व्यक्तिगत अनुभव: कैसे कर्ज जीवन को नरक बना देता है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-13 01:38

यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं और उपयोगिता बिलों की उपेक्षा करते हैं तो क्या होगा।

यह लेख "" परियोजना का हिस्सा है। इसमें, हम हर उस चीज़ पर युद्ध की घोषणा करते हैं जो लोगों को जीने और बेहतर बनने से रोकती है: कानून तोड़ना, बकवास, छल और धोखाधड़ी में विश्वास करना। यदि आपके साथ भी ऐसा ही कोई अनुभव आया है, तो अपनी कहानियाँ टिप्पणियों में साझा करें।

अपने आप को कर्ज में ढूंढना नाशपाती के समान आसान है: केवल एक बार ऋण भुगतान को छोड़ दें या उपयोगिता बिलों के बिलों का भुगतान न करें। लाइफ हैकर ने ऐसे लोगों से बात की जिन्होंने खुद को ऐसी स्थिति में पाया। नायकों ने ईमानदारी से बताया कि कर्ज के साथ रहना, कलेक्टरों के साथ संवाद करना और राज्य से आय छिपाना कैसा होता है।

नायकों के अनुरोध पर, लेख में नाम और उपनाम बदल दिए गए हैं।

विषयसूची

• कहानी 1. बैंक के पैसे को अपना समझकर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना
• कहानी 2. उपयोगिताओं के लिए भुगतान नहीं करना, ऋण रद्द करने की उम्मीद करना
• कहानी 3. शादी के लिए कर्ज लें और भुगतान न करें, बैंक से नाराज
• अगर आप खुद को कर्ज के साथ आमने-सामने पाते हैं तो क्या करें?

कहानी 1. बैंक के पैसे को अपना समझकर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना

यह सब कब प्रारंभ हुआ

मैं समारा में रहता हूं और काम करता हूं। मेरे पास एक अच्छी मार्केटिंग जॉब है और मेरा अपना स्टूडियो अपार्टमेंट है। एक बेटी है, वह सात साल की है, लेकिन मैं उसे केवल सप्ताहांत पर देखता हूं, क्योंकि मैं और मेरी पत्नी अलग-अलग रहते हैं।

जब वे एक साथ थे, कोई कर्ज नहीं था। पत्नी परिवार के बजट की प्रभारी थी: उसने खर्चों की योजना बनाई, भोजन खरीदा और आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान किया। चार साल पहले हम अलग हो गए और मैंने खुद बजट मैनेज करना शुरू किया।

समारा मानकों के अनुसार, मैं अच्छा पैसा कमाता हूं - 35 हजार रूबल, लेकिन महीने के अंत में इस पैसे का कुछ भी नहीं बचा है: मेरे पास कोई बचत नहीं है और मेरे पास दो क्रेडिट कार्ड और आवास और सांप्रदायिक सेवाओं पर कर्ज है। मुझे लगता है कि ऐसा इसलिए हुआ क्योंकि मैं एक मानवतावादी हूं - मेरे लिए खर्च और आय की गणना करना मुश्किल है, और इससे भी ज्यादा हर समय ऐसा करना। मैं सिर्फ दुकान पर जाता हूं और पैसे बर्बाद करता हूं।

पहला क्रेडिट कार्ड कैसे दिखाई दिया

मुझे अपना पहला क्रेडिट कार्ड 2015 में मिला, जब मैंने बिना पत्नी के अकेले रहना शुरू किया। उस समय, मुझे पैसे की कोई आवश्यकता नहीं थी, लेकिन मैं सुरक्षित पक्ष में रहना चाहता था और कुछ अप्रत्याशित के लिए भुगतान करने में सक्षम होना चाहता था: अप्रत्याशित खर्च किसी भी समय प्रकट हो सकते हैं।

और ऐसा हुआ: जल्द ही मेरा फोन टूट गया, इसलिए मुझे एक नया चाहिए। एक बहुत ही परिष्कृत स्मार्टफोन की कीमत 8 हजार रूबल नहीं थी, लेकिन मेरे पास पूरी राशि नहीं थी: मेरे पास 4 हजार मुफ्त पैसे थे, इसलिए मैंने क्रेडिट कार्ड से लागत का आधा भुगतान किया।

दोस्तों से उधार लेना मेरे ख्याल में नहीं था। मुझे करीबी लोगों के लिए बाध्य होना पसंद नहीं है, एक बेदाग ऋण चुकाना बेहतर है।

कार्ड के लिए शर्तें उपभोक्ता ऋण के समान थीं: सीमा 15 हजार रूबल थी, दर 14% प्रति वर्ष थी। अगर आप तुरंत कर्ज चुका देते हैं, तो ब्याज कम नहीं होता है, लेकिन यह मेरे काम नहीं आया। मैंने कार्ड पर एक महीने में कुछ हज़ार रूबल फेंके। कोई कर्ज चुकाने गया तो कोई ब्याज पर।

