क्रेडिट इतिहास द्वारा ऋण से इनकार करने का कारण कैसे पता करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

मान लीजिए कि चौथे बैंक ने आपको मना कर दिया था, और आपने कारणों का पता लगाने के लिए क्रेडिट इतिहास का अनुरोध किया था। हमारे निर्देश आपको यह पता लगाने में मदद करेंगे कि आपको एक अविश्वसनीय उधारकर्ता क्यों माना जाता है।

क्रेडिट हिस्ट्री को क्रेडिट ब्यूरो (सीआरबी) में रखा जाता है। रूस में 13 सीआरएम हैं, और हालांकि क्रेडिट इतिहास प्रदर्शित करने के लिए प्रत्येक का अपना प्रारूप है, अंतर केवल बाहरी हैं: संरचना और सामग्री समान हैं।

साल में एक बार, आप किसी भी ब्यूरो से मुफ्त में क्रेडिट हिस्ट्री प्राप्त कर सकते हैं।

इस लेख में, हम सबसे बड़े क्रेडिट ब्यूरो - NBCH की क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण करते हैं। अन्य रिपोर्टों को सादृश्य द्वारा पढ़ा जा सकता है।

1. हम सारांश को देखते हैं

क्रेडिट इतिहास में चार भाग होते हैं। पहले भाग को शीर्षक कहा जाता है। इसमें आपके ऋणों का सारांश होता है।

देर से भुगतान

"बैलेंस" कॉलम में, "ओवरड्यू" लाइन ढूंढें। यह अतिदेय ऋण भुगतान की कुल राशि है। यदि यह शून्य है, तो इसका मतलब है कि आप चेक के समय नियमित रूप से ऋण का भुगतान कर रहे हैं। शून्य के अलावा किसी भी संख्या का मतलब देरी है। इस मामले में, नया ऋण अस्वीकार कर दिया जाएगा। आपको ऋण की आवश्यकता है - देरी को बंद करें।

नकारात्मक ऋण

"खाते" कॉलम में, "नकारात्मक" लाइन देखें। ऋणात्मक ऋण ऐसे ऋण हैं जिनके लिए विलंब तीन महीने से अधिक हो गया है या न्यायिक वसूली तक पहुंच गया है। ये सक्रिय या बंद ऋण हो सकते हैं। जितने अधिक नकारात्मक खाते, आपको ऋण मिलने की संभावना उतनी ही कम होगी।

नकारात्मक ऋणों के प्रभाव को कम करने के लिए, छोटे ऋणों के साथ अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार करें, लेकिन एमएफआई के साथ नहीं। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें या रेफ्रिजरेटर उधार लें। यह एक विश्वसनीय उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को बहाल करने में मदद करेगा।

ऋण आवेदनों की संख्या पर ध्यान दें:

निम्नलिखित संकेतकों के प्रति बैंकों का नकारात्मक रवैया है:

• कम समय में कई आवेदन, उदाहरण के लिए, प्रति माह तीन से अधिक। यह दर्शाता है कि आपको पैसे की तत्काल आवश्यकता है और ऋणदाता चुनने के बारे में बहुत चुस्त नहीं हैं।
• स्वीकृत आवेदनों की तुलना में कई गुना अधिक अस्वीकृत आवेदन हैं। उदाहरण के लिए, आपने 58 ऋण आवेदन जमा किए हैं, और आपने केवल 8 को मंजूरी दी है। बैंक पिछले सभी इनकारों को देखेगा और स्वचालित रूप से मना कर देगा।

बेवजह कर्ज लेने की कोशिश न करें। वे कहते हैं, वे एक बैंक में ऋण नहीं देते हैं, मैं दूसरे बैंक में जाऊंगा, और फिर तीसरे में, और इसी तरह। सभी इनकार क्रेडिट इतिहास में प्रदर्शित होते हैं और ऋण स्वीकृति की संभावना कम करते हैं।

