ऋण पुनर्वित्त क्या है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

ऋण हमारे जीवन का हिस्सा हैं। ऐसा व्यक्ति खोजना मुश्किल है जिसने कभी बैंक ऋण नहीं लिया हो। लोग गिरवी रखते हैं, क्रेडिट कार्ड लेते हैं, छुट्टियों के लिए कर्ज लेते हैं और फैंसी गैजेट खरीदते हैं। उधार देने की अनुमति आप जो चाहते हैं वह यहां और अभी प्राप्त करें … लेकिन, जब उधारकर्ता के पास अलग-अलग बैंकों में (हर जगह अपने स्वयं के ब्याज, शर्तों और कमीशन के साथ) कई ऋण होते हैं, तो आप भ्रमित हो सकते हैं। यदि भुगतान अतिदेय है, तो जुर्माना लगाया जाएगा; और यदि आप इसे चूक जाते हैं, तो आप अपने क्रेडिट इतिहास को बर्बाद कर देते हैं। आज हम आपको पुनर्वित्त जैसे वित्तीय साधन के बारे में बताएंगे, जिससे आप इन परेशानियों से बच सकते हैं।

ऋण पुनर्वित्त क्या है?

शब्द "पुनर्वित्त" दो शब्दों से बना है: लैटिन पुनः - "दोहराना", और वित्तपोषण, अर्थात्, चुकाने योग्य (ऋण) या कृतज्ञ (उदाहरण के लिए, सब्सिडी) धन का प्रावधान। उपभोक्ता उधार के संदर्भ में

किसी अन्य बैंक में अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण चुकाने के लिए पुनर्वित्त एक नया ऋण प्राप्त कर रहा है।

दूसरे शब्दों में, पुराने को चुकाने के लिए यह एक नया ऋण है। (पुनर्वित्त को अक्सर पुनर्वित्त कहा जाता है।) इसकी कानूनी प्रकृति से, पुनर्वित्त एक लक्षित ऋण है, क्योंकि समझौता निर्दिष्ट करता है कि बैंक द्वारा आवंटित धन का उपयोग किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाता है।

वे ऋण पुनर्वित्त का सहारा कब लेते हैं? एक विशिष्ट स्थिति बाजार की स्थितियों में बदलाव और ऋण पर ब्याज दरों में कमी है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 2005 में एक बंधक लिया था। तब ब्याज दर 20% थी। आपने लगभग 10 वर्षों तक भुगतान किया और अचानक पता चला कि दूसरे बैंक में वार्षिक दर केवल 15% है। और चूंकि आपको एक और दस साल के लिए भुगतान करना है, आप इस दूसरे बैंक में जाते हैं और बंधक समझौते पर फिर से बातचीत करते हैं। नतीजतन, मासिक भुगतान काफी कम किया जा सकता है।

पुनर्वित्त कौन प्राप्त कर सकता है और कैसे?

पुनर्वित्त करते समय, उधारकर्ता की वही आवश्यकताएं होती हैं जो नियमित ऋण के लिए आवेदन करते समय होती हैं। यही है, उन्हें एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास के साथ एक निश्चित अनुभव और आय के स्तर के साथ एक सक्षम नागरिक होना चाहिए। इन कारकों का उपयोग ग्राहक की शोधन क्षमता का आकलन करने के लिए किया जाता है।

इसलिए, ऑन-लेंडिंग में, सबसे अधिक संभावना है, वे एक गलत भुगतानकर्ता को मना कर देंगे जिसने वर्तमान ऋण पर देरी की है।

उपभोक्ता ऋण पुनर्वित्त की योजना इस प्रकार है:

1. आप एक ऐसे बैंक में आते हैं जो पुनर्वित्त सेवा प्रदान करता है और आपकी शोधन क्षमता का दस्तावेजीकरण करता है।
2. फिर आप लेनदार बैंक में जाते हैं। आपको यह पता लगाने की आवश्यकता है कि क्या आपके ऋण समझौते के अनुसार, ऋण की शीघ्र चुकौती पर रोक है, और क्या बैंक इसके लिए सहमत है।
3. आप पुनर्वित्त बैंक में वापस आ जाते हैं और संबंधित अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं। उसी समय, एक नियम के रूप में, बैंक स्वयं प्राथमिक लेनदार को धन हस्तांतरित करता है और उसके साथ सभी संगठनात्मक मुद्दों को हल करता है।

नया ऋण पिछले ऋण की राशि से अधिक हो सकता है। इस मामले में, उधारकर्ता को अपने विवेक से भुगतान के बाद शेष धन का निपटान करने का अधिकार है।

क्रेडिट पुनर्गठन से क्या अंतर है?

