ऑनलाइन भुगतान के बारे में सब कुछ: यह क्या है, यह कैसे काम करता है और यह किसके लिए है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

उद्यमियों को ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने के लिए सही उपकरण चुनने में मदद करने के लिए उपयोगी जानकारी।

ऑनलाइन भुगतान क्या हैं?

ऑनलाइन भुगतान - बैंक नोटों का उपयोग किए बिना इंटरनेट पर या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से माल या सेवाओं के लिए भुगतान करने की क्षमता। आमतौर पर सीधे वेबसाइट पर या विक्रेता के मोबाइल एप्लिकेशन में किया जाता है।

आमतौर पर, ऑनलाइन भुगतान एल्गोरिथ्म इस तरह दिखता है:

• खरीदार एक उत्पाद या सेवा चुनता है।
• विक्रेता खरीद को सारांशित करता है और एक चालान जारी करता है।
• खरीदार बिल का भुगतान करने के लिए सहमत होता है और बैंक या अन्य भुगतान विवरण दर्ज करके इसकी पुष्टि करता है।
• बैंक या भुगतान प्रदाता खरीदार की पहचान और खरीद के लिए भुगतान करने के लिए खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करता है।
• विक्रेता खरीद की पुष्टि करता है, और बैंक या भुगतान प्रदाता विक्रेता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करता है।

ऑनलाइन भुगतान कितने प्रकार के होते हैं?

इंटरनेट अधिग्रहण

ऑनलाइन भुगतान करने का यह सबसे लोकप्रिय तरीका है। यह बैंक और प्रसंस्करण कंपनी की भागीदारी के साथ खरीदार के बैंक कार्ड से विक्रेता के खाते में धन का हस्तांतरण है। प्रसंस्करण कंपनी ऑनलाइन खरीदारी करने के लिए एक इंटरफ़ेस प्रदान करती है और पैसे को डेबिट या क्रेडिट करने की प्रक्रिया करती है। यह एक बैंक के स्वामित्व में हो सकता है या एक स्वतंत्र व्यवसाय हो सकता है।

3D-Secure सुरक्षा तकनीक का उपयोग करके भुगतान जानकारी की पुष्टि की जाती है, जो खरीदार को प्रमाणित करने की अनुमति देती है, उदाहरण के लिए, फ़ोन पर एक SMS भेजकर।

इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट

इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर करने के लिए उन्हें विक्रेता और खरीदार के पास वॉलेट की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, ये Yandex. Money, QIWI और WebMoney हैं। गणना में आसानी के लिए कंपनियां विक्रेताओं की वेबसाइटों के लिए प्लगइन्स प्रदान करती हैं।

वेबमनी प्रत्येक भुगतान के लिए 1, 8 से 5, 75% तक कमीशन लेता है, और $ 5 ऑफ़र के लिए एक बटन या विजेट बनाने की पेशकश करता है जिसे साइट पर रखा जा सकता है। आप अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद ही QIWI के लिए कमीशन का पता लगा सकते हैं। Yandex. Money सेवा में स्थानांतरित करते समय, प्रेषक से भुगतान राशि के 0.5% की राशि में कमीशन लिया जाता है, लेकिन 1 कोपेक से कम नहीं। भुगतान डेटा एसएसएल या टीएलएस क्रिप्टोग्राफ़िक प्रोटोकॉल का उपयोग करके प्रेषित किया जाता है।

एसएमएस भुगतान

यह खरीदारी या सेवाओं के लिए मोबाइल फोन खाते से पैसे की निकासी है। उदाहरण के लिए, खेलों में सामग्री के लिए भुगतान करना। उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त जहां एक छोटे से चेक के साथ कई भुगतान होते हैं।

उपयोगकर्ताओं के मोबाइल खातों पर इसकी उच्च लागत और कम मात्रा के कारण इस पद्धति का उपयोग बहुत कम किया जाता है। भुगतान की श्रेणी और ऑपरेटर के आधार पर एसएमएस एग्रीगेटर का कमीशन 14 से 27% तक होता है।

