क्रेडिट बीमा क्या है और क्या आपको इसे मना कर देना चाहिए

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

ज्यादातर मामलों में, आपको पॉलिसी जारी करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कभी-कभी यह मदद कर सकता है।

क्रेडिट बीमा क्या है

आमतौर पर, इसे एक समझौते के निष्कर्ष के रूप में समझा जाता है जिसके तहत बीमा कंपनी एक बीमित घटना की स्थिति में बैंक को कर्जदार का कर्ज चुकाएगी। कौन सा दस्तावेज़ की सामग्री पर बिल्कुल निर्भर करता है। अक्सर हम देनदार के जीवन और स्वास्थ्य के बारे में बात कर रहे हैं। तदनुसार, वह निम्नलिखित मामलों में भुगतान के लिए आवेदन कर सकता है:

• मृत्यु (यहां प्राप्तकर्ता वह परिवार होगा, जिसे ऋण भी विरासत में मिला है);
• बीमारी या दुर्घटना के कारण अस्थायी विकलांगता;
• विकलांगता के कारण विकलांगता।

बीमा उत्पाद अलग हो सकते हैं और रक्षा कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, नौकरी छूटने या जीवन की अन्य समस्याओं से।

लेकिन ये सभी बीमा नहीं हैं जो ऋण के साथ हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, नई कारों के लिए ऋण आमतौर पर व्यापक बीमा का मतलब है, यानी क्षति और चोरी के खिलाफ कार का अधिकतम बीमा। कभी-कभी बैंक अनिवार्य OSAGO को समाप्त करने के लिए सहमत होते हैं, लेकिन इससे उनके लिए यह जोखिम बढ़ जाता है कि ग्राहक पैसे वापस नहीं करेगा। बंधक अक्सर गृह क्षति बीमा के साथ होते हैं, शीर्षक बीमा द्वारा अक्सर थोड़ा कम। उत्तरार्द्ध काम में आएगा यदि लेनदेन अमान्य है, उदाहरण के लिए, विरासत विवाद या अतीत में एक अपार्टमेंट के साथ धोखाधड़ी। सामान्य तौर पर, बैंक स्वयं तय करता है कि वह किस प्रकार के बीमा देखना चाहता है।

इसलिए, ऋण बीमा के बारे में बात करते हुए और विशेष रूप से ऋण लेते समय, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आप किस प्रकार के अनुबंध में प्रवेश कर रहे हैं, क्या आपको इसकी आवश्यकता है और क्या यह विवादित स्थिति में आपकी रक्षा करेगा।

क्या ऋण बीमा अनिवार्य है

जो लोग गिरवी रखते हैं, उन्हें नुकसान और क्षति के जोखिम के खिलाफ संपत्ति का बीमा करना चाहिए। लेकिन एक गिरवी रखने का मतलब यह नहीं है कि आपने उधार पर एक घर खरीदा है और उसमें रहते हैं। आप मौजूदा अचल संपत्ति की सुरक्षा पर ऐसा ऋण ले सकते हैं - उदाहरण के लिए, व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करें, और गारंटी के रूप में एक अपार्टमेंट प्रदान करें। ऐसे में इसका भी बीमा कराना जरूरी है।

अन्य मामलों में, पॉलिसी केवल स्वेच्छा से जारी की जाती है। बैंकों को इस सेवा को अनिवार्य बताते हुए इसे लगाने से मना किया गया है। इसके अलावा, कर्मचारी को सूचित किया जाना चाहिए कि बीमा रद्द किया जा सकता है या, यदि वांछित है, तो बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त किसी भी संगठन से संपर्क करें, न कि केवल बैंक की "बेटी" से। और पॉलिसी पर वास्तविक खर्च के बारे में भी विस्तार से बताएं।

यदि आप क्रेडिट बीमा से इनकार करते हैं तो क्या होगा

सामान्य तौर पर, यह ठीक है। लेकिन कुछ परिणाम संभव हैं।

आपको ऋण से वंचित किया जा सकता है

बैंक आपको यह बताने के लिए बाध्य नहीं है कि वह आपको पैसे क्यों नहीं देता है। आखिरकार, कई अतिरिक्त पैरामीटर हैं जिनके द्वारा वे उधारकर्ता का मूल्यांकन करते हैं।

