विषयसूची:
- एक निवेश पोर्टफोलियो क्या है
- निवेश पोर्टफोलियो क्या हैं
- निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं
- याद रखने लायक क्या है
2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57
एक व्यापक दृष्टिकोण आपको अधिक कमाई करने में मदद कर सकता है।
एक निवेश पोर्टफोलियो क्या है
ये सभी संपत्तियां हैं जिनमें एक व्यक्ति ने निवेश किया है। आमतौर पर हम स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और कैश के बारे में बात कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, कई गज़प्रोम शेयर और थोड़ी सी नकदी को एक निवेश पोर्टफोलियो माना जा सकता है।
लेकिन इस अवधारणा में व्यापार, अचल संपत्ति, संग्रहणीय स्नीकर्स और बैंक जमा में शेयर शामिल हैं। इसलिए, वास्तविक निवेश राक्षस हैं। उदाहरण के लिए, दुनिया की सबसे बड़ी प्रबंधन कंपनी ब्लैकरॉक की 5,454 कंपनियों में हिस्सेदारी है, जिसमें शीर्ष पांच में केवल 13.27% हिस्सेदारी है।
दोनों उदाहरण बल्कि चरम हैं। एक रूसी निवेशक के पोर्टफोलियो में आमतौर पर पांच परिसंपत्ति वर्ग शामिल होते हैं: घरेलू और विदेशी स्टॉक और बांड, साथ ही साथ ईटीएफ।
विभिन्न उपकरणों, अर्थव्यवस्था के क्षेत्रों और देशों द्वारा निवेश के वितरण के साथ इस दृष्टिकोण को विविधीकरण कहा जाता है। सरल तरीके से - आपको अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखने की आवश्यकता नहीं है, कई अंडे और कई टोकरियाँ रखना बेहतर है। लेकिन विशिष्ट संरचना पोर्टफोलियो की पसंद पर निर्भर करती है।
निवेश पोर्टफोलियो क्या हैं
कोई एक सही विकल्प नहीं है। कुछ लोगों को संतुलन की आवश्यकता होती है, अन्य संभावित लाभ के लिए जोखिम लेने को तैयार होते हैं, जबकि अन्य पूंजी को संरक्षित करने के लिए महत्वपूर्ण होते हैं। संपत्ति का चुनाव हमेशा निवेश रणनीति पर निर्भर करता है। लेकिन ऐसे टेम्प्लेट हैं जिन्हें आप आधार के रूप में ले सकते हैं।
रूढ़िवादी पोर्टफोलियो
इसमें उन कंपनियों के शेयर शामिल हैं जिनके उत्पादों की हमेशा खपत होती है, चाहे अर्थव्यवस्था की स्थिति कुछ भी हो। ये खुदरा विक्रेता, डेवलपर और खाद्य, घरेलू सामान, निर्माण सामग्री और शरीर देखभाल उत्पादों के निर्माता हैं।
मुद्दा यह है कि ये फर्म बुरे समय और अच्छे समय में समान रूप से अच्छा प्रदर्शन करती हैं। संकट में ऐसी कंपनियों को फायदा होता है, इसलिए पोर्टफोलियो को डिफेंसिव भी कहा जाता है। लेकिन उद्यम ज्यादा नहीं कमाते हैं और बढ़ते बाजार में वे अर्थव्यवस्था के अधिक आशाजनक क्षेत्रों से हार जाते हैं। निवेशक भी लाभप्रदता में हार जाते हैं: चूंकि फर्मों को कम मिलता है, इसलिए लाभांश के लिए कम मुफ्त पैसा बचा है और शेयरों की कीमत में उतना इजाफा नहीं होता है।
एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण उन लोगों द्वारा चुना जाता है जो निवेश में अस्थिरता और उच्च जोखिम को बर्दाश्त नहीं करते हैं, इसलिए, बदले में, वे संभावित लाभप्रदता का त्याग करने के लिए तैयार हैं। यदि लक्ष्य कई वर्षों तक पूंजी को संरक्षित करना और इसे थोड़ा बढ़ाना है, तो यह एक अच्छा विकल्प है।
निष्क्रिय पोर्टफोलियो
