समय से पहले कर्ज चुकाएं या पैसे बचाएं: कौन सा अधिक महत्वपूर्ण है?

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

एक ही समय में ऋण चुकाना और पैसा बचाना - अभ्यास से पता चलता है कि यह अवास्तविक है। फिर आपको इनमें से किस दिशा को वरीयता देनी चाहिए? जानकारों का कहना है कि कर्ज को जल्द से जल्द चुकाना ज्यादा फायदेमंद होता है। क्यों? इस लेख से जानिए।

VTsIOM के अनुसार, रूस में बचत वाले उत्तरदाताओं का हिस्सा पिछले वर्षों में व्यावहारिक रूप से अपरिवर्तित रहा है - 34% से अधिक नहीं। साथ ही, आधे से अधिक (57%) उत्तरदाताओं ने स्वीकार किया कि वे निकट भविष्य में पैसे बचाने नहीं जा रहे हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि पहले के समाजशास्त्रीय अध्ययन (2009) ने दिखाया: 26% रूसियों के पास बकाया ऋण है। लगभग हर पाँचवाँ (21%) ऋण भुगतान उनकी आय का आधा या यहाँ तक कि अधिकांश हिस्सा बनाता है।

यह स्थिति न केवल रूस में विकसित हो रही है। फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ सेंट लुइस (यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम को बनाने वाले 12 बैंकों में से एक) के अनुसार, अमेरिका में व्यक्तिगत बचत का प्रतिशत केवल 4.2% है।

यह बहुत बड़ी समस्या है। यह देखते हुए कि अधिकांश वित्तीय सलाहकार कहते हैं कि आपको अपनी आय का 10 से 20% हिस्सा अलग रखना होगा। कुछ विशेषज्ञों का तर्क है कि यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण और बचत की कमी के रूप में डैमोकल्स की दोहरी तलवार लटकी हुई है, तो लंबी अवधि में, सबसे अच्छा विकल्प है कि आप अपने सभी पैसे को उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने में निवेश करें। ऐसा है क्या? आइए इसे जानने की कोशिश करते हैं।

ब्याज पर बचत के माध्यम से बचत

जब आपके ऊपर उच्च ब्याज ऋण हो, तो पैसे बचाने की कोशिश करना आपके पैर से बंधे लंगर के साथ तैरने की कोशिश करने जैसा है।

अप्रत्याशित रूप से, बड़े मासिक ऋण बिल वाले लोगों के पास बचाने के लिए बहुत कम पैसा बचा है।

वेल्स फ़ार्गो सेवानिवृत्ति सर्वेक्षण के अनुसार, आधे से अधिक उत्तरदाताओं ने अपने ऋण दायित्वों को अपने जीवन में "सबसे बड़ी वित्तीय समस्या" के रूप में उद्धृत किया। जिन लोगों ने कहा कि वे पैसे बचाने में असमर्थ हैं, उनमें से 87 फीसदी ने कहा कि इसका कारण पर्याप्त पैसा नहीं था, और 81% ने इसे इस तथ्य से समझाया कि वे पहले ऋण का भुगतान करना चाहते हैं।

550,000 रूबल के ऋण वाले व्यक्ति की कल्पना करें। 5 साल के लिए 20% प्रति वर्ष की दर से। यदि उसका न्यूनतम मासिक भुगतान 9,000 रूबल है। ऋण की मूल राशि से अधिक ब्याज (औसतन, भुगतान का पहला वर्ष) 8,000 रूबल, वह एक महीने में लगभग 17,000 रूबल का भुगतान करेगा। रगड़ 8,000 - यह ब्याज के रूप में बैंक का लाभ है।

यदि यह व्यक्ति हर समय न्यूनतम भुगतान के साथ भुगतान करता है, तो उसे कर्ज चुकाने में 5 साल लगेंगे। इस समय के दौरान, वह ब्याज के रूप में 270,000 से अधिक रूबल का अतिरिक्त भुगतान करेगा।

