बंधक नुकसान: ऋण लेते समय गलतियाँ कैसे न करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

आपको हाथ में एक नोटबुक, पेन और कैलकुलेटर लेकर लंबे समय तक गिरवी रखने की तैयारी करनी होगी। यदि आप सोच रहे हैं कि अगले कुछ वर्षों में बैंक को बेचना अधिक लाभदायक कैसे है, तो पढ़ें कि कौन सी गलतियाँ आपकी पूरी गुलामी को बर्बाद कर सकती हैं और उन्हें कैसे रोका जा सकता है।

गलती 1. अधिकतम अनिवार्य भुगतान के साथ बंधक लें

तर्क लोहा है: मासिक भुगतान जितना बड़ा होता है, उतनी ही तेजी से बंधक का भुगतान किया जाता है, कम भुगतान प्राप्त होता है। यह प्रत्यक्ष बचत है।

व्यवहार में, यह थोड़ा अलग तरीके से निकलता है। मान लीजिए कि आय 30,000 रूबल है, बंधक भुगतान 17,000 है। यह आधे से भी अधिक है, लेकिन उधारकर्ता ने एक महीने में 5,000 रूबल पर कैसे रहना है, इस पर सौ लेख पढ़े हैं, इसलिए वह पैसे भी बचा सकता है।

आइए इस तथ्य के बारे में बात न करें कि लगातार विनाशकारी अर्थव्यवस्था में रहना हानिकारक है और आप टूट सकते हैं - यह पहले से ही इच्छाशक्ति पर निर्भर करता है। लेकिन ऐसे मामलों में, छोटी सी अप्रत्याशित घटना भी देरी का कारण बनती है।

कैसे करना है

कम से कम 30 साल के लिए कर्ज लें, लेकिन उन शर्तों के साथ जिन्हें आप बिना तनाव के पूरा कर सकते हैं।

यहां तक कि अगर आप अपनी आय में वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो वह बंधक लें जो आप अभी वहन कर सकते हैं। पैसा होगा - समय से पहले बंधक को बंद कर दें या इसके लिए कोई अन्य उपयोग खोजें।

ऐसा करने के लिए, आपको बैंकों के सभी संभावित विकल्पों और प्रस्तावों पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है: कोई युवा उधारकर्ताओं, परिवारों, बैंक ग्राहकों को लाभदायक कार्यक्रम प्रदान करता है, कोई अतिरिक्त बीमा के साथ दर कम करता है या बशर्ते कि आप विश्वसनीयता की पुष्टि करने के लिए बहुत सारे दस्तावेज़ एकत्र करते हैं।

गलती 2. बहुत लंबे समय के लिए घर किराए पर लेना और गिरवी न लेना

एक बंधक लेना डरावना है, खासकर जब आप एक घर किराए पर लेते हैं। किराए पर लेते समय, आपको करों, मरम्मत और उपयोगिताओं के कारण सिरदर्द नहीं होता है, आप सब कुछ छोड़ कर हिमालय जा सकते हैं, इस डर के बिना कि बैंक कर्मचारी इसका पालन करेंगे। और पैसा कर्ज में चला जाता है, और ऐसा लगता है कि यह कभी खत्म नहीं होगा। लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह एक बंधक में आने का समय है, आपको बस एक कैलकुलेटर लेने और गणित करने की आवश्यकता है।

मैंने 10 साल के लिए 1,550,000 रूबल का बैंक ऋण लिया। मासिक भुगतान 21,700 रूबल है। यदि आप शेड्यूल के अनुसार भुगतान करते हैं, तो ओवरपेमेंट 1,054,000 रूबल होगा। लेकिन मैं समय से पहले कर्ज चुकाने की कोशिश करता हूं, और अगर मैं सही गति रखता हूं, तो मैं 600,000 से अधिक का भुगतान नहीं करूंगा।

यदि इस समय मैं एक ही अपार्टमेंट किराए पर लेता हूं, तो मैं कम से कम 1,800,000 रूबल दूंगा, और यह है कि अगर किराये की कीमत में वृद्धि नहीं होती है।

कैसे करना है

एक बैंक खोजें, बैठें और गणना करें कि आप अभी कौन सा अपार्टमेंट खरीद सकते हैं। यदि आवास के लिए पर्याप्त नहीं है, जिसे आप तुरंत स्थानांतरित कर सकते हैं, तो निर्माणाधीन घर में एक बंधक लें। यह तब भी संभव है जब आप बैंकों के प्रस्तावों की खोज और विश्लेषण करें।