आपको कम अनुकूल ऋण शर्तों की पेशकश की जाएगी

ऐसा करना कानून को प्रतिबंधित नहीं करता है। बैंक ग्राहक को बीमा के बिना उपलब्ध तुलनीय विकल्प प्रदान करने के लिए बाध्य है। यानी अंतर नाटकीय नहीं होगा। व्यवहार में, यह 1-2% हो सकता है।

पॉलिसी की उपलब्धता के आधार पर दर में वृद्धि हो सकती है। मान लें कि आपने एक वर्ष के लिए बीमा लिया और कम ब्याज दर प्राप्त की। लेकिन आपके ऊपर पांच साल का कर्ज है। यदि 12 महीने के बाद आप पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो दर बढ़ सकती है - लेकिन इसे ऋण समझौते में भी लिखा जाना चाहिए।

अगर आप अपना बीमा रद्द करना चाहते हैं तो क्या करें

ऐसा होता है कि आप एक बैंक कर्मचारी के अनुनय-विनय के आगे झुक गए और एक पॉलिसी प्राप्त कर ली। या उन्होंने अनजाने में ऋण समझौते को पढ़ा और न केवल इसके तहत, बल्कि बीमा दस्तावेज के तहत भी हस्ताक्षर किए। ऐसे में आप पैसे वापस कर सकते हैं।

कायदे से, आपके पास यह अधिकार है, लेकिन केवल 14 दिनों के लिए। यह तथाकथित शीतलन अवधि है, जब आप पेशेवरों और विपक्षों का वजन कर सकते हैं और अपना मन बदल सकते हैं।बीमाकृत घटना न होने पर ही पॉलिसी रद्द करने की अनुमति है और हम स्वैच्छिक बीमा के बारे में बात कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, उधार देते समय जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करना आवश्यक नहीं है। ऐसी पॉलिसी वापस की जा सकती है।

बीमा से इंकार करने से पहले, ऋण समझौते को ध्यान से पढ़ें और पता करें कि आपको किन परिणामों का सामना करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, प्रतिशत आपके लिए बढ़ेगा। या, मान लीजिए, यह पता चला है कि बीमा से इनकार करने से अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन होता है। फिर आपको समय से पहले कर्ज चुकाना होगा।

बीमा से इंकार करने के लिए, एक फ्री-फॉर्म आवेदन लिखें और अपना इरादा बताएं। इंगित करें कि आप धन कैसे प्राप्त करना चाहते हैं। और यदि आप अनुवाद चुनते हैं तो विवरण जोड़ें। इनकार करने के लिए पॉलिसी, पासपोर्ट, भुगतान की रसीद की एक प्रति संलग्न करें। आवेदन को दो प्रतियों में प्रिंट करना बेहतर है - अपने दम पर, बीमा कर्मचारी से एक निशान लगाने के लिए कहें कि उन्होंने अपील दर्ज की है।

धनवापसी के लिए कंपनी के पास 10 कार्य दिवस हैं। यदि अनुबंध पहले से ही काम करना शुरू कर दिया है, तो राशि से बीती अवधि के अनुपात में पैसा काट लिया जाएगा।

जब समस्याएँ आती हैं, तो आप Rospotrebnazor और Central Bank से शिकायत कर सकते हैं। पहला उपभोक्ता अधिकारों से संबंधित है, दूसरा बीमा कंपनियों की निगरानी करता है।

यदि आपने समय से पहले ऋण का भुगतान किया है तो बीमा का हिस्सा कैसे वापस करें

ऐसा होता है कि उधारकर्ता बीमा के खिलाफ नहीं है और पूरे समय के लिए एक नीति तैयार करता है जो बैंक को धन हस्तांतरित करेगा। और फिर वह समय से पहले कर्ज का भुगतान करता है, और यह पता चलता है कि राशि का वह हिस्सा बर्बाद हो गया था। 2020 से, बीमाकर्ताओं को शेष पॉलिसी लागतों को वापस करना आवश्यक है। सच है, बारीकियां हैं:

• बीमा अनुबंध 31 अगस्त, 2020 के बाद समाप्त होना चाहिए।
• यह स्वैच्छिक बीमा है।
• यह ऋण प्राप्त होने पर जारी किया गया था।
• बीमित घटना नहीं हुई और कोई बीमा भुगतान नहीं था।

पैसे का हिस्सा वापस करने के लिए, आपको एक बीमा आवेदन और अपने रिश्ते की पुष्टि करने वाले दस्तावेज जमा करने होंगे - सब कुछ पिछले पैराग्राफ की तरह ही है। पैसा वापस पाने के लिए केवल बीमा कंपनी के पास 7 कार्य दिवस होंगे।

क्रेडिट बीमा पर कब विचार करें

यह संभव है कि बीमा न लें या इसे मना न करें, लेकिन यह हमेशा करने लायक नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण बड़ा है और कई वर्षों के लिए है, और यह आपको ब्याज कम करने की अनुमति देता है। पॉलिसी की लागत अधिक भुगतान पर बचत करने में मदद कर सकती है। विशेष रूप से वार्षिकी भुगतान के साथ, जब ब्याज सहित पूरी राशि को समान भागों में विभाजित किया जाता है - ऋण के महीनों की संख्या के अनुसार। इसी समय, भुगतान की संरचना समान नहीं है: पहले वर्षों में, इसमें से अधिकांश ब्याज है।

आइए देखें कि आप एक उदाहरण से कितनी बचत कर सकते हैं। हम बिना बीमा या 8% की दर से 15 साल के लिए 1.5 मिलियन का ऋण लेंगे, लेकिन बीमा के साथ, जिसकी लागत प्रति वर्ष 10 हजार रूबल होगी। पहले मामले में, पहले 12 महीनों के लिए अधिक भुगतान 133 हजार रूबल होगा, दूसरे में - 118 हजार। बीमा के खर्च को भी ध्यान में रखते हुए 5 हजार का फायदा होगा।

यहां तक कि एक बड़े बहु-वर्षीय ऋण के साथ, एयरबैग के बारे में सोचने में कोई दिक्कत नहीं होगी। यदि उधारकर्ता को कुछ होता है, तो उसके रिश्तेदारों को न केवल संपत्ति, बल्कि ऋण भी विरासत में मिलने का जोखिम होता है। और अगर आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं तो शोक करना बेहतर है। गंभीर बीमारी की स्थिति में कर्ज चुकाने का भी समय नहीं मिलेगा। इसी समय, बैंक की स्थिति में प्रवेश करने की संभावना नहीं है, यह एक वाणिज्यिक संरचना है। इसलिए बीमा के जरिए कर्ज चुकाना अच्छा रहेगा।

इसलिए, यदि आप ऋण लेते हैं और हम बीमा के बारे में बात कर रहे हैं, तो इसे काट न दें, सब कुछ गिनें और एक सूचित निर्णय लें। बस अनुबंध को ध्यान से पढ़ें ताकि पॉलिसी वास्तव में काम करे, और केवल कागज का टुकड़ा न बने।

बीमित घटना होने पर क्या करें

अपनी बीमा कंपनी की वेबसाइट पर लक्ष्यीकरण एल्गोरिथम का पता लगाना सबसे अच्छा है। वहां आपको उन दस्तावेजों की एक सूची मिलेगी जिन्हें आपको घटना की पुष्टि करने के लिए एकत्र करने की आवश्यकता है। फिर इसे आवेदन के साथ बीमाकर्ता को भेजा जाना चाहिए।

जैसा कि बैंक ऑफ रूस ने उल्लेख किया है, आवेदनों पर विचार करने की प्रक्रिया बीमाकर्ता के आंतरिक दस्तावेजों द्वारा निर्धारित की जाती है। इसलिए अपने अनुबंध में प्रतिक्रिया समय देखना बेहतर है।लेकिन कोई भी आपको कंपनी की निष्क्रियता के बारे में शिकायत करने से मना नहीं करेगा अगर आपको लगता है कि वे जवाब देने में देरी कर रहे हैं। आप वित्तीय प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं।