ऋण क्या हैं और आप उनसे क्या खरीद सकते हैं?

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

आप उधार के पैसे से कुछ भी खरीद सकते हैं। लेकिन विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए वापसी की शर्तें अलग-अलग होंगी।

ऋण क्या हैं

लक्षित ऋण

बैंक विशिष्ट जरूरतों के लिए धन जारी करता है। ज्यादातर मामलों में, आप यह पैसा भी नहीं देखते हैं: क्रेडिट संस्थान इसे तुरंत विक्रेता को स्थानांतरित कर देता है। जब बड़े ऋणों की बात आती है, तो बैंक संपार्श्विक और डाउन पेमेंट के लिए कह सकता है।

बंधक ऋण उधार

इस प्रकार के ऋण को अक्सर केवल एक बंधक के रूप में संदर्भित किया जाता है, लेकिन यह पूरी तरह सच नहीं है। एक बंधक प्रतिज्ञा का एक रूप है जिसमें देनदार संपत्ति का मालिक होता है और उसका उपयोग करता है, लेकिन ऋण समझौते के तहत दायित्वों का उल्लंघन होने पर लेनदार इसे बेच सकता है। बंधक ऋण देने के सबसे सामान्य रूपों में से एक क्रेडिट पर एक अचल संपत्ति वस्तु खरीदना है, जो संपार्श्विक होगा।

बंधक को एक लंबी ऋण अवधि और अपेक्षाकृत कम ब्याज दर की विशेषता है (जुलाई 2018 में बंधक ऋण पर भारित औसत दर 9.48% थी, अन्य ऋणों के लिए, कार ऋण को छोड़कर, एक से तीन साल की अवधि के लिए - 15.39%).

बंधक ऋण की सहायता से, आप खरीद सकते हैं:

• एक नए भवन में या द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट;
• मकान;
• भूमि का भाग;
• दचा;
• गैरेज;
• कंपनी।

और एक बंधक के लिए वस्तुओं की सूची यहीं तक सीमित नहीं है। उदाहरण के लिए, आप एक जमीन का प्लॉट या उस पर लीज राइट गिरवी रखकर घर बनाने के लिए कर्ज ले सकते हैं।

क्रेडिट पर घर खरीदते समय, स्टेट रजिस्टर ऑफ़ रियल एस्टेट राइट्स में यह इंगित किया जाता है कि वस्तु गिरवी रखी गई है। ऋण चुकाने के बाद आप भार को हटा सकते हैं। इससे पहले, संपत्ति का मालिक बैंक की जानकारी के बिना इसके साथ लेनदेन नहीं कर सकता है।

कार ऋण

यह वाहन की खरीद के लिए एक विशेष ऋण है, जिसमें कार बैंक के पास गिरवी रखी जाती है। और ताकि देनदार को कार बेचने का मोह न हो, शीर्षक एक वित्तीय संस्थान में रखा जाता है। जब ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है तो आप दस्तावेज़ उठा सकते हैं।

डीलरशिप अक्सर कार ऋण प्राप्तकर्ताओं को कार खरीदने के लिए सबसे आकर्षक शर्तें प्रदान करते हैं।

सच है, उन्हें अक्सर पूरी ऋण अवधि के लिए अधिकतम जोखिमों के साथ CASCO की आवश्यकता से मुआवजा दिया जाता है।

बीमा और संपार्श्विक के लिए धन्यवाद, बैंक बहुत अधिक ब्याज दर की पेशकश नहीं कर सकता है। जून में, एक नई कार खरीदते समय औसतन यह 14,83% प्रति वर्ष थी।

शिक्षा ऋण

ऋण का उद्देश्य नाम से स्पष्ट है: पैसा ट्यूशन के लिए भुगतान करने के लिए जाता है, और आमतौर पर हम विश्वविद्यालयों के बारे में बात कर रहे हैं। हालांकि, क्रेडिट की स्थिति नाटकीय रूप से भिन्न हो सकती है।

कुछ बैंक छात्रों को कर्ज देते हैं। इस मामले में, अध्ययन करते समय, देनदार पैसे के उपयोग के लिए केवल ब्याज का भुगतान करता है, वह डिप्लोमा प्राप्त करने के बाद मूल ऋण चुकाना शुरू कर देगा।

कुछ वित्तीय संस्थान जोखिम नहीं लेने का विकल्प चुनते हैं और उधारकर्ता के लिए कम आयु सीमा निर्धारित करते हैं। उदाहरण के लिए, यह 21 वर्ष का हो सकता है। इस मामले में, यह माना जाता है कि आवेदक के माता-पिता ऋण लेंगे, या वह खुद पहले से ही अपने पैरों पर मजबूती से खड़ा है, क्योंकि कल के स्कूल के स्नातक शर्तों के अनुरूप नहीं हैं।

लक्षित उपभोक्ता ऋण

ऋणों के इस समूह में घरेलू उपकरणों, यात्रा वाउचर, निर्माण कार्यों और चिकित्सा सेवाओं की खरीद के लिए ऋण शामिल हैं। यदि आप फर उत्पादों के साथ एक स्टोर में क्रेडिट पर फर कोट खरीदते हैं, तो यह भी इस पैराग्राफ में फिट बैठता है।

आमतौर पर, राशियाँ छोटी होती हैं और किसी जमा की आवश्यकता नहीं होती है। शर्तें काफी हद तक इस बात पर निर्भर करती हैं कि स्टोर किस बारे में बैंक से सहमत है।

इस मामले में किस्त भी एक प्रकार का लक्षित ऋण है। बात बस इतनी है कि व्यापारी आपसे सस्ता माल बैंक को बेचता है और फिर अंतर ब्याज के रूप में वित्तीय संस्थान की आय में चला जाता है।

