कार लोन लेने से पहले आपको क्या जानना चाहिए

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

यदि आप एक विशेष पदोन्नति या राज्य सहायता कार्यक्रम में आते हैं तो एक अनुचित उपभोक्ता ऋण की तुलना में एक कार ऋण अधिक लाभदायक हो सकता है।

कार लोन क्या है

यह एक लक्षित ऋण है, जिससे धन केवल वाहन की खरीद पर खर्च किया जा सकता है। आप नई और पुरानी दोनों कार खरीद सकते हैं। लेकिन एक निजी विक्रेता से कार खरीदने का श्रेय बहुत इच्छुक नहीं है और हर जगह से दूर है, इसलिए यहां कार डीलरशिप चुनना बेहतर है जो इस्तेमाल किए गए वाहनों को बेचती है।

कार ऋण कई विशिष्ट विशेषताओं द्वारा प्रतिष्ठित हैं।

प्रतिज्ञा

जब तक कर्ज नहीं चुकाया जाता, तब तक कार बैंक के पास गिरवी रहेगी। तब तक, वाहन पासपोर्ट (PTS) को अक्सर क्रेडिट संस्थान में रखा जाता है।

महंगा बीमा

कानून के अनुसार, गिरवी रखी गई संपत्ति को नुकसान और क्षति के जोखिमों के खिलाफ बीमा किया जाना चाहिए। ज्यादातर मामलों में, बैंक OSAGO नीति से संतुष्ट नहीं हैं - उन्हें CASCO जारी करना होगा।

औसतन, यह ऋण राशि में 10% की वृद्धि करता है। दूसरी ओर, अगर कार का बीमा नहीं किया गया था और चोरी हो गई थी, तो उधारकर्ता अभी भी पूरा ऋण चुकाएगा।

AutoSpecCentre Group of Company के वित्तीय सेवा विभाग के निदेशक दिमित्री मोलकोव

मध्यम ब्याज दर

आंकड़ों के आधार पर सामान्य तौर पर वैश्विक अंतर के बारे में बात करने की जरूरत नहीं है। 2019 की पहली तिमाही में, कार ऋण पर औसत दर 17.1% थी, और नकद ऋण पर - 17.62%। सेंट्रल बैंक के अनुसार, फरवरी 2019 में तीन साल से अधिक की अवधि के लिए ऋण पर भारित औसत दर 12.76% है, और कार ऋण को ध्यान में रखते हुए यह पहले से ही 14.13% है।

लेकिन अंतर तब दिखाई देगा जब आप विशिष्ट बैंक प्रस्तावों को देखना शुरू करेंगे जो आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हैं। ज्यादातर मामलों में, कार ऋण की दर अनुचित उपभोक्ता ऋण की तुलना में कम होगी, क्योंकि बैंक प्रतिज्ञा के साथ अपने जोखिमों का बीमा करता है और अधिक अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश कर सकता है।

कार ऋण कौन जारी करता है

यहां तक कि अगर आप कार डीलरशिप पर सीधे ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो विपरीत छोर पर, जिस बैंक के साथ आप एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, वह अभी भी आपकी प्रतीक्षा कर रहा है।

एक क्रेडिट संस्थान अपने प्रतिनिधि को सीधे कार डीलरशिप में रख सकता है या एक मध्यस्थ दलाल के माध्यम से कार्य कर सकता है जो एक कनेक्टिंग लिंक के रूप में कार्य करता है। दलाल अक्सर एक साथ कई बैंकों को आवेदन भेजते हैं और आपको उस बैंक से जोड़ते हैं जो ऋण जारी करने के लिए तैयार है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे ग्राहक के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों का चयन करते हैं। लेकिन सबसे अधिक संभावना है कि आपको मदद के लिए भुगतान करना होगा।

कार ऋण क्या हैं

कार लोन कई तरह के होते हैं। चुनते समय, आपको न केवल वांछित विशेषताओं पर ध्यान केंद्रित करना होगा, बल्कि उन शर्तों पर भी ध्यान देना होगा जो आपको पेश करने के लिए तैयार हैं।

1. क्लासिक

पंजीकरण मानक योजना के अनुसार होता है। आप बैंक से अनुरोध कर रहे हैं। संस्था आपकी सॉल्वेंसी, क्रेडिट हिस्ट्री की जांच करती है और तय करती है कि आपको लोन देना है या नहीं। यहां प्रतिशत थोड़ा कम होगा क्योंकि ग्राहक के रूप में आपकी ईमानदारी की पुष्टि की जाएगी।

2. एक्सप्रेस ऋण

पंजीकरण के लिए, 2-3 दस्तावेज पर्याप्त हैं, अनुमोदन पर निर्णय जल्दी किया जाता है। इस मामले में जोखिम थोड़ा अधिक प्रतिशत से ऑफसेट होते हैं।

