मैं मातृत्व अवकाश पर एक बंधक का भुगतान कैसे करूँ: व्यक्तिगत अनुभव

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

यदि गर्भावस्था परीक्षण में दो धारियाँ दिखाई देती हैं, और आपके पास 20 वर्षों के लिए बंधक है तो क्या करें।

शादी से पहले मैं अपनी मां के साथ एक छोटे से डॉर्म रूम में रहती थी। मौसम के लिए भोजन, उपयोगिताओं और कपड़ों के लिए पर्याप्त पैसा था - एक अपार्टमेंट खरीदने की कोई बात नहीं थी। जब मुझे अपनी पहली नौकरी मिली, तो मैंने अपने आप से वादा किया कि हम हर तरह से अपने रहने की स्थिति को बदलेंगे।

जब मैं अपने पति के साथ रहने आई, तो मेरी मां हॉस्टल में रहती थीं। कुछ साल बाद, मैं लगभग 70 हजार रूबल की औसत कमाई के साथ एक सफल बिक्री प्रबंधक बन गया। फिर मैंने अपनी मां को एक अपार्टमेंट खरीदने का फैसला किया और 26,800 रूबल के मासिक भुगतान के साथ 20 वर्षों के लिए लगभग 3 मिलियन रूबल एक बंधक में लिया। मेरे पति और मैंने पहले ही चर्चा कर ली थी कि मैं ऋण दायित्वों को निभाऊंगा, क्योंकि यह विशेष रूप से मेरा विचार है।

एक साल बाद मैं गर्भवती हुई। हम लंबे समय से एक बच्चा चाहते हैं, और यहाँ वे हैं - लंबे समय से प्रतीक्षित दो धारियाँ। यह तय करना बाकी है कि जब मैं मातृत्व अवकाश पर जाऊंगा और अपनी सामान्य आय खो दूंगा तो मैं बंधक का भुगतान कैसे करूंगा।

मैंने अपने लिए एक लक्ष्य निर्धारित किया है: मातृत्व अवकाश के दौरान अपने पति या पत्नी के वित्त को प्रभावित किए बिना स्वतंत्र रूप से निर्बाध बंधक भुगतान सुनिश्चित करना।

मैं आपके साथ वित्तीय और बंधक स्वतंत्रता के महत्वपूर्ण चरणों को साझा करूंगा।

1. जमा खोलना

मेरे लिए, आदर्श विकल्प एक असीमित बचत खाता था जिसमें पुनःपूर्ति और निकासी की संभावना थी। बैंकों में, ऐसी जमाराशियों को अक्सर गुल्लक कहा जाता है।

मैंने उस बैंक में 4% प्रति वर्ष की दर से रूबल में जमा राशि खोली जिसमें मैं अपना वेतन प्राप्त करता हूं और बंधक चुकाता हूं। अन्य बैंकों के पास अधिक लाभदायक विकल्प थे, लेकिन मैं चाहता था कि सभी खाते एक ही स्थान पर हों ताकि विभिन्न एफसीओ के बीच स्थानान्तरण के लिए शुल्क से परेशान न हों और पूरी वित्तीय तस्वीर देख सकें।

मैंने हर वेतन का कम से कम 10% बचाया। मैंने त्रैमासिक पुरस्कारों को पूरी तरह से छोड़ दिया - मैंने तय किया कि नए जूते और नवीनतम आईफोन मॉडल इंतजार करेंगे। इस प्रकार, जब तक मैं मातृत्व अवकाश पर गया, तब तक मैंने 150,000 रूबल बचा लिए थे। इस राशि से, हर महीने 500 रूबल का ब्याज कार्ड में जमा किया जाता है। मैं ईमानदारी से स्वीकार करता हूं कि मैं अभी भी कॉफी पर गुल्लक से मामूली आय खर्च करता हूं।

2. लाभों की गणना

कुछ भी याद न करने और राज्य और नियोक्ता से अधिकतम प्राप्त करने के लिए, मैंने मदद के लिए अपनी माताओं की ओर रुख किया। नए माता-पिता को ठीक-ठीक पता होता है कि कब, कहाँ, कैसे और क्या लाभ मिल सकते हैं। मैं आपको मुख्य भुगतानों के बारे में बताऊंगा।

