दिवालियेपन की घोषणा कैसे करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

1 अक्टूबर 2015 से, न केवल कानूनी संस्थाएं, बल्कि व्यक्ति भी दिवालिएपन की स्थिति प्राप्त कर सकते हैं। कानून में बदलाव नागरिकों को एक नया जीवन शुरू करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं: कर्ज के छेद से बाहर निकलें और कलेक्टरों के उत्पीड़न से छुटकारा पाएं। हम व्यक्तियों के लिए दिवालियापन प्रक्रिया की ख़ासियत को समझने की कोशिश करेंगे और यह पता लगाएंगे कि ऋणों को "बट्टे खाते में डालने" के इच्छुक लोगों के इंतजार में क्या नुकसान हो सकते हैं।

अपार्टमेंट, कार, रेफ्रिजरेटर, टेलीफोन - लोग कर्ज में फंस गए हैं। 15 मिलियन से अधिक रूसियों के पास दो या अधिक ऋण हैं। यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो के अनुसार, 2015 की पहली तिमाही में, अतिदेय ऋण के स्तर में रिकॉर्ड वृद्धि दर्ज की गई - 17.62%। ये नकद ऋण, क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और बंधक में देरी हैं। इस पर अतिदेय भुगतान की राशि लगभग 35 बिलियन रूबल है।

बेहतर जीवन जीने की इच्छा कभी-कभी पतन में बदल जाती है: आय में ऋण दायित्वों को शामिल नहीं किया जाता है, जुर्माना लगाया जाता है, दंड जमा होता है - ऋण एक स्नोबॉल की तरह बढ़ते हैं। और यद्यपि संकट की पृष्ठभूमि में ऋण की भीड़ कम होने लगी (लोग नए ऋण लेना बंद कर देते हैं, अपने मौजूदा ऋणों को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश कर रहे हैं), उन लोगों की संख्या जिन्होंने अपने वित्त पर नियंत्रण खो दिया है, पहले से ही बहुत बड़ी है।

इसलिए, जर्मनी, फ्रांस, फिनलैंड और अन्य देशों के मार्ग का अनुसरण करने का निर्णय लिया गया जहां व्यक्तियों के दिवालियापन का अभ्यास एक वर्ष से अधिक समय से किया गया है। एक लंबी बहस के बाद, "दिवालियापन (दिवालियापन) पर" कानून में एक नया अध्याय सामने आया - "अध्याय X। एक नागरिक का दिवालियापन"।

आज, लगभग 580 हजार रूसी दिवालियेपन कानून के अंतर्गत आते हैं, जो खुले खातों वाले उधारकर्ताओं की कुल संख्या का लगभग 1.5% है। इसके अलावा, लगभग 6.5 मिलियन अधिक रूसी उधारकर्ता जो वर्तमान में 90 दिनों से अधिक के लिए अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, वे अपनी वित्तीय स्थिति को कम करने के लिए इस अधिकार का उपयोग करने में सक्षम होंगे। यूनाइटेड क्रेडिट ब्यूरो

1 अक्टूबर, 2015 को लागू हुए विधायी परिवर्तन, बड़ी संख्या में लोगों को प्रभावित करते हैं। हमने यह पता लगाने का फैसला किया कि दिवालियापन कैसे घोषित किया जाए और यह किससे भरा हुआ है।

दिवालियापन की शुरुआत के लिए शर्तें

एक नागरिक को दिवालिया घोषित किया जा सकता है और दिवालियापन की कार्यवाही शुरू करने के लिए बाध्य है यदि ऋण, कर, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं और अन्य दायित्वों पर उसके ऋण की राशि 500,000 रूबल से अधिक है, और भुगतान तीन महीने से अधिक समय से अतिदेय है।

यदि ऋण आधा मिलियन से कम है, तो नागरिक को दिवालिएपन के लिए फाइल करने का अधिकार है। लेकिन आपको दिवालिया साबित करना होगा - यह तब होता है, जब मासिक भुगतान करने के बाद, रहने की लागत से कम हाथ में रहता है।

देनदार के अलावा, लेनदारों के पास दिवालियापन की कार्यवाही शुरू करने का अवसर होता है। विशेषज्ञों के अनुसार, क्रेडिट संस्थान इसका सहारा लेंगे यदि उन्हें संदेह है कि कोई व्यक्ति भुगतान कर सकता है, लेकिन भुगतान नहीं करना चाहता है।

मृत नागरिक के संबंध में भी किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करने के लिए आवेदन करना संभव है। यह महत्वपूर्ण है यदि केवल ऋण किसी रिश्तेदार से विरासत में मिले हैं।