2. हम व्यक्तिगत डेटा की जांच करते हैं

व्यक्तिगत डेटा ऋण आवेदनों से क्रेडिट इतिहास में शामिल है। जब आप बैंक ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर रहे थे तब आपने ऐसे आवेदन भरे थे। सटीकता और स्थिरता के लिए व्यक्तिगत डेटा की जाँच की जानी चाहिए।

साख

ऐसा होता है कि क्रेडिट इतिहास में उपनाम, जन्म तिथि या पता गलत तरीके से दर्ज किया गया है। आवेदन भरते समय उधारकर्ता और बैंक कर्मचारी जो कागज से कंप्यूटर में डेटा स्थानांतरित करते हैं, दोनों से गलती हो सकती है। उदाहरण के लिए, आपके पासपोर्ट के अनुसार आप इवानोव हैं, और आपके क्रेडिट इतिहास में - "इवोनोव"। एक आवेदन पर विचार करते समय, ऋणदाता दस्तावेजों के डेटा की तुलना क्रेडिट इतिहास के डेटा से करता है। यदि विसंगतियां हैं, तो ऋण से इनकार कर दिया जाएगा।

व्यक्तिगत जानकारी में त्रुटियों के लिए अपने क्रेडिट इतिहास की जाँच करें। यदि आप इसे ढूंढते हैं, तो उस ब्यूरो को एक आवेदन लिखें जहां आपको अपना क्रेडिट इतिहास मिला है। तीन सबसे बड़े ब्यूरो में क्रेडिट इतिहास को सही करने के नियम यहां उपलब्ध हैं:

• एनबीकेआई;
• बीसीआई "इक्विफैक्स";
• यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो।

भक्ति

व्यक्तिगत जानकारी क्रेडिट इतिहास में अपडेट की जाती है क्योंकि इसे अनुप्रयोगों में अपडेट किया जाता है। और जितनी बार यह जानकारी बदलती है, उतना ही बुरा होता है। बैंक निरंतरता को महत्व देते हैं। अगर आप हर साल अपना पता या फोन बदलते हैं, तो बैंक आपको क्रेडिट फ्रॉड मान सकते हैं और लोन देने से मना कर सकते हैं।

बैंक को यह समझाने के लिए कि आप ठग नहीं हैं, कार्यालय में आएं और बार-बार आने-जाने के कारणों के बारे में बताएं: आप विभिन्न क्षेत्रों में काम की तलाश में थे या रिश्तेदारों के साथ रहते थे।

3. हम व्यक्तिगत ऋणों का विश्लेषण करते हैं

व्यक्तिगत ऋणों की जानकारी "खाते" अनुभाग में पाई जा सकती है। रंगीन वर्गों द्वारा इस खंड को खोजना आसान है:

सक्रिय ऋण

सक्रिय ऋण खोजें और भुगतान कार्यक्रम देखें। सक्रिय ऋण वे हैं जिन्हें आप अभी चुका रहे हैं।

एक वर्ग - एक महीना। हरा वर्ग - सब कुछ क्रम में है, आप बिना देर किए भुगतान करते हैं। ग्रे वर्ग संकेत करते हैं कि कुछ महीनों में बैंक ने भुगतानों पर सूचना प्रसारित नहीं की।

यदि हरे और भूरे रंग के वर्गों में अन्य रंगों के वर्ग हैं तो यह बुरा है। वे देरी के बारे में बात करते हैं।

विलंब के साथ बंद ऋण

सक्रिय अपराध नहीं होने पर बैंक उन पर ध्यान देते हैं। अपराध की गहराई और ऋण समापन की तारीख महत्वपूर्ण है। यदि आपने छह महीने पहले तीन महीने से अधिक की देरी के साथ एक ऋण बंद कर दिया है, तो सबसे अधिक संभावना है कि नया ऋण अस्वीकार कर दिया जाएगा। समय के साथ कर्ज मिलने की संभावना बढ़ जाएगी।