पैसा क्या गया

स्मार्टफोन खरीदना कार्ड पर पहला खर्च था। फिर मैंने उसके छोटे दैनिक खर्चों का भुगतान करना शुरू कर दिया: सुपरमार्केट में खरीदारी करना, किराए का भुगतान करना। मैं खेलों के लिए जाता हूं, इसलिए पैसे का एक हिस्सा जिम, खेल के भोजन, उपकरण के भुगतान में जाता है। हर महीने मैंने अपनी बेटी को 5 हजार रूबल भेजे, और सप्ताहांत में मैं उससे दूसरे शहर में मिलने गया - इसने भी पैसे लिए।

मेरे लिए हर जगह क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना ठीक है। पूरी आधुनिक दुनिया इसी तरह रहती है, इसलिए मुझे इसमें कुछ भी दुखद नहीं लगता।

किसी समय, मैंने पूरी सीमा खर्च कर दी - कार्ड पर पैसे नहीं थे, लेकिन मुझे इसकी चिंता नहीं थी। मेरा मानना है कि आपको दार्शनिक रूप से पैसे का इलाज करने की ज़रूरत है: जैसे ही वे चले जाएंगे, वे आएंगे।

हर महीने मैं कार्ड पर 2,5 हजार रूबल डालता हूं, बैंक 900 रूबल ब्याज निकालता है, और मैं बाकी पैसे अगले महीने खर्च कर सकता हूं। कभी-कभी मेरे वेतन में देरी होती है, इसलिए मुझे भुगतान में देर हो जाती है।

ऐसे मामलों में, बैंक कॉल करता है: रोबोट धातु की आवाज में घोषणा करता है कि कर्ज चुकाना जरूरी है। कॉल आमतौर पर अलार्म घड़ी के बजाय सुबह आती है - दिन की सुखद शुरुआत नहीं।मुझे खुशी है कि इस तरह के कॉल केवल तभी आते हैं जब मैं भुगतान में देरी करता हूं, और वे केवल एक बार कॉल करते हैं। बैंक नसों पर नहीं पड़ता है, लेकिन केवल कर्ज की रिपोर्ट करता है।

दूसरा क्रेडिट कार्ड कहां से आया?

दूसरा क्रेडिट कार्ड मुझे तब ऑफर किया गया जब उन्होंने सैलरी कार्ड खोला। मैं सहमत हुआ, फैसला किया कि यह अप्रत्याशित घटना के मामले में एक रिजर्व होगा। लेकिन वे समय पर होते हैं: या तो वेतन में देरी हो रही है, या आपको कुछ खरीदने की ज़रूरत है।

उदाहरण के लिए, मैंने नाइके के स्नीकर्स को एक बिक्री पर देखा था, या मैं एक स्टोर में स्मोक्ड पिंक सैल्मन चाहता था। ऐसी स्थितियों में, एक क्रेडिट कार्ड मदद करता है: उसने इसे किसी भी समय निकाला और भुगतान किया। हम बाद में पैसे से निपटेंगे। मुझे कभी इस बात का डर नहीं था कि मैं कर्ज नहीं चुका पाऊंगा। इसके विपरीत, मैं हमेशा अतिरिक्त कमाई और बोनस की आशा करता हूं: मैं एक अच्छा विशेषज्ञ हूं, इसलिए मैं इस पर भरोसा कर सकता हूं।

दूसरे क्रेडिट कार्ड पर बैंक अपने आप सैलरी कार्ड से पैसे निकाल लेता है। प्रति माह लगभग 900 रूबल: 500 कर्ज की ओर जाता है, 400 - ब्याज।

आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए ऋण कैसे प्रकट हुआ?

जब मैं अकेला रहने लगा, तो मैंने भुगतान की रसीदों पर ध्यान नहीं दिया - यह आमतौर पर मेरी पत्नी द्वारा किया जाता था। मैंने उन्हें मेलबॉक्स से बाहर निकाला और बिना पढ़े ही ढेर कर दिया। मैंने सोचा था कि मैं बाद में भुगतान करूंगा, लेकिन अभी के लिए बेहतर होगा कि मैं इस पैसे से कुछ खरीद लूं। यह लगभग दो वर्षों तक चला - इस दौरान 60 हजार रूबल का कर्ज जमा हुआ। मैं भाग्यशाली था: किसी कारण से प्रबंधन कंपनी ने ब्याज नहीं लिया, लेकिन मुझे सिर्फ बोनस मिला और पूरी राशि का भुगतान किया।

फिर कर्ज फिर से जमा होने लगा - और फिर दो साल में लगभग 60 हजार रूबल। मैं पुरस्कार पाने और इसे सब कुछ देने की उम्मीद कर रहा था, लेकिन इस बार बात नहीं बनी। कुछ बिंदु पर, प्रबंधन कंपनी ने प्रवेश द्वार पर देनदारों की सूची पोस्ट की, और फिर उन्होंने मुझे भुगतान करने की मांग के साथ फोन करना शुरू कर दिया - अन्यथा उन्होंने बिजली बंद करने की धमकी दी।

