक भुगतान की राशि 21,243 रूबल और 20 हजार है। ऐसे में हम 253 हजार के ओवरपेमेंट के साथ 3 साल 6 महीने में लोन दे देते।
• मासिक भुगतान की राशि 21,243 रूबल और 40 हजार है। हम 169 हजार के अधिक भुगतान के साथ 2 साल और 2 महीने में ऋण का भुगतान करेंगे।

इस तरह की गणना सब कुछ स्पष्ट रूप से दिखाती है: जब आप भुगतान करते हैं, तो आप कितना बचाते हैं। यहां तक कि अगर आप हर महीने अग्रिम समय सीमा नहीं बना सकते हैं और इसे साल में एक बार करने की योजना बना रहे हैं, तो संख्याएं सब कुछ अपनी जगह पर रख देंगी।

अलग-अलग, इन दो योजनाओं के बीच एक छोटा सा अंतर ध्यान देने योग्य है - केवल एक वर्ष से अधिक और 84 हजार रूबल। और अगर 20 हजार वास्तव में स्थिति को मौलिक रूप से बदलते हैं, तो 40 हजार के साथ परिवर्तन इतने प्रभावशाली नहीं होते हैं। वहीं, 20 हजार प्रति माह (इन दो रणनीतियों के बीच का अंतर) बहुत सारा पैसा है जो उच्च जीवन स्तर प्रदान कर सकता है।

यदि, किसी भी परिदृश्य में, बंधक में कई वर्ष लगते हैं, तो अधिक उदार विकल्प चुनना और लंबे, लंबे महीनों तक बेल्ट को कसने की तुलना में पूरी तरह से जीना बेहतर है।

यदि हम बहुत कम दूरी की बात कर रहे हैं तो ही कुल कठिनाइयों और प्रतिबंधों का रास्ता चुनने लायक है। या यदि आप एक अच्छा शीर्षक लेकर आए हैं जैसे "मैंने डेढ़ साल में आठ साल के बंधक का भुगतान कैसे किया" जैसा मैंने किया।

वास्तव में, यह और भी तेज निकला, और इस तरह यह निकला। पहले महीने में हमने तय समय से पहले ही सब कुछ दे दिया जो हमने डील के बाद छोड़ दिया था, बस मामले में आवंटित से। फिर तीन महीने तक उन्होंने नियमित रूप से दूसरी योजना के अनुसार भुगतान किया। और फिर मैं बैठ गया और एक तीसरी अनुसूची तैयार की, जिसमें मैंने निर्धारित समय से पहले गणना की कि हम अधिकतम राशि को भूख से मरे बिना दे सकते हैं। हमने रास्ते में समायोजन करते हुए, बहुत अंत तक इसका पालन किया।

कट्टरता के साथ बंधक का भुगतान किया गया था

यहां कोई रहस्य नहीं है। अधिक धन मुक्त करने के लिए, आपको यह करना होगा:

• अधिक कमाए;
• कम खर्च करें।

दोनों रणनीतियों का इस्तेमाल किया गया था।

हमने पैसा कैसे कमाया

अधिकांश बैंक एक बंधक जारी करते हैं यदि उधारकर्ता चार महीने से अधिक समय से अंतिम स्थान पर काम कर रहा है, ताकि आप सुनिश्चित हो सकें कि उसने परिवीक्षा अवधि पार कर ली है। इसलिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, हमने बस इंतजार किया। उसके एक महीने के भीतर ही पति दूसरी नौकरी में चला गया और अपनी आमदनी 1.5 गुना बढ़ा दी। यहां कुछ जोखिम हैं: यदि आपको अपनी क्षमताओं पर भरोसा नहीं है, तो आपको परिवीक्षा अवधि के दौरान बिना काम के छोड़ दिया जा सकता है। इसलिए, श्रम बाजार में अपने मूल्य को पर्याप्त रूप से समझना महत्वपूर्ण है। मेरे पति के पास एक ही समय में कई प्रस्ताव थे, और वे समय-समय पर इस समय आते हैं, इसलिए हमें इस बारे में चिंता नहीं थी।