मातृत्व भत्ता

सीधी सिंगलटन गर्भधारण के लिए, मातृत्व अवकाश अपेक्षित नियत तारीख (पीडीडी) से 70 दिन पहले शुरू होता है और 140 दिनों तक रहता है। मेरे मामले में, पीडीआर 30 अगस्त, 2019 को था - तदनुसार, मैं 21 जून को मातृत्व अवकाश पर गया था। मातृत्व भत्ता एकमुश्त दिया जाता है।

इसकी राशि की गणना करने के लिए, डिक्री से पहले दो पूर्ण कैलेंडर वर्षों की आय को इस अवधि में दिनों की संख्या से विभाजित किया जाता है। हमें प्रति दिन औसत कमाई मिलती है। हम डिक्री के दिनों की संख्या से गुणा करते हैं।

तर्क सरल है: जितनी अधिक कमाई, उतना बड़ा लाभ, लेकिन अधिकतम निर्धारित राशि से अधिक नहीं।

अपने मातृत्व अवकाश की गणना करने के लिए, मैंने लेखा विभाग से 2017 और 2018 के लिए 2-एनडीएफएल के रूप में एक प्रमाण पत्र लिया। दो साल के लिए मेरी आय 1,851,600 रूबल थी। हम इस राशि को 730 दिनों से विभाजित करते हैं, हमें प्रति दिन 2,536 रूबल मिलते हैं। हम डिक्री के 140 दिनों से गुणा करते हैं। यह 355,040 रूबल निकला - 2019 में अधिकतम भुगतान से अधिक। वास्तव में, मुझे 301,095 रूबल मिले। यहां तक कि अगर आप अरबों कमाते हैं, तो भी आपको डीए के समय अधिकतम दावा किए गए भुगतान से अधिक मातृत्व वेतन नहीं मिलेगा।

प्रतिबंध 1 जनवरी, 2020 से शुल्क की राशि के संदर्भ में 2020 में बीमार अवकाश और मातृत्व अवकाश का आकार कैसे बदलेगा: न्यूनतम भुगतान राशि 55,831 रूबल है, अधिकतम 322,192 रूबल है।

एकमुश्त प्रसव भत्ता

नियोक्ता द्वारा तैयार किए गए प्रत्येक बच्चे के लिए पति या पत्नी में से एक को भुगतान किया जाता है।

2020 में बच्चे के जन्म के लिए भत्ते का आकार, 1 फरवरी, 2020 से भत्ता - 18 004, 12 रूबल।

मुझे जो दस्तावेज़ चाहिए थे:

• जन्म प्रमाणपत्र;
• जन्म प्रमाण पत्र (डिस्चार्ज होने पर अस्पताल में जारी);
• पति या पत्नी के काम से एक प्रमाण पत्र कि उसे एकमुश्त नहीं मिला (सावधान रहें: प्रमाण पत्र एक महीने के लिए वैध है);
• भुगतान की प्राप्ति के लिए आवेदन।

परिवार इस भत्ते का हकदार है, भले ही कोई भी आधिकारिक रूप से नियोजित न हो - इस मामले में, सामाजिक बीमा कोष से भुगतान के लिए आवेदन करें।

डेढ़ साल तक के बच्चे के लिए चाइल्डकैअर भत्ता

भुगतान परिवार के सदस्य द्वारा प्राप्त किया जाता है जो बच्चे की देखभाल कर रहा है और उचित छुट्टी पर है। यह दादी या दादा भी हो सकता है।

भत्ते की राशि 2020 में पिछले दो कैलेंडर वर्षों की औसत कमाई का 40% है। राशि पर सीमाएं हैं। 1 जनवरी, 2020 से न्यूनतम भत्ता 4,852 रूबल है, अधिकतम 27,984.66 रूबल है।

