व्यवसाय के लिए बैंक और टैरिफ कैसे चुनें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

"सदस्यता शुल्क - 0 रूबल" का मतलब हमेशा यह नहीं होता है कि आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा, और यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो आपको वेतन परियोजना के साथ एक विकल्प की तलाश करनी चाहिए।

निपटान और नकद सेवाओं के लिए अधिक भुगतान न करने के लिए, आपको वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान किए जाने वाले विशिष्ट टैरिफ और शर्तों के विवरण का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है। हम आपको बताएंगे कि बैंक ग्राहकों के सामने आने वाली विशिष्ट स्थितियों में क्या देखना चाहिए।

टैरिफ चुनकर शुरू करना बेहतर है: सभी उपलब्ध लोगों की निगरानी करें और अपने लिए उपयुक्त लोगों की सूची बनाएं। यदि आप पहली बार एक बैंक चुनते हैं, तो अपने आप को टैरिफ में सीमित कर दें: यह पता चल सकता है कि किसी अन्य संस्थान की स्थितियाँ अधिक अनुकूल हैं।

हम टैरिफ का अनुमान लगाते हैं

1. "सदस्यता शुल्क 0 रूबल" का मतलब यह नहीं है कि आप एक भी रूबल का भुगतान नहीं करेंगे

ग्राहक ने मुफ्त सेवा के साथ एक खाता खोला। महीने के दौरान, उसे 300,000 रूबल मिले - कमीशन 3,000 था।

ऐसा इसलिए हुआ क्योंकि क्लाइंट ने टैरिफ की शर्तों को नहीं पढ़ा, जहां कमीशन प्रत्येक रसीद का 1% है। उनके मामले में, यह लाभहीन है: एक महीने में 1,000 रूबल की सदस्यता शुल्क के साथ टैरिफ पर और प्रवेश के लिए कमीशन के बिना, वह तीन गुना कम भुगतान करेगा।

क्या करें

1. एक विशिष्ट दर पर प्राप्तियों के लिए आयोग की जाँच करें।
2. अनुमानित मासिक आय का अनुमान लगाएं और इस राशि के लिए कमीशन की गणना करें। अन्य टैरिफ पर फ्लैट सब्सक्रिप्शन के साथ तुलना करें।

2. खाते की शेष राशि का प्रतिशत हमेशा प्राप्त नहीं किया जा सकता

ग्राहक ने बैंक की वेबसाइट पर देखा "हम शेष राशि पर 7% तक शुल्क लेते हैं" और इस बैंक में न्यूनतम मासिक शुल्क के साथ न्यूनतम टैरिफ चुना। महीने के अंत में, उनके खाते में 500,000 रूबल बचे थे, और उन्हें ब्याज में 2,900 मिलने की उम्मीद थी। लेकिन मुझे नहीं मिला। तथ्य यह है कि बैंक ने अधिकतम दर और औसत दैनिक शेष पर ही ब्याज अर्जित किया।

क्या करें

1. चयनित टैरिफ के लिए शेष राशि का प्रतिशत जांचें। अक्सर बैंक सबसे महंगे टैरिफ पर अधिकतम ब्याज लेते हैं, और शुरुआती वाले पर वे 1-2% या कुछ भी नहीं देते हैं।
2. पता लगाएँ कि कौन सी सीमाएँ प्रतिशत देती हैं। कुछ बैंक निचली सीमा निर्धारित करते हैं: उदाहरण के लिए, 30,000 रूबल से। अन्य भी शीर्ष पर हैं: उदाहरण के लिए, 300,000 रूबल तक। यदि आपकी शेष राशि अधिक है, तो अब अतिरिक्त राशि पर प्रतिशत शुल्क नहीं लिया जाएगा।
3. जांचें कि आपके टैरिफ पर बैंक द्वारा कौन सी शेष राशि को ध्यान में रखा गया है - औसत दैनिक या रिपोर्टिंग अवधि में न्यूनतम राशि।

3. नकद निकासी: यदि आप टैरिफ की शर्तों को नहीं पढ़ते हैं, तो आपको एक कमीशन देना होगा

इस खंड की जानकारी केवल व्यक्तिगत उद्यमियों पर लागू होती है। एलएलसी के संस्थापक या निदेशक केवल कंपनी के खाते से पैसे नहीं निकाल सकते हैं और अपनी जरूरतों पर खर्च नहीं कर सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी तीन तरीकों से चालू खाते से पैसे निकाल सकते हैं: किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत कार्ड में स्थानांतरण, कॉर्पोरेट कार्ड से या कैश डेस्क पर निकासी।

