सोने में निवेश: अमीर बनने के लिए क्या करें?

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

आइए कीमती धातु में निवेश करने के छह तरीकों के पेशेवरों और विपक्षों को देखें।

क्या यह सोने में निवेश करने लायक है

सोने में निवेश पैसा निवेश करने का एक रूढ़िवादी तरीका है। लंबी अवधि में, यह कीमती धातु आमतौर पर मूल्य में बढ़ जाती है। इसे एक ग्राम रिफाइंड सोने की कीमत में बदलाव के ग्राफ में देखा जा सकता है, जिसे सेंट्रल बैंक के 2008-2020 के आंकड़ों के अनुसार संकलित किया गया है।

हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि चार्ट रूबल में गतिशीलता को दर्शाता है, जबकि डॉलर में तस्वीर कुछ अलग होगी। क्योंकि रूबल में सोने की कीमत बढ़ सकती है, लेकिन विनिमय दर में एक साथ बदलाव से आय में वृद्धि और इसे कम करके दोनों ही स्थिति में मौलिक रूप से बदलाव आ सकता है।

यह समझना भी जरूरी है कि सोने में निवेश के मामले में हम पांच से सात साल की नहीं, बल्कि दशकों की बात कर रहे हैं। विस्फोटक वृद्धि, विशेष रूप से अल्पावधि में, आमतौर पर भरोसा नहीं किया जा सकता है।

सोने को एक रक्षात्मक संपत्ति माना जाता है जिसका उद्देश्य समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करना है। लेकिन गारंटीड इनकम की उम्मीद न करें। सोना एक ऐसी संपत्ति है जो मुनाफा नहीं कमाती है, इसलिए कीमत में बदलाव होने पर ही आप उस पर पैसा कमा सकते हैं। इस प्रकार, एक जोखिम है कि उद्धरणों में गिरावट आएगी और आपको कई वर्षों तक इस स्थिति में नुकसान देखना होगा।

ईएम वित्त के निदेशक एवगेनी मार्चेंको

होम क्रेडिट बैंक के एक विश्लेषक स्टैनिस्लाव दुज़िंस्की के अनुसार, सोना पारंपरिक रूप से एक रक्षात्मक संपत्ति है, जिसकी मांग और मूल्य उस अवधि के दौरान बढ़ता है जब बाजार में उथल-पुथल होती है। बाकी समय, निवेशक अन्य साधनों को पसंद करते हैं।

उदाहरण के लिए, फरवरी 2020 में एक ट्रॉय औंस (31.1 ग्राम) की कीमत लगभग 1,600 डॉलर थी। उसके बाद, कोरोनावायरस महामारी की पृष्ठभूमि और इसके कारण वैश्विक वित्तीय बाजार की अस्थिरता के खिलाफ, सोने की कीमत कई महीनों तक बढ़ी, जब तक कि अगस्त में यह चरम पर नहीं पहुंच गया - $ 2,070 प्रति औंस।

इसलिए, "कम खरीदें, उच्च बेचें" नियम द्वारा निर्देशित, यह उस अवधि के दौरान सोने में निवेश करने के लिए समझ में आता है जब अस्थिर समय में इसे बेचने के लिए बाजार अपेक्षाकृत शांत होते हैं।

स्टानिस्लाव दुज़िंस्की

निकट भविष्य में, जैसा कि विशेषज्ञ कहते हैं, जैसा कि वैश्विक अर्थव्यवस्था में सुधार होता है, सोने के मूल्य में और गिरावट की उम्मीद की जा सकती है, इसलिए इस तरह के निवेश के लिए अब सबसे अच्छा समय नहीं है।

फिर भी, लंबी अवधि के लिए इसे बनाने वालों के लिए निवेश पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए सोना खरीदना एक बिल्कुल उपयुक्त विकल्प है। यह पोर्टफोलियो के 5-15% का हिस्सा हो सकता है।

सोने में क्या निवेश हो सकते हैं

सोने की पट्टियां

जब सोने में निवेश करने की बात आती है तो यह सबसे स्पष्ट तरीका है। आप सचमुच सिल्लियां खरीद रहे हैं - पीली ईंटें जो कई साहसिक फिल्मों से परिचित हैं।

