मुनाफ़ा पैसे का निवेश कैसे करें: जमा करें या ऋण चुकाएं?

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

हम आपके ध्यान में हमारे पाठक की अद्भुत सामग्री लाते हैं, जो एक बहुत ही दुखद, और इसलिए व्यक्तिगत वित्त के बहुत प्रासंगिक विषय को छूती है। आप में से कई लोगों के पास ऐसे ऋण हैं जिनका आप नियमित रूप से भुगतान करते हैं। लेकिन कल्पना कीजिए कि आपको अपनी 13वीं तनख्वाह, एक क्रिसमस बोनस, या कुछ अन्य अच्छी अतिरिक्त आय प्राप्त हुई है। उसके साथ क्या करें? खर्च करना? जमा राशि पर रखें या योजना से अधिक ऋण का भुगतान करें? प्रश्न का उत्तर "जो अधिक लाभदायक है" नीचे दी गई सामग्री द्वारा दिया गया है। इसमें एक्सेल फॉर्मेट में समझने में आसान लोन कैलकुलेटर भी शामिल है।

मुझे हाल ही में कुछ मुफ्त पैसे मिले हैं। और हमेशा की तरह, जब वे उठते हैं, तो एक सुखद समस्या उत्पन्न होती है - उन्हें कहाँ खर्च करना है? मैंने किसी भी बेकार खरीदारी को तुरंत खारिज कर दिया। मैं सोच रहा था कि उन्हें अभी भी कैसे इस्तेमाल किया जा सकता है? इसलिए, मेरी पसंद दो संभावित विकल्पों पर तय हुई:

• योगदान;
• या मेरे कुछ पुराने कर्ज का भुगतान कर रहे हैं। अजीब तरह से, आप इस पर पैसा भी कमा सकते हैं।

इनमें से कौन अधिक फायदेमंद है? और कितना? उसी समय, मुझे इस सवाल के नैतिक पक्ष में कोई दिलचस्पी नहीं थी: "जमा पर पैसा होना कितना अच्छा है.." या "ऋण के बिना रहना अच्छा है।" और विशुद्ध रूप से आर्थिक।

तो क्या दिया जाता है:

• हमारे पास स्टॉक में 10,000 मुफ्त रूबल हैं;
• अगस्त 2011 में, हमने अपार्टमेंट का नवीनीकरण करने और एक टन केले खरीदने का फैसला किया। इसके लिए हमने 100,000 रूबल की राशि में ऋण लिया;
• ऋण अगस्त 2011 में लिया गया था, इसलिए ऋण पहले ही 15 महीनों के भीतर चुकाया जा चुका है;
• मासिक ऋण भुगतान: 2 540 रूबल, चुकौती विधि - वार्षिकी (वार्षिकी - जब ऋण समान किश्तों में चुकाया जाता है। उदाहरण के लिए, प्रति माह 2 540 रूबल। सुविधाजनक। लेकिन हम अन्य मामलों की तुलना में अधिक भुगतान करते हैं)।
• ऋण अवधि: 5 वर्ष;
• ब्याज की गणना शेष ऋण की राशि पर मासिक रूप से की जाती है;
• वैकल्पिक रूप से, वर्ष में एक बार अर्जित ब्याज के साथ 10% प्रति वर्ष की दर से जमा पर विचार करें।

इन दोनों मामलों में हमारे जीवन में कुछ न कुछ होता है। आइए समझने की कोशिश करते हैं क्या।

अब मज़ेदार हिस्से पर। आइए समझते हैं कि हम दोनों ही मामलों में कितना कमाएंगे और यह हमारे लिए क्या पर्याप्त होगा।

ऐसा करने के लिए, आइए जमा और ऋण, तथाकथित आरओआई में अपने निवेश से आय की गणना करने का प्रयास करें।