ऐप्पल पे, एंड्रॉइड पे या सैमसंग पे के माध्यम से भुगतान करें

ये मोबाइल भुगतान प्रणालियाँ कार्ड भुगतान डेटा के टोकननाइज़ेशन का उपयोग करती हैं। स्मार्टफोन में एक टोकन होता है, जो खरीदार के कार्ड के डेटा तक पहुंच है, जिससे धन डेबिट किया जाता है। आप टच आईडी, फेस आईडी या पासवर्ड से अपनी खरीदारी की पुष्टि कर सकते हैं।

टर्मिनलों का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान

इसका तात्पर्य क्लाइंट और टर्मिनल के बीच स्वतंत्र अंतःक्रिया से है। भुगतान टर्मिनल QIWI, "Svyaznoy" या "Euroset" इसके लिए उपयुक्त हैं। विक्रेता को पहले टर्मिनल ऑपरेटर के साथ एक समझौता करना होगा, जो व्यावसायिक सेवाओं के लिए भुगतान को जोड़ेगा।

इंटरनेट अधिग्रहण के साथ कैसे काम करें?

समझौते पर हस्ताक्षर करने और एकीकरण प्रक्रिया से गुजरने के बाद आपको सीधे बैंक से बातचीत करनी होगी। एक नियम के रूप में, यह विधि छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए लाभदायक नहीं है, क्योंकि बैंक बड़ी कंपनियों के साथ काम करना पसंद करते हैं।

इंटरनेट अधिग्रहण सेवाएं Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, रूसी मानक बैंक, Promsvyazbank और Raiffeisenbank द्वारा प्रदान की जाती हैं।

पेमेंट गेटवे इंटरनेट अधिग्रहण के लिए प्रदाता के रूप में कार्य करते हैं।वे खरीदारों, विक्रेताओं और बैंकों को जोड़ते हैं और एक प्रकार के भुगतान टर्मिनल के रूप में कार्य करते हैं। भुगतान डेटा एसएसएल (सिक्योर सॉकेट लेयर) के माध्यम से प्रेषित किया जाता है।

पेमेंट गेटवे का लाभ एक ऑनलाइन स्टोर के लिए गेटवे के साथ एकल सरलीकृत एकीकरण का उपयोग करके कई बैंकों के माध्यम से एक साथ कार्ड भुगतान स्वीकार करने की क्षमता है।

यह इंटरैक्शन भुगतानों के रूपांतरण में सुधार करता है और बैंक के प्रसंस्करण में विफलता या नियमित रखरखाव की स्थिति में आपको तुरंत एक बैंक से दूसरे बैंक में स्विच करने की अनुमति देता है। एक अन्य लाभ अधिक अनुकूल वित्तीय स्थितियों और सेवा की गुणवत्ता प्राप्त करने की क्षमता है: लेखांकन के लिए वित्तीय रिपोर्ट प्राप्त करना, स्वीकृत भुगतानों पर विश्लेषण, रूपांतरण पर जानकारी और इसे सुधारने के तरीके, चौबीसों घंटे समर्थन।

पेमेंट गेटवे में Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (यूनाइटेड कार्ड सर्विसेज) शामिल हैं।

भुगतान एग्रीगेटर विभिन्न भुगतान प्रणालियों के बीच मध्यस्थ हैं। वे एक ही समझौते के तहत व्यापारी को भुगतान स्वीकार करने के विभिन्न तरीके प्रदान करते हैं। भुगतान एग्रीगेटर्स में रोबोकासा, पेयू, यांडेक्स.कासा शामिल हैं।

इंटरनेट अधिग्रहण से कनेक्ट करने में कितना खर्च होता है?

