एक बंधक निकालने के लिए तैयार हैं? जाँच करने के लिए स्वयं से 11 प्रश्न पूछें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

उत्तर आपको एक सूचित निर्णय लेने, हर चीज की गणना करने और ऋण के बोझ को कम करने में मदद करेंगे।

कई लोगों के लिए, बंधक व्यावहारिक रूप से अपना आवास प्राप्त करने का एकमात्र तरीका है। सच है, उसकी प्रतिष्ठा बहुत अनुकूल नहीं है। लोगों को डर है कि बैंक अपार्टमेंट ले लेगा या कुछ समस्याओं के कारण भुगतान करने के लिए उन्हें रोटी और पानी पर स्विच करना होगा।

यह वास्तव में उनके साथ हो सकता है जो बिना तैयारी के जल्दी और बिना सोचे समझे ऋण लेने का निर्णय लेते हैं। यहां 11 विचारणीय प्रश्न हैं जो आपको यह पता लगाने में मदद करेंगे कि ऐसी वित्तीय परियोजना आपके लिए कितनी सफल होगी।

1. आपकी आय कितनी आधिकारिक और स्थिर है?

इनमें से पहला पैरामीटर ऋण की स्वीकृति और वह राशि जो बैंक आपको प्रदान करने के लिए तैयार होगा, के लिए महत्वपूर्ण है। जाहिर है, यदि आपके पास एक बड़ा सफेद वेतन है, तो आप बड़े ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और इसे जारी करने के लिए और अधिक इच्छुक होंगे। हालांकि, अगर आपको एक लिफाफे में पैसा मिलता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बंधक से वंचित कर दिया जाएगा। यह सिर्फ इतना है कि स्थितियां आमतौर पर कम अनुकूल होती हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक ब्याज दर बढ़ा सकता है।

हालांकि, आय स्थिरता और भी महत्वपूर्ण है। बंधक एक दीर्घकालिक परियोजना है। यह कम से कम वर्षों, या दशकों तक भी खिंचेगा। यह सब समय, ताकि कोई समस्या न हो, आपको हर महीने एक निश्चित राशि बैंक को देनी होगी। और अब यह जानना अच्छा है कि क्या आप इसे कर सकते हैं। समझने के लिए, आपको अपने आप से बहुत सारे स्पष्ट प्रश्न पूछने होंगे, उदाहरण के लिए:

• आप कितने मूल्यवान हैं? अगर कल कंपनी में अतिरेक हैं, तो आपको कैसे निकाल दिया जाएगा?
• क्या आपकी कंपनी एक महत्वपूर्ण और मांग वाले व्यवसाय में लगी हुई है? क्या यह स्थिर है या परिसमापन के कगार पर है? लाभदायक या दिवालिया घोषित करने के बारे में?
• यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप कितनी जल्दी एक नई नौकरी पा सकते हैं?
• आपके पास आय के कितने स्रोत हैं? यदि एक लापता हो जाता है, तो क्या अन्य लोगों के पास एक जीवित और एक बंधक का समर्थन करने के लिए पर्याप्त होगा?
• यदि आप एक लिफाफे में पैसा प्राप्त करते हैं, तो क्या जोखिम है कि नियोक्ता एक दिन कम भुगतान करेगा या बिल्कुल भुगतान करना बंद कर देगा?

आदर्श यदि आप एक स्थिर कंपनी के लिए काम करते हैं जहां आपको पसंद किया जाता है और अच्छी तरह से भुगतान किया जाता है। साथ ही आपकी अच्छी प्रतिष्ठा भी है, इसलिए पुराने स्थान पर समस्या होने पर आपको शीघ्र ही नए स्थान पर ले जाया जाएगा। आपके पास आय के कई स्रोत भी हैं, और परिवार में एक से अधिक व्यक्ति काम करते हैं।

