बैंक बीमा लगाए तो क्या करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

अगर आपको कभी कर्ज लेना पड़ा है, तो आप जानते हैं कि लगाई गई बीमा सेवा से बाहर निकलना मुश्किल होगा। आज हम आपको बताएंगे कि कैसे कार्य करें ताकि अधिक भुगतान न करें।

क्या बीमा आवश्यक है और क्या नहीं

आज ऐसा बैंक खोजना मुश्किल है जो बीमा सेवा नहीं लगाएगा। ठीक से लागू करना, क्योंकि बीमा कुछ ही मामलों में अनिवार्य है।

• यदि आप एक बंधक लेते हैं, तो आपको अपने घर का बीमा करने की आवश्यकता है।
• यदि आप संपत्ति द्वारा सुरक्षित कोई अन्य ऋण लेते हैं, जैसे कार। फिर इस संपत्ति का भी बीमा कराना जरूरी है।
• यदि आप राज्य सहायता कार्यक्रम के तहत एक बंधक निकालते हैं, तो आपको अपने जीवन का बीमा करने की आवश्यकता है।

अन्य मामलों में, जीवन बीमा, नौकरी छूटने के खिलाफ बीमा, और इसी तरह बैंक की पैसा बनाने की इच्छा है।

बेशक, बीमा बैंक गारंटी देता है। लेकिन ऐसी सेवाओं की कीमतें सारे रिकॉर्ड तोड़ रही हैं। जब मैंने एक बंधक के लिए आवेदन किया, तो बैंक ने मुझे 12,000 रूबल के लिए जीवन बीमा की पेशकश की (और इनकार करने के कारणों को लिखित रूप में उचित ठहराया जाना था)। जबकि बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी ने 4,000 रूबल से कम का बीमा निकाला।

इसलिए, यदि बैंक बीमा प्रदान करता है और आप इसकी आवश्यकता से सहमत हैं, तो पहले बीमा कंपनियों में कीमतों को देखें।

ऋणदाता को उपभोक्ता ऋण (ऋण) के साथ उसी (राशि, उपभोक्ता ऋण (ऋण) की चुकौती अवधि और ब्याज दर) शर्तों पर प्रदान करने के लिए बाध्य है, यदि उधारकर्ता ने स्वतंत्र रूप से अपने जीवन, स्वास्थ्य या अन्य बीमित व्यक्ति का बीमा किया है एक बीमाकर्ता के साथ ऋणदाता के पक्ष में ब्याज जो रूसी संघ के कानून की आवश्यकताओं के अनुसार लेनदार द्वारा स्थापित मानदंडों को पूरा करता है।

संघीय कानून एन 353-एफजेड "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर"

यानी अगर आपको बीमा की जरूरत है, तो इसकी व्यवस्था खुद करें, न कि किसी बैंक की मदद से। एक प्रभावशाली राशि बचाएं। यदि बैंक "विदेशी" नीति को स्वीकार करने से इनकार करता है, तो दो तर्कों का उपयोग करें: रूसी संघ की सरकार संख्या 386 और संख्या 135-एफजेड "प्रतिस्पर्धा के संरक्षण पर"। वे कहते हैं कि आपको बीमा कंपनी चुनने का अधिकार है।

यहां भी एक गड्ढा है। बीमा कंपनी को बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त होनी चाहिए, अन्यथा आपको यह साबित करना होगा कि वह बीमा कंपनियों के लिए बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करती है। ऐसे संगठनों की सूची बैंक के प्रतिनिधियों से प्राप्त की जा सकती है।

लेकिन क्या होगा अगर आपको बीमा की आवश्यकता नहीं है?

