अपने कैशबैक कार्ड का अधिकतम लाभ कैसे उठाएं

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

अपने खर्चों के आधार पर एक प्रस्ताव चुनें और याद रखें कि बोनस बहुत अधिक खर्च करने का कारण नहीं है।

कैशबैक क्या है और कैसे बनता है

कई बैंक आपके द्वारा खर्च किए गए कुछ धन को वापस करने का वादा करते हैं। इसे कैशबैक कहते हैं। यह पैसा कहां से आता है? यह आसान है: नए ग्राहकों को आकर्षित करने और पुराने ग्राहकों को बनाए रखने के लिए, एक वित्तीय संस्थान अपने मुनाफे का एक हिस्सा उनके साथ साझा करता है।

यह इस तरह काम करता है:

• आप कार्ड से भुगतान करते हैं, राशि आपके खाते से डेबिट हो जाती है।
• आपका बैंक, भुगतान प्रणाली और व्यापारी का बैंक काम में आता है। उनमें से प्रत्येक अपनी सेवाओं के लिए एक छोटा प्रतिशत चार्ज करता है। अंतिम प्राप्तकर्ता कमीशन का भुगतान करता है।
• आपका बैंक लेन-देन का अपना प्रतिशत प्राप्त करता है और इसका कुछ हिस्सा आपको कैशबैक के रूप में क्रेडिट करता है।

नतीजतन, लेन-देन के सभी पक्ष विक्रेता को छोड़कर जीत जाते हैं: उसके लिए कुछ भी नहीं बदला है। हालांकि कुछ मामलों में, उदाहरण के लिए, बढ़ी हुई कैशबैक के साथ, बैंक किसी विशेष स्टोर में उपभोक्ता हित को बढ़ावा दे सकता है।

उदाहरण। आपने सभी खरीदारी से 2% कैशबैक वाला कार्ड जारी किया और एक महीने में 20 हजार रूबल खर्च किए। आपको 400 रूबल वापस कर दिए जाएंगे। यह बहुत लाभदायक नहीं लगता है। कैशबैक उपयोगी होने के लिए, आपको सबसे अधिक विज्ञापित ऑफ़र नहीं, बल्कि आपके खर्च के लिए उपयुक्त ऑफ़र चुनने की आवश्यकता है।

कैशबैक वाला कार्ड चुनते समय क्या देखें?

खर्च की गई न्यूनतम राशि

आमतौर पर बैंकों की खर्च सीमा होती है: यदि आप एक निश्चित राशि से कम खर्च करते हैं, तो आपको कैशबैक नहीं मिलेगा। और यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या ये आवश्यकताएं आपके लिए सही हैं।

उदाहरण। बैंक नंबर 1 कैशबैक के लिए सुपर अनुकूल शर्तें प्रदान करता है, लेकिन आपको कम से कम 30 हजार रूबल खर्च करने की आवश्यकता है। दूसरे में "प्रवेश सीमा" कम है, लेकिन खर्च की गई न्यूनतम राशि केवल 10 हजार है। यदि आप एक महीने में औसतन 15 हजार रूबल खर्च करते हैं, तो बैंक कार्ड नंबर 1 आपके लिए बेकार है, चाहे इसकी स्थिति कितनी भी आकर्षक क्यों न हो।

कैशबैक का वास्तविक प्रतिशत

कैशबैक की गणना के लिए शर्तों को ध्यान से पढ़ें। अक्सर ऐसा होता है कि वे एक ही कार्ड के लिए अलग-अलग हो सकते हैं।

उदाहरण। बैंक टैक्सी सेवाओं के लिए 10% तक, सिनेमा, वाइन और डोमिनोज़ के लिए 5% तक और सभी खर्चों के लिए 1% तक वापस करने का वादा करता है। खर्च की गई न्यूनतम राशि 10 हजार रूबल है। बहुत अच्छा लगता है। लेकिन अगर आप अधिक ध्यान से पढ़ते हैं, तो पता चलता है कि एक कांटा है:

• टैक्सी सेवाओं पर 10% तक की वापसी, 5% तक - सिनेमा, शराब और डोमिनोज़ पर, और 1% - हर चीज पर 40 हजार रूबल या उससे अधिक के कुल खर्च के साथ।
• टैक्सी सेवाओं पर 5% तक की वापसी, 2.5% तक - सिनेमा, शराब और डोमिनोज़ पर, और 0.5% - हर चीज पर 20 हजार रूबल या उससे अधिक के कुल खर्च के साथ।
• टैक्सी सेवाओं पर 2.5% तक की वापसी, 1.25% तक - सिनेमा, वाइन और डोमिनोज़ पर, और 0.25% - हर चीज़ पर 10 हज़ार रूबल या उससे अधिक के कुल खर्च के साथ।