प्रबंधन कंपनी के साथ कैसे बातचीत हुई

प्रबंधन कंपनी के साथ बातचीत कठिन थी: उसने जोर देकर कहा कि मैं हर महीने 10 हजार का कर्ज चुकाता हूं, लेकिन मेरे लिए यह एक असहनीय राशि थी। आपराधिक संहिता के कर्मचारियों ने परवाह नहीं की, उन्हें पैसे निकालने की जरूरत थी। लेकिन मैंने अपना पक्ष रखने का फैसला किया: अपने पेशे की प्रकृति से, मैं कठोर बातचीत कर सकता हूं, और मेरे रंग और आवाज का वांछित प्रभाव पड़ता है।

नतीजतन, मैंने प्रबंधन कंपनी के एक वकील के साथ बैठक की और उसे अपनी स्थिति के बारे में बताया: मैं कर्ज चुकाने के लिए तैयार था, लेकिन मुझे महीने में 10 हजार नहीं मिलेंगे। हमने एक नया समझौता किया, जिसके अनुसार मैं दो साल के लिए कर्ज चुकाता हूं: एक महीने में 2.5 हजार रूबल। अगस्त 2018 से, मैंने अपार्टमेंट के लिए भुगतान नहीं छोड़ा है और एक महीने में कुल 6-7 हजार का भुगतान करता हूं।

पहले तो प्रत्येक वेतन से ढाई हजार अधिक देना अप्रिय था, लेकिन धीरे-धीरे मुझे इसकी आदत हो गई। स्वाभाविक रूप से, हर बार जब आप इस पैसे को देखते हैं और सोचते हैं कि आप इसका इस्तेमाल अपनी बेटी के लिए स्नीकर्स, किताबें खरीदने या काम पर केक लाने और सहकर्मियों के साथ चाय पीने के लिए कर सकते हैं।

नीचे की रेखा क्या है

अब दो क्रेडिट कार्ड पर मेरा कुल कर्ज लगभग 30 हजार रूबल है, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए कर्ज 35 हजार है। मुझे विदेश यात्रा करने की अनुमति नहीं थी, लेकिन मेरे लिए यह कोई त्रासदी नहीं है: मैं अभी वहां नहीं जा रहा हूं। मैं और अधिक पाने के लिए अपनी नौकरी नहीं बदलना चाहता, लेकिन वर्तमान में मैं पहले से ही बहुत गहनता से काम कर रहा हूं। हमारे क्षेत्र में, भुगतान वही है जो वह है। यदि आप चाहते भी हैं, तो भी आप अधिक कमाई नहीं कर पाएंगे।

मैं प्रति वर्ष कितना अधिक भुगतान करता हूं, मैं नहीं जानता और जानना नहीं चाहता।

यह जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित नहीं करता है, और बाकी महत्वपूर्ण नहीं है। मैं अपने कर्ज के बारे में कभी शर्मिंदा नहीं हुआ - यह सामान्य है, मेरे परिचितों, दोस्तों और सहकर्मियों सहित कितने लोग रहते हैं।

मैं बिल्कुल पैसे नहीं बचाना चाहता और यह नहीं जानता कि इसे कैसे किया जाए। मैं आवश्यक राशि जमा नहीं कर सकता और अपने क्रेडिट कार्ड ऋणों को बंद नहीं कर सकता। आपको भुगतान अनुशासन का पालन करने की आवश्यकता है: अपने स्मार्टफोन पर एक नोटबुक या एक एप्लिकेशन रखें, लेकिन मुझे यह पसंद नहीं है।

मेरा मानना है कि आपको आज के लिए जीने की जरूरत है। कल तुम्हारे सिर पर एक ईंट गिरेगी, और तुम्हारे पास जमा धन को खर्च करने का समय नहीं होगा। ऐसा कितनी बार हुआ है: लोगों ने बचत की, और फिर उनकी सारी बचत का ह्रास हुआ। और अगर आप बैंक में पैसा रखते हैं, तो बैंक बंद हो सकता है - तो आपको अपनी मेहनत की कमाई भी नहीं मिलेगी।

कहानी 2. उपयोगिताओं के लिए भुगतान नहीं करना, ऋण रद्द करने की उम्मीद करना

मारिया अलेक्जेंड्रोवा ने जमानतदारों को भुगतान करने के लिए 100 हजार रूबल उधार लिए।

यह सब कब प्रारंभ हुआ

सात साल पहले, मेरे परिवार में एक मुश्किल स्थिति पैदा हो गई: मेरे पिताजी एक विकलांग हो गए और उनकी नौकरी चली गई, और मेरी माँ एक गृहिणी थीं और उन्होंने पहले कभी काम नहीं किया था। परिवार में दो बच्चे हैं: मैं और मेरी बहन। हम स्कूल गए और अभी तक काम नहीं कर सके।