एक छात्र के रूप में, मुझे रणनीति से निराश नहीं किया गया था: आपको लगता है कि आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है, कड़ी मेहनत करना शुरू करें।

इन वर्षों में, मैं समझदार होता गया और महसूस किया कि, आदर्श रूप से, किसी को अधिक काम नहीं करना चाहिए, लेकिन समान मात्रा में किए गए काम के लिए और अधिक प्राप्त करना चाहिए, लेकिन ऐसा ही होता है।

मैं कई कंपनियों के साथ काम करता हूं, कोई मुझे निश्चित रकम देता है, कोई लेख दर लेख। तो मेरे मामले में, दोनों रणनीतियां प्रभावी हैं - अधिक काम करें और अधिक प्राप्त करें। इसलिए मैंने बहुत कुछ लिखा, विशेषज्ञों से बात की, साक्षात्कार किया, शोध और दस्तावेज़ पढ़े, और फिर फिर से लिखा - यहां तक कि रातों में और सप्ताहांत पर भी।

अगर आप मेरी परवाह किए बिना पति के लिए चिंतित हैं, तो आपको इसकी जरूरत नहीं है। वह भी शामिल था: उसने मेरे साक्षात्कारों को वीरतापूर्वक समझा, चित्रों को देखा और काट दिया, जीआईएफ काट दिया - सामान्य तौर पर, उन्होंने जितना हो सके उतना मदद की।

इस प्रक्रिया में, मुझे न केवल बहुत काम करने के लिए, बल्कि कुशलता से काम करने के लिए अधिक भुगतान वाले लोगों के पक्ष में कम भुगतान वाली परियोजनाओं को छोड़ना पड़ा। हालांकि कभी-कभी चमत्कार होते थे और ग्राहकों ने खुद अधिक पेशकश की।

इसलिए यदि आप कड़ी मेहनत और कड़ी मेहनत करते हैं तो उसे पुरस्कृत किया जाएगा। यदि नहीं, तो किसी और के लिए कड़ी मेहनत और मेहनत करने की कोशिश करें।

हमने कैसे खर्च किया

शेष सभी महीनों में मैंने अपना पूरा वेतन पैनी को दिया, और "पैसा को" यहां एक प्रतीकात्मक अभिव्यक्ति नहीं है। पति के पास शुरू में केवल अनिवार्य भुगतान की राशि थी, लेकिन फिर उसने अपना योगदान भी बढ़ा दिया।

कई महीनों तक हमने 18 हजार पर जीने की कोशिश की, लेकिन यह पूरी तरह से दुखद था, इसलिए हमने खर्च बढ़ाकर 22 हजार कर दिया। हमने उन पर खाया, सार्वजनिक परिवहन से गए, घरेलू रसायन खरीदे, मस्ती की। खर्च की आखिरी मद पर सबसे ज्यादा चोट आई है। बंधक से पहले, हम महीने में कम से कम एक बार थिएटर जाते थे, अक्सर सिनेमा या संग्रहालय में, त्योहारों के लिए जाते थे। इस वर्ष के दौरान हम दो बार थिएटर का दौरा कर चुके हैं। लेकिन वे सुबह की सस्ती स्क्रीनिंग के लिए अधिक बार सिनेमाघरों में जाने लगे। हमने लगभग पूरे साल कपड़े नहीं खरीदे (और मैंने सौंदर्य प्रसाधन भी नहीं खरीदे), खरीदारी के लिए एक छोटे से ब्रेक के अपवाद के साथ (मैंने इसके बारे में विस्तार से लिखा था)।

उन्होंने बुद्धिमानी से भोजन पर बचत करने का फैसला किया, क्योंकि यह बुनियादी जरूरतों में से एक है। लाखों अभी भी इस पर लाभ नहीं कर रहे हैं, और जीवन को असहनीय बनाना आसान है। उदाहरण के लिए, मैं खीरे को छोड़ने के लिए तैयार नहीं था, भले ही हम जनवरी कपास के बारे में बात कर रहे हों।

