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2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57
यदि आप अपने आप को एक वित्तीय छेद में पाते हैं, तो आपको गहराई में नहीं जाना चाहिए। बैंक से संपर्क करें और दिवालिया होने में जल्दबाजी न करें।
आप रिजर्व फंड के लिए अग्रिम रूप से धन जमा कर सकते हैं, सब कुछ गणना कर सकते हैं, लेकिन ऋण होने पर समस्या का सामना करना पड़ता है, लेकिन इसे चुकाने के लिए पैसे नहीं होते हैं।
यदि मासिक भुगतान छोटा है और ऋण छोटा है, तो भुगतान के लिए एक साथ पैसे निकालने के लिए त्वरित पैसा बनाने पर विचार करें या ब्याज पर बचत करते हुए समय से पहले ऋण का भुगतान करें।
यह उन लोगों के लिए और अधिक कठिन होगा जो एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करते हैं। एक नियम के रूप में, मासिक भुगतान का आकार बड़ा है, जो स्थिति को बढ़ाता है। लेकिन इस मामले में, समस्या को हल करने के कई तरीके हैं।
कर्ज से निपटना
बैंक से संपर्क करें और राहत मांगें
बैंक आपका मुख्य सहयोगी है। वित्तीय संस्थान में दिलचस्पी है कि आप उन्हें पैसे लौटाएं, इसलिए वे आधे रास्ते से मिलने के लिए तैयार हैं और वित्तीय बोझ को कम करने के विकल्प प्रदान करते हैं।
बैंक कर्मचारी अधिक मिलनसार होंगे यदि आप दस्तावेजों के साथ पुष्टि करते हैं कि एक कठिन स्थिति गंभीर परिस्थितियों के कारण होती है, न कि बेहतर परिस्थितियों के लिए सौदेबाजी की इच्छा से।
ऋण पुनर्गठन
आपको ऋण की वापसी के लिए नई शर्तों की पेशकश की जाएगी। एक नियम के रूप में, हम ऋण अवधि बढ़ाने के बारे में बात कर रहे हैं। साथ ही, मासिक भुगतान का आकार कम हो जाएगा, और आपके लिए बैंक के साथ खातों का निपटान करना आसान हो जाएगा।
लंबी अवधि में, यह आपके लिए सबसे लाभदायक रणनीति नहीं है, क्योंकि आप मूल रूप से नियोजित से अधिक ऋण पर अधिक भुगतान करेंगे। लेकिन दूसरी ओर, आप अभी भी जल्दी या बाद में ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।
यदि एक दिन वित्तीय स्थिति में सुधार होता है, तो ओवरपेमेंट को कम करने के लिए समय से पहले ऋण का भुगतान करें।
पुनर्गठन के लिए अन्य विकल्प भी हैं। उदाहरण के लिए, विदेशी मुद्रा में ऋण को वर्तमान विनिमय दर पर रूबल में परिवर्तित किया जा सकता है।
ऋण पुनर्वित्त
बैंक बेहतर शर्तों पर एक नया ऋण जारी करेगा ताकि आप अपने पिछले ऋण का भुगतान कर सकें। पुनर्वित्त के लिए, आप अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए आवेदन कर सकते हैं, न कि केवल उस संस्थान के लिए जहां आपने पहले ही ऋण ले लिया है।
लेकिन यह समय पर किया जाना चाहिए: यदि आप पहले ही भुगतान में देरी कर चुके हैं, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित करेगा। इस मामले में, आप अब किसी तीसरे पक्ष के बैंक के लिए वांछनीय ग्राहक नहीं होंगे, क्योंकि उसे संदेह हो सकता है कि आप पैसे वापस कर देंगे।
यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण हैं, और पुनर्गठन करते समय, और पुनर्वित्त करते समय, उन्हें एक में संयोजित करने का प्रयास करें - वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आसान होगा।
गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री
गिरवी रखे गए अपार्टमेंट और कार दोनों को बेचा जा सकता है, लेकिन केवल बैंक की अनुमति से। बोझिल संपत्ति के लिए खरीदार ढूंढना हमेशा आसान नहीं होता है, इसलिए आपको कीमत बाजार मूल्य से थोड़ा नीचे निर्धारित करनी पड़ सकती है। हालांकि, एक खरीद और बिक्री लेनदेन आपको कम से कम नुकसान के साथ स्थिति से बाहर निकलने की अनुमति देगा: आप बैंक को कर्ज बंद कर देंगे, और बाकी पैसे अपने लिए ले लेंगे।
संपार्श्विक संपत्ति का पट्टा
सबसे पहले हम बात कर रहे हैं एक ऐसे अपार्टमेंट की जिसके लिए बंधक लिया गया है। यदि आपकी संपत्ति एक प्रतिष्ठित स्थान पर स्थित है या कई कमरे हैं, तो आप इसे किराए पर ले सकते हैं और कुछ सस्ता किराए पर ले सकते हैं। भुगतान में अंतर का उपयोग कर्ज चुकाने के लिए किया जाएगा।
बैंक की अनुमति से और आधिकारिक तौर पर एक बंधक अपार्टमेंट किराए पर लेना बेहतर है। आमतौर पर, ऋण समझौते में वित्तीय संस्थान की जानकारी के बिना इस तरह के कार्यों पर प्रतिबंध होता है, और उल्लंघन के मामले में, यह आपसे ऋण की पूरी राशि की मांग कर सकता है।
