अपने आप को एक आरामदायक बुढ़ापा प्रदान करने के लिए प्लस में रहना कैसे सीखें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

आप सेवानिवृत्ति बचत जमा करने के लिए बहुत छोटे नहीं हो सकते। साथ में, हम यह पता लगाते हैं कि सभी को इसकी आवश्यकता क्यों है और इष्टतम रणनीति कैसे चुनें।

मेरे पास हर चीज के लिए पर्याप्त है, मुझे बचत की आवश्यकता क्यों है?

संचय प्रक्रिया ही अर्थहीन है। इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले अवसर महत्वपूर्ण हैं। और हम कारखानों, समाचार पत्रों और जहाजों को खरीदने के बारे में बात नहीं कर रहे हैं।

ऐसे कई मामले हैं जहां एक आरामदायक जीवन स्तर बनाए रखने के लिए बचत की आवश्यकता होती है। यहाँ उनमें से कुछ हैं:

1. बच्चे का जन्म। बनी और लॉन सिद्धांत केवल कहावतों में काम करता है। वास्तव में, मातृत्व अवकाश के दौरान माता-पिता में से एक को अपनी आय का एक हिस्सा खो देता है, और परिवार का खर्च बढ़ जाता है।
2. काम की हानि। बचत आपको पहले प्रस्ताव पर घबराहट में सहमत होने की अनुमति नहीं देगी, केवल बजट में छेद पैच करने के लिए, बल्कि अच्छी परिस्थितियों के साथ एक उत्कृष्ट कंपनी चुनने के लिए। दुर्लभ विशेषज्ञों या शीर्ष प्रबंधकों के लिए, खोज में महीनों लग सकते हैं।
3. जीवनसाथी का नुकसान। जो बचे हैं उन्हें न केवल दुख, बल्कि पूरे परिवार को पालने का भार भी अपने कंधों पर उठाना होगा। पूंजी उदासी को कम नहीं करेगी, बल्कि जीवन को थोड़ा आसान बना देगी।
4. निवृत्ति … व्यक्तिगत आयकर में कटौती के बाद रूस में औसत वेतन 37,057 रूबल है, औसत पेंशन 15,414 रूबल है। तदनुसार, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति पर अपनी आय का आधे से अधिक खो देता है, और अतिरिक्त वित्तीय प्राप्तियां अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होंगी।

पहले तीन मामलों में, आप वास्तविक समय में स्थिति को बदल सकते हैं: आय के अतिरिक्त स्रोत खोजें, उच्च-भुगतान वाली नौकरी के लिए नौकरी बदलें, कैरियर की सीढ़ी पर चढ़ें, और सामान्य तौर पर, आपके आगे आपका पूरा जीवन है। लेकिन आपको अपनी पेंशन का पहले से ध्यान रखना होगा।

क्या राज्य को पेंशन का भुगतान नहीं करना चाहिए?

जैसा कि हमने पहले ही कहा, 2019 इंडेक्सेशन के बाद, रूस में औसत पेंशन 15,414 रूबल है। इसके अलावा, गणना में, न्यायाधीशों, अधिकारियों, प्रतिनियुक्तियों को पेंशन भुगतान में वृद्धि को ध्यान में रखा जाता है, जो आंकड़ों में सुधार करते हैं, लेकिन उन वृद्ध लोगों के जीवन को नहीं जो इन श्रेणियों में शामिल नहीं हैं।

एक रूसी पेंशनभोगी का जीवित वेतन 8,615 रूबल है। यहां तक कि अगर आप भोजन, घरेलू रसायनों, सेवाओं के लिए भुगतान की खरीद के साथ इस राशि को पूरा करने का प्रबंधन करते हैं, तो शेष धन शायद ही एक आरामदायक वृद्धावस्था सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त हो।

इसके अलावा, सेवानिवृत्ति की आयु में वृद्धि के कारण, रूसियों को यह छोटी राशि भी पांच साल बाद प्राप्त होनी शुरू हो जाएगी। और पूर्व-सेवानिवृत्ति आयु के व्यक्तियों की बर्खास्तगी के लिए आपराधिक दायित्व इस तथ्य को जन्म दे सकता है कि नियोक्ता बस उन्हें नियोजित नहीं करेंगे। नतीजतन, राज्य से भुगतान से बहुत पहले आपकी नौकरी खोने और आय के स्रोत के बिना छोड़े जाने का जोखिम है।

सेवानिवृत्ति के लिए अभी लंबा रास्ता तय करना है, अब इसकी देखभाल क्यों करें?