ऋण पुनर्वित्त को ऋण पुनर्गठन के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए। उत्तरार्द्ध का तात्पर्य ऋण की राशि, उसकी अवधि, ब्याज दर और अन्य आवश्यक शर्तों में परिवर्तन से है। पहले से मौजूद ऋण समझौता … यानी आप अपने बैंक में आ सकते हैं, एक आवेदन लिख सकते हैं, उदाहरण के लिए, ऋण अवधि बढ़ाने के लिए। बैंक इसकी समीक्षा करेगा और आपके ऋण के पुनर्गठन पर निर्णय करेगा। परिणामस्वरूप, आपको एक नया पुनर्भुगतान शेड्यूल, भुगतान की एक नई राशि प्राप्त होगी, लेकिन अनुबंध समान विषय संरचना के साथ समान रहेगा।

पुनर्वित्त करते समय, यह निष्कर्ष निकाला जाता है नई संधि … इसके अलावा, समझौते के विषय आमतौर पर बदलते हैं।तथ्य यह है कि पुनर्वित्त उस बैंक में हो सकता है जिसने मूल ऋण जारी किया था, और किसी अन्य में। लेकिन बैंक शायद ही कभी अपने स्वयं के ऋण पुनर्वित्त करते हैं - यह उनके लिए लाभदायक नहीं है। इसलिए, ग्राहक को उन क्रेडिट संस्थानों से संपर्क करना होगा जिनके पास विशेष पुनर्वित्त कार्यक्रम हैं।

पुनर्वित्त के माध्यम से ऋण को कम कैसे करें?

तो, पुनर्वित्त आपको इसकी अनुमति देता है:

• ब्याज दर में कमी;
• उधार की शर्तों में वृद्धि;
• मासिक भुगतान की राशि बदलें;
• विभिन्न बैंकों में कई ऋणों को एक के साथ बदलें।

लेकिन इन बोनस के कारण कर्ज को कम करने के लिए इसके बारे में जानना जरूरी है पुनर्वित्त के "नुकसान".

सबसे पहले, छोटे उपभोक्ता ऋणों से छुटकारा पाने के लिए ऑन-लेंडिंग का उपयोग करने का कोई मतलब नहीं है। पुनर्वित्त का लाभ बड़ी मात्रा में लंबी अवधि के उधार में प्रकट होता है। उदाहरण के लिए, एक युवा परिवार के लिए जिसने एक बंधक लिया है, दर को 2-3% तक कम करना पहले से ही बजट के लिए एक महत्वपूर्ण मदद होगी।

दूसरे, नए ऋण के लिए आवेदन करने की लागत की तुलना उस बचत से करना महत्वपूर्ण है जिसका वह वादा करता है। विशेष रूप से, यदि मूल ऋण प्रदान करने वाला बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए जुर्माना लगाता है, तो क्या यह मोमबत्ती के लायक है?

तीसरा, यदि प्राथमिक ऋण में संपार्श्विक था, तो यह नए ऋणदाता के पास जाता है। उदाहरण के लिए, कार ऋण के साथ, कार बैंक द्वारा गिरवी रखी जाती है। पुनर्वित्त का उपयोग करने का निर्णय लेने के बाद, आपको पुनर्वित्त बैंक को संपार्श्विक फिर से जारी करना होगा। इसके अलावा, जबकि यह प्रक्रिया चल रही है, आपको बैंक को बढ़ा हुआ ब्याज देना होगा, क्योंकि इस समय उसके ऋण के लिए कुछ भी गारंटी नहीं है। जब सभी औपचारिकताएं पूरी हो जाती हैं, तो आप ऋण पुनर्वित्त समझौते में निर्दिष्ट ब्याज दर पर भुगतान करने में सक्षम होंगे।

इस प्रकार, ऋण को कम करने के लिए, ऋण के लिए ऋण के लाभों की सावधानीपूर्वक गणना करना महत्वपूर्ण है। यह एक विशेष कैलकुलेटर का उपयोग करके किया जा सकता है।

क्या आपने कभी पुनर्वित्त सेवा का उपयोग किया है? अपना अनुभव टिप्पणियों में साझा करें।

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