जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है और इसे कैसे ठीक किया जाए

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

सही नीति आपके परिवार की रक्षा करेगी या आपको पैसे कमाने में मदद करेगी।

जीवन बीमा क्या है

यह एक प्रकार का बीमा है जिसमें यदि आप मर जाते हैं या एक निश्चित आयु या अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपको पैसे का भुगतान किया जाएगा। अनुबंध में सटीक शर्तें लिखी गई हैं। इसमें चोट, विकलांगता, गंभीर बीमारी और इसी तरह के अन्य जोखिम भी शामिल हो सकते हैं। ये वैकल्पिक लेकिन उपयोगी विकल्प हैं।

भुगतान की गई राशि प्रीमियम, बीमा कार्यक्रम और कई अन्य कारकों पर निर्भर करेगी। उन सभी के साथ-साथ वह राशि और शर्तें जिसके तहत बीमाकर्ता अनुबंध को तोड़ सकता है या आपको बिना पैसे के छोड़ सकता है, अनुबंध में इंगित किया जाएगा, इसलिए इसे ध्यान से पढ़ें।

जीवन बीमा उन लोगों के लिए एक लाभदायक निवेश है जो एक कठिन परिस्थिति में अपनी रक्षा करना चाहते हैं, क्योंकि भुगतान भुगतान किए गए प्रीमियम से काफी अधिक है (हालांकि, यहां विकल्प हैं, इसलिए अनुबंध पढ़ें)।

आप अपने या किसी और के जीवन का बीमा करा सकते हैं। लेकिन दूसरे मामले में, बीमित व्यक्ति की लिखित सहमति प्राप्त करना अनिवार्य है। अन्यथा, अनुबंध को अदालत में चुनौती देना आसान है।

संयुक्त बीमा भी है:

• पहली मृत्यु के अवसर पर - जब बीमाधारक में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो दूसरे को धन का भुगतान किया जाएगा;
• दूसरी मृत्यु के अवसर पर - जब दोनों बीमित व्यक्तियों की मृत्यु हो जाती है, तो वारिसों को धन प्राप्त होगा।

जीवन बीमा कौन, कब और क्यों

यह बीमा उपकरण सभी के लिए उपयोगी हो सकता है यदि आप इसे बुद्धिमानी से उपयोग करते हैं।

1. एक परिवार के व्यक्ति के लिए एक बंधक ऋण के साथ

व्यक्ति की मृत्यु हो सकती है, लेकिन कर्ज नहीं उतरेगा। नतीजतन, परिवार या तो बंधक का भुगतान करके दर्द से बचत करेगा, या अपार्टमेंट खो देगा, जिसे बैंक को धन वापस करने के लिए बेचा जाएगा। बीमा ऐसा होने से रोकने में मदद करेगा।

इसके अलावा, पॉलिसी आमतौर पर बंधक ब्याज दर को कम करने में मदद करती है। उसी समय, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि ऋण प्राप्त करते समय बीमा अनिवार्य नहीं हो सकता है।

2. यात्री

विदेश यात्रा करते समय जीवन और स्वास्थ्य का बीमा किया जाता है। यह एक भाग्य खर्च नहीं करने में मदद करेगा, उदाहरण के लिए, शरीर के प्रत्यावर्तन पर। इसके अलावा, कई देशों में वीजा प्राप्त करने के लिए एक नीति की आवश्यकता होती है।

वित्तीय एग्रीगेटर "Sravn.ru" के जनरल डायरेक्टर सर्गेई लियोनिदोव

आपको उन अपवादों पर ध्यान देने की आवश्यकता है जिन्हें बीमा कवर नहीं करता है। और उनमें से कई हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, नशे में या पुरानी बीमारियों के तेज होने पर प्राप्त चोटों (मृत्यु सहित) का परिणाम।