लब्बोलुआब यह है कि निवेशक को उस आय में लाना है जिस पर एक व्यक्ति रहता है। ऐसा करने के लिए, लाभांश स्टॉक और निरंतर कूपन बांड पोर्टफोलियो में जोड़े जाते हैं।
"निष्क्रिय" निवेशक अपनी पूंजी को गुणा करने का कोई तरीका नहीं ढूंढ रहे हैं, उन्हें केवल बड़ी और स्थिर कंपनियों से नियमित भुगतान की आवश्यकता है। पोर्टफोलियो रूढ़िवादी के समान है, लेकिन कम समय के क्षितिज के लिए बेहतर अनुकूल है - कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक।
तथ्य यह है कि बांड की एक अवधि होती है जिसमें उन्हें भुनाया जाएगा, और कागजात को नवीनीकृत करना होगा। और फिर भी सभी लाभांश फर्म अलग-अलग आर्थिक चक्रों के दौरान समान रूप से अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं: संकट की पूर्व संध्या पर या उसके तुरंत बाद, शेयरधारकों को भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं हो सकता है।
हाइब्रिड पोर्टफोलियो
मुख्य सिद्धांत अधिकतम विविधीकरण है। इसका मतलब यह है कि निवेशक उन उपकरणों के बीच पैसे बांटने की कोशिश करता है जो एक ही घटना पर अलग तरह से प्रतिक्रिया करते हैं। इस तरह, आप अपने आप को अस्थिरता से बचा सकते हैं और अच्छा रिटर्न बनाए रख सकते हैं।
आमतौर पर, इस विकल्प के लिए लाभांश और मध्यम रूप से बढ़ने वाले शेयरों को चुना जाता है। एक नियम के रूप में, ये बड़ी कंपनियां हैं जो मोस्बिर्ज़ इंडेक्स, एस एंड पी 500 या नैस्डैक कंपोजिट जैसे स्टॉक एक्सचेंज इंडेक्स बनाती हैं। और वे इन प्रतिभूतियों को विश्वसनीय बांडों के साथ पूरक करते हैं जो विकसित देशों या स्थिर बड़ी फर्मों द्वारा जारी किए जाते हैं।
स्क्रीनशॉट: Canva
स्क्रीनशॉट: Canva
यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो एक बार फिर जोखिम लेना पसंद नहीं करते हैं और 3 से 5 साल की अवधि के लिए निवेश करने के लिए तैयार हैं। लाभप्रदता वर्षों में औसत होती है और निवेशक के पैसे को उतना प्रभावित नहीं करती है जितना कि अल्पकालिक निवेश के साथ। और परिसंपत्ति वर्गों के बीच संबंध भी कम है - एक की कीमत शायद ही कभी दूसरे के मूल्य पर निर्भर करती है। यही है, ऐसी संपत्ति अलग-अलग घटनाओं पर अलग-अलग तरीकों से प्रतिक्रिया करती है, इसलिए कुछ दुर्भाग्यपूर्ण समाचारों के कारण पूरे पोर्टफोलियो की कीमत में तेजी से गिरावट की संभावना नहीं है।
आक्रामक पोर्टफोलियो
दूसरा नाम ग्रोथ पोर्टफोलियो है, क्योंकि इसे निवेशकों द्वारा होनहार कंपनियों की तलाश में चुना जाता है। ऐसे लोग बहुत अधिक कमाई करने के मौके के लिए आर्थिक नुकसान का बड़ा जोखिम उठाने को तैयार रहते हैं।
इन विकल्पों के साथ, आपको बहुत समय और पैसा खर्च करना होगा। आपको एक युवा, गरीब और तेजी से बढ़ने वाली कंपनी ढूंढनी होगी और फिर उसमें सीधे निवेश करना होगा। ये "परी" और उद्यम निवेश के क्षेत्र हैं, जब फर्म अभी तक सार्वजनिक नहीं हैं। निवेश आमतौर पर सैकड़ों हजारों और लाखों डॉलर में होते हैं। ऐसी स्टार्ट-अप पूंजी के बिना लोगों के लिए, उदाहरण के लिए, आईपीओ फंड या सामूहिक निवेश उपलब्ध हैं। इन मामलों में, व्यक्तियों का एक समूह एक गैर-सार्वजनिक व्यवसाय में निवेश करता है, और फिर लाभ को आपस में बांट लेता है।