आस्थगित भुगतान
क्रेडिट वेकेशन पर बिल अभी विचार के लिए स्टेट ड्यूमा को प्रस्तुत किया गया है। लेकिन अब भी, कुछ बैंक आस्थगित भुगतान के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। इसके बारे में उस वित्तीय संस्थान में अधिक जानकारी प्राप्त करें जहां आपको ऋण दिया गया था। उदाहरण के लिए, Sberbank में, ऋण चुकौती के लिए एक अनुग्रह अवधि को ऋण के विकल्पों में से एक के रूप में वर्णित किया गया है।
आपकी स्थिति और बैंक की नीति के आधार पर, आपको मूलधन और ब्याज पर, या केवल मूलधन पर भुगतान का आस्थगन प्रदान किया जा सकता है।
वित्तीय लोकपाल से संपर्क करें
2018 में, वह वित्तीय सेवाओं के उपभोक्ताओं के अधिकारों पर रूस में दिखाई दिए। इसका मिशन नागरिकों और बैंकों को मुकदमे से पहले विवादों को सुलझाने में मदद करना है। किसी अधिकृत व्यक्ति से संपर्क करना आपको ऋण से मुक्त नहीं करेगा, लेकिन यह बैंक को अधिक मिलनसार बना सकता है।
यदि आपका कर्ज 500 हजार से अधिक नहीं है तो लोकपाल को मदद मांगने की अनुमति है। यह भी पता करें कि क्या बैंक इस नियामक प्रणाली से जुड़ गया है। 2021 तक वह स्वेच्छा से ऐसा कर सकते हैं।
राज्य से मदद मांगें
कानून के अनुसार, बंधक धारकों के लिए राज्य की ओर से सहायता प्रदान की जाती है। हालाँकि, यह सभी पर लागू नहीं होता है। उधारकर्ता, जिनके मासिक भुगतान में 30% से अधिक की वृद्धि हुई है, ऐसे समर्थन के लिए आवेदन कर सकते हैं - आमतौर पर यह विदेशी मुद्रा बंधक के मामले में होता है।
उधारकर्ताओं और संपत्ति दोनों के लिए अन्य आवश्यकताएं हैं। तो, एक कमरे के अपार्टमेंट का क्षेत्रफल 45 वर्ग मीटर से अधिक नहीं होना चाहिए। मी, कोपेक टुकड़ा - 65 वर्ग मीटर से अधिक। मी, और तीन रूबल और आगे - 85 वर्ग मीटर से अधिक। एम।
यदि आप सभी मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आपको बंधक ऋण के शेष राशि के 30% तक की प्रतिपूर्ति की जा सकती है (लेकिन 1.5 मिलियन से अधिक नहीं) या अधिक अनुकूल शर्तों पर विदेशी मुद्रा ऋण को रूबल ऋण के साथ बदलें।
क्या आपको दिवालिया घोषित करना चाहिए?
इस विकल्प को तब तक अलग रखें जब तक कि आप पिछले तरीकों को आजमा न लें। दिवालियापन सिर्फ कर्ज से छुटकारा पाने का एक तरीका नहीं है। आप एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास प्राप्त करेंगे, सभी मूल्यवान संपत्ति खो देंगे और कई वर्षों तक प्रबंधन पदों को धारण करने का अधिकार खो देंगे।
इसके अलावा, आपको एक ऋण प्रबंधक सौंपा जाएगा, जिसकी सेवाओं का भुगतान कुछ महीनों के भीतर किया जाना चाहिए।
लेकिन अगर कोई दूसरा रास्ता नहीं है, तो आपको खुद को दिवालिया घोषित करना होगा। यह उन नागरिकों द्वारा किया जा सकता है जिनका कर्ज 500 हजार से अधिक है, और भुगतान में देरी तीन महीने की अवधि है। Lifehacker पहले ही लिख चुका है कि इस स्थिति में कैसे कार्य करना है।
समस्या न हो इसके लिए क्या न करें
बैंक को अनदेखा करें
कर्ज अपने आप दूर नहीं होगा। बैंक वैसे भी पैसा प्राप्त करना चाहेगा। आपका ऋण संग्राहकों को बेचा जा सकता है जो हमेशा कानून के भीतर कार्य नहीं करते हैं। यह आपको और आपके पर्यावरण के लिए कष्टप्रद कॉलों, मजबूत पुरुषों के साथ संदिग्ध बैठकों और अन्य अप्रिय परिणामों से भरा है।
बैंक कोर्ट भी जा सकता है और आपसे कर्ज वसूल सकता है। नतीजतन, आपको संपत्ति के हिस्से के साथ भाग लेना होगा। और अगर एक वित्तीय संस्थान द्वारा एक अपार्टमेंट गिरवी रखा जाता है, तो बेदखली आगे बढ़ जाती है। ध्यान रखें कि संपत्ति बाजार मूल्य से कम पर बेची जाएगी और कानूनी लागत आपके कंधों पर होगी।
इसे चुकाने के लिए अन्य ऋण लें
अगर हम पुनर्गठन के बारे में बात नहीं कर रहे हैं, तो एक नया ऋण केवल स्थिति को बढ़ा देगा। अगले महीने, आपको एक के बजाय दो ऋणों के भुगतान में देरी हो सकती है। इसके अलावा, आप जितने गहरे कर्ज में डूबेंगे, आपका क्रेडिट इतिहास उतना ही खराब होता जाएगा।
और इसका मतलब है कि ऋण के लिए प्रतिकूल परिस्थितियां, यदि वे अभी भी आपको दी जाएंगी। इसलिए, मौजूदा ऋणों के साथ समस्याओं को हल करने के लिए ही बैंक जाने लायक है।
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