डेल्टा क्रेडिट बैंक के पास "बंधक अवकाश" है - यह एक ऐसा कार्यक्रम है जहां पहले साल या दो मासिक भुगतान आधे में कटौती की जाती है, घर के निर्माण के दौरान किराए और बंधक दोनों को कवर करने के लिए पर्याप्त है।

और जब घर किराए पर दिया जाता है और कुछ भी किराए पर लेने की आवश्यकता नहीं होती है, तो बजट का यह हिस्सा ऋण चुकाने की दिशा में जाना शुरू हो जाएगा। लेकिन यह ध्यान में रखना चाहिए कि कोई भी बैंक खूबसूरत आंखों के लिए बन नहीं देगा। आमतौर पर, रियायतों वाले ऋण की दर नियमित ऋण की तुलना में अधिक होती है।

गलती 3. हिलना भूल जाओ

सामान्य तौर पर, कई लोग इस बिंदु को अपने सिर से फेंक देते हैं। लेकिन कल्पना कीजिए कि आप युवा हैं, आपका एक दिलचस्प पेशा है। आपको एक चाल की पेशकश की जाती है, लेकिन एक चीज है: 30 साल के लिए एक बंधक। या आपका परिवार बढ़ रहा है, आपको एक बड़े अपार्टमेंट की जरूरत है, लेकिन आपके पास पहले से ही दो बेडरूम वाले अपार्टमेंट के लिए एक वैध बंधक है।

कैसे करना है

उच्च वेतन के लिए दूसरे शहर या उत्तर में क्यों न जाएं, वहां एक घर किराए पर लेने और बंधक भुगतान पर वृद्धि देने के लिए? जमानत पर एक अपार्टमेंट बेचने की कोशिश क्यों नहीं?

गिरवी जगह से बंधती नहीं है। यदि आप बैंक के साथ इस पर सहमत हैं, तो एक बंधक अपार्टमेंट, यदि वांछित है, किराए पर लिया और बेचा जा सकता है।हाँ, ये हमेशा अतिरिक्त कठिनाइयाँ होती हैं, लेकिन अगर योजनाएँ बदल दी जाएँ, तो सभी कठिनाइयों को दूर किया जा सकता है।

और अचल संपत्ति के लिए ऋण लेने से डरो मत जहां आप रहेंगे, मीटर के मार्जिन के साथ एक अपार्टमेंट चुनें। वैसे, इसके बारे में बहुत कम लोग सोचते हैं, लेकिन आप न केवल एक अपार्टमेंट के लिए, बल्कि एक घर के लिए भी एक बंधक निकाल सकते हैं।

गलती 4. मरम्मत के बारे में भूल जाओ

एक अपार्टमेंट खरीदना जब डेवलपर मुश्किल से बिल्डिंग परमिट प्राप्त करने में कामयाब रहा, लाभदायक है। उत्खनन चरण में प्रति वर्ग मीटर की कीमत तैयार आवास की तुलना में बहुत कम है। खासकर अगर अपार्टमेंट को बिल्डिंग वर्जन में किराए पर दिया जाएगा - यह तब होता है जब आपके सामने एक खाली बॉक्स होता है और रचनात्मकता के लिए जगह होती है। केवल अब आपको इस रचनात्मकता में बड़ी मात्रा में निवेश करने की आवश्यकता है।

यहां तक कि अगर आप द्वितीयक बाजार पर एक घर खरीदते हैं, तो इस कदम के बाद, आप मरम्मत के बिना नहीं कर सकते: कहीं आपको आउटलेट को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, कहीं वॉलपेपर घृणित है। यदि आप इस बारे में भूल जाते हैं, तो गृहिणी में देरी हो सकती है (या आपको मरम्मत के लिए ऋण भी लेना होगा)।

कैसे करना है

तीन विकल्प हैं:

• जब आप एक बंधक निकालते हैं, तो कम डाउन पेमेंट का भुगतान करें, लेकिन तुरंत "मरम्मत" के पैसे को अलग रख दें। उन्हें ब्याज पर रखना बेहतर है।
• अपने बंधक का भुगतान करते समय मरम्मत के लिए बचत करें। हमने जिस बंधक अवकाश के बारे में बात की वह मदद कर सकता है।
• एक ऐसे डेवलपर की तलाश करें जो एक पुनर्निर्मित अपार्टमेंट को तुरंत किराए पर दे। आप कम से कम इसमें रह सकते हैं, यानी एक बंधक के साथ समाप्त करें, और उसके बाद ही कुछ मरम्मत करें।