ROI निवेश पर प्रतिफल का एक उपाय है। में व्यक्त किया%। इसका तात्पर्य किसी निवेश से होने वाली आय की राशि और स्वयं निवेश की राशि की तुलना से है। उदाहरण के लिए, मैं बैंक में 10,000 रूबल डालूंगा, और एक साल में मुझे 11,000 रूबल वापस मिलेंगे। यह पता चला है कि मैंने 1,000 रूबल कमाए - यह मेरी आय है। यह शुरुआती निवेश का 10% है। इसे इस प्रकार माना जाता है:

(आय की राशि / प्रारंभिक निवेश की राशि) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0.1 × 100% = 10%

विभिन्न निवेशों और निवेशों की तुलना करने के लिए इस सूचक की आवश्यकता होती है। जहाँ ROI 0 से अधिक है वहाँ अधिक लाभदायक है। उदाहरण के लिए, 5,400 रूबल का निवेश करना और 500 प्राप्त करना या 7,800 का निवेश करना और 600 प्राप्त करना बेहतर है? ROI इस प्रश्न का उत्तर देने में सहायता करेगा। पहले मामले में आरओआई = 9.3%, और दूसरे में 7.7% (इसे स्वयं गणना करने का प्रयास करें)। पहले संस्करण में, अधिक। यह अधिक लाभदायक होता है। इन 7,800 को उस स्थान पर निवेश करना अधिक लाभदायक हो जाता है जहां वे 5,400 के लिए 500 रूबल देते हैं। इस मामले में, हमें 600 के बजाय 722 रूबल मिलेंगे। कल्पना कीजिए, आप 100,000 का निवेश करेंगे?

जमा के मामले में, सब कुछ स्पष्ट है - कितना पैसा कमाया, इतना ही आय है। यानी 10,000 का 10% = आय का 1,000 रूबल। अत, योगदान का आरओआई = 10%.

ऋण के लिए, सब कुछ कुछ अधिक जटिल है। एक साधारण सी बात समझने की। मूल रूप से, इस प्रकार के निवेश से होने वाली आय मासिक भुगतान की कम राशि होगी। क्योंकि लागत कम करने से आपके पास शेष धनराशि में वृद्धि होती है। उदाहरण के लिए, आपने एक ऋण पर 10,000 का भुगतान किया और 9,000 का भुगतान करना शुरू किया। क्या यह लाभदायक है? बेशक, एक अतिरिक्त 1,000 भी अच्छा है। इसलिए, भुगतानों का आकार महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि यह तथ्य है कि आप उन्हें कम करते हैं। व्यवसाय एक सरल तरीका अपनाता है: जो बचाया जाता है वह अर्जित किया जाता है। इसे आप पर भी लागू करें। हम जितना कम भुगतान करते हैं, हमारे पास अपनी जरूरतों के लिए उतना ही अधिक पैसा बचा है।

तो, हमारे पास ऋण के साथ क्या है।गणना करने के बाद (बैंक कर्मचारी की मदद से या, जिसे आप एक्सेल या Google डॉक्स में काम करने के लिए अपलोड कर सकते हैं), हम यह स्थापित करेंगे कि हमारे ऋण में 10,000 का निवेश करके, हम अपने मासिक भुगतान को 341.24 रूबल से कम कर देंगे। यानी हमें 341.24 रूबल की अतिरिक्त आय प्राप्त होगी। थोड़ा सा लगेगा। लेकिन एक साल (12 महीने) में 4,094.89 रूबल आएंगे। यानी जमा से ज्यादा। जुर्माना! हम इस राशि को अगले नए साल पर खर्च कर सकते हैं, या उन्हें ऋण चुकौती के लिए फिर से डाल सकते हैं। वैसे, ROI क्या है? इसकी गणना आप स्वयं कर सकते हैं। यह आपके लिए एक सम खाते के लिए 40, 9% या 41% के बराबर होगा। इस प्रकार, यह देखा जा सकता है कि भुगतान में कमी के कारण, हमें मिलता है ऋण चुकौती का आरओआई = 41% प्रति वर्ष.