उच्च जोखिम वाली संपत्तियां भी इस श्रेणी में शामिल हैं। उदाहरण के लिए, कैंसर की एक सफल दवा विकसित करने में कई साल लग सकते हैं और इसकी लागत लाखों डॉलर हो सकती है। लेकिन परिणाम बिल्कुल नहीं हो सकता है, और सरकारी नियामक हमेशा दवाओं को प्रमाणित नहीं करते हैं। तब फर्म सबसे अधिक संभावना बंद हो जाएगी और निवेशक पैसे खो देंगे।
विकास निवेशकों के पास अक्सर एक लंबा समय क्षितिज होता है। वे वर्षों तक प्रतीक्षा कर सकते हैं जब तक कि कंपनी विकसित नहीं हो जाती, नए बाजारों को अपने कब्जे में ले लेती है और सार्वजनिक होने की तैयारी करती है।
यह जोखिम भरा है क्योंकि उत्पाद विफल हो सकता है, व्यवसाय मॉडल गलत हो सकता है, और प्रबंधन काम तक नहीं हो सकता है।
सट्टा पोर्टफोलियो
आक्रामक से कम खतरनाक नहीं। मुख्य अंतर यह है कि पोर्टफोलियो निवेश और व्यापार को जोड़ता है। एक हिस्सा जोखिम भरे निवेश के लिए आरक्षित है, और दूसरा - अल्पकालिक मूल्य में उतार-चढ़ाव पर खेलने के लिए। लेकिन यह मुश्किल है, इसके लिए अनुभव और विशेष ज्ञान की आवश्यकता होती है, इसलिए इसे पेशेवरों पर छोड़ देना बेहतर है।
उदाहरण के लिए, 2020 के पतन में, यांडेक्स प्रौद्योगिकी कंपनी और टिंकॉफ बैंक ने विलय की घोषणा की। इस खबर से दोनों फर्मों के शेयरों की कीमतों में उछाल आया, यानी निवेशक संपत्ति खरीदने के लिए दौड़ पड़े। लेकिन डेढ़ महीने के बाद, विलय की योजना विफल हो गई, और एक अनुभवी व्यापारी अच्छी तरह से इसकी भविष्यवाणी कर सकता था: विश्लेषकों ने विभिन्न कॉर्पोरेट संस्कृतियों, लेनदेन के संदिग्ध मूल्यांकन और कठिन वार्ताओं के बारे में चेतावनी दी। यह जानकर, विशेषज्ञ शेयरों में गिरावट पर दांव लगा सकता था और समझौते की विफलता पर पैसा कमा सकता था।
निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं
यदि आप हजारों संपत्तियों और कुछ खरीदने के लक्ष्य के साथ शेयर बाजार में उछालते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि उद्यम लाभदायक हो जाएगा। सब कुछ ठीक रहा तो भी यह जुआ होगा, धन का काम नहीं। इसलिए शुरुआत में ही चार प्रश्नों को हल करना बेहतर है।
1. अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने का तरीका चुनें
कुछ निवेशक पुराने तरीके से निवेश कर सकते हैं: संपत्ति उठाएं, बहु-पृष्ठ रिपोर्ट पढ़ें और गुणकों की गणना करें। यह आपको पूरी तरह से उपयुक्त और संतुलित पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देगा। हालाँकि, यह विधि लगभग एक पूर्ण कार्य है, जिसके लिए हर किसी के पास समय, ऊर्जा और इच्छा नहीं होती है।
दूसरा तरीका एक सहायक को ढूंढना है। कभी-कभी यह एक वित्तीय सलाहकार होता है जो सभी परिचयात्मक और संपत्ति की पेशकश के बारे में पूछेगा, लेकिन इसके लिए शुल्क या कमीशन लेगा, जो समग्र रिटर्न को प्रभावित करेगा। और कभी-कभी - एक रोबोएडवाइजर, एक स्वचालित सहायक, जिसे लगभग हर ब्रोकर ने वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन में शुरू किया है। ऐसा सहायक निवेशक की कुछ चिंताओं को दूर कर देगा, लेकिन पोर्टफोलियो काफी मानक होगा, न कि इस तथ्य से कि यह आदर्श है।
