वित्तीय स्वतंत्रता के 6 चरण

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

निर्धारित करें कि आप अभी कहां हैं और तय करें कि आप कैसे आगे बढ़ते हैं।

यदि आप अपने साधनों से परे रहते हैं तो अकेले आय स्वतंत्रता नहीं लाएगी: जितना आप प्राप्त करते हैं उससे अधिक खर्च करें और कर्ज जमा करें। महत्वपूर्ण यह है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करते हैं: आप कौन से लक्ष्य निर्धारित करते हैं, आप कैसे बचत करते हैं और पैसा कैसे खर्च करते हैं।

यदि अब आपकी औसत आय है, तो इसका मतलब यह बिल्कुल भी नहीं है कि आप कभी भी स्वतंत्र नहीं होंगे। वित्तीय स्वतंत्रता को सर्व-या-न-कुछ दृष्टिकोण के रूप में न समझें। एक अवस्था से दूसरी अवस्था में बढ़ते हुए, धीरे-धीरे उसकी ओर बढ़ें। याद रखें कि हर कदम, यहां तक कि सबसे छोटा, आपको शांति और नए अवसरों के करीब लाता है।

0. निर्भरता

इस समय आप पूरी तरह से दूसरों पर निर्भर हैं। हम सभी इसकी शुरुआत करते हैं, क्योंकि बचपन में हम अपने दम पर अपना भरण-पोषण नहीं कर सकते। कोई अध्ययन के दौरान हर समय इस पर टिका रहता है, और कोई अधिक समय तक।

हालाँकि, आप एक आश्रित स्थिति में होते हैं, न केवल जब आप अपने माता-पिता या साथी द्वारा समर्थित होते हैं, बल्कि तब भी जब आप अपनी कमाई से अधिक खर्च करते हैं। उदाहरण के लिए, आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए दोस्तों का उपयोग करते हैं या उधार लेते हैं।

किसी भी तरह से, आप अपने खर्चों को कवर करने के लिए किसी पर या किसी चीज़ पर भरोसा करते हैं।

यदि आप कर्ज के कारण इस स्तर पर फंस गए हैं, तो जीवन को आसान बनाने के लिए अपने उधारदाताओं के साथ ब्याज दर में कटौती या अन्य बदलाव के लिए बातचीत करने का प्रयास करें।

1. सॉल्वेंसी

यह उत्तरजीविता चरण का पहला चरण है। आपने इसे हासिल किया है यदि आप सभी बिलों का भुगतान करने में सक्षम हैं और किसी की मदद पर भरोसा नहीं करते हैं। आप कर्ज में हो सकते हैं (उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड पर), लेकिन आप हर महीने किश्तें बनाते हैं और नए कर्ज नहीं जोड़ते हैं। कोई अध्ययन करते हुए इस अवस्था तक पहुँच जाता है, और कोई कभी नहीं।

आगे बढ़ने के लिए, पहले उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने का प्रयास करें। विचार करें कि आप उन ऋणों को तेजी से चुकाने के लिए अपनी आय कैसे बढ़ा सकते हैं या अपने खर्चों को कम कर सकते हैं।

2. स्थिरता

इस स्तर पर, आप नियमित रूप से अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करते हैं, पहले ही अपने कुछ ऋणों का भुगतान कर चुके हैं और खर्च कम करना सीख चुके हैं। अब वित्तीय गद्दी बनाना महत्वपूर्ण है। अप्रत्याशित खर्चों के मामले में वह आपको नए ऋणों से बचाएगी। हर महीने अपनी आय का कम से कम 5% बचत करना शुरू करें और समय के साथ राशि को 10% तक बढ़ाएं।

इस प्रक्रिया को स्वचालित बनाएं ताकि आप अपना पैसा किसी और चीज़ पर खर्च करने का मोह न करें।

स्थिरता के स्तर पर, आपके पास अभी भी एक बड़ा कर्ज हो सकता है, उदाहरण के लिए, एक बंधक, लेकिन आपने खुद को उपभोक्ता ऋण से मुक्त कर लिया है, और आपको एक नया लेने की आवश्यकता नहीं है।

3. आत्मनिर्भरता

अब आप अपने खर्चों के नियंत्रण में हैं और तनख्वाह से तनख्वाह तक नहीं जीते हैं। आपने कुछ पैसे भी रिजर्व फंड में अलग रख दिए हैं। इस तरह आप अपने काम पर इतना निर्भर नहीं रहते। यदि आप अपना वर्तमान स्थान खो देते हैं या स्वयं को छोड़ना चाहते हैं, तो आप कुछ समय के लिए शांति से रह सकते हैं।

इस चरण के बाद, आप अस्तित्व से समृद्धि की ओर बढ़ेंगे। पैसा एक सुरक्षा जाल नहीं बनेगा, बल्कि एक उपकरण होगा जिसके साथ आप अपने और अपने परिवार के लिए अपने मनचाहे जीवन का निर्माण कर सकते हैं। इसके लिए अगला कदम उस फंड को निवेश करना है जिसे आप बचा रहे हैं।

4. आत्मविश्वास

आप उस स्तर पर हैं जहां निवेश आय बुनियादी जरूरतों (आवास, उपयोगिताओं, भोजन, यात्रा व्यय) को कवर करती है। फिर भी, आप अभी तक बिल्कुल भी काम नहीं कर सकते हैं और निष्क्रिय आय पर जीवन यापन कर सकते हैं।

यह सबसे आवश्यक जरूरतों के लिए पर्याप्त होगा, लेकिन आरामदायक जीवन के लिए नहीं।

आगे बढ़ने के लिए अपनी आमदनी बढ़ाते रहें और पैसे का निवेश करते रहें।

5. स्वतंत्रता

धीरे-धीरे, निवेश पर प्रतिफल उस बिंदु तक बढ़ जाता है जो आपके शेष दिनों के लिए आपके वर्तमान जीवन स्तर का समर्थन कर सकता है। अब आप अपनी मुख्य नौकरी छोड़ सकते हैं और किसी भी बात की चिंता नहीं कर सकते।आपके पास यात्रा करने, रचनात्मक होने या लंबे समय से जो कुछ भी आपने सपना देखा है, उसके लिए पर्याप्त धन है।

कई लोगों के लिए, यह चरण अंतिम लक्ष्य है। एक विशिष्ट राशि पर ध्यान केंद्रित करके यह जांचना असंभव है कि आपने इसे हासिल किया है या नहीं, क्योंकि हर किसी की अलग जीवनशैली और अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं।

6. बहुतायत

अंतिम चरण में, निष्क्रिय आय आपको प्रतिशोध प्रदान करती है। आपके पास न केवल पर्याप्त धन है, बल्कि आपकी और आपके परिवार की आवश्यकता से भी अधिक है। इस स्तर पर, कई लोग अपना खुद का व्यवसाय बनाने या चैरिटी का काम करने का फैसला करते हैं।

अब न केवल वित्त, बल्कि संपत्ति के कुशल प्रबंधन के बारे में सोचने का समय है।

तय करें कि आप निष्क्रिय आय के स्रोतों को कैसे नियंत्रित करेंगे, विभिन्न निवेशों से लाभ कैसे वितरित करें, वे आपके प्रियजनों को बाद में किसके पास भेजेंगे। और पैसे के बारे में होशियार रहना याद रखें ताकि आप कुछ चरणों में पीछे न जाएं।