तो क्या होता है?

बक्शीश

इसके अलावा, एक और बिंदु है जिस पर चर्चा की जानी चाहिए। यह ऋण पर अधिक भुगतान की राशि है। गणना से पता चलता है कि ऋण पर ऋण को कम करने के परिणामस्वरूप, अधिक भुगतान की राशि 52 हजार से घटकर 49 हजार रूबल हो जाएगी - अधिक सटीक रूप से 3,157.72 रूबल। यह राशि बच जाती है, जिसका अर्थ है कि यह शेष 45 महीनों में अर्जित की जाती है (याद रखें, हम पहले से ही 15 महीने से ऋण का भुगतान कर रहे हैं)।

इस प्रकार, मासिक लाभप्रदता = 3,157.72 रूबल / 45 महीने = 70.16 रूबल / माह। वर्ष के लिए = 70, 16 रूबल × 12 महीने = 841, 92 रूबल। इसे इस निवेश से ऋण और अप्रत्यक्ष आय के शीघ्र पुनर्भुगतान का एक अतिरिक्त प्लस भी माना जा सकता है = 8.4% (841.92 रूबल / 10,000 रूबल × 100%)।

कुल, ऋण की शीघ्र चुकौती से कुल लाभ= 4 094, 89 रूबल (भुगतान में कमी) + 841, 92 रूबल (अधिक भुगतान की राशि में कमी) = 4 936, 81 रूबल = 49%। अब हमारे पास निश्चित रूप से नए साल का जश्न मनाने के लिए पर्याप्त होगा!

तो हम, केवल नश्वर, एक निवेश कैसे चुनें?

1. अगर आपके पास पहले से ही फ्री फंड है तो तय करें कि आप अतिरिक्त इनकम पाना चाहते हैं या नहीं?

2. विश्लेषण करें कि आपके लिए कौन से निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।

3. निर्धारित करें कि आप इन निवेशों से आय कैसे प्राप्त करेंगे? जमा के मामले में, यह जमा पर ब्याज है, ऋण के मामले में, मासिक भुगतान में कमी और ऋण पर अधिक भुगतान की राशि में कमी।

4. आय की मात्रा निर्धारित करें। बैंक जमा के मामले में, यह जमा पर% है, ऋण के मामले में, एक टेबल या बैंक विशेषज्ञ की गणना आपकी मदद करेगी।

5. अपनी वार्षिक आय की गणना करें। जबकि रूबल में।

6. अपने निवेश पर लाभ (आरओआई) की गणना करें। परिणामी वार्षिक आय को निवेश राशि से विभाजित करें और 100% से गुणा करें। आपको निवेश पर प्रतिफल का एक प्रतिशत प्राप्त होगा। विभिन्न निवेशों से प्राप्त प्रतिशत की एक दूसरे के साथ तुलना की जा सकती है, जो सबसे अधिक लाभदायक निवेश का निर्धारण करता है।

7. वोइला! बधाई हो! आप धन के रास्ते पर हैं!

व्यक्तिगत रूप से, मैंने गणना की (और यह यहां महत्वपूर्ण शब्द है) कि ऋण चुकाने में मेरे मुफ्त 10,000 रूबल का निवेश करना और इससे प्रति वर्ष 49% प्राप्त करना अधिक लाभदायक है। मुझे उम्मीद है कि यह लेख आपको निवेश जैसे कठिन, लेकिन सुखद मामले में सही निर्णय लेने में मदद करेगा। अपने वित्त को बुद्धिमानी से प्रबंधित करें। दिमाग चालू करो:)

अद्यतन वैसे, हमने पैसे के मूल्यह्रास के बारे में पहले से ही एक नए लेख में व्यक्तिगत वित्त के विषय का अध्ययन करना जारी रखा। स्वागत!

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