दिवालियेपन की कार्यवाही

सामान्य एल्गोरिथ्म इस प्रकार है।

1. एक नागरिक अपने निवास स्थान पर मध्यस्थता अदालत में उसे दिवालिया घोषित करने के अनुरोध के साथ आवेदन करता है। आवेदन को दस्तावेजों के एक प्रभावशाली पैकेज द्वारा समर्थित होना चाहिए: लेनदारों की एक सूची, ऋण की राशि और देरी की जानकारी, उपलब्ध संपत्ति की एक सूची, बैंक खातों की स्थिति, प्रतिभूतियों और विलासिता के सामान की उपलब्धता और अन्य डेटा की विशेषता है। आर्थिक स्थिति।
2. अदालत दिवालिया होने की नागरिक की इच्छा की वैधता की पुष्टि करती है। वे निश्चित रूप से पता लगाएंगे कि क्या आवेदक ने हाल ही में बड़े लेन-देन किए हैं, क्या उसने अपनी माँ की ओर से अपने चचेरे भाई को कार और ग्रीष्मकालीन कॉटेज दान किए हैं, क्या उसने अपना खाता किसी और को हस्तांतरित किया है।प्रक्रिया के किसी भी चरण में संपत्ति को छिपाने और अदालत को धोखा देने के प्रयासों के लिए, आपराधिक दायित्व सहित दायित्व प्रदान किया जाता है।
3. यदि मामला कार्यवाही के लिए स्वीकार किया जाता है, तो अदालत देनदार की संपत्ति को जब्त कर लेगी और उसके लिए एक वित्तीय प्रबंधक नियुक्त करेगी। उत्तरार्द्ध कानूनी संस्थाओं के दिवालियापन प्रबंधकों के समान आवश्यकताओं के अधीन है। वह आवेदक की वित्तीय स्थिति की निगरानी करेगा, लेनदारों के साथ संवाद करेगा, एक पुनर्गठन योजना तैयार करेगा और यदि दिवालियापन अपरिहार्य है, तो संपत्ति का आकलन और बिक्री करेगा।

इसलिए, किसी व्यक्ति के दिवाला मामले में, दो परिणाम हो सकते हैं: पुनर्गठन (भुगतान करने के लिए कुछ है, लेकिन शर्तों को संशोधित करने की आवश्यकता है) या दिवालियापन (कोई पैसा नहीं है और इसकी उम्मीद नहीं है)। आइए उन पर अधिक विस्तार से विचार करें।

ऋण पुनर्गठन

एक वित्तीय प्रबंधक के मुख्य कार्यों में से एक नागरिक के ऋणों का विश्लेषण करना और लेनदारों के साथ एक नई, वास्तविक, ऋण चुकौती योजना से सहमत होना है।

पुनर्गठन का उद्देश्य शोधन क्षमता को बहाल करना है। पुनर्गठन में मासिक भुगतान की राशि में कमी, ऋण अवधि में वृद्धि, क्रेडिट अवकाश और अन्य उपाय शामिल हो सकते हैं जो एक नागरिक को ऋण चुकाने की अनुमति देंगे।

लेकिन मुख्य बात यह है कि पुनर्गठन योजना को अदालत द्वारा अनुमोदित किए जाने के बाद, वित्तीय दायित्वों की पूर्ति या अनुचित पूर्ति के लिए दंड (जुर्माना और दंड) का संचय बंद हो जाता है।

योजना को पूरा होने में तीन साल लगेंगे। इस बार देनदार के अधिकार सीमित रहेंगे।

• आप कानूनी संस्थाओं की अधिकृत पूंजी में अपनी संपत्ति का योगदान नहीं कर सकते हैं, साथ ही उनमें शेयर हासिल नहीं कर सकते हैं।
• आप अनावश्यक लेनदेन नहीं कर सकते हैं, और भुगतान और कम या ज्यादा बड़े लोगों को वित्तीय प्रबंधक के साथ समन्वय करना होगा।

फिर भी, विशेषज्ञों के अनुसार, पुनर्गठन देनदार और लेनदार दोनों के लिए फायदेमंद है। पूर्व संपत्ति को संरक्षित करके कर्ज के बोझ को कम करने में सक्षम होगा, और बाद वाले को बकाया राशि का कम से कम हिस्सा प्राप्त होगा।

हालांकि, हर कोई पुनर्गठन पर भरोसा नहीं कर सकता। इसलिए, यदि किसी नागरिक को आर्थिक क्षेत्र में एक जानबूझकर किए गए अपराध के लिए एक उत्कृष्ट सजा है, या उसे छोटी चोरी, जानबूझकर विनाश या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के लिए प्रशासनिक जिम्मेदारी में लाया गया था, या काल्पनिक दिवालियापन में देखा गया था, तो अदालत ऋणों की समीक्षा करने से इनकार कर देगी।.