बैंक के साथ एक सीधा समझौता प्रत्येक ऑपरेशन के लिए एक कमीशन प्रदान करता है, जो अक्सर व्यवसाय के कारोबार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि टर्नओवर प्रति माह एक मिलियन रूबल से कम है, तो Sberbank 2% का कमीशन प्रदान करता है। एक महीने में 7 मिलियन रूबल के कारोबार के साथ, आप 1, 8% और उससे कम के कमीशन पर भरोसा कर सकते हैं। RosEvroBank के लिए, कमीशन उन दुकानों के लिए 3% है जो प्रति माह 100,000 रूबल से कम का कारोबार दिखाते हैं, और 2% 10 मिलियन रूबल से अधिक के कारोबार के साथ।

पेमेंट गेटवे अपने द्वारा किए जाने वाले लेनदेन के लिए एक कमीशन भी लेते हैं। ASSIST के मामले में, आपको कनेक्शन के लिए 2,950 रूबल का भुगतान करना होगा और ऑपरेशन के लिए अतिरिक्त कमीशन देना होगा। क्रोनोपे का मुफ्त कनेक्शन है, लेकिन 0.5% का कमीशन है। फोंडी के पास प्रति माह एक मिलियन रूबल से कम के कारोबार के लिए 3% का कमीशन है, 2.9% - प्रति माह 3 मिलियन तक और 3 मिलियन से अधिक के कारोबार के लिए एक व्यक्तिगत दर।

पेमेंट एग्रीगेटर कंपनी के टर्नओवर के आधार पर अलग-अलग कमीशन देते हैं। उदाहरण के लिए, Yandex. Kassa प्रति माह एक मिलियन रूबल से कम के कारोबार के साथ 3, 5 से 6% तक और एक मिलियन से अधिक के कारोबार के साथ 2, 8 से 5% तक ले जाएगा।

क्या मैं स्वयं एसएमएस भुगतान सेट कर सकता हूं?

आप अपने दम पर एसएमएस भुगतान सेट नहीं कर पाएंगे। ऑपरेटर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के साथ काम नहीं करते हैं, इसलिए आपको बिचौलियों से संपर्क करने की आवश्यकता है। तीसरा पक्ष एक एसएमएस एग्रीगेटर है, जो भुगतान करने के लिए एक छोटी संख्या और एक कोड वर्ड प्रदान करता है। ऐसी कंपनियों के उदाहरण: SMSCoin, SMSZamok, रूसी बिलिंग, SMSOnline।

खरीदार एक विशिष्ट शब्द के साथ एक छोटी संख्या में एक एसएमएस भेजता है। खरीद राशि मोबाइल फोन की शेष राशि से डेबिट की जाती है। सेवाओं के प्रावधान के लिए, एसएमएस एग्रीगेटर एक कमीशन लेता है, जो 35% से अधिक हो सकता है।

ऐप्पल पे, सैमसंग पे या एंड्रॉइड पे के साथ काम करने की क्या विशेषताएं हैं?

ऐप्पल पे या सैमसंग पे के साथ काम करने के लिए, आपको एक एसडीके की आवश्यकता होगी, जो एक डेवलपर के लिए कार्यक्रमों का एक सेट है जो भुगतान को वेबसाइट या एप्लिकेशन में एकीकृत करता है, या एक भुगतान एग्रीगेटर / गेटवे जो इन तकनीकों के साथ काम करता है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन स्टोर या ऐप के माध्यम से भुगतान कनेक्ट करते समय Sberbank समर्थन प्रदान करता है।

उनकी सेवाओं के लिए, बैंक भुगतान के 3% तक की अधिग्रहण दर लेते हैं।

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay के साथ काम कर सकते हैं।

भुगतान टर्मिनलों का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान के साथ कैसे काम करें?