कर्ज चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। यह व्यक्तिगत बचत से अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका भविष्य पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ता है। खासकर जब कर्ज का मामला हो।

हालांकि, "बड़े हिस्से" में ऋण का भुगतान शुरू करने से पहले, यानी न्यूनतम मासिक भुगतान से अधिक राशि में, छोटी बचत करना तर्कसंगत है।

अधिकांश वित्तीय सलाहकार 3 से 6 मासिक राशि बचाने की सलाह देते हैं जो आप जीवन यापन पर खर्च करते हैं। तो बोलने के लिए, "एक बरसात के दिन के लिए।"

जब तक आपके पास आपातकालीन आपूर्ति है, आप कम से कम अपने कर्ज को नहीं बढ़ा रहे हैं। थोड़ी बचत करें, लेकिन अपना कर्ज चुकाना आपका मुख्य लक्ष्य होना चाहिए।

गारंटीड रिटर्न

किसी ऋण पर ऋण की शीघ्र चुकौती का सबसे बड़ा लाभ शीघ्र चुकौती के मामले में ब्याज की गारंटीकृत वापसी है।

ब्याज दर, शेष राशि और भुगतान दर का उपयोग करके, आप वापसी की गारंटीकृत प्रतिशत की गणना और पता कर सकते हैं।

यदि आप 2% जमा प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए भाग्यशाली हैं, तो जल्दी ऋण चुकौती पर वापसी 15% होगी - यह एक बहुत अच्छा सौदा है।

ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान में अधिक धन का निवेश करके, आप न केवल इससे पहले ही बाहर निकलेंगे, बल्कि ब्याज से बड़ी राशि की बचत भी करेंगे।

यदि आप अभी बचत नहीं कर सकते हैं, क्योंकि ऋण "खींच रहा है", तो बाद में आप बिना किसी समस्या के बचत कर पाएंगे।

समस्या यह है कि कई बैंक ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण चुकौती अनुसूची में इंगित राशि से अधिक राशि के भुगतान पर रोक लगाते हैं। केवल कुछ ऋण कार्यक्रम प्रारंभिक मासिक ऋण चुकौती की संभावना प्रदान करते हैं। एक नियम के रूप में, केवल ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती को प्रोत्साहित किया जाता है। ऋण देने की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है।

जितनी जल्दी आप कर्ज का भुगतान करेंगे, उतना ही आप ब्याज पर बचत करेंगे और भविष्य में जितना अधिक आप बचा सकते हैं।

जब आप कर्ज से बाहर होते हैं, तो आपको अपने मासिक बजट की योजना बनाने में अधिक "स्वतंत्रता" मिलती है - आप बचत कर सकते हैं।

क्या होगा यदि समय से पहले ऋण का भुगतान करने के लिए कोई पैसा नहीं है?

विशेषज्ञ विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करते हैं। कुछ पैसे बचाने की सलाह देते हैं, अन्य - कम ब्याज दर के साथ एक और ऋण प्रस्ताव की तलाश करने के लिए। बाद के मामले में, मुख्य बात क्रेडिट इतिहास को "कलंकित" नहीं करना है।

वित्तीय दृष्टिकोण से, सबसे अधिक लाभदायक उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण की पहली चुकौती है। इससे पैसे की अधिक बचत होगी।

लेकिन एक राय है कि "सबसे छोटे" ऋण से शुरू करना बेहतर है, क्योंकि कम से कम एक ऋण का भुगतान करने से मनोवैज्ञानिक विश्वास मिलता है कि आप अपने वित्त में चीजों को क्रम में रख सकते हैं।

जो करना है करो, कर्ज से मुक्ति पाओ। लंबी अवधि पर ध्यान दें, पल की इच्छाओं पर नहीं। यह अनुशासन लेता है, लेकिन अंततः आपको अधिक स्वतंत्रता देता है। ऋण की अनुपस्थिति आपको धन संचय करने की अनुमति देती है।