लगभग पैसे नहीं थे: मेरी माँ को नौकरी मिल गई, लेकिन उनका वेतन केवल भोजन और दैनिक खर्चों के लिए पर्याप्त था। पिताजी के पास विकलांगता पेंशन थी, लेकिन यह पूरी तरह से मासिक बंधक भुगतान पर खर्च किया गया था। सांप्रदायिक अपार्टमेंट के लिए भुगतान करने के लिए कोई पैसा नहीं बचा था। यह सिलसिला करीब एक साल तक चला।

फिर प्रबंधन कंपनी बदल गई - हमारा कर्ज बस बट्टे खाते में डाल दिया गया। लगभग 100 हजार रूबल का कर्ज अपने आप गायब हो गया।

उस समय तक, परिवार पैसे से बेहतर हो गया। माँ ने काम किया, पिताजी की पेंशन थी, और मैं विश्वविद्यालय गया और बिक्री में काम करना शुरू कर दिया। इसलिए, जब हमारी प्रबंधन कंपनी बदली, तो हमने बिना किसी देरी के आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए भुगतान करना शुरू कर दिया। न तो मेरी बहन को और न ही मुझे इस अद्भुत कर्ज माफी की कहानी के बारे में पता था। हमने कभी कुछ नहीं सीखा होता अगर यह दोबारा नहीं होता, केवल परिणामों के साथ।

कर्ज कैसे दिखाई दिया

2017 में, पैसा मुश्किल हो गया। काम पर, मेरी माँ के वेतन में भारी कटौती की गई, और सांप्रदायिक अपार्टमेंट के लिए भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं था: एक महीने में 7 हजार रूबल से अधिक का भुगतान करना पड़ता था। तब माता-पिता ने सोचा: "अगर यह एक बार भुगतान नहीं करने के लिए निकला, तो शायद दूसरी बार कोशिश करें - क्या होगा यदि ऋण फिर से लिखा जाएगा?" लेकिन वैसा नहीं हुआ।

माता-पिता ने उपयोगिताओं के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक भुगतान नहीं किया है, और इस समय के दौरान हमने 130 हजार रूबल का कर्ज जमा किया है - ये उपयोगिताओं और ओवरहाल के लिए ऋण हैं।

यदि आप उपयोगिताओं के लिए भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होगा

पूरी अवधि के दौरान, जबकि माता-पिता ने भुगतानों की उपेक्षा की, हमें छुआ नहीं गया: कोई पत्र नहीं था, कोई कॉल नहीं थी, गर्म पानी बंद करने या नई प्रबंधन कंपनी से मुकदमा करने की कोई धमकी नहीं थी।

कर्ज जमा हो जाता, अगर एक निश्चित समय पर मेरा बैंक कार्ड अवरुद्ध नहीं होता, जिस पर सारा पैसा पड़ा होता - लगभग 15 हजार रूबल।

सबसे पहले मैंने सोचा था, "क्या मुझे लूट लिया गया था?"

लेकिन माँ और बहन के कार्ड के साथ भी ऐसा ही हुआ। पिता का कार्ड अवरुद्ध नहीं किया गया था क्योंकि उसे विकलांगता पेंशन मिलती है - इसे कानून द्वारा अवरुद्ध नहीं किया जा सकता है। उस समय, माता-पिता ने हमें पहले कर्ज की कहानी सुनाई और उन्होंने दूसरे का भुगतान न करने का फैसला क्यों किया।

हम चौंक गए: हम घबराहट, डर और समझ में नहीं आ रहे थे कि क्या हो रहा है। किसी ने यह नहीं बताया कि क्या हुआ और कार्ड क्यों ब्लॉक किए गए। मैंने बेलीफ की साइट पर जाने के बारे में सोचा: वहां आप नाम और जन्म तिथि से कर्ज की जांच कर सकते हैं।

अपने डेटा को खंगालने के बाद, हमने पाया कि मामला जमानतदारों को दिया गया था। हमारे बिना अदालत में उन पर विचार किया गया, और हमें उनके खिलाफ एक सम्मन भी नहीं मिला।

उसके बाद, मुझे पता चला कि ऐसा कैसे होता है: लोगों को कहीं भी नहीं बुलाया जाता है, अदालत बैचों में सांप्रदायिक व्यवस्था के दावों को मंजूरी देती है और मामलों को जमानतदारों को देती है।

कर्ज कैसे चुकाएं

हम भाग्यशाली थे: पिताजी के जिला कार्यालय में परिचित बेलीफ थे, इसलिए हमारे कार्ड अनब्लॉक हो गए थे, हालाँकि, निश्चित रूप से, उनसे पैसे वापस नहीं किए गए थे। उन्हें कर्ज के खिलाफ लिखा गया था। कोई निकास नहीं था।

