बैंक में जमा करने से पहले आपको क्या जानना चाहिए

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

कभी-कभी उच्च प्रतिशत का पीछा करने का कोई मतलब नहीं होता है, और यह सब आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

बैंक जमा कैसे काम करता है

अपने सबसे सामान्य रूप में, तंत्र इस प्रकार है: ग्राहक बैंक को सुरक्षित रखने के लिए पैसा देता है। वह इन निधियों को प्रचलन में रखता है और उन पर धन बनाता है। और इस तथ्य के लिए एक इनाम के रूप में कि जमाकर्ता ने अस्थायी रूप से धन प्रदान किया है, उसे ब्याज का भुगतान किया जाता है।

जमा करने से प्राप्त धन को आधिकारिक तौर पर आय माना जाता है। यदि यह एक निश्चित राशि से अधिक है, तो इससे व्यक्तिगत आयकर का भुगतान किया जाना चाहिए।

यह समझा जाना चाहिए कि बैंक जमा को केवल एक खिंचाव पर पैसा बनाने के लिए एक उपकरण कहा जा सकता है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, औसत दरें 2.35% से 4.26% तक होती हैं। मार्च 2021 में महंगाई दर 5.8% रहने का अनुमान है।

इसलिए, जमा उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो एक सरल, परिचित और अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीके से पैसा रखना चाहते हैं और साथ ही मुद्रास्फीति के कारण उनके मूल्यह्रास की प्रक्रिया को धीमा कर देते हैं। और फिर उन्हें उसी सरल तरीके से और लगभग किसी भी समय उठाएं। जो लोग पूंजी बढ़ाना चाहते हैं, उनके लिए स्टॉक और बॉन्ड जैसे अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना बेहतर है।

उपयुक्त जमा का चयन कैसे करें

विशिष्ट शर्तों और बैंक पर निर्णय लेने से पहले कि आप अपना पैसा कहां लेंगे, आपको यह पता लगाना होगा कि कौन सी जमा राशि आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

अब कई बैंक ग्राहकों को बचत खाता खोलने की पेशकश करते हैं। औपचारिक रूप से, यह कोई योगदान नहीं है, लेकिन अक्सर ऐसे उत्पादों के बारे में जानकारी योगदान के बारे में जानकारी के समान अनुभाग में स्थित होती है। बचत खातों का उपयोग छोटी आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है। आपके लिए कौन सी जमा राशि खोलनी है, यह तय करते समय उन पर विचार करें।

योगदान स्वयं कई मायनों में भिन्न हो सकते हैं।

अवधि

जमा सावधि और अनिश्चित हैं। पहले मामले में, आप एक निश्चित अवधि के लिए पैसा देते हैं: छह महीने, एक साल, तीन, और इसी तरह। आमतौर पर, सावधि जमा (जिसे जमा भी कहा जाता है) पर ब्याज स्थायी जमाओं की तुलना में अधिक होता है। जिस अवधि के लिए आपने समझौता किया है, उस अवधि के दौरान पैसे नहीं निकालने की इच्छा के लिए बैंक आपको इस तरह से पुरस्कृत करता है।

स्वाभाविक रूप से, जैसे ही आप इसकी मांग करेंगे, पैसा आपको किसी भी समय वापस कर दिया जाएगा। लेकिन अगर आप इसे समय से पहले करते हैं, तो आपको सावधि जमा पर ब्याज नहीं मिलेगा।

कभी-कभी अनुबंध की अधिमान्य समाप्ति संभव है। इस मामले में, आपको ब्याज दिया जाएगा, लेकिन सभी को नहीं।

स्थायी जमा को "मांग पर" भी कहा जाता है। उनके लिए दरें कम हैं, लेकिन आप पैसे कब निकाल सकते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। यही बात बचत खातों पर भी लागू होती है।

बेहतर क्या है

उच्च ब्याज दर वाले विकल्प को चुनना अधिक लाभदायक प्रतीत होता है। लेकिन यह हमेशा काम नहीं करता। उदाहरण के लिए, यदि आपको किसी अप्रत्याशित क्षण में धन की आवश्यकता है, तो आप सभी ब्याज खोने का जोखिम उठाते हैं। लेकिन अगर आप निश्चित रूप से बैंक द्वारा पेश किए गए महीनों या वर्षों की प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं, तो जमा आपकी पसंद है।