अगर आपको कहीं कोई कमजोर बिंदु मिल जाए, तो यह निराशा का कारण नहीं है। बल्कि, यह आपको समय से पहले जोखिमों की गणना करने और तिनके लगाने का अवसर देता है। यहां तक कि अगर आप एक स्वतंत्र मौसमी कार्यकर्ता हैं, जिसकी जेब खाली है या मोटी जेब है, तो भी सब कुछ नहीं खोया है। आर्थिक रूप से असफल महीनों की देखभाल के लिए बस थोड़ा और प्रयास करना पड़ता है।

हालांकि, अगर आपकी आय बहुत ही अनियमित है और आप किसी भी समय बेरोजगार होने का जोखिम उठाते हैं, तो अभी के लिए एक बंधक के साथ इंतजार करना बेहतर है।

2. जीने के लिए आपको प्रति माह कितना पैसा चाहिए?

कई परिदृश्यों के लिए बजट की गणना करना बेहतर है: बुनियादी अस्तित्व से लेकर काफी सहने योग्य अस्तित्व तक। आपको यह समझने के लिए राशियों की आवश्यकता होगी कि आपके लिए कौन सा मासिक भुगतान सही है। ताकि गिरवी यातना में न बदल जाए, ऋण की किस्त चुकाने के बाद आपके पास अपने वेतन का एक हिस्सा होना चाहिए, जो एक आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त होगा।

कभी-कभी लोग जल्दी में होते हैं और मासिक भुगतान बहुत अधिक चुनते हैं। एक मायने में, यह तार्किक है: बंधक की अवधि कम हो रही है, जैसा कि अधिक भुगतान है। लेकिन यह किस तरह का जीवन होगा यदि आपको लगातार मुश्किल से ही गुजारा करना पड़े? आप बेल्ट को एक साल के लिए कस सकते हैं, 10 नहीं।

आपको जीने के लिए जितनी राशि की आवश्यकता है, वह अधिक नहीं है। चीजें वास्तव में कैसी हैं, यह समझने के लिए आपको कुछ समय के खर्चों को रिकॉर्ड करना होगा। इसके अलावा, यह एक लंबी अवलोकन अवधि होनी चाहिए। क्योंकि लागत महीने-दर-महीने काफी भिन्न हो सकती है।उदाहरण के लिए, अप्रैल में आपको करों का भुगतान करना होगा, नवंबर में - एक कार के लिए बीमा, सर्दियों में, हीटिंग के कारण, एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट गर्मियों की तुलना में अधिक महंगा है। अपने खर्च की संरचना को समझे बिना, आप एक बंधक के लिए बहुत तैयार नहीं हैं।

अपेक्षाकृत सुविधाजनक भुगतान आकार की परिकल्पना का हमेशा परीक्षण किया जा सकता है। बस उस राशि को अलग रख दें और मूल्यांकन करें कि आप इसके बिना कैसा महसूस करते हैं। उसी समय अपना डाउन पेमेंट बढ़ाएं।

3. क्या आपके पास डाउन पेमेंट है?

आमतौर पर बैंक चाहते हैं कि आप एक अपार्टमेंट की कीमत का कम से कम 10-20% भुगतान करें। तदनुसार, आपके पास जो राशि है वह इस बात पर निर्भर करती है कि आप किस प्रकार के रहने की जगह के लिए आवेदन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 200 हजार हैं, तो आप 2 मिलियन तक के अपार्टमेंट में से चुनेंगे, यदि 500 - 5 मिलियन तक।

लेकिन यह सिर्फ पसंद की बात नहीं है। आप जितना अधिक पैसा जमा कर सकते हैं, उतना ही कम आपको बैंक से उधार लेना होगा। और यह तार्किक रूप से अधिक भुगतान की राशि और ऋण की अवधि को प्रभावित करता है। तो आपके पास जितना अधिक पैसा होगा, आपकी बंधक तैयारी उतनी ही अधिक होगी।

4. आपको किस अपार्टमेंट की आवश्यकता है?