पुनर्वित्तीयन

किसी ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए किसी अन्य बैंक से पुराने को चुकाने के लिए अधिक अनुकूल शर्तों पर एक नया ऋण प्राप्त करना है। अनिवार्य रूप से, एक वित्तीय संस्थान एक प्रतियोगी से एक ग्राहक का शिकार कर रहा है। यह आपके ऋण को किसी अन्य बैंक को समय से पहले चुकाता है, और फिर आप नए ऋणदाता को मूलधन और अद्यतन ब्याज दोनों का भुगतान करते हैं। आपको कम दर मिलती है, वित्तीय संस्थान आपका पैसा है।

अनुचित ऋण

अनुचित उपभोक्ता ऋण

आप बस अपनी जरूरत की राशि बैंक से लें और अपने विवेक से खर्च करें। लेकिन चूंकि बैंक संपार्श्विक प्राप्त नहीं करता है और आपके खर्च को नियंत्रित नहीं कर सकता है, यह ऐसे ऋणों पर उच्च ब्याज दरों के साथ अपने जोखिमों का बीमा करता है।

ऐसे गैर-लक्षित ऋण हैं जो लक्षित के रूप में प्रच्छन्न हैं। आप विशिष्ट खर्चों के लिए पैसे का अनुरोध करते हैं, और बैंक ऋण स्वीकृत करते समय इसे ध्यान में रखता है। हालाँकि, वास्तव में, संस्था आपको किसी भी तरह से नियंत्रित नहीं कर सकती है। उदाहरण के लिए, व्यवसायी फ्योडोर ओविचिनिकोव ने एक किताबों की दुकान खोली, मरम्मत के लिए बैंक से पैसे लिए।

सूक्ष्म ऋण

ग्राहक को जारी की जाने वाली छोटी-छोटी रकम, उसकी ईमानदारी का लगभग कोई सत्यापन नहीं और न्यूनतम दस्तावेजों के साथ। लेकिन इन शर्तों पर ब्याज दर भी बहुत अधिक दी जाती है। इस वजह से पहले भुगतान न होने की स्थिति में माइक्रोफाइनेंस संगठन में आवेदन करने वाले व्यक्ति का कर्ज एक साल में दस गुना बढ़ सकता था।

अब, कानून के अनुसार, सूक्ष्म ऋणों पर अधिकतम अधिक भुगतान ऋण की राशि से तीन गुना से अधिक नहीं हो सकता है। लेकिन यह संस्थानों को ब्याज और जुर्माना लगाने से नहीं रोकता है।

आमतौर पर, ऐसे ऋणों का उपयोग वे लोग करते हैं जो स्वीकार्य शर्तों पर बैंक ऋण प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं।

क्रेडिट कार्ड

आप बैंक से सीमित राशि उधार ले सकते हैं और जब भी संभव हो इसे चुका सकते हैं। कार्ड के लिए एक रियायती अवधि होती है, जब क्रेडिट कार्ड से पैसे का उपयोग करने के लिए ब्याज नहीं लिया जाता है।

कार्ड का उपयोग कैसे करें ताकि कर्ज में न पड़ें, लाइफहाकर ने लिखा। यदि आप नियमों का पालन करते हैं, तो आप बिना अधिक भुगतान के कर सकते हैं।

कौन सा ऋण चुनना है

शुरू करने के लिए, आपको यह तय करना चाहिए कि क्या आपको ऋण की आवश्यकता है, वित्तीय एग्रीगेटर Sravn.ru के सीईओ सर्गेई लियोनिदोव को सलाह देते हैं। वह दो प्रकार के ऋण लेने की अनुशंसा नहीं करता है:

1. सामानों की खरीद के लिए दुकानों में - फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, और इसी तरह। माल के लिए बहुत अधिक भुगतान से बचने के लिए बचत करना आसान और सस्ता होगा।
2. माइक्रोफाइनेंस कंपनियों से Payday ऋण - भारी दरों के कारण।

ऋण के अन्य रूपों के अपने फायदे और नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, बंधक और कार ऋण समझ में आता है जब आपको काफी लंबी अवधि के लिए वास्तव में बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। ऐसे ऋणों के लिए, आप राज्य, डेवलपर या कार डीलर से लाभ के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन आप संपत्ति का निपटान नहीं कर पाएंगे, इसलिए यदि आपको अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता है, तो आपको गैर-लक्षित और असुरक्षित ऋणों की शर्तों को देखना चाहिए।

किसी भी ऋण के लिए एक महत्वपूर्ण बिंदु: आपको भुगतान के लिए सभी शर्तों से सावधानीपूर्वक निपटने की आवश्यकता है।

वित्तीय एग्रीगेटर "Sravn.ru" के जनरल डायरेक्टर सर्गेई लियोनिदोव

यदि आपने कुछ गलत किया है और ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको निश्चित रूप से पहले ऋण का भुगतान करने के लिए एक और ऋण नहीं लेना चाहिए, और एक क्रेडिट कार्ड और एक payday ऋण पर एक नया फोन भी नहीं लेना चाहिए। आप एक या एक से अधिक ऋणों को बेहतर दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन किसी भी शर्त पर पुनर्वित्त नहीं, अपने आप को बंधन में और भी गहरा कर सकते हैं।

बाजार का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। शर्तों का पता लगाने के लिए सभी बैंकों को बायपास करना आवश्यक नहीं है, आप उन्हें वित्तीय संस्थानों की वेबसाइटों या विशेष एग्रीगेटर्स में देख सकते हैं।