ब्याज उपार्जन

ब्याज पूंजीकरण के साथ और बिना खाते हैं। कैपिटलाइज़ेशन का मतलब है कि हर बार आपसे ब्याज लिया जाता है - महीने या तिमाही में एक बार, इसे जमा राशि में जोड़ा जाता है। और भविष्य में नई राशि पर ब्याज लगता है।

उदाहरण के लिए, आपने 5% की दर से एक वर्ष के लिए बैंक में 50 हजार रूबल रखे। पूंजीकरण के बिना, आप 12 महीनों में 52.5 हजार लेंगे, पूंजीकरण के साथ - 52 558.09 213.20 रूबल, यह 50 205.48 का 5% है, जो पिछले शुल्क के कारण आपके खाते में बने थे। राशि हर महीने बढ़ती है, जैसा कि लाभ होता है।

स्वाभाविक रूप से, अधिक प्रभावशाली मात्रा और उच्च प्रतिशत के साथ, अंतर अधिक स्पष्ट होगा।

बेहतर क्या है

एक पूंजीकृत निवेश हमेशा अधिक लाभदायक होता है।बचत खातों में आमतौर पर हर महीने न्यूनतम खाते की शेष राशि पर ब्याज लिया जाता है। यह पिछले 30 दिनों में सबसे छोटी राशि है। यानी ऐसे खाते पूंजीकृत होते हैं।

फिर से भरना

ऐसी जमाएँ हैं जिन्हें पैसे से भरा जा सकता है और जो नहीं। बचत बढ़ाने की दृष्टि से पहला विकल्प अधिक लाभदायक है। यदि आप खाते में धनराशि जोड़ते हैं, तो पूंजीकरण के साथ वही प्रक्रिया होती है - जिस राशि पर ब्याज लगाया जाता है वह बड़ी हो जाती है।

बेहतर क्या है

आमतौर पर बैंक जमाराशियों पर उच्च प्रतिशत की पेशकश करते हैं जिसे बिल्कुल भी नहीं भरा जा सकता है या हो सकता है, बल्कि सख्त शर्तों पर। मान लीजिए, केवल 15वें दिन और जमा के अस्तित्व के पहले और अंतिम दो महीनों में नहीं। और ऐसा लगता है कि कम प्रतिशत के साथ, अधिक लचीली स्थितियों वाले उत्पाद को चुनना अधिक लाभदायक है।

लेकिन यहां कैलकुलेटर के साथ बैठना और आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए विभिन्न विकल्पों की गणना करना उचित है। उदाहरण के लिए, यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पास मुफ्त पैसा होगा, तो सख्त शर्तों और अनुकूल ब्याज को चुनना बेहतर है। और अतिरिक्त आय को हमेशा बचत खाते या मांग जमा में जोड़ा जा सकता है। इस तरह आप कुछ भी नहीं खोएंगे।

आंशिक निकासी

कुछ जमाओं को समय-समय पर छोटी राशि के साथ-साथ बचत खातों से निकालने की अनुमति दी जाती है। लेकिन यह बोनस कम ब्याज दर वाले पैकेज में मिल सकता है।

बेहतर क्या है

इस पर निर्भर करता है कि आपको निकट भविष्य में जमा राशि से धन की आवश्यकता है या नहीं। यदि हां, तो यह विकल्प अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

मुद्रा

जमा अक्सर रूबल, डॉलर या यूरो में खोले जाते हैं। हालाँकि, यदि आप ठीक से खोज करते हैं, तो आप विदेशी मुद्राओं में ऑफ़र पा सकते हैं।

विदेशी मुद्रा जमा पर ब्याज दरें रूबल जमा की तुलना में कई गुना कम हैं। तो यह ब्याज से बड़ी आय पर भरोसा करने लायक नहीं है। फिर भी, यह अभी भी विदेशी मुद्रा में बचत रखने के अच्छे तरीकों में से एक है, न कि तकिए के नीचे।

बेहतर क्या है

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके लक्ष्य क्या हैं। यदि आप रूबल में खरीदारी के लिए बचत करते हैं और निकट भविष्य में इसे बनाने का इरादा रखते हैं, तो रूबल का योगदान इष्टतम होगा। दीर्घकालिक, आपकी प्राथमिकता कुंजी है।