गलती 5. रिजर्व फंड न बनाएं

आम तौर पर, यदि आप एक बड़ा प्रारंभिक भुगतान करते हैं, तो बंधक की शर्तें नरम हो जाएंगी। यह तर्कसंगत है कि आप वह सब कुछ देना चाहते हैं जो आपने बैकब्रेकिंग कार्य के माध्यम से अर्जित किया है, लेकिन अंत में आपको तनख्वाह से तनख्वाह तक जीना होगा।

कैसे करना है

कम से कम दो महीने के लिए अनिवार्य भुगतानों को कवर करने वाली एक छोटी राशि अलग रखें, और सबसे अच्छा, छह महीने के लिए। यह बीमा है यदि आप अचानक अपनी नौकरी खो देते हैं या कुछ और होता है।

गलती 6. अनुबंध न पढ़ें

भले ही आपने पहले ही प्रबंधक के साथ हर चीज पर चर्चा की हो, भले ही सलाहकार ने आपके सौ सवालों के जवाब दिए हों, जो कुछ भी आपको समझ में नहीं आता है उसे पढ़ें और स्पष्ट करें। भले ही आप स्पष्ट बकवास पूछें, बस करें।

कैसे करना है

अनुबंध और उन सभी दस्तावेज़ों को पढ़ें जिनका वह उल्लेख करता है (उदाहरण के लिए, बैंक ऋण की सामान्य शर्तें)। मुख्य प्रावधानों का सारांश बनाएं: भुगतान कब करें, कौन से दस्तावेज़ अपडेट करें, किन कंपनियों को बीमा करना है, समस्या होने पर कहां कॉल करना है।

गलती 7. टैक्स कटौती भूल जाना

क्या आप बंधक के लिए कर कटौती के बारे में जानते हैं? और एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए, और बंधक पर ब्याज. यह कटौती एक गोल राशि के लिए हो सकती है - 650,000 रूबल तक।

कैसे करना है

आय और भुगतान के प्रमाण पत्र एकत्र करें, कर कार्यालय में एक आवेदन जमा करें (यदि आप नहीं जानते कि कैसे, तो आपकी सेवा में कई कंपनियां हैं जो आपके लिए 20 मिनट में सब कुछ पूरा कर देंगी), पैसे प्राप्त करें। वैसे अगर आप शादीशुदा हैं या शादीशुदा हैं तो आपके दूसरे आधे हिस्से को भी डिडक्शन मिल सकता है। पति या पत्नी मुआवजे का हकदार है, भले ही वह घर का मालिक न हो, और बहुत से लोग इस बारे में भूल जाते हैं।

गलती 8. यह सोचकर कि यह किसी तरह अपने आप गुजर जाएगा

मान लें कि कोई समस्या है: आपको भुगतान में देर हो रही है। यह किसी भी कारण से कोई फर्क नहीं पड़ता: अनुस्मारक काम नहीं करता था, कोई मूड नहीं था, पैसा खत्म हो गया था। अपने सिर को रेत में दफनाने और अपने बंधक का भुगतान जारी रखने का कोई मतलब नहीं है जैसे कि कुछ हुआ ही नहीं था। एक दिन की देरी के लिए भी, बैंक जुर्माना या जुर्माना लगा सकता है, और फिर इसके परिणामस्वरूप गोल रकम होगी।

कैसे करना है

आदर्श विकल्प बीमा प्राप्त करना है, लेकिन यह महंगा है (और यदि बीमा अच्छा है, तो यह बहुत महंगा है)। भले ही आपके पास बीमा हो या नहीं, किसी भी समझ से बाहर की स्थिति में, बैंक को कॉल करें। छोटी-मोटी मुश्किलों को तुरंत हल किया जा सकता है, बड़ी समस्याओं के मामले में - बंधक की शर्तों को स्वीकार करने और संशोधित करने के लिए भी। मुख्य बात गायब नहीं होना और अपने दायित्वों के लिए जिम्मेदार होना है।

यदि आप समझते हैं कि आप एक बंधक के लिए मानसिक रूप से तैयार हैं, तो पता करें कि आप किन शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं।डेल्टा क्रेडिट ऑनलाइन अनुमोदन सेवा का उपयोग करें: यह आपको बैंक में आए बिना प्रारंभिक ऋण स्वीकृति प्राप्त करने में मदद करेगा। पंजीकरण करें, आवेदन जमा करें, अनुमोदन प्राप्त करें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें - सब कुछ तेज और परेशानी मुक्त है।