गणना का एक उदाहरण: प्रति दिन औसत कमाई 2,536 रूबल के बराबर है। 30.4 से गुणा करें (एक महीने में दिनों की औसत संख्या)। हमें 77 094 रूबल मिलते हैं। हम इस राशि का 40% लेते हैं। हमें 30,837 रूबल मिलते हैं, जो अधिकतम भुगतान से अधिक है। तदनुसार, एक बार जब आप 2020 में माता-पिता की छुट्टी पर होंगे, तो आपको प्रति माह 27,984.66 रूबल प्राप्त होंगे।

भत्ता वित्तीय रूप से नियोक्ता द्वारा प्रदान किया जाता है। भुगतान संसाधित करने के लिए मुझे जिन दस्तावेज़ों की आवश्यकता थी:

• जन्म प्रमाणपत्र;
• जन्म प्रमाणपत्र;
• पति या पत्नी के काम से एक प्रमाण पत्र कि वह माता-पिता की छुट्टी का उपयोग नहीं करता है और उसे मासिक भत्ता नहीं मिलता है (प्रमाण पत्र एक महीने के लिए वैध है);
• माता-पिता की छुट्टी का आवेदन।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि माता-पिता की छुट्टी मातृत्व अवकाश की समाप्ति से शुरू होती है, न कि जन्म तिथि से, जैसा कि कई लोग मानते हैं। वास्तव में, जन्म देने के क्षण से मासिक भुगतान प्राप्त करने के क्षण तक 3 महीने लगते हैं।

मुझे समझाने दो। हम जन्म की वास्तविक तिथि से नहीं, बल्कि नियोजित एक से (प्रसव पूर्व क्लिनिक में इसकी गणना गर्भावस्था की शुरुआत में की जाती है) से करते हैं। हम पीडीए में 70 दिन जोड़ते हैं और हमें माता-पिता की छुट्टी की शुरुआत मिलती है। मेरे मामले में, पीडीडी 30 अगस्त को गिर गया - तदनुसार, 8 नवंबर, 2019 को छुट्टी शुरू हुई, और मुझे पहला भुगतान केवल 10 दिसंबर को वेतन के दिन मिला।

मातृ राजधानी

उन लोगों के लिए अच्छी खबर है जो अपने पहले बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं: मातृत्व पूंजी इस बात पर निर्भर करती है कि आपको मातृत्व (परिवार) पूंजी और 1 जनवरी, 2020 के बाद पैदा हुए पहले बच्चे के बारे में क्या जानने की जरूरत है।

• पहले बच्चे के जन्म पर - 466 617 रूबल।
• दूसरे बच्चे के जन्म पर, यदि पहले के लिए कोई भुगतान नहीं किया गया था, - 616 617 रूबल।
• दूसरे बच्चे के जन्म पर, अगर पहले के लिए भुगतान किया गया था - 150,000 रूबल।

एक प्रमाण पत्र के लिए एक आवेदन "गोसुस्लुगी" पोर्टल पर या "माई डॉक्यूमेंट्स" केंद्र की व्यक्तिगत यात्रा के दौरान ऑनलाइन जमा किया जा सकता है।

मैटरनिटी कैपिटल फंड का इस्तेमाल बंधक पर मूलधन और ब्याज का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

3. परिवार से बात करना

मैंने अपने पति या पत्नी को समझाया कि बंधक का भुगतान करने के लिए लाभ और मेरी बचत अलग रखी जा रही है, और बाकी खर्च उसके कंधों पर आ जाएगा। इससे पहले, मैंने अपना ख्याल रखा और केवल अपने खर्च पर कपड़े खरीदे - व्यक्तिगत जरूरतों के मामलों में, हम में से प्रत्येक ने अपने लिए प्रदान किया। हमारे परिवार में कुल बजट केवल छुट्टियों और मरम्मत के लिए था।

हालांकि, मातृत्व अवकाश पर जाने के बाद, मुझे कुछ समय के लिए "मजबूत और स्वतंत्र" के बारे में भूलना पड़ा और अपने पति के पैसे पर रहना पड़ा। यह मुश्किल निकला: मुझे किसी आदमी से पैसे मांगने की आदत नहीं थी। लेकिन समय के साथ यह सामान्य हो गया। एक बार फिर मैं आश्वस्त हूं कि सभी प्रतिबंध और निषेध हमारे सिर में हैं।