यह इतना अद्भुत नहीं लगता। कार्ड जारी करने और निराश होने से पहले इन बारीकियों की खोज करना बेहतर है।

कैशबैक सीमा

बैंक एक धर्मार्थ संगठन नहीं है, इसलिए कैशबैक भुगतान की अधिकतम राशि है। कहीं हम कई हजार रूबल के बारे में बात कर रहे हैं, कहीं - दसियों हजार के बारे में। सीमा पर ध्यान दें, लेकिन बिना सोचे-समझे नहीं: कुछ मामलों में, स्थितियां आपको उस तक पहुंचने की अनुमति नहीं देंगी।

उदाहरण। आप हर चीज के लिए 3% कैशबैक वाले कार्ड और 3 हजार रूबल की सीमा और 15 हजार रूबल की सीमा के साथ 2% की वापसी के बीच चयन करते हैं। आप हर महीने औसतन 50 हजार खर्च करते हैं। पहले मामले में, कैशबैक 1.5 हजार रूबल होगा, दूसरे में - 1 हजार। सिर्फ लिमिट के कारण बैंक # 2 चुनने का कोई मतलब नहीं है।

अतिरिक्त शर्तें

बोनस प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त शर्तें अनुबंध में निर्दिष्ट की जा सकती हैं। उदाहरण के लिए, प्रतिशत केवल एक निश्चित राशि से सस्ता नहीं खरीद से लौटाया जाता है। यह सब ध्यान में रखा जाना चाहिए।

कैशबैक श्रेणियां

जैसा कि हमने पहले ही पता लगा लिया है, हर चीज के लिए कम कैशबैक अंतिम सपना नहीं है: यदि आप बड़ी मात्रा में खर्च नहीं करते हैं, तो वे थोड़ा वापस आ जाएंगे। बैंक भी इसे समझते हैं, इसलिए वे कुछ कैटेगरी में बढ़े हुए कैशबैक की शुरुआत करते हैं।एक लाभदायक प्रस्ताव चुनने के लिए, आपको अपने खर्च का विश्लेषण करना होगा।

उदाहरण। आप एक महीने में 20 हजार रूबल खर्च करते हैं, जिसमें से 6 हजार किराने का सामान, 4 हजार - कैंटीन में भोजन के लिए, 3 हजार - कैफे और रेस्तरां के लिए, 1.5 हजार - सिनेमा के लिए, 3 हजार - गैसोलीन के लिए, 2, 5 - सभी के लिए बाकी का।

बैंक # 1 गैसोलीन की खरीद के लिए 10% कैशबैक और हर चीज के लिए 2% की पेशकश करता है; बैंक नंबर 2 - कैफे और रेस्तरां के लिए 5%, किराने के सामान के लिए 5% और अन्य खर्चों के लिए 1%; बैंक नंबर 3 - 3% हर चीज के लिए।

बैंक	नकदी वापस
1	300 (गैसोलीन) + 340 (बाकी सब) = 640 रूबल
2	350 (कैंटीन में कैफे, रेस्तरां और रात्रिभोज) + 300 (किराने का सामान) + 70 (बाकी सब कुछ) = 720 रूबल
3	600 रूबल

बैंक नंबर 2 अधिक लाभदायक है, लेकिन यह तभी काम करेगा जब आपकी कैंटीन में खर्च कैफे और रेस्तरां श्रेणी में जाएगा।

भुगतान टर्मिनल सेटिंग्स के आधार पर, खर्चों को स्वचालित रूप से वर्गीकृत किया जाता है। यदि सेटिंग्स में कुछ भी निर्दिष्ट नहीं है, तो निर्णय बैंक द्वारा ही किया जाएगा। ऐसा होता है कि एक ही नेटवर्क के पॉइंट्स के टर्मिनल भी अलग-अलग कैटेगरी देते हैं। यदि बैंक समग्र रूप से "कैफे और रेस्तरां" श्रेणी के लिए बढ़ी हुई धनवापसी की पेशकश करता है, तो सब कुछ क्रम में है। लेकिन अगर वह "रेस्तरां", "फास्ट फूड", "फूड डिलीवरी" को अलग से अलग करता है और उनमें से केवल एक पर बढ़ा हुआ रिटर्न प्रदान करता है, तो इससे यह जोखिम बढ़ जाता है कि आपको कम मात्रा में कैशबैक प्राप्त होगा।