व्यवसायी ने बैंक की वेबसाइट पर पढ़ा: "बिना कमीशन के एक महीने में 1,000,000 रूबल तक की नकद निकासी।" और उसने एक कॉर्पोरेट कार्ड से पैसे भुनाए जो उसे बैंक में दिया गया था। RUB 50,000 के पहले दो लेन-देन कमीशन-मुक्त थे। जब उसने तीसरी बार 50,000 रुपये निकाले, तो बैंक ने 1,000 रूबल का कमीशन लिया।

ऐसा इसलिए हुआ क्योंकि टैरिफ में अतिरिक्त शर्तें थीं। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक बिना कमीशन के 1,000,000 रूबल निकाल सकता है, लेकिन:

• कॉर्पोरेट कार्ड से - केवल 100,000;
• किसी व्यक्ति को अपने कार्ड में स्थानांतरित करें - 500,000;
• विभाग में कैश डेस्क पर निकासी - 400,000।

ग्राहक ने सीमा पार कर ली है, और बैंक ने अतिरिक्त राशि के लिए एक कमीशन लिया है।

क्या करें

1. बिना कमीशन के केवल कुल निकासी सीमा पर भरोसा न करें। कॉरपोरेट कार्ड से निकासी की सीमा, कैश डेस्क पर और किसी व्यक्ति के कार्ड में ट्रांसफर करने की सीमा देखें।
2. जब आप किसी व्यक्तिगत उद्यमी के खाते से पैसे निकालते हैं, तो सबसे पहले, किसी व्यक्ति के कार्ड में स्थानांतरण करें। इस पद्धति की हमेशा दूसरों की तुलना में उच्च सीमाएँ होती हैं। फिर - कॉर्पोरेट कार्ड से वापस ले लें।यदि सीमा अभी भी पर्याप्त नहीं है, तो आपको बैंक शाखा में जाना होगा या कमीशन देना होगा।

4. अधिग्रहण: ब्याज टैरिफ और भुगतान प्राप्त करने की विधि पर निर्भर करता है

उद्यमी ने बैंक की वेबसाइट पर पढ़ा: "अधिग्रहण के लिए आयोग - 1.3% से"। मैंने अपनी वेबसाइट पर अधिग्रहण को जोड़ा और स्टोर में टर्मिनल स्थापित किया। स्टोर में भुगतान स्वीकार करने के लिए, वह 1, 3% का कमीशन देता है, और साइट के माध्यम से भुगतान के लिए, यह 2, 8% निकला।

क्या करें

सबसे पहले, एक विशिष्ट प्रकार के अधिग्रहण के लिए आयोग की जाँच करें:

• इंटरनेट अधिग्रहण - वेबसाइट पर भुगतान स्वीकार करने के लिए;
• व्यापार - खुदरा दुकानों में टर्मिनलों के लिए;
• मोबाइल - पोर्टेबल टर्मिनलों के लिए जो स्मार्टफोन के साथ मिलकर काम करते हैं।

दूसरे, एक विशिष्ट टैरिफ के लिए कमीशन की जाँच करें। कुछ बैंकों के पास सभी टैरिफ के लिए समान अधिग्रहण शुल्क है, जबकि अन्य भिन्न हैं।

5. खाता पुनःपूर्ति के लिए कमीशन केवल उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो नकदी के लिए बेचते हैं

यदि आप केवल वेबसाइट या पीओएस टर्मिनल के माध्यम से भुगतान स्वीकार करते हैं, तो नकद जमा की शर्तें आपके लिए महत्वपूर्ण नहीं हैं।

यदि आप अपने खाते में नकद जमा कर रहे हैं, तो दो मापदंडों की जांच करें:

1. क्या अलग-अलग तरीकों से भरते समय प्रतिशत भिन्न होता है: सेवा बैंक और अन्य बैंकों के एटीएम के माध्यम से, भागीदारों के कार्यालयों में।
2. एक विशिष्ट टैरिफ के लिए मासिक टॉप-अप सीमाएं क्या हैं।

6. यदि आप ठेकेदारों और आपूर्तिकर्ताओं के साथ काम करते हैं तो कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अनुवाद के लिए कमीशन महत्वपूर्ण है

उदाहरण के लिए, आप एलएलसी खाते में कच्चे माल या सामग्री की डिलीवरी के लिए भुगतान स्थानांतरित करते हैं। यदि आप शायद ही कभी कंपनियों और अन्य उद्यमियों के लिए अनुवाद करते हैं या नहीं करते हैं, तो आपको इस पैरामीटर को देखने की आवश्यकता नहीं है।