कहॉ से खरीदु

सोने की छड़ें बैंक शाखाओं, विशेष कंपनियों या निजी व्यक्तियों से खरीदी जा सकती हैं। उत्तरार्द्ध अत्यधिक सावधानी के साथ किया जाना चाहिए। यदि आप निर्णय लेते हैं, तो किसी विशेषज्ञ को सोने की प्रामाणिकता की जांच करनी चाहिए। एक प्रमाण पत्र प्राप्त करना भी अच्छा होगा जो पिंड की उत्पत्ति और इसकी खरीद की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों को प्रमाणित करेगा।

सोने की छड़ों के फायदे

• यह एक स्पर्शनीय निवेश विकल्प है। ब्रोकरेज खाते में प्रतिभूतियां आभासी होती हैं, और आप यह सुनिश्चित करने के लिए सोने की पट्टी को छू सकते हैं कि आपके पास यह है।
• प्रवेश सीमा काफी कम है। बार्स एक ग्राम से आकार में आते हैं, इसलिए शाब्दिक रूप से हर कोई कुछ सोना खरीद सकता है।

सोने की सलाखों के विपक्ष

• सिल्लियां कहीं रखनी चाहिए। बेशक, आप उन्हें घर पर अपने नाइटस्टैंड में रख सकते हैं और उनके बारे में भूल सकते हैं। लेकिन यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि गलत भंडारण से सोने के मूल्य में कमी आती है। इसलिए बेहतर है कि सभी लेबल और दस्तावेजों को बाद में सस्ते दाम पर बेचने के लिए अपने पास रख लें।इसलिए, कई लोग कीमती धातुओं को एक सुरक्षित जमा बॉक्स में रखते हैं, और इसमें पैसा खर्च होता है।
• सोना खरीदते समय, आपको 20% मूल्य वर्धित कर का भुगतान करना होगा - सचमुच इस पैसे को वास्तविक कीमत से अधिक चुकाना।
• सिल्लियां चोरी हो सकती हैं।
• खरीदने और बेचने की लागत के बीच का अंतर काफी बड़ा है। उदाहरण के लिए, यहां मार्च 2021 की शुरुआत के लिए दर है, जिसे Sberbank द्वारा पेश किया गया था।

क्या यह निवेश करने लायक है

व्यक्तिगत वित्त और निवेश प्रबंधन के विशेषज्ञ इगोर फेनमैन के अनुसार, वैट और सोने की छड़ों की खरीद और भंडारण से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के कारण, यह सबसे अधिक लाभदायक विकल्प नहीं है।

आपकी अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए सोने की कीमत में कितनी वृद्धि की आवश्यकता है? ज्यादातर बहुत धनी लोग भौतिक सराफा में निवेश करते हैं, जो अपनी लाभप्रदता की गणना नहीं कर सकते, लेकिन केवल अरबों की बचत के बारे में चिंतित हैं।

इगोर फेनमैन

प्रतिरूपित धातु खाता (OMS)

यह एक बैंक खाते का एक प्रकार है, केवल इस पर रूबल या डॉलर नहीं हैं, बल्कि आभासी सोना है जो आप खरीदते हैं। तदनुसार, आपकी आय कीमतों में उतार-चढ़ाव पर निर्भर करेगी।

कहां खोलें

बैंक इसमें लगे हुए हैं, और समग्र रूप से पूरी प्रक्रिया एक नियमित खाता खोलने से बहुत कम भिन्न होती है।

अनिवार्य चिकित्सा बीमा के लाभ

• कोई वैट नहीं।
• सोने के भंडारण के लिए परेशान होने की जरूरत नहीं है।
• सरल खाता खोलने की प्रक्रिया।
• आपको बुलियन के लिए खरीदार की तलाश करने की ज़रूरत नहीं है - आप केवल बैंक को आभासी सोना बेचते हैं और विनिमय दर पर धन एकत्र करते हैं।

अनिवार्य चिकित्सा बीमा के विपक्ष

• यह आभासी सोना है जो भौतिक सोने द्वारा समर्थित नहीं है। अगर कुछ होता है, तो आप अपने सलाखों को उठाकर नहीं छोड़ सकते।
• जमा बीमा एजेंसी द्वारा प्रतिरूपित धातु खाते सुरक्षित नहीं हैं। अगर बैंक में समस्या है, तो आप पैसे खो देंगे।
• OMS का एक बैंक कमीशन होता है, जिसका भुगतान आपको किसी भी हाल में करना होगा - इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपको आय प्राप्त हुई या नहीं।
• खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच एक ठोस अंतर है। उदाहरण के लिए, यहां 9 मार्च, 2021 को Sberbank की पेशकश की गई है।