पढ़ें, पढ़ें और फिर से पढ़ें

Banki.ru पोर्टल पर समीक्षाओं और शिकायतों की फ़ीड देखें: वहां हर 10-15 मिनट में लगाए गए बीमा के बारे में शिकायत आती है। यदि आप इन समीक्षाओं को पढ़ते हैं तो स्थिति और भी दुखद लगती है। अनावश्यक बीमा के लिए भुगतान करने वालों में से अधिकांश इसे पहले से ही घर पर खोजते हैं, जब दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। वे समझौते को नहीं पढ़ते हैं, वे तुरंत उस पर हस्ताक्षर करते हैं।

यह किस चीज से भरा है, इसके बारे में कुछ शब्द।

• कुछ बैंक कर्मचारी ऋण में शामिल बीमा के बारे में एक शब्द भी नहीं कहते हैं। बस अनुबंध के मुद्रित रूप पर वे स्वयं "मैं ऐसे और इस तरह के कार्यक्रम के लिए स्वैच्छिक बीमा के लिए सहमत हूं" आइटम में एक टिक लगाता हूं। यह एक घोर उल्लंघन है, लेकिन जब आप कागजात पर हस्ताक्षर करते हैं, तो कुछ भी साबित करना बेहद मुश्किल होगा।
• ऑपरेटर सभी जानकारी प्रदान नहीं कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे ऋण की जल्दी चुकौती या दाखिल करने के बाद बीमा वापस करने का वादा करेंगे, लेकिन अनुबंध यह संकेत देगा कि बीमा वापस नहीं किया जाएगा। विकल्प अलग हैं, लेकिन दावों का उत्तर एक ही है: "आपने अनुबंध पर हस्ताक्षर किए, इसलिए आपने नियम और शर्तें पढ़ ली हैं।"
• बीमा को ऋण राशि में शामिल किया जा सकता है और अधिक भुगतान को 10% से अधिक बढ़ा सकता है।

आप साबित कर सकते हैं कि आप ऐसा कुछ नहीं जानते थे, लेकिन सहमति के तहत हस्ताक्षर ही सब कुछ है। एक थोपी गई सेवा पर समय और धन की तुलना में एक घंटे के पेपर को फिर से पढ़ने में खर्च करना बेहतर है।

ऑपरेटर या किसी अन्य बैंक कर्मचारी के शब्दों पर कभी भी भरोसा न करें कि बीमा दर को प्रभावित नहीं करता है, कि इसकी राशि आपको वापस कर दी जाएगी, या केवल एक कंपनी का बीमा किया जा सकता है।

क्या बैंक मना कर सकता है

यदि बैंक ने पहले ऋण स्वीकृत किया है, तो अक्सर इसमें बीमा पहले से ही शामिल होता है। इसलिए, यदि आपको एक संदेश प्राप्त होता है कि आपको धन प्राप्त करने की पेशकश की जाती है, तो पहले ऑपरेटर से बात करें और बिना बीमा के ऋण की पुनर्गणना करने के लिए कहें।

यदि आपको बताया जाता है कि बीमा के बिना ऋण असंभव है, तो कृपया संपर्क करें (लिंक द्वारा - 2016-26-04 को संशोधित दस्तावेज़)।

ऋणदाता एक बीमा अनुबंध के अनिवार्य निष्कर्ष के बिना उपभोक्ता ऋण (ऋण) के लिए तुलनीय (राशि और उपभोक्ता ऋण (ऋण) उपभोक्ता ऋण (ऋण) शर्तों के पुनर्भुगतान की अवधि पर एक वैकल्पिक विकल्प प्रदान करने के लिए बाध्य है।

संघीय कानून एन 353-एफजेड "उपभोक्ता ऋण (ऋण) पर"

यही है, आपको बीमा को छोड़कर ऋण और अधिक भुगतान की राशि का पुनर्मूल्यांकन करना होगा। व्यवहार में क्या होता है? अक्सर, ऐसी गणना के बाद, बैंक केवल धन जारी करने से इंकार कर देता है। इससे निपटना मुश्किल है, क्योंकि बैंक यह तय करने के लिए स्वतंत्र है कि भुगतान से किसे मना किया जाए और किस कारण से।

