पैसिव इनकम पर जीने में कितना पैसा लगता है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

हम विभिन्न गणना विकल्पों पर विचार कर रहे हैं।

इसे क्यों गिनें

निष्क्रिय आय वह धन है जो एक व्यक्ति प्राप्त करता है, भले ही वह कुछ न करे। या कम से कम यह न्यूनतम प्रयास खर्च करता है।

काम न कर पाने पर भूखा न मरने का विचार अच्छा है। सबसे पहले, यह स्वतंत्रता देता है। बाजार में वेतन थोड़ा अधिक होने के कारण आप चुन सकते हैं कि क्या करना है और एक अत्याचारी मालिक को बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। दूसरे, यह सुरक्षा लाता है। उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य समस्याओं के मामले में, शांति से इलाज किया जा सकता है और भलाई के बारे में चिंता न करें। तीसरा, निष्क्रिय आय आपको अपनी पेंशन की देखभाल करने की अनुमति देती है जब आप काम करने में सक्षम नहीं होंगे।

इसलिए, कई वर्षों तक कड़ी मेहनत करने, निवेश के लिए पूंजी जमा करने और फिर लाभ प्राप्त करने में ही समझदारी है। लेकिन यह सब नीचे आता है कि निष्क्रिय आय पर रहने के लिए आपको कितना पैसा चाहिए।

लोगों को अक्सर इस बात का बहुत कम अंदाजा होता है कि कौन सी रकम सवालों के घेरे में है। हालांकि लक्ष्य निर्धारित करना इस सपने को साकार करने की दिशा में पहला कदम है। एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य कम से कम लगभग हर चीज की गणना करने और बचत और निवेश की रणनीति विकसित करने में मदद करेगा।

एक सार्वभौमिक राशि नहीं हो सकती है जो सभी के अनुरूप हो। सबके अलग-अलग अनुरोध हैं। इसलिए, हम यह देखने का प्रस्ताव करते हैं कि एक महीने में 50 हजार रूबल निष्क्रिय रूप से प्राप्त करने के लिए आपको सबसे सरल वित्तीय साधनों में कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है। यह करों के बाद औसत रूसी वेतन से थोड़ा अधिक है।

निष्क्रिय आय पर जीने के लिए आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है

बैंक जमा करने के लिए

योगदान अलग हैं। हमारे उद्देश्य के लिए कई विकल्प उपयुक्त हैं:

• बचत खाता। इसमें से आप जब भी चाहें स्वतंत्र रूप से पैसे निकाल सकते हैं और रिपोर्ट भी कर सकते हैं। लेकिन हम मुख्य रूप से मासिक ब्याज लेने के विकल्प में रुचि रखते हैं, जिस पर हर महीने शुल्क भी लगाया जाता है।
• मासिक आधार पर ब्याज निकालने की क्षमता के साथ जमा करें। पैसे को एक ही समय में छुआ नहीं जा सकता।

जमा पर ब्याज दर आमतौर पर बचत खातों की तुलना में थोड़ी अधिक होती है। हालाँकि, बाद वाले के पास जितना चाहें उतना पैसा हो सकता है। और जमा पर नजर रखने की जरूरत है। यदि इसकी अवधि समाप्त हो गई है, तो बैंक प्रतिकूल शर्तों पर इसे बढ़ा सकता है।

बैंक जमाओं का नुकसान यह है कि उन पर ब्याज दर आमतौर पर बहुत अधिक नहीं होती है। यदि हम जनवरी 2014 से वर्तमान तक की अवधि लें तो एक से तीन वर्ष की अवधि के लिए जमा के लिए औसतन यह 7.09% होगी। यह मौजूदा दरों की तुलना में काफी अधिक है, लेकिन केवल नवीनतम आंकड़ों पर भरोसा करना अनुचित होगा।

7.09% की दर से 50 हजार प्रति माह, या 600 हजार प्रति वर्ष प्राप्त करने के लिए, आपको 9.7 मिलियन रूबल बैंक खाते में डालने होंगे। औसतन, आय प्रति माह 57 हजार या प्रति वर्ष 687 730 रूबल होगी।

688 हजार उस राशि से थोड़ा अधिक है जिस पर हम सहमत हुए थे। लेकिन आपको जमा से होने वाली आय पर कर को ध्यान में रखना होगा। यह ब्याज की राशि पर भुगतान किया जाता है जो स्थापित सीमा से अधिक है - वर्ष की शुरुआत में प्रभावी प्रमुख दर, एक मिलियन से गुणा। अगर हम मौजूदा 6,75% की प्रमुख दर का आंकड़ा लेते हैं, तो पता चलता है कि केवल 67, 5 हजार कर से मुक्त हैं। बाकी की आमदनी राज्य को 13% देनी होगी। यह 89 396 रूबल होगा, जिसे काटने के बाद प्रति वर्ष सिर्फ 607 100 रूबल होंगे।

