OSAGO सुधार: 2019 में ऑटो बीमा में क्या बदलेगा

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

पुराने OSAGO सिस्टम में क्या कमियां थीं और उन्हें कैसे ठीक किया जाएगा - उन्होंने एक सामग्री में आगामी परिवर्तनों के बारे में सभी जानकारी एकत्र की है।

OSAGO - अनिवार्य मोटर थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस। ड्राइवर जानते हैं कि OSAGO के बिना सड़क पर गाड़ी चलाना असंभव है। इस पॉलिसी का अर्थ यह है कि यदि आपकी गलती से कोई दुर्घटना होती है, तो आपको पीड़ित को हुए नुकसान के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा: यह उस बीमा कंपनी द्वारा कवर किया जाएगा जिससे आपने पॉलिसी खरीदी है।

पुराने नियमों के अनुसार पॉलिसी की लागत की गणना कैसे की जाती है

अब बीमा कंपनियां एक शहर के सभी निवासियों के लिए अनिवार्य मोटर थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस के लिए बेस टैरिफ (टीबी) निर्धारित करती हैं। फिर विभिन्न कारक पॉलिसी की कीमत को प्रभावित करते हैं। फिलहाल OSAGO की गणना का सूत्र इस तरह दिखता है।

ओएसएजीओ = टीबी × केबीएम × सीटी × केएम × केवीएस × केओ × केएस × केएन

• केबीएम - बोनस-मालस गुणांक। नौसिखिए चालक का KBM एक के बराबर होता है। यदि ड्राइवर के साथ अतीत में दुर्घटनाएँ हुई हैं, तो गुणांक बढ़ जाता है, और इसके विपरीत: सटीक ड्राइविंग के लिए बोनस दिया जाता है। यदि ड्राइवर एक वर्ष के लिए OSAGO पॉलिसी जारी नहीं करता है, तो गुणांक एक बार फिर वापस आ जाता है।
• सीटी - क्षेत्र गुणांक … प्रत्येक इलाके के लिए स्थापित। उदाहरण के लिए, मॉस्को में सीटी 2 के बराबर है, मॉस्को क्षेत्र में - 1, 7, और पड़ोसी कलुगा क्षेत्र में - पहले से ही 0, 9।
• KM शक्ति कारक है। जितनी अधिक हॉर्सपावर, बीमा की लागत उतनी ही अधिक। अब, 120 हॉर्सपावर की कार की शक्ति के साथ, टैरिफ में 40% की वृद्धि होती है, 150 हॉर्सपावर से अधिक - 60% तक।
• केवीएस - उम्र और अनुभव का गुणांक। 22 वर्ष से कम या तीन साल से कम ड्राइविंग अनुभव वाले शुरुआती लोगों के लिए केवीएस 1, 8 है, और अधिक अनुभवी ड्राइवरों के लिए - एक।
• केओ - प्रतिबंधों का गुणांक। यदि असीमित संख्या में ड्राइवर कार चला रहे हैं, तो बीमा की लागत अधिक होगी।
• - उपयोग की अवधि का गुणांक। वार्षिक बीमा के साथ, गुणांक एक के बराबर होता है।
• - उल्लंघन का गुणांक। कानून के घोर उल्लंघन को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, नशे में गाड़ी चलाना या दुर्घटना स्थल से भाग जाना।

इस प्रणाली के नुकसान क्या हैं

OSAGO अनिवार्य बीमा है, और इसलिए यह बहुत आम है। 2017 में, इसमें OSAGO था। सभी बीमा प्रीमियम की स्थिति को स्थिर करने के लिए बैंक ऑफ रूस की कार्रवाई 17.4% है। साथ ही, बीमा कंपनियों के खिलाफ 80% से अधिक शिकायतें विशेष रूप से OSAGO से संबंधित हैं।

ड्राइवरों का आकलन बहुत सामान्य है

शहर के ड्राइवर न केवल सेवा की लंबाई और कार की शक्ति में भिन्न होते हैं। कोई कार से दिन-रात काम करता है, तो कोई सप्ताह में एक बार किराने का सामान लेने जाता है। इसके अलावा, पंजीकरण का स्थान केवल अप्रत्यक्ष रूप से दुर्घटना के जोखिम को प्रभावित करता है, खासकर जब से कार को किसी भी क्षेत्र में पंजीकृत किया जा सकता है। अब समान यातायात और दुर्घटनाओं वाले ड्राइवर पॉलिसी के लिए अलग-अलग राशि का भुगतान सिर्फ इसलिए करते हैं क्योंकि वे औपचारिक रूप से विभिन्न क्षेत्रों से संबंधित हैं। इस मामले में न तो वास्तविक यातायात घनत्व और न ही सड़कों की स्थिति को ध्यान में रखा जाता है।

दुर्घटना इतिहास आसानी से रीसेट हो जाता है

सीएमटीपीएल पॉलिसी में शामिल न होने के लिए 12 महीनों के लिए पर्याप्त है - उदाहरण के लिए, बिना किसी प्रतिबंध के बीमा पर यात्रा करने के लिए - और केबीएम फिर से एकता में लौट आएगा। इस मामले में, साफ-सुथरे ड्राइवरों के बोनस जल जाते हैं और आपातकालीन ड्राइवरों का इतिहास रद्द कर दिया जाता है।

पावर फैक्टर पुराना है

100 हॉर्स पावर वाली कारों को लगभग रेस कार माना जाता था, और उनका बीमा अधिक महंगा था। अब यह कारों की मानक क्षमता है, लेकिन अभी भी मालिकों के लिए एक बढ़ा हुआ शुल्क है। उसी समय, कार की शक्ति और दुर्घटना दर के बीच एक स्पष्ट संबंध की पहचान नहीं की गई थी।

क्या है सुधार का सार

वे अनिवार्य बीमा प्रणाली को और अधिक निष्पक्ष बनाना चाहते हैं: OSAGO की लागत की गणना औसत आंकड़ों से नहीं, बल्कि प्रत्येक चालक के लिए व्यक्तिगत रूप से करने के लिए। इसके लिए, सेंट्रल बैंक और वित्त मंत्रालय ने उपायों का एक सेट तैयार किया है जो चरणों में किया जाएगा।

सुधारों के परिणामस्वरूप, पुराने या अनुचित अनुपात रद्द कर दिए जाएंगे। इसके बजाय, बीमा कंपनियां ड्राइवरों का मूल्यांकन करने के लिए अपने स्वयं के कारकों को दर्ज करने में सक्षम होंगी। उदाहरण के लिए, वैवाहिक स्थिति या टेलीमैटिक्स उपकरणों के उपयोग को ध्यान में रखें जो ड्राइविंग आवृत्ति और ड्राइविंग शैली को ट्रैक करते हैं।

OSAGO नीतियों की बिक्री के लिए बीमाकर्ताओं की जिम्मेदारी बढ़ाने के लिए, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने विश्वसनीय बीमा एजेंटों के राज्य रजिस्टर को बनाए रखने की योजना बनाई है। सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर ड्राइवर देख सकेंगे कि किन एजेंटों पर भरोसा किया जा सकता है। कंपनियों की वेबसाइटों पर अलग-अलग कैलकुलेटर के जरिए विभिन्न बीमा कंपनियों से पॉलिसी की लागत का पता लगाना संभव होगा।

OSAGO में वास्तव में क्या बदलेगा

पिछले दुर्घटनाओं के लिए लेखांकन और परेशानी मुक्त संचालन के लिए बोनस अधिक निष्पक्ष और समझदारी से आयोजित किया जाएगा, बिजली के कारकों और क्षेत्रों को अब ध्यान में नहीं रखा जाएगा, चालक के अनुभव और बीमा इतिहास पर अधिक विस्तार से विचार किया जाएगा, और पॉलिसी स्वयं हो सकती है एक दिन या 2-3 साल के लिए बनाया गया।

बोनस-मालस अनुपात (बीएमआर) की गणना

गुणांक प्रत्येक वर्ष 1 अप्रैल को चालक को सौंपा जाएगा। कोई फर्क नहीं पड़ता कि कार मालिक कितने OSAGO अनुबंध करता है, गुणांक नहीं बदलेगा। अगले 1 अप्रैल, पिछले वर्ष के लिए दुर्घटनाओं के लिए भुगतान की उपस्थिति या अनुपस्थिति की जाँच की जाएगी और एक नया गुणांक सौंपा जाएगा।

क्षेत्रीय गुणांक का उन्मूलन (सीटी)