बंधक कुछ प्रतिबंधों से जुड़ा है जो कई वर्षों तक चलेगा। यह वैसे भी आसान नहीं है, लेकिन अगर आप जल्दी से अपार्टमेंट पसंद करना बंद कर दें तो यह और भी कठिन हो जाएगा। इसलिए, खोज को सभी जिम्मेदारी के साथ संपर्क किया जाना चाहिए।

सबसे अच्छा विकल्प उन मानदंडों की सूची बनाना है जिन्हें भविष्य के आवास को पूरा करना होगा। और फिर उनमें से उन्हें चुनें जिनके संबंध में आप समझौता करने को तैयार नहीं हैं। नतीजतन, आपको एक चेकलिस्ट प्राप्त होगी जो आपको सही चुनाव करने में मदद करेगी।

5. आप किस तरह का अपार्टमेंट खरीद सकते हैं?

इच्छाएं वास्तविकता से मेल खाती हैं तो अच्छा है, लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है। और मामला लागत के बारे में बिल्कुल नहीं है - यह तर्कसंगत है कि आप ऐसे आवास को देख रहे हैं जो कि किफायती है। लेकिन ऐसे मानदंड भी हैं जो मायने रखते हैं।

उदाहरण के लिए, एक बड़ा फुटेज न केवल एक फायदा है, बल्कि एक नुकसान भी है। आवास रखरखाव और हीटिंग के लिए भुगतान की गणना प्रति वर्ग मीटर की जाती है। और यह राशि को काफी नाटकीय रूप से बढ़ा सकता है। क्या आप 80 वर्ग मीटर के एक अपार्टमेंट के लिए सितंबर से मई तक आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए 10 हजार रूबल का भुगतान करने के लिए तैयार हैं और क्या आप इसे वहन कर सकते हैं - सवाल यह है। यह संभव है कि यह आवास को थोड़ा कम देखने लायक हो।

अलग-अलग, यह "कुलीन" के आधार पर, आवास के रखरखाव के बारे में बात करने लायक है। एक अपार्टमेंट खरीदना आधी लड़ाई है। लेकिन सफाई, दरबान और इसी तरह की अन्य चीजों के लिए मासिक शुल्क घर-घर में काफी भिन्न हो सकता है। अप्रत्याशित लागतों का सामना न करने के लिए यह सब ध्यान में रखा जाना चाहिए जो आपको तपस्या पर स्विच करने के लिए मजबूर करेगा।

6. आपको अपने घर की मरम्मत के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी और कब?

आप द्वितीयक बाजार में अच्छी स्थिति में एक अपार्टमेंट चुन सकते हैं और जब तक आप बंधक का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक नवीनीकरण के बारे में नहीं सोच सकते। लेकिन, उदाहरण के लिए, नंगी दीवारों वाली एक नई इमारत में, यह अब काम नहीं करेगा। इसका मतलब है कि आपको प्रवेश करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होगी।

एक अच्छा विकल्प मरम्मत के लिए आवश्यक राशि को बचाना या इस पैसे की कीमत पर डाउन पेमेंट को कम करना है। एक और ऋण लेना बुरी बात है। एक बार में दो ऋणों का सामना न करने से बेहतर है कि बंधक का भुगतान थोड़ी देर के लिए किया जाए।

7. क्या आपके पास आरक्षित निधि है?

आप अपनी नौकरी खो सकते हैं और अगली नौकरी खोजने में समय लगेगा। हालांकि, बैंक आपसे मासिक आधार पर भुगतान की अपेक्षा करेगा। घटनाओं और अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के इस तरह के विकास के मामले में, एक अदृश्य छिपाने की जगह होना अच्छा है।

आदर्श रूप से, यह एक ऐसी राशि होनी चाहिए जो तीन महीने के भुगतान और सामान्य जीवन के लिए पर्याप्त हो। व्यवहार में, स्टॉक में कम से कम दो भुगतान रखने के लायक है, साथ ही भोजन और उपयोगिताओं के लिए पैसा, बदलने के लिए। यह न्यूनतम सेट है; इसके बिना, गिरवी रखना अत्यंत जोखिम भरा है।

8. क्या आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं?