सूक्ष्म ऋण

सूक्ष्म ऋणों की मात्रा की जाँच करें। बैंक उधारकर्ताओं पर भरोसा नहीं करते हैं, जो नियमित रूप से "पे-डे उठाते हैं"। अगर आप हर छह महीने में एक बार माइक्रो लोन लेते हैं, तो यह सामान्य है। अधिक बार यह खराब होता है।

यह भी ध्यान रखें कि बैंक सक्रिय उधारकर्ताओं के प्रति अधिक वफादार होते हैं। यदि आपके पास एक अनुकरणीय क्रेडिट इतिहास है, लेकिन आपने पिछले पांच वर्षों में ऋण का उपयोग नहीं किया है, तो बैंक मना कर सकता है। इसलिए समय-समय पर अपने क्रेडिट इतिहास को नए डेटा से भरते रहें।

4. हम मना करने के कारणों का अध्ययन करते हैं

"खाते" अनुभाग के बाद आपको "सूचना" अनुभाग मिलेगा। यहां आप अपने ऋण आवेदन और उनकी स्थिति देख सकते हैं - स्वीकृत या अस्वीकृत। जब आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो ऋणदाता कारण बताता है:

मना करने के पांच कारण हैं:

1. ऋणदाता की क्रेडिट नीति सबसे अस्पष्ट शब्द है। इसका मतलब है कि फिलहाल बैंक आपके मापदंडों के साथ कर्जदारों को कर्ज नहीं देता है। यह उम्र, शिक्षा, आय, पंजीकरण आदि हो सकता है।
2. अत्यधिक कर्ज का बोझ। बैंक ने आपकी आय की तुलना ऋण भुगतान से की और देखा कि ऋण भार का स्तर पार हो गया था। स्वीकार्य स्तर तब होता है जब ऋण भुगतान (नियोजित ऋण सहित) आय के 35% से अधिक न हो।
3. उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास। बैंक ने आपके क्रेडिट इतिहास की जांच की और इसे अपर्याप्त रूप से सकारात्मक पाया।
4. आवेदन में उधारकर्ता द्वारा इंगित उधारकर्ता के बारे में जानकारी की असंगति, ऋणदाता (ऋणदाता) को उपलब्ध जानकारी के साथ। इस कारण से क्या करना है, हमने ऊपर वर्णित किया है - "व्यक्तिगत जानकारी की जांच" अनुभाग में।
5. अन्य। ऋणदाता चार कारणों में से एक को चुनने में असमर्थ था।

मेरी टिप्पणियों के अनुसार, इनकार करने का सबसे आम कारण ऋणदाता की क्रेडिट नीति है। शायद इसलिए कि यह सबसे "क्षमतापूर्ण" और श्रेणीबद्ध है। काश, यह कारण विश्लेषण के लिए एक विशिष्ट दिशा प्रदान नहीं करता है, इसलिए उधारकर्ता को इनकार करने के लिए सभी संभावित विकल्पों से गुजरना होगा।

चेक लिस्ट

यदि आपको ऋण नहीं दिया गया है, तो क्रेडिट इतिहास प्राप्त करें और जांचें:

• शीर्षक भाग में - देरी की राशि, नकारात्मक चालान, स्वीकृत और अस्वीकृत ऋण आवेदनों की संख्या।
• व्यक्तिगत जानकारी वाले अनुभाग में - विश्वसनीयता और "संगति" (पते और फोन नंबरों का परिवर्तन)।
• "खाते" अनुभाग में - भुगतान कार्यक्रम और माइक्रोलोन की संख्या।
• "सूचना भाग" में - क्रेडिट इतिहास में इनकार करने के कारण।

जो नहीं करना है:

• बैंकों में ऋण के लिए आवेदन फेंकना। यह आपके क्रेडिट इतिहास को बर्बाद कर देगा।
• सूक्ष्म ऋणों के साथ क्रेडिट इतिहास को "ठीक करें"।
• उन विशेषज्ञों की तलाश करें जो "जहां उन्हें कॉल करना चाहिए" और बिजली की गति के साथ आपके क्रेडिट इतिहास को ठीक कर देंगे। आप स्कैमर्स में भाग लेंगे।