स्टॉक और बॉन्ड में

आप शेयरों पर दो तरह से पैसा कमा सकते हैं: उन्हें कम कीमत पर खरीद सकते हैं और उन्हें अधिक कीमत पर बेच सकते हैं, या लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। दूसरा विकल्प हमारे लिए अधिक उपयुक्त है, क्योंकि भुगतान के आने के बाद भी शेयर अभी भी संपत्ति बने हुए हैं और हमें भविष्य में आय से वंचित नहीं करते हैं। Lifehacker के पास लाभांश शेयरों के बारे में विस्तृत सामग्री है, तो चलिए अब सीधे गणना पर चलते हैं।

लाभांश का भुगतान अक्सर वर्ष में एक बार किया जाता है। वहीं, उन पर 13% टैक्स लगता है, लेकिन पहले से ही पूरी राशि पर। तो यह लगभग 690 हजार प्रति वर्ष होना चाहिए।

इसके लिए आपको कितना निवेश करना है, यह काफी हद तक स्टॉक की लाभांश उपज पर निर्भर करेगा, जिसकी गणना एक साधारण सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है: शेयर की कीमत / प्रति शेयर लाभांश × 100%। लाभप्रदता जितनी अधिक होगी, निवेशित पूंजी उतनी ही कम हो सकती है।

कोई भी सूत्र का उपयोग कर सकता है और विभिन्न शेयरों के लिए लाभांश उपज की गणना कर सकता है, लेकिन यह मॉस्को एक्सचेंज द्वारा पहले ही किया जा चुका है। संगठन के आंकड़ों में 2018 से 2020 तक मुनाफा है। आइए कुछ प्रतिभूतियों के लिए तीन वर्षों में औसत की गणना करें और राशि निर्धारित करें।

• अलरोसा: लाभांश उपज (डीडी) - 10, 59%। 690 हजार सालाना पाने के लिए आपको 65 लाख का निवेश करना होगा।
• गज़प्रोम: डीडी - 8.3%। इसमें 8.3 करोड़ लगेंगे।
• सर्बैंक, पसंदीदा शेयर: डीडी - 8.96%। आपको 7, 7 मिलियन का निवेश करने की आवश्यकता है।

स्वाभाविक रूप से, ये गणना बहुत कठिन हैं। सबसे पहले, लाभांश उपज साल-दर-साल भिन्न हो सकती है। दूसरा, कभी-कभी कोई कंपनी लाभांश का भुगतान बिल्कुल नहीं करना चुनती है। तीसरा, आम तौर पर केवल एक संगठन में शेयर खरीदना नासमझी है। कम से कम कुछ पर दांव लगाना बेहतर है। फिर, लाभांश की राशि में उतार-चढ़ाव के साथ, उनकी कुल राशि लगभग समान रहेगी। आप लाभांश ईटीएफ पर भी विचार कर सकते हैं - विशेष फंड जहां आपके लिए स्टॉक का एक पोर्टफोलियो पहले ही एकत्र किया जा चुका है। उनके बारे में एक अलग विस्तृत सामग्री भी है।

फिर भी, आप कम से कम उन राशियों के क्रम पर निर्णय ले सकते हैं जिन्हें आपको प्रति माह 50 हजार प्राप्त करने के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। करों के अलावा, ब्रोकर के साथ आपके भौतिक संबंधों को ध्यान में रखना उचित है - आप उसे कितना और कितना भुगतान करते हैं, और इसी तरह के संबंधित खर्च, यदि आपके पास कोई है।

बांड से आय की गणना के लिए एक समान सिद्धांत का उपयोग किया जाता है। इनमें निवेश करके आप राज्य, नगर पालिका, कंपनी को उधार देते हैं और इसके बदले में आपको ब्याज मिलता है। अगर हम पैसिव इनकम की बात कर रहे हैं तो इस टूल में पैसा लगाने का सबसे आसान तरीका सोचें। आप एक बांड खरीद रहे हैं और इसे अधिक कीमत पर बेचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं। आपको बस एक स्थिर दर पर ब्याज के रूप में एक कूपन आय मिलती है और मूल्यवर्ग, यानी निवेशित धन वापस करने के लिए इसकी परिपक्वता की प्रतीक्षा करें।

बॉन्ड निपटान और भी अधिक लचीला होगा क्योंकि यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे वादा किए गए कूपन उपज, लेनदेन शुल्क, और इसी तरह। लेकिन शेयरों के उदाहरण का उपयोग करते हुए, यह स्पष्ट है कि विशेष रूप से आपके लिए निवेश की अनुमानित राशि की गणना कैसे करें (स्पॉइलर: हम उसी प्रभावशाली संख्या के बारे में बात कर रहे हैं)। बांड पर डेटा मास्को एक्सचेंज से भी प्राप्त किया जा सकता है।