इस मामले में, कुछ चरणों का प्रयास करें।

1. किसी अन्य ऑपरेटर या बैंक की किसी अन्य शाखा में जाएं। या अधिक अधिकार वाले व्यक्ति के साथ मामले पर चर्चा करें। कभी-कभी "ऑन-साइट" ऑपरेटर आंतरिक निर्देशों के अनुसार सख्ती से काम करते हैं और इससे विचलित होने से डरते हैं। उन्होंने बीमा करने के लिए कहा - वे करते हैं। और अधिक अधिकार वाले अधिक सक्रिय कर्मचारी एक अलग निर्णय लेते हैं।
2. बैंक को दावा लिखें। कानून के संदर्भ में स्थिति बताएं, मना करने के लिए लिखित औचित्य की मांग करें। सभी कागजात दो प्रतियों में बनाएं ताकि आपके पास अपील की संख्या और इसे स्वीकार करने वाले कर्मचारी के हस्ताक्षर हों। बैंक को कॉल करें और कर्मचारियों को दावे पर विचार करने के लिए जल्दी करें, इंटरनेट पर समीक्षा छोड़ दें: इस तरह आप सकारात्मक निर्णय की संभावना बढ़ाते हैं यदि बैंक अपनी छवि के बारे में चिंतित है।
3. जब आपके हाथ में बैंक का जवाब हो, तो आप ऊपर शिकायत कर सकते हैं - फेडरल एंटीमोनोपॉली सर्विस या रोस्पोट्रेबनादज़ोर को। एक अन्य उपकरण बैंक ऑफ रूस है, जहां आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
4. इस बारे में सोचें कि क्या आपको किसी ऐसे बैंक के साथ समझौता करने की आवश्यकता है जो बिल्कुल भी बेईमानी करता है। अन्य उधार देने वाले संगठनों की तलाश करें।

तथ्य यह है कि बीमा के बिना, बैंक के साथ एक समझौता अक्सर अपना आकर्षण खो देता है: उदाहरण के लिए, ब्याज दर तेजी से बढ़ती है, बीमा की तुलना में ऋण अधिक महंगा है। कभी-कभी यह अधिक दस्तावेज एकत्र करने के लायक होता है, लेकिन पारदर्शी परिस्थितियों वाला बैंक ढूंढना।

अगर बीमा पहले ही लगाया जा चुका है तो क्या करें

बीमा लगाना उपभोक्ता संरक्षण कानून का उल्लंघन है।

अन्य वस्तुओं (कार्यों, सेवाओं) की अनिवार्य खरीद पर कुछ वस्तुओं (कार्यों, सेवाओं) की खरीद की शर्त लगाना निषिद्ध है। माल (कार्य, सेवाओं) के मुफ्त विकल्प के अधिकार के उल्लंघन के परिणामस्वरूप उपभोक्ता को हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति विक्रेता (कलाकार) द्वारा पूरी तरह से की जाती है।

रूसी संघ का कानून एन 2300-1 "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर"

यदि आपने पहले ही एक अनुबंध तैयार कर लिया है, और फिर देखा कि स्वीकृत धन का वह हिस्सा बीमा में चला गया, तो आपके पास अभी भी बीमा अनुबंध को समाप्त करने का समय हो सकता है। आपके अनुसार, आपके पास बीमा अनुबंध के समापन की तारीख से पांच दिन का समय है ताकि आप इसे समाप्त कर सकें और भुगतान किया गया प्रीमियम स्वयं वापस कर सकें। सच है, वापसी की शर्तें अनुबंध की बारीकियों पर निर्भर करती हैं।

समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं यदि आपने किसी बीमा कंपनी के साथ सीधे समझौता नहीं किया है, लेकिन बैंक के सामूहिक बीमा कार्यक्रम से जुड़ा है। इस मामले में, आप न केवल बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं, बल्कि इस कार्यक्रम में भाग लेने के अवसर के लिए बैंक को कमीशन भी देते हैं। कमीशन आपके बीमा भुगतान का 50% तक हो सकता है, और समझौते की शर्तों के तहत, बैंक इसे वापस नहीं कर सकता है। यह उल्लेख नहीं है कि वापसी पर एक कमीशन है।

Banki.ru पोर्टल पर दिमित्री झुकोव मुख्य बीमा विश्लेषक।विभिन्न प्रकार के बीमा के साथ ऋण समझौते के पूरक की प्रथा का विभिन्न बैंकों द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। अक्सर वे उधारकर्ता को सूचित किए बिना या ऋण जारी करने पर उन्हें सशर्त बनाए बिना ऐसी सेवाओं को समझौते में शामिल करने का प्रयास करते हैं। इस तरह, बैंक दो पक्षियों को एक पत्थर से मारते हैं: वे अपने जोखिम को कम करते हैं और अतिरिक्त आय प्राप्त करते हैं (बीमा प्रीमियम के 50-70% की राशि में पारिश्रमिक वास्तव में मानक बाजार अभ्यास है, और कुछ मामलों में यह 97%) तक पहुंच जाता है। इसके अलावा, ऐसे बीमा अनुबंधों की शर्तों के तहत, समाप्ति पर प्रीमियम की वापसी प्रदान नहीं की जाती है या इसका एक महत्वपूर्ण प्रतिशत रोक दिया जाता है।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना अटपटा लग सकता है, आप केवल उन दस्तावेजों को ध्यान से पढ़कर अपनी रक्षा कर सकते हैं जिन पर आपको हस्ताक्षर करने की पेशकश की गई है। बेशक, आपको शिकायत करने और अपने अधिकारों की रक्षा करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, अक्सर आपकी सेवा करने वाले प्रबंधक के प्रमुख के साथ बातचीत में समस्या का समाधान किया जाता है। लेकिन शिकायतें हमेशा प्रभावी नहीं होती हैं, आपके अधिकारों का दावा करने में बहुत समय लगेगा, और अक्सर "आज" ऋण की आवश्यकता होती है।

मई के मध्य से, बीमाकर्ताओं को अपने अनुबंधों में एक "कूलिंग पीरियड" क्लॉज शामिल करना होगा, जो अधिकांश बीमा अनुबंधों के तहत प्रीमियम को बिना किसी नुकसान के वापस करने की अनुमति देगा। मुख्य बात यह है कि पांच दिनों के भीतर यह समझना है कि ऐसा समझौता हो गया है।

जब कुछ भी मदद नहीं करता है और बैंक आधे रास्ते में मिलने से इनकार करता है, तो इसे Rospotrebnadzor की शिकायतों के साथ प्रभावित करने का प्रयास करें। अपील में, आपको स्थिति का विस्तार से वर्णन करने और रूसी संघ के प्रशासनिक अपराधों की संहिता के अनुसार बैंक को न्याय दिलाने के लिए कहने की आवश्यकता है। ऐसी शिकायतों के साथ आपके हाथ में जितने दस्तावेज़ हों, उतने दस्तावेज़ होने चाहिए: अनुबंधों, नीतियों आदि की प्रतियाँ।

आप अभियोजक के कार्यालय और फिर अदालत में भी आवेदन कर सकते हैं। लेकिन कोई इस बात की गारंटी नहीं दे सकता कि इस अपील से सकारात्मक फैसला आएगा। हम पहले ही कह चुके हैं कि एक हस्ताक्षरित समझौता सभी शिकायतों की तुलना में कहीं अधिक प्रभावी तर्क है।

इसलिए, अनुबंध के समापन के चरण में सावधानी से सोचना बेहतर है, ताकि यह लक्ष्यहीन रूप से दिए गए धन के लिए कष्टदायी रूप से चोट न पहुंचाए।