3. फैक्टरिंग

यह एक प्रभावशाली डाउन पेमेंट के साथ एक ब्याज मुक्त ऋण है। अगर आप कार की कीमत का 50% या उससे अधिक का भुगतान करते हैं, तो शेष राशि का भुगतान किश्तों में किया जा सकता है।

4. बायबैक के साथ क्रेडिट (बायबैक)

मासिक भुगतानों की गणना इस तरह से की जाती है कि अंतिम भुगतान तक आपको बैंक को राशि का एक और हिस्सा देना होगा - आमतौर पर 20–40%। ऋण चुकाने के लिए, आप शेष राशि स्वयं जमा कर सकते हैं या कार को एक डीलर को बेच सकते हैं जो शेष राशि का भुगतान करेगा। इस योजना का उपयोग अक्सर महंगी कारों के लिए किया जाता है।

कार लोन के क्या फायदे हैं

कार ऋण के पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करने के लिए, इसकी तुलना किसी चीज़ से की जानी चाहिए। यदि ऋण के बिना खरीद के साथ, तो इस दौड़ में नेता स्पष्ट है: ऋण की अनुपस्थिति हमेशा इसकी उपलब्धता से बेहतर होती है (लेकिन एक बारीकियां है, जिसकी चर्चा नीचे की गई है)। इसलिए, आइए इसकी तुलना एक नियमित उपभोक्ता ऋण से करें और महत्वपूर्ण लाभों की रूपरेखा तैयार करें।

1. विशेष मूल्य

अक्सर कार डीलरशिप कार लोन लेने वालों के लिए विशेष कीमतों की पेशकश करते हैं।

बैंक का ग्राहक कार का खरीदार बन जाता है, और डीलर अक्सर बैंकों को बहुत अच्छी छूट देते हैं। छूट 10% तक हो सकती है।

सुरेन हेरापेटियन मैनेजिंग पार्टनर, रीब्रिज कैपिटल

लाभ की खोज में, अतिरिक्त लागतों के बारे में मत भूलना, जिससे वास्तविक लागत बढ़ सकती है। इसके अलावा, प्रचार आमतौर पर एक निश्चित कॉन्फ़िगरेशन की कारों पर लागू होते हैं या इसमें विकल्पों की खरीद शामिल होती है, जो अंत में आपको आपके द्वारा किए गए सौदे से अधिक खर्च करने के लिए मजबूर कर सकती है।

लेकिन यहां वही बारीकियां हैं। यदि आप एक महंगी कार खरीदते हैं, तो आप इसे हमेशा छूट पर क्रेडिट पर खरीद सकते हैं और एक महीने बाद, बिना अधिक ब्याज के ऋण का पूरा भुगतान कर सकते हैं। यह तभी काम करेगा जब कीमत में अंतर CASCO की लागत और अन्य संबंधित लागतों से अधिक हो।

2. राज्य से सहायता मिलने की संभावना

रियायती कार ऋण कार्यक्रम को बढ़ा दिया गया है। आप राज्य से कार की कीमत का 10% प्रारंभिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, और यदि आप सुदूर पूर्वी जिले में रहते हैं - 25%। कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको दो मानदंडों में से एक को पूरा करना होगा:

• यह आपकी पहली कार है;
• आपके दो या अधिक बच्चे हैं;

आप जिस कार को खरीदना चाहते हैं, उसके लिए भी कुछ शर्तें हैं। कार होनी चाहिए:

• नया;
• रूसी विधानसभा;
• 3.5 टन तक वजन;
• 1 मिलियन रूबल तक की कीमत।

राज्य का समर्थन प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक को कार ऋण के लिए सीधे आवेदन करने की आवश्यकता है, लेकिन केवल उस व्यक्ति के लिए जो कार्यक्रम में शामिल हुआ है।

3. अधिक राशि की स्वीकृति

अनुचित उपभोक्ता ऋण कुछ भी समर्थित नहीं हैं। कार ऋण के लिए संपार्श्विक बैंक के लिए धन की वापसी के जोखिम को कम करता है: इस मामले में यह कार को आसानी से ले और बेच देगा। इसलिए, संस्था बिना संपार्श्विक के ऋण के लिए स्वीकृत की तुलना में काफी बड़ी राशि जारी कर सकती है।

4. लंबी भुगतान अवधि

औसतन, कार ऋण तीन से पांच साल की अवधि के लिए जारी किया जाता है। बैंक अक्सर लक्षित उपभोक्ता ऋण के तहत पहले जारी किए गए धन को प्राप्त करना चाहते हैं।

5. ब्याज दर कम

यदि आप अपने लिए उपभोक्ता ऋण और कार ऋण की गणना करने के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करते हैं, तो दूसरे के लिए स्थितियां सबसे अधिक अनुकूल होंगी - इसका कारण प्रतिज्ञा है। लेकिन यहां अपवाद संभव हैं, और जितना लगता है उससे कहीं अधिक बार।