उस समय, हमें जितनी जल्दी हो सके भुगतान करने की आवश्यकता थी: हर दिन बकाया राशि पर जुर्माना लगाया जाता था। जब कर्ज की रकम छोटी हो तो इस तरह के जुर्माने से कोई फर्क नहीं पड़ता।

लेकिन हम पर 130 हजार रूबल का बकाया था, इसलिए जुर्माना एक स्नोबॉल की तरह बढ़ गया: उनमें से 25 हजार से अधिक साल भर में जमा हो गए थे।

ऋण के अलावा, चालू माह के लिए एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट का भुगतान करना आवश्यक था - लगभग 7 हजार।

पूरे परिवार ने तीन महीने के लिए कर्ज चुकाया: मैंने और मेरी बहन ने मुफ्त में अध्ययन किया और पूरे समय काम किया। मैं सेल्स में हूँ, एक डिज़ाइनर की बहन। इसके अलावा, मैंने एक दोस्त से 100 हजार रूबल उधार लिए। इस पैसे के लिए धन्यवाद, हमने जमानतदारों को इतनी जल्दी भुगतान किया और कहानी को बंद कर दिया।

मैंने अपनी बहन के साथ एक दोस्त को कर्ज चुकाया: वह 10 हजार की थी, मैं 23 साल की थी। हमने इसे तीन महीने में पूरा किया। मुझे बचाना था, लेकिन मैंने खुद को हर चीज से इनकार नहीं किया। मैं कम टहलने गया, नए कपड़े, सौंदर्य प्रसाधन नहीं खरीदे और पैसे बचाना बंद कर दिया, जो मैं हमेशा करता हूं।

सबसे दिलचस्प बात यह है कि जैसे ही हमने कर्ज चुकाना शुरू किया, एक परेशानी शुरू हो गई: हमें ड्रेनेज सिस्टम और गर्म पानी बंद करने, खातों को ब्लॉक करने की धमकी देने वाले पत्र मिलने लगे। भुगतान रसीदें दिखाने के लिए हमें कई बार जमानतदारों के पास जाना पड़ा - फोन या ई-मेल द्वारा कुछ भी तय नहीं किया जा सका। तीन महीने बाद भी, जब हमने पहले ही कर्ज बंद कर दिया था, हमें फिर से सभी दस्तावेजों के साथ वहां जाना पड़ा और साबित करना पड़ा कि हमने कुछ भी नहीं लिया है।

नीचे की रेखा क्या है

यह सबसे अप्रिय स्थिति थी, ऐसी चीजों पर नियंत्रण होना चाहिए। यदि एक निश्चित क्षण में आपको लगता है कि आप भुगतान करना बंद कर देंगे और यह सभी के लिए मायने नहीं रखेगा - हाँ, थोड़ी देर के लिए ऐसा ही होगा। लेकिन फिर आपको स्थिति को जल्दी से सुलझाना होगा, और अगर यह काम नहीं करता है, तो आप अपने दिमाग को सहन करेंगे और बेलीफ के साथ संवाद करके अपनी नसों को बर्बाद कर देंगे। मुझे इसमें बात नजर नहीं आती। मुझे लगा कि मासिक भुगतान करना बेहतर है।

कहानी 3. शादी के लिए कर्ज लें और भुगतान न करें, बैंक से नाराज

अनास्तासिया फेडोरोवा ने एक शादी के लिए कर्ज लिया जो नहीं हुआ।

यह सब कब प्रारंभ हुआ

2012 के पतन में, लड़के ने मुझे प्रस्ताव दिया: उसने मुझे हमारे रिश्ते के नौ महीने के लिए एक रेस्तरां में आमंत्रित किया और कहा कि वह हमेशा साथ रहना चाहता है। हमने तय किया कि हम एक साल में शादी कर लेंगे, और शादी की योजना बनाना शुरू कर दिया: हमने रजिस्ट्री कार्यालय में आवेदन किया, एक रेस्तरां बुक किया। उस आदमी ने खर्चा तो उठाया, लेकिन मेरी दादी का मानना था कि पोशाक और बाल कटवाने के लिए हमें खुद भुगतान करना चाहिए।

मैंने शादी की पोशाक की तलाश शुरू की - मुझे 30-40 हजार रूबल द्वारा निर्देशित किया गया। हमारे पास कोई बचत नहीं थी, इसलिए मेरी दादी ने कर्ज के लिए जोर दिया। उसकी राय मेरे लिए महत्वपूर्ण थी, क्योंकि मैं उसके साथ बड़ा हुआ: मेरी माँ ने मुझे और मेरी बहन को उसकी परवरिश के लिए दिया, जबकि उसने खुद हमारी आजीविका अर्जित की।