क्या यह निवेश करने लायक है

यदि हम पेशेवरों और विपक्षों का वजन करते हैं, तो यह पता चलता है कि यह सोने में निवेश करने का सबसे आसान विकल्प है, लेकिन सबसे लाभदायक परिणाम से बहुत दूर है।

सोने के सिक्के

यहां नाम से ही सब कुछ साफ है- ये ऐसे सिक्के हैं जो सोने के बने होते हैं। वे निवेश और यादगार हैं। पहले इस तरह के एक पिंड के बराबर हैं, और इस मामले में वजन मायने रखता है। उत्तरार्द्ध पहले से ही संग्रहणीय मूल्य का हो सकता है, अर्थात, कुछ स्थितियों में, उन्हें वजन के हिसाब से बहुत अधिक महंगे मूल्य पर बेचा जा सकता है। लेकिन प्रक्रिया कुछ अधिक जटिल होगी - आपको मुद्राशास्त्रियों की तलाश करने की आवश्यकता है जो सिक्कों में रुचि रखते हैं।

कहॉ से खरीदु

बैंकों में, विशेष संगठनों में या हाथों से। स्कैमर्स का शिकार न बनने के लिए, व्यक्तियों के साथ व्यवहार करते समय किसी विशेषज्ञ को शामिल करना बेहतर होता है।

सोने के सिक्कों के फायदे

• सराफा की तरह, आप उन्हें छू सकते हैं और समझ सकते हैं कि पैसा किस पर खर्च किया जाता है।
• यदि आप उन्हें दशकों में बेचने की उम्मीद करते हैं, तो आप अपने निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकते हैं।
• निवेश के सिक्के खरीदते समय, आपको वैट का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

सोने के सिक्कों के नुकसान

• संग्रहणीय सिक्के खरीदते समय, आपको वैट का भुगतान करना होगा।
• संग्रहणीय सिक्के बेचना आसान नहीं है।
• सिक्कों को कहीं सुरक्षित रूप से और बहुत सावधानी से संग्रहित किया जाना चाहिए। नुकसान उनकी लागत को काफी कम कर सकता है।

क्या यह निवेश करने लायक है

यदि आप बहुत लंबे समय के लिए ऐसा करने को तैयार हैं तो सिक्कों में निवेश करना ही निवेश के लायक है। निवेश के सिक्कों में निवेश करना आसान है, लेकिन संग्रहणीय सिक्के संभावित रूप से अधिक लाभ ला सकते हैं। लेकिन एक ही समय में ठीक वही खरीदना आवश्यक है जो दशकों में मुद्राशास्त्रियों द्वारा मांग में होगा। तो आपको विषय में गोता लगाने के लिए तैयार रहने की जरूरत है।

गोल्ड ईटीएफ

ईटीएफ एक एक्सचेंज-ट्रेडेड निवेश फंड है जिसे एक्सचेंज पर खरीदा जा सकता है। ईटीएफ पोर्टफोलियो आपकी भागीदारी के बिना बनता है, लेकिन आप खुद एक टुकड़ा खरीद सकते हैं और इसके सह-मालिक बन सकते हैं। गोल्ड फंड में, पोर्टफोलियो एक भौतिक कीमती धातु का उपयोग करके बनाया जाता है। तदनुसार, शेयर की कीमत सोने की कीमत में बदलाव की नकल करती है।

मैं कहां से खरीद सकता हूं

ETF शेयर शेयर बाजार में खरीदे जाते हैं।इसके लिए ब्रोकरेज या व्यक्तिगत निवेश खाते की आवश्यकता होगी।

सबसे प्रसिद्ध वैश्विक फंड SPDR गोल्ड शेयर्स (GLD) और iShares Gold Trust (IAU) हैं। वे दोनों भौतिक रूप से असली सोने के मालिक हैं। रूस में, उदाहरण के लिए, एक FinEx Physically Gold ETF (FXGD) है। जनवरी 2021 से इसे सोने की सलाखों में रखा गया है। वीटीबी - गोल्ड फंड भी है। एक्सचेंज”(वीटीबीजी)। कुछ समय पहले तक, अंतर्निहित संपत्ति पहले से ही परिचित एसपीडीआर गोल्ड शेयर थी, और नवंबर 2020 से, यह भौतिक भंडारण के साथ सोना है।

स्टानिस्लाव मागेरा वित्तीय सलाहकार

गोल्ड ईटीएफ के फायदे

• बस निवेश करें, भंडारण के बारे में चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है।
• ईटीएफ का शेयर बाजारों में सामान्य प्रतिभूतियों की तरह कारोबार किया जाता है, जिसका अर्थ है कि उन्हें न केवल खरीदना बल्कि बेचना भी आसान है।

