जमा या निवेश खाता: पैसा निवेश करना कहाँ अधिक लाभदायक है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

एक जीवन हैकर दो वित्तीय साधनों के पेशेवरों और विपक्षों की जांच करता है और एक उदाहरण के साथ उनकी लाभप्रदता की तुलना करता है।

योगदान

एक बैंक जमा (या बैंक जमा) जमा की अवधि के अंत में ब्याज के रूप में आय प्राप्त करने के लिए एक क्रेडिट संस्थान (बैंक) के पास जमा किया गया धन है।

जमा के कई प्रकार और शर्तें हैं। सावधि जमा और मांग जमा हैं। पहले मामले में, जमा एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है और इस अवधि के बाद ही ब्याज की हानि के बिना पूरी तरह से वापस लिया जा सकता है। डिमांड डिपॉजिट की कोई शेल्फ लाइफ नहीं होती है और जमाकर्ता के पहले अनुरोध पर लौटा दी जाती है, लेकिन उन पर ब्याज काफी कम होता है।

निवेश एक समझने योग्य और अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश है।

जमा खोलना आसान है। इसके लिए आपको घर छोड़ने की भी आवश्यकता नहीं है: कई बैंक आपको मोबाइल एप्लिकेशन या अपनी वेबसाइट के माध्यम से जमा राशि खोलने की अनुमति देते हैं। बेशक, इसके लिए आपको सबसे पहले इस बैंक का ग्राहक बनना होगा।

उपलब्ध निधियों के एक प्रकार के निवेश के रूप में जमा का मुख्य लाभ 1.4 मिलियन रूबल की राशि में जमा बीमा एजेंसी का बीमा कवरेज है। इस राशि के भीतर, आप अपनी जमा राशि को किसी भी बैंक में रख सकते हैं जिसके पास रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का लाइसेंस है। यदि बैंक फट जाता है, तो लाइसेंस रद्द होने के दिन राज्य ब्याज सहित पैसा वापस कर देगा। वैसे, 2014 के बाद से, रूस में 300 से अधिक बैंकों को उनके लाइसेंस से वंचित किया गया है, और उनके जमाकर्ताओं को निश्चित रूप से नुकसान हुआ है।

योगदान का नुकसान यह है कि, एक व्यक्तिगत निवेश खाते की तुलना में, यह धन बढ़ाने के लिए मामूली अवसर प्रदान करता है।

व्यक्तिगत निवेश खाता

एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) एक प्रकार का ब्रोकरेज खाता या एक व्यक्ति का ट्रस्ट खाता है जो सीधे ब्रोकर या ट्रस्टी के साथ खोला जाता है (उदाहरण के लिए, एक बैंक में), जिसके लिए चुनने के लिए दो प्रकार के कर लाभ हैं और कुछ निश्चित प्रतिबंध लागू।

"व्यक्तिगत निवेश खाते" की अवधारणा को 1 जनवरी, 2015 से कानूनी रूप से प्रतिष्ठापित किया गया है। IIS दोनों व्यक्तियों द्वारा खोला जा सकता है - रूस के नागरिक, और वे लोग जो रूसी संघ के नागरिक नहीं हैं, लेकिन जो वर्ष में छह महीने से अधिक समय तक इसके क्षेत्र में रहते हैं।

आईआईएस पर शुरू में जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि 400,000 रूबल है। वर्ष के दौरान, खाते को 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं की राशि के साथ टॉप अप किया जा सकता है।

आईआईएस का बड़ा फायदा कर कटौती प्राप्त करने की क्षमता है।

इसका भुगतान वर्ष के लिए निवेश की गई राशि के 13% की राशि में किया जाता है, लेकिन 52,000 रूबल से अधिक नहीं। यानी, 400,000 रूबल से और 1 मिलियन रूबल से, इस राशि से अधिक नहीं लौटाया जा सकता है। यह विकल्प आपके लिए उपयुक्त है यदि आपके पास एक स्थायी नौकरी है और नियोक्ता आपके लिए करों का भुगतान करता है। एक और विकल्प है - टैक्स छूट चुनें।

आईआईए का मुख्य नुकसान यह है कि जमा के विपरीत, इसका किसी के द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। हालाँकि, यदि आप इसे एक विश्वसनीय बैंक में खोलते हैं (यह लंबे समय से बाजार में है, रूसी बैंकों की शीर्ष 20 रेटिंग में है, इसके संबंध में कोई पुनर्गठन नहीं है) और सही निवेश रणनीति चुनें, तो आप बहुत अधिक कमा सकते हैं। इसके अलावा, कर कटौती का उपयोग करने के लिए, एक निवेश खाता कम से कम तीन वर्षों के लिए खोला जाना चाहिए, जिसके दौरान धन की निकासी नहीं की जा सकती है।

आप जमा और आईआईएस पर कितना कमा सकते हैं

आइए तुलना करें कि यदि आप 100,000 रूबल जमा करते हैं और उसी राशि के लिए एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलते हैं तो आप कितना कमा सकते हैं।

जमा उपज

सितंबर 2017 तक रूस में एक से तीन साल की अवधि के लिए जमा पर भारित औसत ब्याज दर 6, 83% प्रति वर्ष थी। यदि आप इस ब्याज दर के आधार पर आय की गणना करते हैं, तो एक वर्ष में यह 106,830 रूबल की राशि होगी।इस राशि का पुनर्निवेश करने पर, दो वर्षों में आपको 114,126.5 रूबल और तीन वर्षों में - 121,921.3 रूबल प्राप्त होंगे। शुद्ध आय - 21 921, 3 रूबल.