कृपया ध्यान दें कि कुछ बैंक आपको स्वतंत्र रूप से यह तय करने की अनुमति देते हैं कि किन श्रेणियों में बढ़ा हुआ कैशबैक प्राप्त करना है, या इसके लिए विशिष्ट स्थान चुनें।

कार्ड सेवा

और फिर से आपको गणना करनी होगी: यदि आप पैसे वापस करने की तुलना में कार्ड की सर्विसिंग के लिए थोड़ा कम भुगतान करते हैं, तो खेल मोमबत्ती के लायक नहीं है।

अतिरिक्त बोनस

कभी-कभी कैशबैक वाले कार्ड के लिए सुखद स्थितियां होती हैं जो धनवापसी से संबंधित नहीं होती हैं। उदाहरण के लिए, शेष राशि पर ब्याज की गणना। इस कसौटी के मुताबिक बैंकों के प्रस्ताव भी तुलना में बेहतर हैं।

भुगतान अवधी

सबसे महत्वपूर्ण मानदंड नहीं है, जिसके बारे में अभी भी जानने लायक है, इसलिए चिंता न करें। आमतौर पर कैशबैक तब लौटाया जाता है जब बैंक सुनिश्चित हो जाता है: आपके द्वारा खर्च किया गया सारा पैसा प्राप्तकर्ता के पास चला गया, आप कुछ भी रद्द नहीं करने जा रहे हैं। कुछ के लिए, कुछ दिन पर्याप्त होते हैं, दूसरों को एक महीने की आवश्यकता होती है। इसलिए कैशबैक की उम्मीद कब करें, इसकी ठीक से जांच करें।

मुख्य नियम: किसी बैंक के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसे ध्यान से पढ़ें। इसमें बहुत सी दिलचस्प चीजें देखने को मिल सकती हैं।

अधिक कैशबैक कैसे प्राप्त करें

तार्किक रूप से, पहली स्पष्ट "अधिक खर्च करें" सलाह होनी चाहिए, लेकिन यह एक जाल है। कैशबैक पहले से खर्च की गई राशि का कुछ हिस्सा वापस करने का एक अवसर है, लेकिन इससे आपको अतिरिक्त खर्च करने के लिए प्रोत्साहित नहीं होना चाहिए। खरीदने से इंकार करना अभी भी अधिक लाभदायक है।

यदि खर्च करना अपरिहार्य है, तो आप थोड़ा और अधिक प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।

सभी के लिए भुगतान करें

अगर आप किसी बड़ी कंपनी में जा रहे हैं, जहां आपके पास बढ़ा हुआ कैशबैक है, तो सभी के लिए भुगतान करने की पेशकश करें। बैंक पूरी राशि से आपका कैशबैक वापस कर देगा, और आपके मित्र खर्च किए गए हिस्से का अपना हिस्सा देंगे।

यह विधि केवल अनुशासित परिचितों के लिए उपयुक्त है, जिनसे आपको बाद में कर्ज को मात देने की आवश्यकता नहीं होगी।

कुछ कार्ड प्राप्त करें

यदि आप वास्तव में बहुत अधिक खर्च करते हैं या कैशबैक प्राप्त करने के लिए खर्च की गई न्यूनतम राशि छोटी है, तो विभिन्न बैंकों से कई कार्ड प्राप्त करना और उनके साथ भुगतान करना उपयोगी होता है जहां रिटर्न का प्रतिशत अधिक होता है। एक बैंक के कार्ड से, आप भुगतान करेंगे, उदाहरण के लिए, ईंधन और सिनेमा के लिए, दूसरा कैफे और घरेलू रसायनों के लिए।

अपनी खरीदारी की योजना बनाएं

यदि बैंक समय-समय पर उच्च कैशबैक के साथ श्रेणियां बदलता है या कुछ दुकानों में खरीदारी के लिए अतिरिक्त धनवापसी की पेशकश करता है, तो प्रचार में भाग लेने और अधिक प्राप्त करने के लिए अपने खर्चों की योजना बनाना समझ में आता है।

क्या मुझे कैशबैक पर कर चुकाने की ज़रूरत है

कैशबैक को आय नहीं माना जाता है। कानून की दृष्टि से, यह एक लॉयल्टी कार्यक्रम में भाग लेने के लिए एक बोनस है, जिसके लिए आपको पैसे खर्च करने की आवश्यकता होती है। एफटीएस का मानना है कि इसके लिए टैक्स देने की जरूरत नहीं है।