7. कंपनी के खाते से व्यक्तियों को स्थानान्तरण के लिए कमीशन: एक वेतन परियोजना अधिक लाभदायक है

एक व्यक्तिगत उद्यमी के खाते से किसी व्यक्ति के आपके कार्ड में स्थानांतरण, हमने ऊपर विचार किया है। अब बात करते हैं उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं की जो कर्मचारियों को वेतन देते हैं - उनके कार्ड में पैसे ट्रांसफर करते हैं। दो कंपनियों के उदाहरणों पर विचार करें।

• कंपनी ए वेतन परियोजना से अनजान है और 20 कर्मचारियों को भुगतान करती है। कुल राशि प्रति माह 700,000 रूबल है।
• कंपनी बी एक वेतन परियोजना में शामिल हो गई है और 20 कर्मचारियों को 700,000 रूबल का भुगतान भी करती है।

कंपनी ए ने आरकेओ टैरिफ चुना, जहां आप प्रति माह 300,000 रूबल बिना कमीशन के व्यक्तियों को हस्तांतरित कर सकते हैं। शेष 400,000 रूबल को 2% कमीशन पर स्थानांतरित किया जाता है, अर्थात वे एक और 8,000 रूबल का भुगतान करते हैं।

कंपनी बी ने वेतन के हस्तांतरण के लिए एक निश्चित कमीशन के साथ एक परियोजना का लाभ उठाया। और वह एक लेनदेन के लिए 50 रूबल देता है, जैसा कि एक साधारण भुगतान आदेश के लिए होता है। 20 कर्मचारियों को वेतन के हस्तांतरण के लिए कमीशन केवल 1,000 रूबल है।

कुछ बैंकों में, वेतन परियोजना पर लेनदेन के लिए कमीशन कुल वेतन का 0.5% है। लेकिन यह व्यक्तियों के कार्ड में स्थानान्तरण की तुलना में बहुत अधिक लाभदायक है।

क्या करें

कर्मचारियों के वेतन को कार्ड में स्थानांतरित करने वाली कंपनियों और व्यक्तिगत उद्यमियों को चाहिए:

1. वेतन परियोजना का उपयोग करें - यह सेवा कई बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है।
2. विभिन्न बैंकों और टैरिफ में वेतन परियोजना पर भुगतान के लिए कमीशन की तुलना करें।

हम बैंक का ही मूल्यांकन करते हैं

मान लीजिए कि आपको पहले से ही विभिन्न वित्तीय संस्थानों में 4-5 टैरिफ मिल चुके हैं जो आपके अनुरूप हैं। किस पर रुकना है? सबसे अच्छा चुनने के लिए, आपको बैंक के साथ सहयोग की अन्य शर्तों का मूल्यांकन करना होगा।

1. बैंक की विश्वसनीयता

देश में बैंकों के आवधिक बंद होने की पृष्ठभूमि के खिलाफ, मैं यह सुनिश्चित करना चाहता हूं कि आप एक विश्वसनीय बैंक की ओर रुख कर रहे हैं। लेकिन वित्तीय संस्थानों की विश्वसनीयता की सभी रेटिंग व्यक्तिपरक हैं। इसे सत्यापित करने के लिए, आइए दो प्रसिद्ध साइटों के संस्करणों को देखें: "" और।

जैसा कि आप देख सकते हैं, विभिन्न बैंक पहले स्थान पर थे। ऐसा इसलिए है क्योंकि रेटिंग संकलित करते समय विभिन्न विश्वसनीयता मानदंडों का उपयोग किया जाता है।

इसके अलावा, ऐसी सूचियों में सभी बैंक शामिल हैं, जिनमें वे बैंक भी शामिल हैं जो व्यवसायों के साथ काम नहीं करते हैं या प्रतिकूल टैरिफ की पेशकश नहीं करते हैं।

क्या करें

छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों के प्रतिनिधियों के लिए, व्यापार के लिए बैंकों की विश्वसनीयता की रेटिंग को देखने के लिए पर्याप्त है - परिचित के लिए। आप यह भी जांच सकते हैं कि चयनित संस्थान राज्य भागीदारी कार्यक्रम में शामिल है या नहीं - यह एक अतिरिक्त प्लस है, लेकिन एक सौ प्रतिशत गारंटी नहीं है।गहराई से विश्लेषण करने की कोशिश करना इसके लायक नहीं है, तुम केवल भ्रमित हो जाओगे। यह विश्लेषकों द्वारा बहु-मिलियन और बहु-अरब डॉलर के कारोबार वाले व्यवसायों के लिए किया जाता है।