आईआईएस लाभप्रदता

रणनीति 1: सरकारी बॉन्ड में निवेश

IIA खोलने के बाद, आप संघीय ऋण बांड (OFZ) जैसे विश्वसनीय साधन में निवेश कर सकते हैं, जिसका जारीकर्ता रूसी संघ है जिसका प्रतिनिधित्व रूसी संघ के वित्त मंत्रालय द्वारा किया जाता है। नवंबर 2017 के अंत में ओएफजेड-26205 की परिपक्वता की उपज लगभग 7.3% थी। 13% की कर कटौती को ध्यान में रखते हुए, निवेश पर प्रतिफल पहले वर्ष में 20.3% होगा। और तीन साल में (खाता कम से कम तीन साल की अवधि के लिए खोला जाता है), औसत उपज लगभग 11.6% होगी। नतीजतन, तीन साल में आप 138,504 रूबल प्राप्त कर सकते हैं। शुद्ध आय - 38 504 रूबल.

रणनीति 2: कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश

एक और विश्वसनीय और लाभदायक रणनीति कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश कर रही है, जिस पर यील्ड ओएफजेड बॉन्ड की तुलना में थोड़ा अधिक है।

उदाहरण के लिए, यह गज़प्रोम कैपिटल और रोसनेफ्ट के बांड हो सकते हैं। लेखन के समय इन कंपनियों के बांड पोर्टफोलियो पर औसत प्रतिफल 7.97% है। यदि आप आईआईएस पर 100,000 रूबल डालते हैं और परिणामों के अनुसार, एक वर्ष के लिए कर कटौती प्राप्त करते हैं, तो तीन साल बाद हमें प्रति वर्ष औसतन 12.3% का आंकड़ा मिलेगा। तीसरे वर्ष के अंत तक, खाते में पहले से ही 141,020 रूबल होंगे। शुद्ध आय - 41,020 रूबल.

वैसे, इन जारीकर्ताओं के कुछ बॉन्ड इश्यू के लिए, 2018 से कूपन आय पर कर नहीं लगाया जाएगा।

रणनीति 3: शेयरों में निवेश

शेयरों में निवेश सबसे बड़ी आय ला सकता है। हालाँकि, यह सबसे जोखिम भरा निवेश साधन भी है, क्योंकि भले ही किसी कंपनी के शेयरों ने पिछली अवधि में वृद्धि दिखाई हो, इसका मतलब यह नहीं है कि यह प्रवृत्ति भविष्य में भी जारी रहेगी। अनुभवी निवेशक एक साथ कई तरह के शेयरों में निवेश करने की सलाह देते हैं, ताकि एक कंपनी के शेयरों में आई गिरावट की भरपाई दूसरी कंपनी के शेयरों में बढ़ोतरी से की जा सके। इसे पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन कहा जाता है।

सबसे सिद्ध निवेश ब्लू-चिप स्टॉक है - सबसे बड़े, सबसे अधिक तरल और विश्वसनीय निगमों की प्रतिभूतियां। रूसी कंपनियों में, इनमें गज़प्रोम, सर्बैंक, अलरोसा और अन्य के शेयर शामिल हैं।

यदि 2016 की शुरुआत में आपने तीन सबसे बड़े रूसी निगमों - गज़प्रोम, सर्बैंक और लुकोइल के सामान्य शेयरों में समान शेयरों में 100,000 रूबल का निवेश किया, तो 2016 के अंत में शेयरों पर औसत रिटर्न 43, 93% था, फिर केवल एक वर्ष के लिए आपने 43 930 रूबल कमाए होंगे। इस राशि में 13,000 RUB की कर कटौती जोड़ें। यह पता चला है कि सिर्फ एक साल में आपने कमाया होगा 56 930 रूबल … साथ ही, तीन वर्षों में विकास की भविष्यवाणी करना कहीं अधिक कठिन है।

परिणाम

योगदान अधिक रूढ़िवादी और सतर्क लोगों के लिए उपयुक्त है, शायद पुरानी पीढ़ी के। निवेश खाते खोलना अधिक जोखिम वाले लोगों के लिए है। यह सिर्फ एक फैशन ट्रेंड नहीं है, बल्कि पैसा कमाने का एक अच्छा मौका है।