बुढ़ापे में खुद का भरण-पोषण करने के लिए, केवल पैसे बचाने के लिए पर्याप्त नहीं है। यदि आप हर महीने एक डिब्बे में या गद्दे के नीचे बिल डालते हैं, तो वे मुद्रास्फीति की दर से मूल्यह्रास करेंगे और लंबे समय में वांछित प्रभाव नहीं देंगे।

बचत बढ़ती है जब आप उन्हें काम करते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको निवेश के विभिन्न विकल्पों पर विचार करते हुए, उन्हें निवेश करने की आवश्यकता है। यहां उम्र मायने रखती है: आपके पास स्टॉक में जितना अधिक समय होगा, आपको विभिन्न निवेश विकल्पों को आजमाने और अपनी बचत बढ़ाने के उतने ही अधिक अवसर मिलेंगे।

मान लीजिए कि मुझे सेवानिवृत्ति बचत के महत्व का एहसास हुआ। कहाँ से शुरू करें?

अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: आप हर महीने कितना पैसा प्राप्त करना चाहते हैं या आप सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा चाहते हैं। फिर शुरुआती स्थितियों का मूल्यांकन करें: सेवानिवृत्ति तक आपके पास कितने साल बचे हैं, आप कितना मासिक बचत करने की योजना बना रहे हैं, आपने पहले ही कितना बचा लिया है।

अपनी संभावित आय का पता लगाने के लिए आईटीआई कैपिटल का उपयोग करें। इससे आपको एक रणनीति चुनने और पहले से पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप विभिन्न निवेश विकल्पों के लिए किस पर भरोसा कर सकते हैं।

पेंशन जितनी करीब होगी, आपको उतने ही विश्वसनीय तरीके चुनने चाहिए। हाथ में पक्षी का सिद्धांत यहां काम करता है: बचत को धीरे-धीरे लेकिन स्थिर रूप से बढ़ने दें। युवा अधिक साहसपूर्वक कार्य कर सकते हैं: यदि कुछ योजना के अनुसार नहीं होता है तो आपके पास अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करने के लिए अभी भी समय होगा। याद रखें कि उच्च रिटर्न हमेशा उच्च जोखिम होता है।

पैसा निवेश करने के एक तरीके के बारे में मत उलझो: यह जोखिम भरा है।

बचत को अलग-अलग वित्तीय साधनों में विभाजित और निवेश किया जाना चाहिए। इससे धन हानि का जोखिम और भी कम होगा।

आइए एक साथ गिनने की कोशिश करें?

चलो। मान लीजिए कि आप 35 वर्ष के हैं, आप प्रति माह 3 हजार बचा सकते हैं और 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। इसके अलावा, आप 100 हजार बचाने में कामयाब रहे। आप सेवानिवृत्ति पर एक महीने में 40 हजार रूबल से अधिक खर्च करने की योजना नहीं बनाते हैं।

यदि आप जमा पर 4% प्रति वर्ष की दर से पैसा लगाते हैं, तो आप 2.44 मिलियन रूबल जमा कर पाएंगे। यह सेवानिवृत्ति के 5 साल के जीवन के लिए पर्याप्त है।

परिणाम आपके अनुकूल नहीं रहा, और आपने अपनी बचत का केवल आधा ही जमा पर रखने का निर्णय लिया। अन्य 50% आप 9% प्रति वर्ष की उपज के साथ बांड में निवेश करते हैं।

4 मिलियन का परिणाम अधिक सुखद है: यह राशि 11 वर्षों के लिए पर्याप्त होगी।

लेकिन सेवानिवृत्ति बहुत दूर है, इसलिए आप कुछ पैसे उच्च-उपज वाले शेयरों में निवेश कर सकते हैं। हम बचत को विभाजित करेंगे और जमा पर 20% छोड़ देंगे, 60% बांड में निवेश किया जाएगा, और 20% - 14% के अनुमानित रिटर्न के साथ शेयरों में निवेश किया जाएगा।

यदि तीनों रणनीतियाँ काम करती हैं, तो ये बचत लंबे समय तक चलेगी।

और कहां निवेश करें ताकि ज्यादा जोखिम न लें?