मेरी दादी को कर्ज मंजूर नहीं था, इसलिए उन्होंने मुझसे पूछा। मैंने बहस करने की कोशिश की: शादी से पहले अभी भी समय है, जल्दी क्यों? लेकिन उसने जिद की। नतीजतन, मैंने पांच साल के लिए 90 हजार रूबल नकद में लिए (यह राशि बैंक द्वारा अनुमोदित की गई थी) और शादी से पहले अपनी दादी को सभी पैसे सुरक्षित रखने के लिए दे दिए।

कर्ज कैसे दिखाई दिया

मासिक भुगतान छोटा था: 2,200 रूबल। ऋण पर पहला भुगतान मेरी दादी द्वारा किया गया था, और फिर मैंने भुगतान करना शुरू किया। कभी-कभी मेरी माँ ने पैसे से मदद की। मैं तब चौथे वर्ष का छात्र था और अपनी विशेषता में काम करता था (नायिका के अनुरोध पर, लाइफहाकर गतिविधि के क्षेत्र का खुलासा नहीं करता है। - एड।)। वेतन 4,700 रूबल था, लेकिन सभी अंशकालिक नौकरियों के साथ यह 8-10 हजार प्रति माह निकला।

गर्मियों की शुरुआत में, मेरी दादी को अचानक बुरा लगा। उसे अस्पताल ले जाया गया, उसका तत्काल ऑपरेशन किया गया, लेकिन इससे कोई फायदा नहीं हुआ: बिना कोमा छोड़े उसकी मृत्यु हो गई। घर में मातम छा गया और हमने शादी को एक साल के लिए टाल दिया। जब वे थोड़ा दूर चले गए, तो मेरी माँ ने पैसे की तलाश करने की पेशकश की।

मेरी दादी उसके घर में रहती थीं, इसलिए ऐसी कई जगह थीं जहाँ आप पैसे छिपा सकते थे। हमने पूरे घर को पलट दिया और कुछ नहीं पाया।

कोई निराशा नहीं थी। कुछ समय पहले तक, मैंने और मेरी माँ ने सोचा था कि हमें पैसा मिल जाएगा: आप कभी नहीं जानते कि बूढ़े ने इसे कहाँ रखा था। करीब छह महीने तक तलाशी चलती रही, लेकिन हमें कहीं भी पैसे नहीं मिले और हमने आसानी से मान लिया कि पैसा नहीं है. मेरी दादी की मृत्यु के बाद, हमें पता चला कि उस पर बहुत अधिक कर्ज था और उसका अपना असुरक्षित ऋण था।

पांचवें वर्ष में, मुझे अपनी पढ़ाई में समस्या होने लगी: मैंने काम किया और कक्षाओं में नहीं जा सका, इसलिए वे मुझे निष्कासन की धमकी देने लगे। विश्वविद्यालय से स्नातक होने के लिए मुझे कुछ समय के लिए पद छोड़ना पड़ा। ऋण देने के लिए कुछ भी नहीं था। माँ के पास कोई अतिरिक्त पैसा नहीं था, और उस आदमी ने यह कहते हुए मदद करने से इनकार कर दिया कि उसने कर्ज नहीं लिया - यह उसके लिए सफाई नहीं थी।

क्या होता है यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं

मैंने बैंक को स्थिति समझाने का फैसला किया: मैंने फोन किया और अपनी कहानी सुनाई। कि मेरी दादी मर गई, और 90 हजार, जिसका श्रेय मैंने लिया, कोई नहीं जानता। कि मैं अस्थायी रूप से काम से बाहर हूं और कई महीनों से मेरे पास ऋण का भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं है। मैंने भुगतानों को स्थगित करने के लिए कहा, जिस पर मुझे बताया गया कि जब मैंने ऋण लिया तो मुझे क्या सोचना है।

मैं पूरी दुनिया से नाराज था और मैंने भुगतान करना बंद कर दिया। पांच साल बाद, मैं कह सकता हूं कि यह एक बड़ी मूर्खता थी।

अब मैं पैसे कमाने के लिए सब कुछ करता, लेकिन तब भुगतान करने के लिए कुछ नहीं था, मैं खुद उस आदमी पर निर्भर था। मैंने केवल वर्तमान के बारे में सोचा: मुझे अध्ययन करने की आवश्यकता है, और ऋण प्रतीक्षा करेंगे। इस बात का कोई डर नहीं था कि यह बहुत बड़ी समस्या में बदल जाएगा। मैंने इसे बहुत गैरजिम्मेदाराना तरीके से लिया।

एक महीने बाद बैंक से फोन आए: कर्मचारी जुर्माने और जुर्माने से डरे हुए हैं। छह महीने बाद, कलेक्टरों ने फोन करना शुरू किया। उन्होंने मुझे वास्तविक चीजों से डरा दिया: उन्होंने समझाया कि दंड आ रहा था, कि वे मुझ पर मुकदमा करेंगे और मेरी संपत्ति का वर्णन करेंगे, कि वे मेरे वेतन का आधा हिस्सा लेंगे और देश से बाहर निकलना बंद कर देंगे। उन्होंने अक्सर फोन किया: हर दिन कई बार, सुबह-सुबह शुरू। कलेक्टरों ने किसी तरह मेरे पिछले काम का फोन नंबर ढूंढ लिया - छह महीने के भीतर उन्होंने वहां भी फोन किया।