3. युवा परिवार

इस मामले में, यह संचयी या निवेश बीमा चुनने के लायक है। अगर आपको कुछ हो जाता है तो परिवार को धन की प्राप्ति होगी। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो आप स्वयं धन प्राप्त करेंगे और उन्हें खर्च करेंगे, उदाहरण के लिए, बच्चे की शिक्षा पर।

कॉन्स्टेंटिन बोब्रोव कानूनी सेवा के निदेशक "यूनाइटेड सेंटर फॉर डिफेंस"

कोई भी अपने जीवन का बीमा करा सकता है। लेकिन यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से आवश्यक है जिनके काम या अन्य गतिविधि जीवन के लिए खतरे से जुड़ी हैं। ये राज्य सेवाओं के कर्मचारी हैं (आपात स्थिति मंत्रालय, आंतरिक मामलों के मंत्रालय और अन्य), हानिकारक और खतरनाक कामकाजी परिस्थितियों में काम करने वाले नागरिक, सुदूर उत्तर के कार्यकर्ता, और इसी तरह।

बीमा कार्यक्रम क्या हैं

1. जोखिम बीमा

यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो भुगतान प्राप्तकर्ता के रूप में अनुबंध में सूचीबद्ध व्यक्ति को पैसा दिया जाएगा।

2. बंदोबस्ती बीमा

बीमा के कार्यों और एक बचत खाते को जोड़ती है जिसमें आप समय-समय पर धन की रिपोर्ट करते हैं। यदि आप मर जाते हैं या अनुबंध में निर्दिष्ट कुछ और होता है, तो आपको या आपके रिश्तेदारों को बीमा राशि दी जाएगी। यदि आप पॉलिसी में निर्दिष्ट तिथि तक रहते हैं, तो आप संचित धन ले लेंगे।

ऐलेना पोटापोवा पीएचडी अर्थशास्त्र में, रूसी संघ के वित्त मंत्रालय की परियोजना की वित्तीय साक्षरता पर सलाहकार

मैं 5 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए बंदोबस्ती जीवन बीमा कार्यक्रम की सिफारिश करूंगा। तो आप पैसे बचा सकते हैं, और साथ ही साथ आपके जीवन का बीमा किया जाता है।

3. निवेश बीमा

बीमाकर्ता आपके पैसे से काम लेता है और आय अर्जित करता है, जिसे वह आपके साथ साझा करता है। निष्क्रिय आय का विचार आकर्षक है, लेकिन जोखिम हैं: योगदान और निवेश आय का बीमा नहीं किया जाता है। कंपनी दिवालिया हो जाएगी, और आप पैसे खो देंगे, और निवेश बीमाकर्ता द्वारा वांछित या घोषित लाभ नहीं ला सकता है।

वित्तीय एग्रीगेटर "Sravn.ru" के जनरल डायरेक्टर सर्गेई लियोनिदोव

समय से पहले निवेश बीमा अनुबंध को रद्द करने से न केवल अर्जित ब्याज, बल्कि स्वयं के धन की एक प्रभावशाली राशि को खोने का खतरा होता है। नियमित योगदान का भुगतान करने में असमर्थता के मामले में भी यही परिणाम होंगे।

लियोनिदोव के अनुसार, निवेश बीमा के लाभों में कानूनी दावों से सुरक्षा है। तलाक के मामले में या वादी के पक्ष में वापस लेने के मामले में निवेश बीमा धन का न्याय नहीं किया जा सकता है, जबकि जमा या खाते से धन हो सकता है।

भुगतान की गई बीमित राशि पर कर नहीं लगाया जाएगा, और 5 साल या उससे अधिक की अवधि के लिए अनुबंध के साथ, आप नियमित योगदान से व्यक्तिगत आयकर के लिए कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं (120,000 रूबल तक की राशि से 13% प्रति वर्ष)। वैसे, बंदोबस्ती बीमा पर भी यही फायदे लागू होते हैं।

यदि आप मर जाते हैं, तो बीमा अनुबंध के तहत पैसा उस व्यक्ति के पास जाएगा, जिसे भुगतान के प्राप्तकर्ता के रूप में कागजात में दर्शाया गया है, या उत्तराधिकारियों को, यदि आपने प्राप्तकर्ता को निर्दिष्ट नहीं किया है।

4. स्वैच्छिक पेंशन बीमा

इस बिंदु में बंदोबस्ती बीमा के साथ कुछ समान है, लेकिन आपको सेवानिवृत्ति की आयु तक जीने की जरूरत है।

जीवन बीमा अनुबंध अन्य किस प्रकार भिन्न हैं?