आइए सबसे लोकप्रिय विकल्पों पर विचार करें।

जमा

पारंपरिक संचय उपकरण। सेंट्रल बैंक के अनुसार, तीन साल से अधिक की जमा पर भारित औसत ब्याज दर 6.07% है।

जमा का बीमा राज्य द्वारा किया जाता है, लेकिन केवल 1.4 मिलियन रूबल तक की राशि के लिए।

संघीय ऋण बांड

ये प्रतिभूतियां राज्य द्वारा जारी की जाती हैं, इसलिए इन्हें खरीदते समय पैसे खोने का जोखिम न्यूनतम होता है।

ओएफजेड की वार्षिक उपज अब औसतन 8% होने का अनुमान है - जमा की तुलना में अधिक। यदि आप उन्हें एक व्यक्तिगत निवेश खाते के माध्यम से खरीदते हैं, तो आप प्रति वर्ष 52 हजार तक के आयकर रिफंड के लिए अपनी आय बढ़ा सकते हैं। Lifehacker ने ITI Capital के साथ मिलकर इसे कैसे करना है, इसके बारे में विस्तार से बताया।

ईटीएफ

ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) एक एक्सचेंज ट्रेडेड निवेश फंड है जो स्टॉक इंडेक्स, कमोडिटीज, कच्चे माल या प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। ईटीएफ में निवेश करके आप फंड द्वारा गठित प्रतिभूतियों के पैकेज में निवेश कर रहे हैं। यह किसी एक कंपनी के शेयर खरीदने से ज्यादा विश्वसनीय होता है।

ईटीएफ को नियमित प्रतिभूतियों की तरह ही खरीदा और बेचा जा सकता है। उसी समय, ईटीएफ अमेरिकी डॉलर में मूल्यवर्गित होते हैं, और यदि मुद्रा की दर बढ़ती है, तो आप पैसा कमाएंगे, न कि हारे।

ईटीएफ कई प्रकार के होते हैं, इसलिए पहले जांच लें कि आप किस पैकेज में निवेश करना चाहते हैं।

यहाँ एक उदाहरण की स्पष्ट रूप से आवश्यकता है, क्या मैं कर सकता हूँ?

कर सकना। कंपनी ने लाभप्रदता और विश्वसनीयता के अनुपात के संदर्भ में स्टॉक और बॉन्ड के इष्टतम सेट के साथ अलग-अलग उम्र के लिए निवेश पोर्टफोलियो तैयार किए हैं।

उन लोगों के लिए जो पहले से ही अपनी 50 वीं वर्षगांठ मना चुके हैं, निवेश पोर्टफोलियो "विजडम" की पेशकश की जाती है। इसमें रूसी जारीकर्ताओं के यूरोबॉन्ड के सूचकांक पर 75% ईटीएफ और सबसे अधिक लाभदायक रूसी कंपनियों के शेयरों के साथ आरटीएस सूचकांक पर 25% ईटीएफ शामिल हैं। पहला भाग अपेक्षाकृत कम आय वाले धन को बचाने में मदद करेगा, दूसरा लंबे समय तक निवेश पर उच्च प्रतिफल प्रदान करेगा।

30 साल के बच्चों के लिए "कॉन्फिडेंस" पोर्टफोलियो की संरचना अलग है: इसमें रूसी जारीकर्ताओं के यूरोबॉन्ड इंडेक्स पर 25% ईटीएफ और आरटीएस इंडेक्स पर 75% - ईटीएफ शामिल हैं। शेयर की कीमत में वृद्धि और भविष्य में संभावित लाभांश पोर्टफोलियो पर अच्छा रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, हालांकि यहां जोखिम अधिक हैं। लेकिन आपके पास अपनी कमाई की रणनीति को समायोजित करने के लिए अभी भी बहुत समय है यदि निवेश दक्षता आपके अनुरूप नहीं है।

क्या होगा यदि मैं अपना पूरा जीवन बचा लूँ और सेवानिवृत्ति की आयु तक जीवित न रहूँ?

संपत्ति विरासत में मिली है। तो बचत आपके परिवार या उन लोगों के पास जाएगी जिनका आप अपनी वसीयत में उल्लेख करते हैं।

इसके अलावा, आपकी बचत, एफआईयू में सूचीबद्ध लोगों के विपरीत, आप किसी भी समय खर्च कर सकते हैं, आपको एक निश्चित उम्र की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।