निवेश करने के इच्छुक लोगों के तीसरे समूह को इसकी भी आवश्यकता नहीं है। उनका विकल्प एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश करना है।जो लोग हर संपत्ति को लेने के लिए तैयार नहीं हैं, वे दसियों और सैकड़ों प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जिन्हें पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, एक खरीद के साथ। लेकिन इस मामले में, आपको नुकसान के साथ भी आना होगा - फंड का प्रबंधन आयोग।
2. समय क्षितिज निर्धारित करें
पोर्टफोलियो और संपत्ति के प्रकार का चुनाव समय पर अत्यधिक निर्भर है। यदि कुछ वर्षों में धन की आवश्यकता होती है, तो ऐसे क्षितिज पर जोखिम भरा निवेश उच्च अस्थिरता के कारण पूंजी को शून्य कर सकता है। और अगर स्टॉक में 15, 30 या 50 साल हैं, तो वही निवेश कई गुना बढ़ सकता है, कुछ मामलों में - दसियों और सैकड़ों गुना।
लेकिन आमतौर पर वित्तीय सलाहकार जोखिमों को संतुलित करने और समय के साथ उन्हें कम करने की सलाह देते हैं।
उदाहरण के लिए, एक 20 वर्षीय निवेशक सेवानिवृत्ति के लिए एक पोर्टफोलियो बनाता है। पहले वर्षों में, एक व्यक्ति तेजी से बढ़ती और जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश करता है: कुछ पर वह पैसा खो देता है, दूसरों पर वह कमाता है, और पोर्टफोलियो का मूल्य लगातार बढ़ रहा है।
लेकिन रिटायरमेंट आने तक कोई फर्क नहीं पड़ता। फिर यह धीरे-धीरे जोखिम भरी संपत्तियों को बेचने और उन्हें स्थिर कंपनियों और बांडों के लाभांश शेयरों के साथ बदलने और इन प्रतिभूतियों से होने वाली आय पर रहने के लायक है।
3. जोखिम सहनशीलता को समझें
संपत्ति का चुनाव भी इस पर निर्भर करता है: कुछ दूसरों की तुलना में जोखिम भरा होते हैं, लेकिन अधिक लाभदायक भी होते हैं। यहां शेष राशि निवेश रणनीति द्वारा निर्धारित की जाती है।
मान लें कि जोखिम भरा वायदा या क्रिप्टोकरेंसी कुछ ही घंटों में 40-50% तक क्रैश हो सकती है। यदि विचार बहुत परेशान करने वाला और अप्रिय हो जाता है, तो यह बांड या इंडेक्स फंड के बड़े हिस्से पर विचार करने योग्य है।
4. विविधीकरण पर ध्यान दें
यह वह नींव है जिस पर निवेश पोर्टफोलियो का पूरा सिद्धांत खड़ा है। विविधीकरण के बिना, बाकी सब कुछ करने का कोई मतलब नहीं है।
लेकिन जब आप एक निवेशक के रूप में अपने लक्ष्यों और विशेषताओं को समझते हैं, तो यह बहुत अंत में लेने लायक है। इसके बाद ही परिसंपत्ति वर्गों का निर्धारण करना और फिर उन्हें अर्थव्यवस्था, देशों और मुद्राओं के क्षेत्रों में फैलाना समझ में आता है।
याद रखने लायक क्या है
- निवेश पोर्टफोलियो - एक निवेशक की सभी संपत्तियां, स्टॉक और बैंक जमा से लेकर अपार्टमेंट और व्यवसाय में शेयरों तक।
- एक पोर्टफोलियो का उद्देश्य जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना है।
- संपत्ति का चयन निवेश रणनीति पर निर्भर करता है।
- एक पोर्टफोलियो बनाने से पहले, यह आपकी व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और परिसंपत्ति प्रबंधन को समझने लायक है।
- निजी निवेशकों के लिए, हाइब्रिड विकल्प सबसे अधिक उपयुक्त है - सबसे अधिक लाभदायक नहीं, लेकिन बहुत जोखिम भरा नहीं।
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