बैंक आपको एक निश्चित सीमा के साथ लगातार क्रेडिट कार्ड की पेशकश कर सकता है और छोटी राशि के लिए कार ऋण को मंजूरी नहीं देगा। बस इसके साथ रखें, क्योंकि इसे समझना असंभव है - उधार देने वाले संस्थान ग्राहकों के मूल्यांकन के मानदंडों का खुलासा नहीं करते हैं ताकि स्कैमर इस जानकारी का उपयोग न करें।

कार लोन के क्या नुकसान हैं

आइए हर चीज की तुलना उसी अनुचित उपभोक्ता ऋण से करें।

1. गिरवी रखी गई संपत्ति

जब तक आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं और टीसीपी प्राप्त नहीं करते हैं, तब तक आप कार को बेचने में सक्षम नहीं होंगे।

2. महंगा बीमा

जैसा कि हमने पहले ही पता लगा लिया है, आप CASCO के बिना नहीं कर सकते। लेकिन कभी-कभी बैंक अतिरिक्त बीमा सेवाएं लगाते हैं। बेशक, आप मना कर सकते हैं, लेकिन तब आपको बस ऋण नहीं दिया जाएगा।

ऋण स्वीकृत होने के लिए, "लगाई गई" बीमा सेवाएं जारी करना संभव है, और धन प्राप्त करने के बाद, दो सप्ताह के भीतर, बीमा कंपनी को बीमा से इनकार करने के बारे में एक बयान लिखें। दस दिनों के भीतर पैसा वापस करना होगा।

ओरेस्ट मत्सला यूरोपीय कानूनी सेवा के प्रमुख वकील

3. एक डाउन पेमेंट है

कार ऋण के लिए आवेदन करते समय यह हमेशा एक शर्त नहीं होती है, लेकिन कई बैंकों को आपको कार की लागत का कुछ हिस्सा चुकाने की आवश्यकता होती है। अनुचित उपभोक्ता ऋण प्राप्त होने पर आपको ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है।

4. कार के लिए आवश्यकताएं हैं

चूंकि बैंक कार को गिरवी के रूप में लेता है, यह मानदंड निर्धारित करता है कि कार को पूरा करना होगा - यदि आप पैसे वापस नहीं करते हैं तो इसे बाद में बेचने के लिए। आप उपभोक्ता ऋण से धन के साथ कुछ भी खरीद सकते हैं।

कार लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखें

कई बैंकों के प्रस्तावों पर विचार करें

वाक्पटु विक्रेता किसी विशेष बैंक से ऋण लेने की दृढ़ता से अनुशंसा करता है, और यह आपको सचेत करना चाहिए: उच्च स्तर की संभावना के साथ, यह उसके लिए फायदेमंद है, न कि आपके लिए। सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए अधिक विकल्पों पर विचार करें। और उपभोक्ता गैर-लक्षित ऋण की शर्तों को भी निर्दिष्ट करें।

पदोन्नति की सभी शर्तों का पता लगाएं

आपने बैनर पर जो जानकारी देखी, वह निश्चित रूप से सच है, लेकिन सभी नहीं। खरीद वास्तव में लाभदायक होने के लिए, आपको सभी शर्तों को पढ़ना होगा। अन्यथा, आप गलती से अपनी योजना से बहुत अधिक खर्च कर सकते हैं, और फिर भी एक बढ़ी हुई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।

छिपे हुए सह-भुगतान और बीमा के लिए जाँच करें

अनुबंध को ध्यान से पढ़ें और सुनिश्चित करें कि आप इसकी प्रत्येक पंक्ति को समझते हैं। यह आपको अतिरिक्त खर्चों से और बैंक के साथ समस्याओं से बचाएगा यदि आप अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन करते हैं, जिसे आपने आसानी से नहीं देखा था।

खर्च और आय का समझदारी से मूल्यांकन करें

कार ऋण के साथ, आपको न केवल मासिक भुगतान, बल्कि संबंधित खर्चों - बीमा नवीनीकरण, परिवहन कर, ईंधन, आदि के लिए भी बजट की आवश्यकता होती है। नतीजतन, लागत में काफी वृद्धि हो सकती है और भारी बोझ बन सकता है।

नीचे की रेखा क्या है

1. कार लोन एक अच्छा वित्तीय साधन है अगर आप इसे सही तरीके से इस्तेमाल करते हैं।
2. यदि आप कार ऋण (और सामान्य रूप से कोई ऋण) लेते हैं, तो समझौते को ध्यान से पढ़ें और सभी शर्तों को स्पष्ट करें।
3. यदि आपको एक उपभोक्ता ऋण मिलता है, जिसकी कुल लागत कार ऋण की कुल लागत से कम है, और बैंक आपको वह राशि स्वीकृत करता है जिसकी आपको आवश्यकता है, तो उसे चुनें। पतवार बीमा पर बचत करें और अपनी इच्छानुसार कार का निपटान करने में सक्षम हों।