गोल्ड ईटीएफ के नुकसान

• ब्रोकरेज या व्यक्तिगत निवेश खाता खोलना आवश्यक है। ब्रोकर इसके लिए कमीशन लेगा।
• फंड ईटीएफ के प्रबंधन के लिए एक कमीशन भी लेता है।

क्या यह निवेश करने लायक है

इगोर फेनमैन के अनुसार, इस तरह के निवेश से निश्चित आय पर भरोसा नहीं किया जा सकता है। लेकिन उनकी बचत को मुद्रास्फीति से बचाने और सोने का मूल्य बढ़ने पर आय प्राप्त करने का एक अवसर है।

गोल्डन म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल इनवेस्टमेंट फंड (MIF) का अर्थ बिल्कुल ETF जैसा ही है। मैनेजमेंट कंपनी इसमें सोना खरीदकर एक पोर्टफोलियो बनाती है और आप म्यूचुअल फंड में एक शेयर खरीद सकते हैं और इसके सह-मालिक बन सकते हैं।

पेशेवरों और विपक्ष ईटीएफ के समान हैं। जब तक आपको ब्रोकरेज खाता नहीं खोलना है, और कमीशन का भुगतान प्रबंधन कंपनी को करना होगा।

सोने के खनन स्टॉक

ऐसी प्रतिभूतियों को खरीदकर आप सीधे सोने में निवेश नहीं कर रहे हैं। बल्कि, आप उम्मीद करते हैं कि इसके खनिक आर्थिक रूप से सफल होंगे। हालांकि, शेयर की कीमत काफी हद तक सोने की कीमत पर निर्भर करती है।

मैं कहां से खरीद सकता हूं

स्टॉक एक्सचेंजों पर किसी भी अन्य स्टॉक की तरह। सबसे बड़ी कंपनियां पॉलीस, पॉलीमेटल और सेलिगदार हैं। उनके शेयर मॉस्को एक्सचेंज पर उपलब्ध हैं।

गोल्ड माइनिंग कंपनियों के शेयर खरीदने के फायदे

• पैसा निवेश करना आसान है, तंत्र स्पष्ट है।
• यदि कोई कंपनी लाभांश का भुगतान करती है, तो आप उन पर भरोसा कर सकते हैं।

गोल्ड माइनिंग कंपनियों के शेयर ख़रीदने के नुकसान

आपको ब्रोकरेज या व्यक्तिगत निवेश खाता खोलना होगा। ब्रोकर इसके लिए कमीशन लेगा।

क्या यह निवेश करने लायक है

स्टानिस्लाव मागेरा के अनुसार, सोने के खनन व्यवसाय में निवेश से आय हो सकती है। लेकिन सोने की कीमत ठीक होने पर भी, व्यापार की समस्याओं से उपजी शेयरों के लिए अतिरिक्त नकारात्मक जोखिम हैं।

जिसे सोने में निवेश नहीं माना जा सकता

स्वर्ण आभूषण

गहने खरीदना बिल्कुल भी निवेश नहीं है।

कीमत में एक जौहरी का काम शामिल होता है, जो कभी-कभी उत्पाद की लागत के 80% तक पहुंच जाता है। और वे उन्हें आपसे प्रति ग्राम की कीमत पर खरीद लेंगे। इसलिए झुमके और कंगन पूंजी को बचाने के लिए नहीं बल्कि आत्मा के लिए खरीदे जाने चाहिए।

इगोर फेनमैन

अपवाद दुर्लभ संग्रहणीय गहने हो सकते हैं, लेकिन आप उन्हें नियमित गहने की दुकान में नहीं पाएंगे।

विकल्प और वायदा

इन डेरिवेटिव्स का सोने में निवेश से कोई लेना-देना नहीं है। बल्कि हम बात कर रहे हैं इस कीमती धातु की कीमत से जुड़े अटकलों की. इसके कारण, वे बढ़ी हुई लाभप्रदता ला सकते हैं, लेकिन जोखिम भी बढ़े हुए हैं।

ये उपकरण केवल अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। यदि आप अभी निवेश करना शुरू कर रहे हैं और कोई आपको इनमें से किसी एक विकल्प की पेशकश करता है, तो इससे पहले कि आप सहमत हों, आपको इस मुद्दे का यथासंभव ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।