प्रत्येक चालक को अपनी आधार दर की पेशकश की जाएगी। बीमा कंपनियां शहर की वास्तविक स्थिति और प्रत्येक व्यक्ति की ड्राइविंग आदतों को ध्यान में रख सकेंगी। उसी समय, यदि चालक एक कंपनी के मूल्यांकन से सहमत नहीं है, तो वह दूसरी कंपनी की ओर रुख करने में सक्षम होगा - ऐसी प्रतिस्पर्धा बीमा एजेंटों को उचित और अनुकूल स्थिति प्रदान करने के लिए मजबूर करेगी।

पावर फैक्टर को रद्द करना (किमी)

इस तथ्य के अलावा कि बहुत सी कारें बढ़ी हुई टैरिफ के अंतर्गत आती हैं, वित्त मंत्रालय ने वित्त मंत्रालय को OSAGO में क्षेत्रीय गुणांक के लेखांकन को बदलने का प्रस्ताव दिया है, कि आंतरिक मामलों के मंत्रालय के आंकड़ों के अनुसार, कोई नहीं है कार की शक्ति और दुर्घटनाओं की संख्या के बीच संबंध, इसलिए KM को ध्यान में नहीं रखा जाएगा।

अनुभव के आधार पर ड्राइवरों का विस्तृत वर्गीकरण

नए सिस्टम में ड्राइवर एक्सपीरियंस ज्यादा अहम फैक्टर बन जाएगा। उदाहरण के लिए, 14 वर्ष से अधिक के ड्राइविंग अनुभव वाले ड्राइवरों को न्यूनतम दर प्राप्त होगी और बीमा के लिए कम भुगतान करना होगा। मौजूदा चार कैटेगरी की जगह 58 की एंट्री की जाएगी।

किसी भी अवधि के लिए अनुबंध करने की क्षमता

कार मालिक किसी भी आवश्यक समय के लिए बीमा अनुबंध समाप्त करने में सक्षम होंगे - यहां तक कि एक दिन के लिए भी। यह उन स्थितियों में एक रास्ता होगा जहां आपको अभी ड्राइव करने की आवश्यकता है, अगर कार साल में केवल कुछ महीनों के लिए उपयोग की जाती है, या जब पुरानी पॉलिसी बिक्री से पहले समाप्त हो जाती है।

जब परिवर्तन प्रभावी होते हैं

बिल विकास के अधीन है, और सुधार स्वयं दो चरणों में होगा।

पहला कदम। बैंक ऑफ रूस एमएससी असाइनमेंट सिस्टम को और अधिक समझने योग्य और पारदर्शी बनाएगा, उम्र और अनुभव के आधार पर ड्राइवरों का अधिक विस्तृत ग्रेडेशन पेश करेगा, और टैरिफ कॉरिडोर का 20 प्रतिशत नीचे और ऊपर विस्तार करेगा। बैंक ऑफ रूस के निर्देश को पहले ही मंजूरी दे दी गई है और न्याय मंत्रालय को पंजीकरण के लिए भेजा गया है, यह अपने आधिकारिक प्रकाशन के 10 दिनों के बाद लागू होगा।

दूसरा चरण। एक विधेयक पारित किया जाएगा जो बीमा कंपनियों को व्यक्तिगत आधार दर निर्धारित करने की अनुमति देगा। बैंक ऑफ रूस टैरिफ कॉरिडोर के न्यूनतम और अधिकतम मूल्य निर्धारित करना और बीमाकर्ताओं के मुनाफे को नियंत्रित करना जारी रखेगा।

इस सुधार से किसे फायदा

नए टैरिफ के तहत, बीमा कंपनियां अनुभवी और सटीक ड्राइवरों के लिए पॉलिसी की कीमत कम करने और आपातकालीन ड्राइवरों के लिए इसे बढ़ाने में सक्षम होंगी। इसका मतलब यह है कि जो लोग नियमों का पालन करते हैं, वे पुलिसवालों के प्रेमियों के लिए अधिक भुगतान नहीं करेंगे।

ऑटो बीमा कंपनियों के रूसी संघ के प्रमुख इगोर युर्गेंस आरएसए से कहते हैं: सीएमटीपीएल सुधार आक्रामक ड्राइवरों के लिए कीमत बढ़ाएगा और साफ-सुथरे लोगों के लिए कम करेगा कि 80% रूसी ड्राइवर सावधानी से ड्राइव करते हैं, इसलिए पॉलिसी केवल उन लोगों के लिए अधिक महंगी हो जाएगी 20% जो आक्रामक तरीके से गाड़ी चलाते हैं और अक्सर नियम तोड़ते हैं।