कुछ बिंदु पर, कॉल बंद हो गए और मुझे एक सम्मन प्राप्त हुआ। मुकदमे में कुछ भी दिलचस्प नहीं था: मैंने अपना अपराध स्वीकार कर लिया, मुझे 122 हजार रूबल का भुगतान करने का आदेश दिया गया और भुगतान के लिए विवरण प्राप्त करने के लिए बेलीफ को भेज दिया गया।

बेलीफ के साथ संचार कैसे आगे बढ़ा

जमानतदारों से विवाद शुरू हो गया। उन तक पहुंचना मुश्किल हो गया: मैं घर में अपनी दादी के पास पंजीकृत था, इसलिए मैं शहर से 40 किमी दूर पुलिस विभाग से संबंधित था। दूसरी समस्या सप्ताह में दो बार असुविधाजनक कार्यालय समय है। तीसरी बड़ी कतारें हैं।

कलेक्टरों की तुलना में बेलीफ के साथ बात करना अधिक कठिन हो गया।

मुझे वर्दी में एक दुर्जेय मोटापे से ग्रस्त महिला के साथ संवाद करना पड़ा। उसने एक बार में आधा कर्ज चुकाने की मांग की, नहीं तो वे मेरी संपत्ति छीन लेंगे या मेरे वेतन का 50% काट लेंगे। जैसा कि मुझे बाद में बताया गया था, जमानतदारों के अपने KPI होते हैं: यदि कोई व्यक्ति पहली बार उनके पास आता है, तो आपको उस पर जितना संभव हो उतना भुगतान करने के लिए दबाव डालना होगा।

उसी समय, कर्मचारी ने मुझे वास्तविक विवरण नहीं दिया - वास्तव में पैसा कहां स्थानांतरित करना है। उनके अनुसार, अदालत ने अभी तक मामले को उनके अधिकार क्षेत्र में स्थानांतरित नहीं किया है, इसलिए कोई विवरण नहीं है। मैंने अपने डेटा और अपने रिश्तेदारों के डेटा के साथ किसी तरह का नोट लिखा, मेल द्वारा भुगतान के लिए विवरण भेजने के लिए कहा - बस।

कलेक्टरों ने कैसे धमकाया

मेरे पास कोई संपत्ति नहीं थी और कोई आधिकारिक आय नहीं थी, इसलिए जमानतदारों के पास वर्णन करने के लिए कुछ भी नहीं था। उन्होंने केवल एक ही काम किया कि खाते में दो हजार वाले बैंक कार्ड को ब्लॉक कर दिया। मुकदमे के बाद तीन साल तक, मैंने अनौपचारिक रूप से काम करने और अपनी आय छिपाने की कोशिश की ताकि जमानतदार मेरे वेतन का आधा हिस्सा कर्ज के रूप में नहीं लिख सकें।

कुछ बिंदु पर, कलेक्टरों ने मुझे फिर से फोन करना शुरू कर दिया: वे मेरा नया फोन नंबर ढूंढने में कामयाब रहे। बातचीत बहुत कठिन थी, लेकिन कानूनी रूप से साक्षर थी। लड़की की एक अच्छी तरह से प्रशिक्षित, खुरदरी आवाज थी। मैंने उसे अपनी स्थिति समझाने की कोशिश की: मेरे पास कोई आवश्यकता नहीं है, मैं कर्ज बचा रहा हूं, मुझे फोन करने के लिए कुछ भी नहीं है। उसने समझाया कि मेरी संपत्ति और वेतन मुझसे छीना जा सकता है।

उसने सीधे धमकी नहीं दी, लेकिन संकेत दिया कि मुझे शारीरिक नुकसान का डर है। शब्दों का अर्थ था: "सड़कों पर चलो और चारों ओर देखो।"

उसने कहा कि मेरा मामला दूसरी संग्रह एजेंसी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा - और फिर मैं निश्चित रूप से अच्छे स्वास्थ्य में नहीं रहूंगा। मैंने केवल एक बार फोन उठाया, और फिर मैंने सभी कॉल्स को ब्लॉक कर दिया - ब्लैक लिस्ट में 150 नंबर थे।

नीचे की रेखा क्या है

मुकदमे के चार साल बीत चुके हैं, और मुझे कर्ज लिए हुए छह साल बीत चुके हैं। शादी नहीं हुई, हमने उस लड़के से संबंध तोड़ लिया और अब संवाद नहीं किया। क्रेडिट का इससे कोई लेना-देना नहीं है: हमने महसूस किया कि हम अलग-अलग लोग हैं और अंत में हम अभी भी तलाक लेंगे। रिश्ते में बिंदु मेरा कुत्ता था: जब उसने उसे पीटा, तो मैंने अपना सामान पैक किया और अपनी मां के पास गया। फिर सब कुछ उसके पास लौट आया: वह किसी तरह के पिरामिड में चढ़ गया और जल गया। अब उनके वेतन का आधा हिस्सा कर्ज के खिलाफ राइट ऑफ किया जा रहा है।