रूसी बाजार में तीन बड़े खिलाड़ी हैं - QIWI, यूरोसेट और Svyaznoy। सार्वजनिक डोमेन में टैरिफ के बारे में कोई जानकारी नहीं है। ये सेवा प्रदाता एक वाणिज्यिक प्रस्ताव भेजने की पेशकश करते हैं, जिस पर विचार करने पर वे किसी विशेष कंपनी के साथ सहयोग करने का निर्णय लेते हैं।

सहयोग पर निर्णय के बाद ही टैरिफ स्केल पर काम किया जाता है। अनुरोध के बाद, प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा में 3 दिन तक लग सकते हैं।

क्या होगा यदि मैं ऑनलाइन भुगतान कनेक्ट करना चाहता हूं?

इंटरनेट अधिग्रहण को जोड़ने के लिए, आपको एक बैंकिंग संगठन में आवेदन करना होगा। सबसे पहले आवेदन चयनित बैंक की वेबसाइट पर किया जाता है। फिर प्रबंधक कनेक्शन की पुष्टि करने के लिए संपर्क करते हैं, जिसके बाद उन्हें विभाग में आमंत्रित किया जाता है या इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर का उपयोग करके एक समझौता किया जाता है।

ईटोकन हस्ताक्षर का उपयोग करके या एसएमएस पुष्टिकरण के माध्यम से बैंक की वेबसाइट पर "इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन" अनुभाग के माध्यम से एक इलेक्ट्रॉनिक समझौता तैयार किया जाता है। रूसी संघ के दूरसंचार और जन संचार मंत्रालय द्वारा मान्यता प्राप्त केंद्र पर एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर प्राप्त किया जा सकता है। इसे प्राप्त करने के बाद, पूर्ण समझौते को स्कैन करना और इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ बैंक को भेजना आवश्यक है। इसके बाद, सत्यापन और व्यवसाय एकीकरण प्रक्रिया शुरू होती है।

इंटरनेट अधिग्रहण को जोड़ने की प्रक्रिया में बैंक के आधार पर कई सप्ताह लग सकते हैं।

भुगतान गेटवे के साथ काम करने के लिए, चयनित प्रदाता कंपनी की वेबसाइट पर एक आवेदन भरा जाता है। इसकी स्वीकृति के बाद, व्यवसाय के स्वामी को एक कोड प्राप्त होता है जो ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के लिए साइट पर एम्बेड किया जाता है। उपयोगकर्ता को निर्दिष्ट खरीद मूल्य के साथ भुगतान फ़ॉर्म दिखाई देगा। भुगतान एग्रीगेटर इसी तरह से काम करते हैं।

भुगतान प्रदाता अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, भुगतान के लिए विश्लेषण या सीएमएस सिस्टम के लिए मॉड्यूल का एक बड़ा चयन प्रदान करें। आमतौर पर, ये सुविधाएं उद्यमियों के लिए निःशुल्क हैं। बैंकों के लिए, सॉफ्टवेयर एक तीसरे पक्ष के विक्रेता द्वारा बड़े व्यवसायों की जरूरतों और कार्यों के लिए बनाया जाता है।

ई-वॉलेट के मामले में, विक्रेता और खरीदार के लिए एक ही वॉलेट होना काफी है।

आप उन्हें वेबसाइट पर पंजीकृत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, Yandex. Money और QIWI वॉलेट को अतिरिक्त सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता नहीं है। लेकिन वेबमनी आपको एक विशेष प्रोग्राम इंस्टॉल करने के लिए कहेगा।

विक्रेता सीधे चालान कर सकता है, भुगतान फ़ॉर्म बना सकता है, या खरीदार की ओर से P2P भुगतान शुरू कर सकता है। लेकिन पर्स में सीमाएं हैं। उदाहरण के लिए, QIWI वॉलेट का प्रारंभिक स्तर आपको अपने खाते में केवल 15,000 रूबल रखने की अनुमति देता है। इसके अलावा, जमा और निकासी के लिए एक कमीशन लिया जाता है - 3% तक।

व्यवसाय के लिए किस प्रकार का ऑनलाइन भुगतान सही है?

