इंटरनेट अधिग्रहण की आवश्यकता किसे है और क्यों

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

ऑनलाइन स्टोर के लिए, यह केवल एक सुंदर शब्द नहीं है, बल्कि कैशलेस भुगतान के युग में जीवित रहने की शर्त है।

शब्द "अधिग्रहण" अंग्रेजी क्रिया से प्राप्त करने के लिए आता है। वित्त की भाषा में, यह बैंक कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की क्षमता को दिया गया नाम है।

आंकड़ों के अनुसार, रूसी सेंट्रल बैंक ऑफ रूस के कार्ड भुगतान में वृद्धि कर रहे हैं, देश के प्रत्येक निवासी के लिए अब लगभग दो भुगतान कार्ड हैं। वहीं रिटेल में इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजैक्शन की संख्या 56 फीसदी तक पहुंच गई है। वास्तव में, हम हर कदम पर खरीदारी करते हैं: रोटी खरीदने से लेकर हवाई टिकट के भुगतान तक।

इंटरनेट अधिग्रहण क्या है

क्लासिक मर्चेंट अधिग्रहण के लिए, आपको एक भुगतान टर्मिनल (पीओएस) की आवश्यकता होती है जो प्लास्टिक कार्ड पर चुंबकीय टेप से जानकारी पढ़ता है। स्मार्टफोन का उपयोग करके मोबाइल प्राप्त करना, या भुगतान प्राप्त करना, एक मिनी-टर्मिनल (mPOS) के माध्यम से किया जाता है।

इंटरनेट अधिग्रहण बिना किसी अतिरिक्त उपकरण के सीधे ऑनलाइन स्टोर में भुगतान स्वीकार करने की क्षमता है। आपको बस एक स्थिर नेटवर्क कनेक्शन और भुगतान इंटरफ़ेस की आवश्यकता है। खरीदार को कहीं जाने की जरूरत नहीं है। और आपके पास कार्ड होना भी जरूरी नहीं है: इसके विवरण जानने के लिए पर्याप्त है।

लेकिन सुविधा एक कीमत पर आती है। ऑनलाइन भुगतान के लिए कमीशन टर्मिनलों के माध्यम से भुगतान करने की तुलना में 2-3 गुना अधिक हो सकता है। बेरहम दरें चौबीसों घंटे एक वेब इंटरफेस बनाए रखने और ऑनलाइन भुगतान की सुरक्षा सुनिश्चित करने की आवश्यकता से प्रेरित होती हैं।

इंटरनेट अधिग्रहण के क्या फायदे हैं

विक्रेता और खरीदार दोनों ऑनलाइन निपटान में रुचि रखते हैं।

खरीदार के लिए पेशेवरों

• आप अपने कंप्यूटर को छोड़े बिना दिन या रात के किसी भी समय खरीदारी कर सकते हैं।
• पूरी प्रक्रिया कुछ ही क्लिक में होती है और इसमें कुछ मिनट लगते हैं।
• जोखिम को बाहर रखा गया है कि कैशियर में बदलाव नहीं होगा या आपको धोखा दिया जाएगा।

विक्रेता के लिए पेशेवरों

• चौबीसों घंटे सेवा और सहज खरीदारी के कारण बिक्री की मात्रा बढ़ रही है। ऑनलाइन स्टोर के ग्राहकों का लगभग 40% पैसा इंपल्स ख़रीदना व्यक्तित्व - सांख्यिकी और रुझान की स्थिति को आवेगपूर्ण रूप से खर्च करता है।
• कलेक्टर की सेवाओं के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
• आपके लिए नकली नोटों के खिसकने का जोखिम समाप्त हो गया है।

इंटरनेट अधिग्रहण कैसे काम करता है

इस प्रक्रिया में कई दल शामिल हैं:

• कार्ड धारक (खरीदार)।
• ऑनलाइन स्टोर।
• अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली (वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस)।
• जारीकर्ता बैंक जिसने ग्राहक का प्लास्टिक कार्ड जारी किया है।
• अधिग्रहण बैंक, जहां व्यापारी का चालू खाता खोला गया है।
• प्रसंस्करण केंद्र - बैंक कार्ड लेनदेन के प्रसंस्करण के लिए एक प्रणाली। वास्तव में, यह बाकी प्रतिभागियों के बीच एक मध्यस्थ है।

तकनीकी विवरण में जाने के बिना, प्रक्रिया कुछ इस तरह दिखती है:

• खरीदारी का निर्णय लेने के बाद, ऑनलाइन स्टोर का ग्राहक कार्ड से भुगतान करने का विकल्प चुनता है।
• एक सुरक्षित पृष्ठ पर एक रीडायरेक्ट होता है, जहां खरीदार भुगतान विवरण दर्ज करता है।
• जारीकर्ता बैंक यह जांचता है कि कार्ड सक्रिय है या नहीं, खाते में पर्याप्त धनराशि है या नहीं, किसी दिए गए देश में संचालन की अनुमति है या नहीं, और भी बहुत कुछ।
• यदि चेक सफल होता है, तो ऑनलाइन स्टोर ऑर्डर देता है। और खरीदार को एक सूचना प्राप्त होती है कि माल का भुगतान कर दिया गया है।
• जारीकर्ता बैंक ग्राहक के खाते में आवश्यक राशि को ब्लॉक करता है (लेकिन बट्टे खाते में नहीं डालता)।
• अधिग्रहण करने वाला बैंक लेनदेन के बारे में जानकारी प्राप्त करता है और समाशोधन फाइलें बनाता है - गैर-नकद भुगतान के लिए विशेष इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज।
• समाशोधन फाइलें प्राप्त करने के बाद ही, जारीकर्ता बैंक धन प्राप्त करने वाले बैंक को हस्तांतरित करता है, जो बदले में, उन्हें व्यापारी के खाते में स्थानांतरित करता है।

हालाँकि बैंकों के बीच समझौते में कई दिन लग सकते हैं, खरीदार के लिए सब कुछ सेकंडों में हो जाता है।

इंटरनेट अधिग्रहण कैसे कनेक्ट करें

रूसी संघ में, ऑनलाइन निपटान सेवाएं वाणिज्यिक बैंकों और भुगतान सेवाओं द्वारा प्रदान की जाती हैं जो गैर-बैंक क्रेडिट संगठनों (एनपीओ) के रूप में पंजीकृत हैं और ग्राहकों को बैंकों के समान जिम्मेदारी वहन करते हैं।

1. बैंक के माध्यम से कनेक्शन

ऑनलाइन कार्ड से भुगतान करने के लिए, एक बैंक के पास एक विशेष लाइसेंस और एक प्रसंस्करण केंद्र (स्वयं का या कोई तीसरा पक्ष) होना चाहिए। अधिग्रहण करने वाले बैंक सीधे ग्राहकों के साथ काम करते हैं, इसलिए सेवाओं के लिए शुल्क थोड़ा कम होगा। लेकिन, एक नियम के रूप में, सम्मानित वित्तीय संरचनाएं अक्सर छोटे ग्राहकों के साथ सहयोग करने से इनकार करती हैं: वे अपनी प्रतिष्ठा को महत्व देते हैं, बड़े संगठनों को पसंद करते हैं और इंटरनेट व्यवसाय में शामिल नहीं होने का प्रयास करते हैं, जिसकी वैधता में थोड़ा सा भी संदेह है।

2. भुगतान सेवा के माध्यम से कनेक्शन

भुगतान सेवा, या एग्रीगेटर, एक ही समय में कई बैंकों और ई-वॉलेट के साथ सहयोग करता है। आमतौर पर, इन प्रदाताओं की दरें थोड़ी अधिक होती हैं। लेकिन वे छोटे व्यवसायों के प्रति अधिक वफादार होते हैं, लचीली स्थितियां, चौबीसों घंटे तकनीकी सहायता और भुगतान प्रणालियों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं।

सेवा प्रदाता चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसके साथ व्यापार करना पसंद करते हैं - बैंक या एग्रीगेटर। एक विशिष्ट आपूर्तिकर्ता को चुनने का मानदंड समान होगा।

1. लेनदेन पर कमीशन का आकार

प्रदाता प्रत्येक हस्तांतरण के लिए एक कमीशन लेता है, जो व्यापार कारोबार और ऑनलाइन स्टोर के दायरे, भुगतान विधि, संबद्ध कार्यक्रमों में भागीदारी और कई अन्य कारकों पर निर्भर करता है। कीमत कम होगी यदि बैंक का अपना प्रसंस्करण केंद्र है और इस सेवा को किसी तृतीय-पक्ष कंपनी से खरीदने की आवश्यकता नहीं है।

एक अधिग्रहण को जोड़ने से पहले, पता करें कि आपसे कितना और कितना शुल्क लिया जाएगा। लेकिन किसी भी मामले में, सस्तापन मुख्य चयन मानदंड नहीं होना चाहिए।

2. गति और कनेक्शन में आसानी

दस्तावेजों के किस पैकेज को एकत्र करने की आवश्यकता है? आपको कितने अतिरिक्त पेपर जारी करने होंगे? किसी आवेदन को संसाधित करने में कितना समय लगता है? और अगर हम किसी बैंक के बारे में बात कर रहे हैं, तो क्या उसके साथ एक चालू खाता खोलना जरूरी है? एक नियम के रूप में, भुगतान सेवाओं के लिए कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है और वे कम समय सीमा में सेवा से जुड़ने के लिए तैयार होती हैं।

3. तैयार तकनीकी समाधानों की उपलब्धता

किसी सेवा पर सहमत होना एक बात है। और इसके काम करने के लिए, आपको साइट पर भुगतान फ़ॉर्म को एकीकृत करना होगा। यह अच्छा है अगर प्रदाता तैयार समाधान प्रदान करता है। अन्यथा, आपको एक डेवलपर को नियुक्त करना होगा और अतिरिक्त लागतें वहन करनी होंगी।