यदि आप अभी भी इसे सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो अलग-अलग बैंकों में दो चालू खाते खोलें। यदि समस्याएं आती हैं, तो उनमें से एक जल्दी से दूसरे को धन हस्तांतरित करने में सक्षम होगी।

2. खाता खोलने की सुविधा

सभी बैंकों के पास शाखा में एक बार में ही खाता खोलने का अवसर होता है। लेकिन अगर आपके पास बिल्कुल भी समय नहीं है, तो फील्ड मैनेजर की सेवा के साथ विकल्प चुनें। किसी विशेषज्ञ के साथ बैठक कहीं भी की जा सकती है: वह सहमत समय पर पहुंचेगा और हस्ताक्षर के लिए दस्तावेज लाएगा। बैठक के बाद, आप तुरंत खाते का उपयोग कर सकते हैं।

3. लेखांकन सेवाओं के साथ एकीकरण और सूक्ष्म व्यवसाय के लिए निःशुल्क लेखांकन

यदि आप किसी तृतीय-पक्ष सेवा में लेखांकन करते हैं, उदाहरण के लिए, Elba, Finguru या My Business, तो सुनिश्चित करें कि बैंक का इसके साथ एकीकरण है।

बिना कर्मचारियों के 6% एसटीएस पर उद्यमियों को यह जांचना चाहिए कि संस्थान मुफ्त इंटरनेट अकाउंटिंग प्रदान करता है या नहीं। यह एक व्यक्तिगत लेखाकार नहीं है, बल्कि करों और योगदानों की गणना के लिए एक कार्य है, साथ ही उनके भुगतान के लिए एक कैलेंडर है, जिसे मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग में बनाया गया है।

4. कॉर्पोरेट कार्ड

कार्ड सभी बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, लेकिन कुछ - अतिरिक्त शुल्क के लिए। यदि समस्या मुफ़्त है, तो सुनिश्चित करें कि अनुबंध के समापन के बाद आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। कुछ बैंकों की एक शर्त है: मुफ्त कार्ड केवल उसी दिन जारी किया जाता है जिस दिन खाता खोला जाता है।

5. पदोन्नति

सभी प्रचार समान नहीं बनाए गए हैं। उदाहरण के लिए, आपको केवल इसलिए टैरिफ नहीं चुनना चाहिए क्योंकि बैंक पहले दो महीनों के लिए मुफ्त सेवा प्रदान करता है। यह आपको केवल 1,000-2,000 रूबल बचाएगा। एक अच्छा प्रचार जिसे टैरिफ चुनते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए, उपहार के रूप में एक टर्मिनल है। डिवाइस की कीमत 10,000-20,000 रूबल है, और आप इसे मुफ्त में प्राप्त करेंगे।

चेक लिस्ट

1. एक बैंक के टैरिफ तक सीमित न रहें, सभी उपलब्ध लोगों का पता लगाएं।
2. एक विशिष्ट दर के लिए हमेशा ब्याज, सीमा और अन्य शर्तों की जांच करें।
3. सुनिश्चित करें कि बैंक मुफ्त टैरिफ पर खाते में क्रेडिट के लिए कोई कमीशन नहीं लेता है - यह लाभहीन है।
4. यदि आप खाते की शेष राशि पर ब्याज प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो जांच लें कि बैंक कितना ब्याज लेता है।
5. विचार करें कि लाभ बढ़ने पर आप अभी और भविष्य में कितनी नकदी निकालेंगे।
6. अधिग्रहण के प्रकार का चयन करें जिसे आप कनेक्ट करना चाहते हैं और इसके लिए कमीशन की जांच करें।
7. यदि आवश्यक हो, तो कानूनी संस्थाओं, व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यक्तियों को स्थानान्तरण के लिए, खाता पुनःपूर्ति के लिए कमीशन का पता लगाएं।
8. पता करें कि क्या बैंक फील्ड मैनेजर सेवा प्रदान करता है।
9. जांचें कि क्या आपके द्वारा उपयोग की जा रही लेखा सेवा के साथ एकीकरण है। यदि आप बिना किराए के श्रमिकों के 6% की सरलीकृत कराधान प्रणाली पर एक व्यक्तिगत उद्यमी हैं, तो मुफ्त में निर्मित इंटरनेट अकाउंटिंग वाला बैंक चुनें।
10. सुनिश्चित करें कि वित्तीय संस्थान कॉर्पोरेट कार्ड मुफ्त में जारी करता है (यदि आपको इसकी आवश्यकता है)।
11. बैंक चुनते समय, केवल लाभदायक प्रचारों पर विचार करें, उदाहरण के लिए, उपहार के रूप में एक टर्मिनल।