क्या वीएचआई पॉलिसी खरीदना उचित है ताकि इलाज और दवाओं पर टूट न पड़े?

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

बीमार होना महंगा है, लेकिन यह सच नहीं है कि स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको सस्ते में ठीक होने में मदद करेगी।

वीएचआई क्या है और यह कैसे काम करता है

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा वह बीमा है जो आपको उन क्लीनिकों में चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने की अनुमति देता है जो अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम के तहत संचालित नहीं होते हैं। मोटे तौर पर, एक सामान्य नीति के साथ, वे एक राज्य क्लिनिक पर लागू होते हैं, एक वीएचआई नीति के साथ - एक भुगतान के लिए।

यदि अनिवार्य बीमा कानून द्वारा विनियमित है, तो अतिरिक्त के लिए कोई अलग दस्तावेज नहीं है। यानी प्रत्येक बीमा कंपनी अपने नियम खुद तय करती है और तय करती है कि अनुबंध में किन शर्तों को शामिल किया जाए।

आमतौर पर एक पॉलिसी एक कंस्ट्रक्टर होती है। यही है, आपको एक बुनियादी सेवा की पेशकश की जाती है, और इसके लिए अतिरिक्त लोगों का एक सेट दिया जाता है। आधार क्लिनिक में न्यूनतम सेवा है, और संभावित विकल्पों की सूची अंतहीन है। यह एक डॉक्टर, और आपातकालीन देखभाल, और दंत चिकित्सा, और बहुत कुछ के लिए एक घरेलू कॉल है।

रूस में, वीएचआई, एक नियम के रूप में, नियोक्ताओं द्वारा तैयार किया जाता है, यह रोजगार के लिए एक आकर्षक सामाजिक पैकेज का हिस्सा है। लेकिन क्या यह एक अतिरिक्त नीति बनाने के लायक है अगर यह काम पर नहीं है और इसकी उम्मीद नहीं है?

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा के लाभ

यहां लाभ मुफ्त में भुगतान किए गए उपचार के समान हैं:

1. उच्च स्तर के आराम और तकनीकी उपकरणों के साथ निजी क्लीनिकों में सेवा।
2. कतारों का अभाव।
3. विशिष्ट सेवा। इसमें कर्मचारियों द्वारा विनम्र व्यवहार और मुफ्त जूते के कवर और अन्य डिस्पोजेबल आपूर्ति जैसी छोटी चीजें शामिल हैं।

इसके अलावा, रोगी एक बार वीएचआई पॉलिसी के लिए भुगतान करता है, और फिर बीमा कंपनी चिकित्सा संस्थान को लागत की प्रतिपूर्ति करती है। यह दृष्टिकोण अनावश्यक परीक्षाओं और नियुक्तियों की संख्या को कम करता है जो डॉक्टर कभी-कभी भुगतान केंद्रों में करते हैं: बीमा कंपनी केवल जोड़तोड़ को मंजूरी नहीं देगी जो उपचार के मानक में शामिल नहीं हैं।

स्वैच्छिक बीमा के विपक्ष

वीएचआई में एक खामी है, लेकिन एक बड़ी खामी है। यह महंगा है।

वीएचआई पॉलिसी अस्पताल जाने पर छूट वाली सदस्यता नहीं है, बल्कि एक बीमा उत्पाद है।

बीमा कंपनी के लिए यह लाभहीन है कि आप बहुत बीमार हैं और अस्पताल में पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया सारा पैसा खर्च करते हैं, इसलिए वीएचआई पर कई प्रतिबंध हैं। अंतिम गणना अक्सर रोगी के पक्ष में नहीं होती है।

पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय आपको क्या पता होना चाहिए

यदि आप बीमा खरीदने या नौकरी खोजने के बारे में सोच रहे हैं जहां कर्मचारियों को स्वैच्छिक चिकित्सा बीमा प्रदान किया जाता है, और आप रिश्तेदारों को कार्यक्रम से जोड़ना चाहते हैं, तो कई प्रश्नों को स्पष्ट करना सुनिश्चित करें:

1. उन बीमारियों और शर्तों की सूची जिनके तहत पॉलिसी जारी नहीं की जाती है। लेख तैयार करते समय, मैंने एक दर्जन कंपनियों के बीमा नियमों को फिर से पढ़ा। और हर जगह वे एचआईवी वाहक और कैंसर रोगियों के साथ-साथ 65 से अधिक लोगों और हृदय प्रणाली के पुराने रोगों वाले लोगों के साथ वीएचआई समझौते को समाप्त करने से इनकार करते हैं। बीमा की दृष्टि से यह लाभदायक नहीं है।
2. एक चिकित्सा संगठन से संपर्क करने के नियम। अनुबंध की शर्तों के तहत, यह पता चल सकता है कि क्लिनिक जाने से पहले, आपको बीमा कंपनी से संपर्क करने की आवश्यकता है, और स्थानीय ऑपरेटर आपको डॉक्टर के पास निर्देशित करेगा। और अगर ऐसा नहीं किया जाता है, तो इलाज आपके खर्च पर होगा।
3. क्लिनिक जिनके साथ बीमा संगठन काम करता है। विकल्प जितना कम होगा और क्लीनिक जितना विनम्र होगा, उतनी ही अधिक संभावना है कि डॉक्टर इस या उस परीक्षा या हेरफेर को अंजाम देने में सक्षम नहीं होंगे। फिर आपको कहीं और जाना होगा और अपना पैसा खर्च करना होगा।

इसके अलावा, सभी बीमा नियमों और अनुबंध को ध्यान से पढ़ें, जो इंगित करता है कि किन मामलों का बीमा किया जाएगा और कौन सा नहीं।

बीमा क्या कवर नहीं करता है

सभी बीमाकर्ताओं की अलग-अलग शर्तें होती हैं। यह संभव है कि एक निश्चित कीमत के लिए आपके अनुबंध में कुछ ऐसा होगा जो अन्य अनुबंधों में नहीं है।लेकिन ज्यादातर मामलों में मानक नीतियां समान होती हैं। एचआईवी संक्रमण और घातक नियोप्लाज्म के पहले से ही उल्लेख किए गए मामलों के अलावा, वे निम्नलिखित की लागतों को कवर नहीं करते हैं:

1. दवाइयाँ। आपको अपने पैसे के लिए गोलियां खरीदनी होंगी।
2. निवारक चिकित्सक का दौरा। मान लीजिए कि कुछ भी आपको परेशान नहीं करता है, लेकिन आप जानते हैं कि आपको हर साल या साल में दो बार दंत चिकित्सक और स्त्री रोग विशेषज्ञ के पास जाने की जरूरत है। अगर आप अपना ख्याल रखेंगे तो डॉक्टर पुष्टि करेंगे कि आप स्वस्थ हैं। और इस अपील को बीमित घटना नहीं माना जाएगा। उदाहरण के लिए, जब आपको किसी प्रमाण पत्र पर मुहर लगाने की आवश्यकता हो, तो डॉक्टर के पास जाने के बारे में भी यही कहा जा सकता है।
3. गर्भावस्था और प्रसव। इन घटनाओं को एक बीमाकृत घटना नहीं माना जाता है, और बीमा और क्लीनिकों में गर्भावस्था के चिकित्सा समर्थन के लिए अलग-अलग प्रस्ताव हैं।
4. मनोरोग देखभाल। आप अपने पैसे के लिए मनोचिकित्सक से तनाव, जलन और अवसाद के बारे में बात करेंगे।

यह कहना आसान है कि मूल नीति कब काम करती है: जब आपको कुछ बीमार होता है, तो आप डॉक्टर के पास जाते हैं और एक आउट पेशेंट के आधार पर ठीक हो जाते हैं। अस्पताल में भर्ती (एक आरामदायक वार्ड में) सहित बाकी सब कुछ अतिरिक्त पैसे के लिए अतिरिक्त चिप्स है।