एक बच्चे के जन्म के साथ, हमने माता-पिता से कहा कि वे जल्दबाज़ी में खरीदारी करना छोड़ दें। एक और खिलौने और एक सुंदर ब्लाउज के बजाय, डायपर और बेबी फ़ूड का पैकेज खरीदना बेहतर है।

वैसे, बच्चे का जन्म ठीक ऐसा ही होता है जब पैसा सबसे अच्छा उपहार बन जाता है। यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि बच्चे और नए माता-पिता को वास्तव में क्या चाहिए।

4. एक शौक का मुद्रीकरण

एक नियम के रूप में, मातृत्व अवकाश पर जाने के क्षण से बच्चे के जन्म तक 2-3 महीने लगते हैं।इस समय के दौरान, मैंने एक ऑनलाइन बुनाई पाठ्यक्रम में महारत हासिल की और सीखा कि स्कार्फ, टोपी और मिट्टियाँ कैसे बनाई जाती हैं। शुरू में, मैंने इसे अपने लिए किया, ताकि एक नया शौक हासिल कर सकूं और बच्चे की प्रतीक्षा करते हुए समय निकाल सकूं। और जब यह काम करना शुरू हुआ, तो मैंने अपने कौशल पर पैसा बनाने का फैसला किया।

मैंने कई किट लगाईं और वहां अपने उत्पाद बेचने के लिए एक इंस्टाग्राम अकाउंट बनाया। मैंने हर कोने में अपने प्रयास के बारे में बताया - मेरे सभी परिचितों को पता था कि मैं क्या कर रहा हूं। वर्ड ऑफ माउथ का भुगतान किया गया, और मुझे अपना पहला ऑर्डर मिलना शुरू हो गया।

लेकिन सब कुछ सुचारू रूप से नहीं चला। मैंने सूत की लागत सहित बुनाई पर 7,000 रूबल खर्च किए। और उसने कुछ महीनों में समान राशि अर्जित की - सर्दी गर्म हो गई, कुछ आदेश थे। थोड़ी देर बाद, मैं जल गया और बुनाई बंद कर दी।

बाहर से अपने अनुभव का मूल्यांकन करते हुए, मैं देखता हूं कि मैंने कई बड़ी गलतियां की हैं। हॉबी मुद्रीकरण के शुरुआती चरणों में मेरी मुख्य गलती पैकेजिंग में निवेश करना है। मैंने अपना पैसा सुंदर बक्सों, नाम टैग और सभी प्रकार के छिलकों पर खर्च किया। और इस तरह से जाने के बाद, मैं समझता हूं कि एक शौक तभी पैसा ला सकता है जब आप अपने व्यवसाय से बहुत प्यार करते हैं और पूरा निवेश करने के लिए तैयार हैं। और मैंने बुना और केवल पैसे के बारे में सोचा। यह भी शुरू से ही एक गलती थी।

टोपी के साथ प्यार काम नहीं आया, लेकिन यह एक कोशिश के काबिल था। मैं व्यक्तिगत रूप से उन लड़कियों को जानता हूं जो मातृत्व अवकाश पर हैं जिनके शौक से एक स्थिर मासिक आय होती है। उनमें से एक केक बनाती है, दूसरी लड़कियों के लिए टोपियाँ बनाती है।

5. बंधक छुट्टियां

31 जुलाई, 2019 को, "बंधक अवकाश" पर कानून लागू हुआ और बंधक अवकाश पर कानून लागू हुआ। नए नियमों के तहत, उधारकर्ता बैंक से मासिक भुगतान की राशि को कम करने या ऋण पर भुगतान को छह महीने तक के लिए निलंबित करने की मांग कर सकता है। पहले के ऋण भी कानून के अधीन होते हैं। मैं अभी तक क्रेडिट छुट्टियों पर नहीं गया हूं और अभी तक योजना नहीं बना रहा हूं, लेकिन यह रास्ता मेरा वैकल्पिक हवाई क्षेत्र है।

यहां वे शर्तें दी गई हैं, जिन्हें आपको ऋण अवकाश के लिए आवेदन करने के लिए पूरा करना होगा:

• पिछले 12 महीनों में आपकी आय की तुलना में आपकी औसत मासिक आय में 30% से अधिक की कमी आई है। इसे वर्तमान और पिछले वर्षों के 2 NDFL फॉर्म पर प्रमाणपत्रों की सहायता से सिद्ध किया जा सकता है।
• वर्तमान ऋण पर बंधक अवकाश को पहले लागू नहीं किया जाना चाहिए था।
• यह भी महत्वपूर्ण है कि गिरवी रखा अपार्टमेंट आपकी एकमात्र स्थायी संपत्ति है। यह USRN के एक उद्धरण का उपयोग करके सिद्ध किया जा सकता है।

6. कर कटौती

रूसी संघ के क्षेत्र में अचल संपत्ति खरीदने के बाद, आप कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

अचल संपत्ति की खरीद के लिए

कटौती की गणना की जाने वाली अधिकतम राशि 2,000,000 रूबल है। उदाहरण के लिए, मेरे अपार्टमेंट की कीमत 3,150,000 रूबल है। मुझे दो मिलियन पर केवल 13% की कटौती मिल सकती है। यह 260,000 रूबल है।

2-एनडीएफएल फॉर्म पर एक प्रमाण पत्र, जो नियोक्ता से प्राप्त किया जा सकता है, यह इंगित करेगा कि आपने बजट में कितना कर चुकाया है। एक वर्ष में, आप इस राशि से अधिक की कटौती प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपको एक बार में पूरी कटौती प्रदान नहीं की जाती है, तो शेष राशि को बाद के वर्षों में ले जाया जाएगा।

यदि आपने निर्माणाधीन भवन में एक अपार्टमेंट खरीदा है, तो कर कटौती के लिए दस्तावेज केवल अगले वर्ष जमा किए जा सकते हैं जब आपके पास डेवलपर से आवास की स्वीकृति और हस्तांतरण का एक अधिनियम हो। तो यह मेरे साथ हुआ: मैंने 2018 में एक बंधक निकाला, 2019 में एक अपार्टमेंट प्राप्त किया, और मैंने केवल 2020 में 2018-2019 के लिए कटौती के लिए आवेदन किया। जब तक मकान किराए पर नहीं दिया जाता, तब तक आप कटौती का इंतजार नहीं कर सकते।

बंधक ब्याज का भुगतान करने के लिए

आपके अनुरोध पर, बैंक बंधक पर भुगतान किए गए ब्याज का प्रमाण पत्र जारी करेगा। कटौती जारी करने के लिए आपको इसकी आवश्यकता होगी।

कटौती की गणना की जाने वाली अधिकतम राशि 3,000,000 रूबल है। यानी भुगतान किए गए ब्याज से आप अधिकतम 390,000 रूबल का दावा कर सकते हैं।

ब्याज कटौती हर साल उपलब्ध है।

निष्कर्ष

• स्थिरता सफलता की कुंजी है। अपने बचत खाते को मासिक रूप से टॉप अप करें।
• आप जितना सोच सकते हैं उससे कहीं अधिक सरकारी लाभ हैं। आप जो कुछ भी कर सकते हैं उसे प्राप्त करने का प्रयास करें।
• कई साल पहले अपने वित्त की योजना बनाएं।
• प्रियजनों से मदद मांगने से न डरें।
• शौक के लिए पैसा कमाना बिल्कुल भी आसान नहीं है, पैसा कमाने का कोई अचूक नुस्खा नहीं है। नया व्यवसाय शुरू करने से पहले अपने निवेश और जोखिमों का आकलन करें।
• अपनी क्रेडिट छुट्टियों और कर कटौती का लाभ उठाएं।

मेरा बच्चा अब सात महीने का हो गया है। मैं समझता हूं कि मैं कम से कम एक साल या उससे भी अधिक समय में काम पर जाऊंगा। मैं आर्थिक संकट से नहीं डरता, क्योंकि मैंने पहले से ही आर्थिक गद्दी के गठन का ध्यान रखा था। यदि आप जिम्मेदारी के साथ मामले का रुख करते हैं, तो बच्चा होने से आप अपने सपनों को पूरा करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने से नहीं रोक पाएंगे।