मैंने कभी अपना कर्ज नहीं चुकाया। मैंने एक बार में पूरी राशि को जमानत पर लाने के लिए बचाने की कोशिश की, लेकिन पैसे के लिए एक अधिक उपयोगी उपयोग पाया: मैंने चार स्मार्टफोन बदले, मरम्मत की, एक फर कोट, घरेलू उपकरण खरीदे और छुट्टी पर चला गया।

मुझे इस बात का कोई अफ़सोस नहीं है कि मैंने संचित धन खर्च किया, लेकिन मुझे इस बात का खेद है कि मुझे अपनी युवावस्था में इतना फंसाया गया था। मैं खुद हर चीज के लिए दोषी हूं: मैं गैर जिम्मेदार और आर्थिक रूप से अनपढ़ था।अब मैं किसी को अपने या अपनों के लिए कर्ज लेने की सलाह नहीं देता - बचत करना बेहतर है।

मैं कर्ज चुकाना चाहता हूं और महीने में 3-4 हजार दे सकता हूं, लेकिन मेरे पास अभी भी भुगतान विवरण नहीं है। मैं अभी भी विदेश नहीं जा सकता और बैंक से ऋण नहीं ले सकता, लेकिन यह सबसे अच्छा है: मैंने चीजों के लिए बचत करना सीख लिया है।

अगर आप खुद को कर्ज के साथ आमने-सामने पाते हैं तो क्या करें?

1. घबराएं नहीं और बैंक से न छुपें

जीवन में अलग-अलग स्थितियां होती हैं: आपने छोड़ दिया, बीमार हो गए, अपना पैर तोड़ दिया। आपके पास अस्थायी रूप से पैसा नहीं है, लेकिन यह दुनिया का अंत नहीं है। अपना फोन नंबर न बदलें और बैंक कॉल का जवाब न दें। यदि आप छिप जाते हैं, तो आपका क्रेडिट इतिहास खराब हो जाएगा, और बैंक आपके मामले को संग्राहकों को सौंप देगा। अगला चरण अदालत और जमानतदार है।

2. पुराना चुकाने के लिए नया कर्ज न लें

पुराने कर्ज चुकाने के लिए नए कर्ज लेना एक गंभीर गलती है। एक नियम के रूप में, लोग जल्दी में एक नया ऋण लेते हैं, इसलिए इसके लिए स्थितियां प्रतिकूल हैं: एक उच्च ब्याज दर और एक बड़ा अधिक भुगतान। जब आप होश में आएंगे, तो आप समझेंगे कि आपने इसे और भी बुरा किया।

3. बैंक के साथ बातचीत करने का प्रयास करें

बैंक को कॉल करें और स्थिति स्पष्ट करें:

• यदि निकट भविष्य में पैसा दिखाई देता है, तो एक नया भुगतान शेड्यूल मांगें।
• यदि कई महीनों तक पैसा नहीं है, तो स्थगित करने के लिए कहें।
• अंतिम उपाय के रूप में, ऋण पुनर्गठन पर सहमत हों - फिर बैंक ऋण की शर्तों को संशोधित करेगा और एक नया समझौता करेगा। मासिक भुगतान कम होगा, लेकिन भुगतान की अवधि लंबी है।

4. सच बोलो

यदि आप वास्तव में ऐसा नहीं कर सकते हैं तो बैंक से कल भुगतान करने का वादा न करें। इस प्रकार, आप अपने आप में विश्वास कम करते हैं। ईमानदारी से यह कहना बेहतर है कि आप कई महीनों तक भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, और अपनी स्थिति साबित करने वाले दस्तावेजों को स्कैन करें: बीमार छुट्टी, डॉक्टर की रिपोर्ट, कम करने का आदेश, करीबी रिश्तेदारों का मृत्यु प्रमाण पत्र।

5. जितना हो सके उतना भुगतान करें

कर्ज न चलाएं और कम से कम उतनी राशि का भुगतान करें जो आप कर सकते हैं। यदि आपके पास कई ऋण हैं, तो उन्हें समेकित करने के लिए कहें - उन्हें एक में एकत्र करने के लिए। फिर, कई भुगतानों के बजाय, एक सामान्य भुगतान होगा। अंतिम उपाय के रूप में, अपनी संपत्ति का हिस्सा बेचें: एक कार, बड़े घरेलू उपकरण, गहने। बैंक को बताएं कि आप संपार्श्विक बेचने जा रहे हैं - यह उन्हें मामले को कलेक्टरों या अदालत में स्थानांतरित करने से रोकेगा।