अचल संपत्ति में

यहां यह स्पष्ट करना तत्काल आवश्यक है कि अचल संपत्ति में निवेश करते समय आय की निष्क्रियता बल्कि संदिग्ध है और कई कारकों पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए निश्चित रूप से सफाई के प्रयासों, बिस्तर लिनन और तौलिये बदलने, मेहमानों के अंदर और बाहर जाने की आवश्यकता होती है। इसे स्वयं करना - आप समय और प्रयास बर्बाद करते हैं। आप इस काम को खास लोगों को ट्रांसफर करते हैं - आपको लाभ में हानि होती है।

इसलिए, हम आय उत्पन्न करने के सबसे आसान तरीके पर विचार करेंगे - एक लंबी अवधि के पट्टे के लिए आवासीय परिसर को किराए पर देना। जाहिर है, यहां गणना गैर-सार्वभौमिक होगी। उदाहरण के लिए, मास्को में एक घर किराए पर लेना बेहद महंगा है। लेकिन अपार्टमेंट की दुनिया के विश्लेषकों के अनुसार, राजधानी में एक कमरे के अपार्टमेंट और स्टूडियो किराए पर लेने पर औसत रिटर्न सबसे कम में से एक है - 5.29%। क्योंकि अपार्टमेंट की कीमत बहुत अधिक है, और किराए की लागत उनके अनुरूप नहीं है।

लेकिन अगर आप एनालिटिक्स में नहीं जाते हैं, तो सब कुछ बहुत आसान है। यह समझने के लिए काफी है कि आपके शहर में कितने अपार्टमेंट किराए पर हैं और 50 हजार पाने के लिए कितने की जरूरत है। उदाहरण के लिए, सेंट पीटर्सबर्ग में औसत किराये की कीमत 23.9 हजार है। दो वस्तुओं की कमीशनिंग कुल लगभग 50 हजार देती है, लेकिन यह पर्याप्त नहीं है। किराए को भी ध्यान में रखना आवश्यक है (गर्मियों में लगभग 3-4 हजार, सर्दियों में 5-6), 13% कर, आवास की सामग्री का मूल्यह्रास। यदि किराए के अपार्टमेंट में टूट-फूट के कारण कुछ टूट जाता है, तो यह मकान मालिक है जो इसे ठीक या बदल सकता है। नतीजतन, यह पता चला है कि तीन अपार्टमेंट बिल्कुल सही हैं।

पोर्टल RealtyMag के अनुसार, सेंट पीटर्सबर्ग में एक कमरे की कीमत औसतन 5, 1 मिलियन है।यानी 50 हजार प्रति माह प्राप्त करने के लिए, आपको 15 मिलियन से अधिक मरम्मत की लागत खर्च करने की आवश्यकता है। माध्यमिक आवास में तीन अपार्टमेंट पहले से ही $ 19.5 मिलियन खर्च होंगे - प्लस फिनिशिंग। बेशक, यह लगभग है।

सस्ते अचल संपत्ति वाले शहर में, लागत कम होगी। लेकिन अधिक अपार्टमेंट की भी आवश्यकता होगी। यह भी विचार करने योग्य है: यदि एक निवेश अपार्टमेंट एक बंधक पर खरीदा जाता है, तो यह तुरंत निष्क्रिय आय लाना शुरू नहीं करेगा।

क्या याद रखना

• कम से कम औसत रूसी वेतन प्राप्त करने के लिए, आपको काफी प्रभावशाली बचत की आवश्यकता है। एक आरामदायक जीवन के लिए, आपको और भी अधिक संग्रह करना होगा। इसलिए, कहानियां "उसने लॉटरी में 10 मिलियन जीते और अब वह अपने पूरे जीवन में ठाठ रहेगा" मिथकों की श्रेणी से हैं, वास्तविकता नहीं।
• आप कम निवेश करके अधिक प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको उच्च लाभप्रदता वाले उपकरणों को चुनने की आवश्यकता है, लेकिन फिर भी मध्यम जोखिम के साथ। या यह स्वीकार करने के लिए कि आय इतनी निष्क्रिय नहीं होगी, आपको अतिरिक्त काम करना होगा।
• आपको लंबी दूरी पर सभी जोखिमों और लागतों की गणना करने की आवश्यकता है। इससे आवश्यक पूंजी की मात्रा में वृद्धि होने की संभावना है।
• औसत परिस्थितियों में संभावित आय पर काम करने में लंबा समय लगेगा। हम बड़ी मात्रा में बात कर रहे हैं। लेकिन ये नामुमकिन नहीं है. यदि आप रणनीति के बारे में ध्यान से सोचते हैं, तो आपके वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करना काफी संभव है।