न केवल दुखद, बल्कि हर्षित घटनाएं भी बंधक योजना में अपना समायोजन करती हैं। माता-पिता में से किसी एक के लिए माता-पिता की छुट्टी के कारण बच्चे होने से लागत बढ़ जाती है और आय कम हो जाती है। इसलिए यदि आप आने वाले वर्षों में फिर से भरने की योजना बना रहे हैं, तो इस पर विचार किया जाना चाहिए।

एक अच्छी खबर यह भी है: अब पहले बच्चे के लिए प्रसूति पूंजी पहले से ही है। वे बंधक का भुगतान कर सकते हैं।

नौ.आप राज्य से किस बोनस और लाभ का दावा कर सकते हैं?

कुछ मामलों में, सरकारी सहायता के माध्यम से बंधक बोझ को कम करना संभव है। उदाहरण के लिए, प्रत्येक रूसी को एक अपार्टमेंट की खरीद और गृह ऋण पर ब्याज के लिए कर कटौती का लाभ लेने का अधिकार है। अधिकतम राशि जो वापस की जा सकती है वह क्रमशः 260 और 390 हजार है।

लेकिन वह सब नहीं है। बड़े परिवारों, "युवा परिवार" कार्यक्रम और अन्य सुविधाओं के लिए बंधक के पुनर्भुगतान के लिए कम दर और भुगतान भी है। ऋण लेने से पहले अपने विकल्पों के बारे में पता करें।

10. क्या आपके पास समय से पहले ऋण चुकाने का मौका है?

इसके लिए प्रयास करने लायक कुछ है: ऋण की जल्दी चुकौती अधिक भुगतान पर बचत करेगी। आप लॉटरी जीतने पर भरोसा कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने का सबसे पक्का तरीका है अपनी आय बढ़ाना।

कमाई बढ़ना संयोग की बात नहीं है, बल्कि मेहनत का नतीजा है। तो यह सोचने का समय है कि आप इसके लिए क्या कर रहे हैं: एक व्यक्तिगत ब्रांड पर काम करना, अध्ययन करना, कौशल पंप करना। यदि आप पहले से एक रणनीति तैयार करते हैं, तो कुछ भी बुरा नहीं होगा, लेकिन अच्छा आसानी से हो सकता है।

11. पांच साल में आप खुद को कहां देखते हैं?

यदि पिछले प्रश्न किसी न किसी तरह से वित्त से संबंधित थे, तो अब कुछ दार्शनिक आविष्कारों को जोड़ने का समय है। शुरुआत में, हमने पहले ही कहा था कि एक बंधक एक दीर्घकालिक परियोजना है। बेशक, सैद्धांतिक रूप से, एक अपार्टमेंट किसी भी समय जमानत पर बेचा जा सकता है।

लेकिन क्यों न अब आप खुद से एक आसान सा सवाल पूछें कि आप पांच साल में कौन और कहां बनना चाहते हैं। क्या आप खुद को इस शहर में, इस अपार्टमेंट में, उस व्यक्ति के साथ देखते हैं जिसके साथ आप ऋण में शामिल हो रहे हैं?

बंधक अपने स्वयं के दायित्वों को लागू करता है। उदाहरण के लिए, आप उस नौकरी में रह सकते हैं जिससे आप नफरत करते हैं क्योंकि आप पर कर्ज है, या आप कुछ और सहन कर सकते हैं जो आपको दुखी करता है। इसलिए, यह सोचने लायक है कि क्या आप वाकई इस महाकाव्य को शुरू करना चाहते हैं। यदि नहीं, तो आप बंधक के लिए तैयार नहीं हैं। लेकिन अगर कर्ज आपको अपने सपने के एक कदम और करीब ले जाता है, तो आप सफल होंगे।