कैसे समझें कि क्या यह वीएचआई पॉलिसी खरीदने लायक है

यह पता लगाने के लिए कि क्या यह पॉलिसी खरीदने लायक है, आपको कुछ करने की आवश्यकता है:

1. गणना करें कि आप उपचार पर कितना खर्च करते हैं।
2. पता करें कि आपको किन सर्विस पैकेजों की आवश्यकता है।
3. जांचें कि कौन सी बीमा कंपनियों में और कितनी राशि के लिए पॉलिसी प्रदान की जाती है।

पिछले साल, मैंने वाणिज्यिक क्लीनिकों में इलाज पर इतना खर्च नहीं किया और मुख्य रूप से निवारक परीक्षाओं के लिए मदद की ओर रुख किया (तालिका में - गोल डेटा, कीमतें मेरे क्षेत्र के लिए प्रासंगिक हैं):

सेवा	लागत, रगड़।)
स्त्री रोग विशेषज्ञ की नियुक्ति	2 300
विश्लेषण और परीक्षा	3 750
चिकित्सा जोड़तोड़ और उपचार	4 540
दंत चिकित्सक द्वारा निवारक परीक्षा	150
पेशेवर दांतों की सफाई	3 000
मालिश चिकित्सा	8 000
एक चिकित्सक के साथ परामर्श	550
दवाई	4 724
कुल	27 014

बीमा कंपनियों में से एक के कैलकुलेटर ने गणना की कि न्यूनतम पॉलिसी, जिसमें एक दंत चिकित्सक की सेवाएं शामिल होंगी, मुझे प्रति वर्ष 35,000 रूबल खर्च होंगे। साथ ही इलाज पर भी पैसा खर्च करूंगा, क्योंकि बीमा के नियमों के मुताबिक सारी रोकथाम पूरी तरह से मेरे बटुए पर पड़ेगी। यानी मालिश करना, दांतों को ब्रश करना और दवाएं खरीदना - मेरी सूची में सबसे महंगी वस्तुएं - बीमा से बाहर रहेंगी।

आप ऐसी पॉलिसी खरीद सकते हैं जो इन लागतों को भी कवर करेगी। लेकिन इसकी कीमत आसमान छू जाएगी - एक लाख रूबल से कम।

रुचि के लिए, मैंने दो और बीमा कंपनियों को बुलाया, जहां ईमानदार कर्मचारियों ने सीधे तौर पर कहा कि वीएचआई पॉलिसी व्यक्तियों के लिए लाभहीन है, और अगर मुझे चोट या बीमारी के जोखिम के बारे में चिंता है, तो दुर्घटना या बीमारी बीमा अनुबंध समाप्त करना अधिक तर्कसंगत है: यह कई गुना सस्ता है …

जब वीएचआई पॉलिसी खरीदना समझ में आता है

स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा कई मामलों में फायदेमंद होता है:

1. अपने नियोक्ता की मदद से आप रिश्तेदारों को अनुकूल शर्तों पर बीमा कार्यक्रम से जोड़ते हैं।
2. आप बहुत बीमार हैं और सशुल्क क्लीनिकों में इलाज किया जाता है।
3. आपके पास बहुत पैसा है और आप अधिकतम आराम के साथ चिकित्सा देखभाल प्राप्त करना चाहते हैं।

यदि यह आपका मामला नहीं है, तो वीएचआई को उन नियोक्ताओं के लिए छोड़ दें जो अपने अधीनस्थों के बारे में सोचते हैं, शांत विशेषज्ञों के लिए आकर्षक बनना चाहते हैं और लोगों को खोना नहीं चाहते हैं, क्योंकि उन्होंने एक सामान्य सर्दी के कारण पूरा दिन डॉक्टर के पास कतार में बिताया।