1. बीमा के लिए भुगतान का समय

आप एक पॉलिसी समाप्त करते समय एक बार पैसा दे सकते हैं या एक सहमत आवृत्ति पर धन जमा कर सकते हैं - वर्ष में एक बार, एक चौथाई, और इसी तरह।

2. अनुबंध की अवधि

यह जीवन के लिए या एक निश्चित अवधि के लिए हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक बंधक के साथ, एक व्यक्ति अक्सर एक वर्ष के लिए जीवन बीमा करता है, क्योंकि पूरी अवधि के लिए एक अनुबंध समाप्त करना लाभहीन होता है: यदि ऋण पहले चुकाया जा सकता है, तो बीमा पर कुछ पैसा बर्बाद हो जाएगा और आप करेंगे उसे वापस पाने के लिए दौड़ना पड़ता है।

3. बीमा कवरेज का रूप

जब कोई बीमाकृत घटना होती है, तो आप या तो एक निश्चित राशि प्राप्त करते हैं, या उच्च कीमतों और निवेशों के कारण बढ़ जाते हैं, या घट जाते हैं (उदाहरण के लिए, यदि बीमा ऋण से जुड़ा है: कम ऋण, कम भुगतान)।

4. बीमा भुगतान का प्रकार

सहमत अवधि के दौरान आपको बीमा की राशि का भुगतान एक बार में या भागों में किया जा सकता है।

बीमा कैसे चुनें

यह सब आपके लक्ष्यों पर निर्भर करता है। ऐलेना पोटापोवा के अनुसार, अर्थशास्त्र में पीएचडी, रूसी संघ के वित्त मंत्रालय की परियोजना के लिए वित्तीय साक्षरता सलाहकार, जीवन बीमा उत्पाद बहुत लचीले हैं: प्रत्येक कार्यक्रम को आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए पूरक या बदला जा सकता है।

सही चुनाव करने के लिए, जितना संभव हो उतने विकल्पों का पता लगाएं। ऐसा करने के लिए, कंपनी की वेबसाइटों पर एक नज़र डालें या "" जैसे ऑफ़र एग्रीगेटर्स का उपयोग करें।

बीमाकर्ता कैसे चुनें

बीमाकृत घटना के मामले में भुगतान प्राप्त करने में कठिनाइयों से बचने के लिए ऐसा करने के लिए समय निकालना उचित है।

सबसे पहले, प्रियजनों और परिचितों के अनुभव को ध्यान में रखें। इंटरनेट पर समीक्षाओं और टिप्पणियों को पढ़ना उपयोगी होगा।

इसके अलावा, बीमाकर्ता के खिलाफ अदालती फैसलों की तलाश करें। ऐसा करने के लिए, आपको बीमा कंपनी के स्थान पर अदालत की वेबसाइट (सामान्य क्षेत्राधिकार और मध्यस्थता) पर जाना होगा, "कोर्ट के मामलों की खोज करें" अनुभाग खोलें और खोज लाइन में बीमाकर्ता का आधिकारिक नाम दर्ज करें। (उदाहरण के लिए, एलएलसी "बीमा कंपनी")।

यह एक टू-डू सूची खोलेगा। अदालत के फैसलों के ग्रंथ यह पता लगाना संभव बनाते हैं कि क्या बीमाकर्ता उन व्यक्तियों के अधिकारों का सम्मान करता है जिन्होंने अपने जीवन का बीमा किया है।