यह सब भयानक से अधिक असामान्य था।

और यहां फिर से उस बातचीत पर लौटने लायक है जो शुरुआत में थी। शायद 15 हजार पर रहने वाले परिवार की नजर में हम और भी खूबसूरत थे। लेकिन हमारे जीवन के सामान्य तरीके की तुलना में यह कठिन था। अपने आप को यह समझाना मुश्किल है कि आप 100 रूबल के लिए किसी प्रकार का कचरा क्यों नहीं खरीद सकते, हालांकि यह स्पष्ट है कि आप किसके लिए लड़ रहे हैं (एक सुंदर शीर्षक के लिए, जैसा कि हमने ऊपर समझा)।

और यहाँ हम मुख्य बात पर आते हैं: 100 रूबल तक। वे वास्तव में मायने रखते हैं यदि आप ऋण को जल्द से जल्द वापस पाना चाहते हैं। वस्तुतः हर वह चीज़ जो आपने नहीं खरीदी वह महत्वपूर्ण है। कोई व्यय मद नहीं है जिसके भीतर आप बिना सोचे-समझे चेकआउट के लिए दौड़ सकते हैं। प्रत्येक संभावित अधिग्रहण का तीन बार मूल्यांकन किया जाना चाहिए: क्या यह वास्तव में आवश्यक है? यह क्रुद्ध करता है, निराश करता है, स्तब्धता की ओर ले जाता है। लेकिन परिणाम इसके लायक है, वह भी बिना किसी सुर्खियों के।

सभी अप्रत्याशित धन गिरवी का भुगतान करने के लिए दिया गया था

अंत में, हम उस बिंदु पर आगे बढ़ते हैं जो सभी कार्ड खोल देगा: हम इतने महान नहीं हैं। हमने उपहारों के लिए लगभग 150 हजार बंधक चुकाए। वसंत में कपड़े खरीदने के लिए आवंटित धन के अपवाद के साथ, जन्मदिन, नए साल और लिंग की छुट्टियों पर हमें जो कुछ भी स्थानांतरित और स्थानांतरित किया गया था, हमने एक बंधक खाते में जमा किया। कर कटौती भी वहां गई।

और यह भी एक महत्वपूर्ण बिंदु है। आप वैसे भी यादृच्छिक धन पर भरोसा नहीं करते हैं, इसलिए इसे अपने बंधक पर खर्च करें, इससे आपको कुछ भी खर्च नहीं होगा।

विषय पर क्या पढ़ना है?

कर कटौती: यह क्या है और उन पर कैसे बचत करें

निष्कर्ष निकाला

एक बंधक ने हमें डरा नहीं दिया, भविष्य में हम दूसरा लेना चाहते हैं। ऋणों के बीच, हम यह सोचते हैं:

• बंधक की प्रतिष्ठा अपने आप में बहुत खराब है। "दोशीरक" से आहार के बारे में चुटकुले और नकारात्मक छवि के लिए इसी तरह के काम। हम खुद मजाक कर रहे थे। लेकिन यह व्यावहारिक रूप से सच नहीं है।
• पूर्व-वसा आहार के बारे में चुटकुले को वास्तविकता बनने से रोकने के लिए, आपको सब कुछ पहले से गणना करने और वित्तीय सुरक्षा का ध्यान रखने की आवश्यकता है। यहां कोई "शायद" और "ओह वेल" नहीं हो सकता है।
• यह अधिक कमाई पर ध्यान देने योग्य है, बचत करने पर नहीं।
• लंबी दूरी पर, सामान्य जीवन शैली बनाए रखना आवश्यक है, जिसमें छुट्टी पर जाना, मौज-मस्ती करना शामिल है। क्योंकि पैसा कमाया जा सकता है, लेकिन समय नहीं।