बैंक की इंटरनेट अधिग्रहण सेवा सभी उद्यमियों के लिए उपयुक्त नहीं है, क्योंकि बैंक प्रत्येक कंपनी को व्यक्तिगत रूप से मानता है और यदि वह इसे लाभहीन मानता है तो सहयोग से इनकार कर सकता है।

पेमेंट गेटवे में बैंकों की तुलना में व्यापक कार्यक्षमता होती है। वे न केवल बैंक खातों के साथ, बल्कि ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट के साथ भी काम करते हैं। इसके अलावा, वे लोकप्रिय सीएमएस के लिए तैयार मॉड्यूल प्रदान करते हैं, जो ऑनलाइन स्टोर और ई-कॉमर्स साइटों के लिए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों द्वारा उपयोग किए जाते हैं: जूमला, वर्डप्रेस, 1 सी-बिट्रिक्स।

सूक्ष्म व्यवसायों के लिए भुगतान एग्रीगेटर्स के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान की प्रक्रिया करना बेहतर है।

वे दस्तावेज़ प्रवाह बनाने का सबसे आसान तरीका हैं, क्योंकि एग्रीगेटर इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं और एसएमएस का उपयोग करके बैंक कार्ड द्वारा भुगतान को जोड़ते हैं। सभी रिपोर्टें एक ही मॉड्यूल में तैयार की जाती हैं, जो लोकप्रिय सीएमएस के लिए भी उपलब्ध कराई जाती हैं।

ऐप्पल पे, एंड्रॉइड पे और सैमसंग पे सेवाओं के माध्यम से भुगतान ऑनलाइन स्टोर या व्यापारी के मोबाइल एप्लिकेशन के लिए उपयोग किया जाता है।

कमीशन या सेवा ऑपरेटरों की अपारदर्शी नीति के कारण न तो एसएमएस एग्रीगेटर और न ही भुगतान टर्मिनल उपयोग के लिए लाभदायक हैं, जब प्रत्येक आवेदन पर 3 दिनों तक व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाता है।

ऑनलाइन भुगतान के साथ काम करते समय कौन से जोखिम और कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं?

सबसे आम समस्या तकनीकी कारणों से भुगतान स्वीकार करने से इनकार करना है। फिर भी, ऑनलाइन भुगतान संचार चैनल की गुणवत्ता और सर्वर की स्थिरता पर निर्भर करता है। इसलिए, 28 सितंबर और 9 अक्टूबर को, टिंकॉफ बैंक के काम में रुकावटें आईं और अगस्त 2017 में, एफसी ओटक्रिटी ने अस्थिर काम दिखाया। इसलिए, भुगतान गेटवे या एग्रीगेटर चुनना उचित है जो एक एसएलए (सेवा स्तर समझौता) समाप्त करने की पेशकश करता है - एक समझौता जो भुगतान सेवा के प्रदर्शन के स्तर की गारंटी देता है।

एक उद्यमी ऑनलाइन भुगतान के रिसेप्शन को सभी उपलब्ध तरीकों से जोड़ सकता है: बैंक कार्ड, एसएमएस, इलेक्ट्रॉनिक मनी। मेडियास्कोप द्वारा किए गए एक अध्ययन में कहा गया है कि ज्यादातर लोग बैंक कार्ड का उपयोग करते हैं - 82, 8% उत्तरदाताओं ने वर्ष में कम से कम एक बार उनके साथ भुगतान किया। 66.3% उत्तरदाताओं द्वारा इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग किया जाता है, संपर्क रहित भुगतान प्रणाली - केवल 8.6%।

भुगतान के तरीके चुनते समय, आपको खरीदारों के बीच उनकी लोकप्रियता पर भरोसा करना चाहिए। ग्राहकों द्वारा आवश्यकतानुसार अतिरिक्त भुगतान विधियों को जोड़ा जा सकता है।