अनुबंध कहां तैयार करें

यूनाइटेड सेंटर फॉर प्रोटेक्शन की कानूनी सेवा के निदेशक कॉन्स्टेंटिन बोब्रोव के अनुसार, एक अनुबंध तैयार करने के लिए, आपको बस अपने पासपोर्ट के साथ बीमा कंपनी में आवेदन करना होगा और एक बयान लिखना होगा। यह ऑनलाइन किया जा सकता है, लेकिन सभी कंपनियों में नहीं और हर कार्यक्रम के लिए नहीं। उदाहरण के लिए, इंटरनेट पर यात्रा बीमा प्राप्त करना काफी आसान है। और बंदोबस्ती बीमा कार्यक्रम के तहत एक अनुबंध समाप्त करने के लिए, आपको पहले से ही कार्यालय का दौरा करना होगा।

यह पता लगाने के लिए कि क्या ऑनलाइन पॉलिसी प्राप्त करना संभव है, बीमा कंपनी की वेबसाइट पर जाएं।

जीवन बीमा सही तरीके से कैसे प्राप्त करें

1. झूठ मत बोलो

कानूनी सेवा "यूनाइटेड सेंटर फॉर प्रोटेक्शन" के निदेशक कॉन्स्टेंटिन बोब्रोव बीमा के लिए आवेदन भरते समय केवल विश्वसनीय डेटा इंगित करने की सलाह देते हैं। अन्यथा, कंपनी आपकी ओर से धोखाधड़ी का हवाला देते हुए भुगतान से इंकार कर सकेगी।

2. अनुबंध को ध्यान से पढ़ें

गेन्नेडी लोकटेव यूरोपीय कानूनी सेवा के एक प्रमुख वकील हैं।

उपभोक्ताओं को अक्सर इस तथ्य का सामना करना पड़ता है कि बीमाकर्ताओं को भुगतान से वंचित कर दिया जाता है। आमतौर पर कंपनियां जवाब देती हैं कि स्थिति बीमित घटना के अंतर्गत नहीं आती है।

ऐसा होने से रोकने के लिए, आपको अनुबंध की शर्तों को ध्यान से पढ़ने की जरूरत है। एक कंपनी में, बीमित घटना एक बीमारी होगी, दूसरी में, दुर्घटना के कारण होने वाली बीमारी। यह एक आवश्यक विवरण है, क्योंकि दूसरी बीमा कंपनी को यह पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज देना होगा कि दुर्घटना हर चीज के लिए जिम्मेदार है।

और छोटे प्रिंट में क्या है, इसे अवश्य पढ़ें।

यदि संदेह है, तो किसी अनुभवी मित्र या वकील से कागजात पढ़ने के लिए कहें।

3. पूछो

यदि अनुबंध में कोई खंड स्पष्ट नहीं है, तो बीमा संगठन के कर्मचारी से उन्हें समझाने के लिए कहें।

4. जांचें कि क्या सभी डेटा जगह पर है

यूरोपीय कानूनी सेवा के प्रमुख वकील गेन्नेडी लोकटेव के अनुसार, अनुबंध को निर्दिष्ट करना होगा:

• बीमित व्यक्ति के बारे में जानकारी;
• बीमित घटना की प्रकृति के बारे में जानकारी (उदाहरण के लिए, जीवन या स्वास्थ्य को नुकसान, मृत्यु, एक निश्चित उम्र तक जीवित रहना);
• बीमित राशि की राशि;
• जीवन बीमा अनुबंध की अवधि।

यदि इनमें से कम से कम एक बिंदु का खुलासा नहीं किया जाता है, तो अनुबंध को समाप्त नहीं माना जाता है और उस पर भुगतान की उम्मीद नहीं की जा सकती है।

5. पेपर चेक करें

याद रखें कि बीमाकर्ता नागरिक को उसके द्वारा हस्ताक्षरित प्रत्येक दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए बाध्य है। सभी कागजात बीमा कंपनी के एक कर्मचारी द्वारा हस्ताक्षरित होने चाहिए।