4. भुगतान विधियों की संख्या

प्रदाता जितनी अधिक भुगतान प्रणाली का समर्थन करता है, उतना ही अच्छा है। इलेक्ट्रॉनिक मनी (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) या मोबाइल भुगतान (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay) को पीछे छोड़ते हुए बैंक अक्सर खुद को केवल कार्ड भुगतान तक ही सीमित रखते हैं। यदि आप विदेशियों के साथ मिलकर काम करते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आपका सेवा प्रदाता विदेशी बैंकों से कार्ड स्वीकार करे।

5. चालू खाते में धनराशि जमा करने की अवधि

खरीद के क्षण से विक्रेता के खाते में धन की प्राप्ति तक, इसमें 3, 4 या 5 दिन भी लग सकते हैं। इस बिंदु का पहले से पता लगाना बेहतर है। जितनी जल्दी धन उपलब्ध हो, उतना अच्छा है। एक दिन के अंदर पैसा जमा करने में बैंक अक्सर इस मामले में एग्रीगेटर्स से आगे रहते हैं।

6. तकनीकी सहायता की गुणवत्ता

ऑनलाइन स्टोर के लिए यह महत्वपूर्ण है कि सहायता तुरंत और दिन के किसी भी समय प्राप्त की जा सकती है। इसलिए, प्रदाता चुनते समय 24/7 विशेषज्ञों तक पहुंच एक महत्वपूर्ण मानदंड है। अग्रिम रूप से परीक्षण करें कि कॉल और अनुरोधों के लिए उत्तरदायी तकनीकी सहायता कैसी है।

7. धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई

सुनिश्चित करें कि कार्ड भुगतान को धोखाधड़ी से बचाने के लिए आपका भविष्य प्रदाता इन सभी तकनीकों का समर्थन करता है:

• पीसीआई डीएसएस (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्योरिटी स्टैंडर्ड) अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली वीज़ा, मास्टरकार्ड, अमेरिकन एक्सप्रेस, डिस्कवरी, जेएसबी द्वारा अपनाया गया एक मानक है। एक संगठन जो इंटरनेट अधिग्रहण सेवाएं प्रदान करता है उसके पास पीसीआई डीएसएस प्रमाणपत्र होना चाहिए।
• एसएसएल (सिक्योर सॉकेट्स लेयर) एक एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल है जो इंटरनेट पर सुरक्षित डेटा ट्रांसमिशन सुनिश्चित करता है।
• 3D सिक्योर एक कार्ड भुगतान सुरक्षा प्रोटोकॉल है जिसे VISA सिस्टम द्वारा विकसित किया गया है।

प्रत्येक सेवा प्रदाता की अपनी अतिरिक्त धोखाधड़ी-रोधी प्रणालियाँ हो सकती हैं (अंग्रेजी से धोखाधड़ी-रोधी - "धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई")। ये सेवाएं स्वचालित रूप से प्रत्येक लेनदेन की जांच करती हैं और निगरानी करती हैं कि भुगतान में कुछ भी संदिग्ध तो नहीं है।

8. अतिरिक्त सुविधाओं और सेवाओं की उपलब्धता

वे विक्रेता और खरीदार दोनों के लिए जीवन को बहुत आसान बना सकते हैं। यह उपयोगी है यदि प्रदाता ऐसे अतिरिक्त कार्य प्रदान करता है:

• एक-क्लिक भुगतान। इसका मतलब यह है कि सिस्टम नियमित ग्राहकों के कार्ड के विवरण को याद रखता है, जिससे वे जल्दी से खरीदारी कर सकते हैं। एक ग्राहक ऑर्डर देने में जितना कम समय व्यतीत करता है, उतनी ही अधिक संभावना है कि उसके पास अपना विचार बदलने का समय नहीं होगा।
• चालान। खरीदार को ईमेल, एसएमएस या चैट द्वारा चालान प्राप्त होता है।
• होल्डिंग (खरीदार के खाते में धन अवरुद्ध करना)। यदि पैसा पहले ही ऑनलाइन स्टोर के खाते में जमा हो चुका है, और आवश्यक वस्तु स्टॉक में नहीं थी, तो धनवापसी में बहुत समय लगेगा। इसका मतलब है कि ग्राहक असंतुष्ट रहेगा। यदि आपको किसी वस्तु की उपलब्धता की जांच करने की आवश्यकता है तो होल्ड फ़ंक्शन अत्यंत उपयोगी है। आप तुरंत अपना पैसा वापस पाने और ग्राहकों की वफादारी बनाए रखने में सक्षम होंगे।
• बहुमुद्रा भुगतान। खरीदार खरीदारी के लिए उसके लिए सुविधाजनक मुद्रा में भुगतान कर सकता है और रूपांतरण पर बचत कर सकता है।
• आवर्ती भुगतान। ग्राहक के पिछले भुगतानों के बारे में जानकारी के आधार पर नए लेनदेन स्वचालित रूप से बनाए जाते हैं।