जमा कैसे चुनें

दृष्टिकोण इस बात पर निर्भर करता है कि आपको सबसे अच्छा क्या पसंद है। शायद आप किसी विशेष बैंक के लंबे समय से ग्राहक हैं और प्रतिस्पर्धियों के साथ उसे "धोखा" नहीं देना चाहते हैं। फिर उसके उत्पादों में से वही चुनना तर्कसंगत है जो आपके मानदंडों को बाकी की तुलना में बेहतर तरीके से पूरा करता हो।

और यदि आप विभिन्न विकल्पों पर विचार करने के लिए तैयार हैं, तो आप उन बैंकों की साइटों पर जा सकते हैं जिन्हें आप जानते हैं और वहां ऑफ़र का अध्ययन कर सकते हैं या एक एग्रीगेटर का उपयोग कर सकते हैं।

तुलना.रु

यहां आप एक जमा या बचत खाता चुन सकते हैं (चयन करते समय ऐसे उत्पादों को भी ध्यान में रखा जाता है), जो आपके लिए महत्वपूर्ण मापदंडों को दर्शाता है।

Banks.ru

एक समान सेवा जो जमा का चयन करने में मदद करती है।

बैंक कैसे चुनें

कभी-कभी सबसे अच्छे सौदे छोटे या अल्पज्ञात बैंकों में मिल जाते हैं। और यहां सवाल उठता है कि यह कैसे जांचें कि यह या वह वित्तीय संस्थान आपके लिए सही है या नहीं।

आप निश्चित रूप से, समान एग्रीगेटर्स "Compare.ru" या "Banks.ru" के बैंकों की रेटिंग देख सकते हैं, रिपोर्ट और वित्तीय संकेतक देख सकते हैं। लेकिन कभी-कभी बैंक, जिनसे किसी को इसकी उम्मीद नहीं थी, लाइसेंस से वंचित हो जाते हैं, और छोटे संस्थान, इसके विपरीत, हमेशा अविश्वसनीय नहीं होते हैं।

इसलिए, आपको सभी उपलब्ध संकेतकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है। उनमें से कई विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं।

बीमा राशि जमा करें

बैंक चुनते समय आपको सबसे पहले यह करना चाहिए कि वह संबंधित एजेंसी की वेबसाइट पर जमा बीमा प्रणाली के प्रतिभागियों की सूची में खोजें। और अगर बैंक नहीं है, तो आपको निश्चित रूप से उससे संपर्क करने की आवश्यकता नहीं है।

बीमा का विचार यह है कि अगर संस्था को कुछ होता है तो जमाकर्ताओं को उनका पैसा वापस कर दिया जाएगा। सच है, यह केवल 1, 4 मिलियन तक की राशियों पर लागू होता है। यदि आपकी बचत अधिक है, तो उन्हें अलग-अलग बैंकों में वितरित करना या सबसे विश्वसनीय चुनने के लिए उनकी स्थिरता के विश्लेषण पर पूरा ध्यान देना समझ में आता है।

परेशान करने वाली खबर

हालांकि जमा राशि का बीमा होता है, लेकिन जब बैंक को कुछ होता है तो यह आपको परेशान कर देता है। इसलिए पैसा ले जाने से पहले यह देखना बेहतर है कि वे बैंक के बारे में क्या लिखते हैं। यदि मीडिया और विशेष रूप से विशिष्ट मीडिया पूरी संस्था के अंदर और आसपास की परेशान करने वाली प्रक्रियाओं पर रिपोर्ट करता है, तो गिरावट की भावना है, एक और बैंक चुनें ताकि एक बार फिर चिंता न करें।

बहुत ही आकर्षक ऑफर

एक महत्वपूर्ण निवेश नियम यह है कि लाभप्रदता जितनी अधिक होगी, जोखिम उतना ही अधिक होगा। अगर कोई सोने के पहाड़ों का वादा करता है, तो शायद उसे समस्या है और वह किसी भी तरह से नए ग्राहकों को आकर्षित करने की पूरी कोशिश कर रहा है।

इसके अलावा, जरूरी नहीं कि बैंक जल्द ही गायब हो जाए। एक परिदृश्य भी संभव है, जैसा कि एक वित्तीय पिरामिड में होता है: पहले निवेशकों के पास अपना पैसा पाने का समय होगा, और बाकी के पास नहीं होगा। लेकिन आप निश्चित रूप से ऐसी योजनाओं में शामिल न हों तो बेहतर है।