आप पुनर्गठन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं यदि कोई व्यक्ति पहले ही इसका सहारा ले चुका है और उस क्षण को आठ साल नहीं हुए हैं या यदि उसे पांच साल से कम समय पहले दिवालिया घोषित किया गया था।

ऐसे मामलों में जहां पुनर्गठन असंभव है, साथ ही अगर यह असफल रहा, तो एक नागरिक को दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

तुम दिवालिया हो

अदालत के फैसले से ही एक नागरिक को दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

एक उचित निर्णय के बाद, एक नागरिक की संपत्ति को छह महीने के भीतर लेनदारों के पक्ष में नीलामी में बेच दिया जाता है, और शेष ऋण रद्द कर दिया जाता है।

यहां तक कि दिवालिया होने की सामान्य संपत्ति के शेयर भी बिक्री के अधीन हैं। उदाहरण के लिए, लेनदारों को कानूनी विवाह में पति या पत्नी द्वारा अधिग्रहित अपार्टमेंट से पति या पत्नी के हिस्से के आवंटन और बिक्री की मांग करने का अधिकार है।

नीलाम नहीं किया जा सकता:

• बंधक सहित एकमात्र आवास (बशर्ते कि नाबालिग बच्चे हों);
• सामान्य घरेलू सामान (कला की वस्तुएं, गहने और एक लाख रूबल से अधिक मूल्य की अन्य विलासिता की वस्तुएं बेची जा रही हैं);
• व्यक्तिगत आइटम (कपड़े, जूते, आदि);
• व्यावसायिक गतिविधियों के लिए आवश्यक संपत्ति (उदाहरण के लिए, जिस कार पर आप काम करते हैं);
• अन्य संपत्ति जिस पर नागरिक और पारिवारिक कानून के अनुसार वसूली नहीं की जा सकती है।

संपत्ति की बिक्री की प्रक्रिया पूरी होने तक, नागरिक पर अतिरिक्त प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक अदालत देश छोड़ने पर रोक लगा सकती है।

एक महत्वपूर्ण बिंदु। ऐसा मत सोचो कि दिवालिया हो जाने पर व्यक्ति को सभी वित्तीय दायित्वों से छुटकारा मिल जाता है।गुजारा भत्ता पर ऋण, नैतिक क्षति या जीवन और स्वास्थ्य को नुकसान के लिए दंड पर, आपको अभी भी भुगतान करना होगा।

दिवालिया घोषित करने के परिणाम

दिवालिया होने की स्थिति नागरिक द्वारा पांच साल तक बरकरार रखी जाती है।

इस दौरान व्यक्ति कुछ अधिकारों में सीमित रहेगा। उदाहरण के लिए, एक दिवालिया के लिए कंपनियों के प्रबंधन निकायों में पदों पर रहना और उनका नेतृत्व करना मना है।

लेकिन मुख्य बात यह है कि फिर से ऋण लेने का फैसला करने के बाद, नागरिक यह रिपोर्ट करने के लिए बाध्य होगा कि वह दिवालिया है। हालांकि, विशेषज्ञों के अनुसार, जिसने एक बार इस लेबल पर कोशिश की है, वह शायद ही उधार पर भरोसा करने लायक हो। "दिवालिया" क्रेडिट इतिहास में एक काला निशान है जो इसे समाप्त कर सकता है।

इसके अलावा, नौकरी के लिए आवेदन करते समय कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं। यदि मानव संसाधन विभाग को पता चलता है कि आवेदक दिवालिया है, तो नौकरी पाने की संभावना काफी कम हो जाएगी। क्या कोई व्यक्ति एक जिम्मेदार कर्मचारी हो सकता है जो कर्ज में इतना उलझा हुआ है कि उसे दिवालिएपन का सहारा लेना पड़ा?

कानून प्रवर्तन अभ्यास की समस्याएं

व्यक्तियों के दिवालियेपन पर कानून के पहले ही दिन, देश भर की मध्यस्थता अदालतों ने एक सौ से अधिक दिवाला दावों को स्वीकार किया। डाउन और आउट परेशानी शुरू हो गई। सेंट्रल बैंक के अनुसार, लगभग 400-500 हजार रूसी दिवालिएपन की कार्यवाही का सहारा ले सकते हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि अदालतें दिवालियापन कानून में संशोधन के बल में प्रवेश के लिए सक्रिय रूप से तैयारी कर रही थीं, समस्याएं अपरिहार्य हैं और जल्द ही सतह पर आने लगेंगी। सबसे पहले, मध्यस्थता अदालतें, सामान्य क्षेत्राधिकार की अदालतों के विपरीत, केवल क्षेत्रीय केंद्रों में स्थित हैं। यह साइबेरिया और सुदूर पूर्व के दूरदराज के क्षेत्रों के निवासियों के लिए न्याय की उपलब्धता पर सवाल उठाता है।

दूसरे, वकीलों के अनुसार, एक सामान्य नागरिक के लिए मध्यस्थता के लिए एक आवेदन तैयार करना भी मुश्किल होगा, अकेले ही निर्धारित प्रपत्र में दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज तैयार करें।

तीसरा और, शायद, सबसे महत्वपूर्ण बात, देनदार एक वित्तीय प्रबंधक की सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए बाध्य है।

एक वित्तीय प्रबंधक की सेवाओं की निश्चित लागत - 10,000 रूबल। साथ ही पुनर्रचना योजना के तहत चुकाए गए कर्ज का 2% या बेची गई संपत्ति का 2%।

समस्या यह है कि 10 हजार रूबल के लिए काम करने के इच्छुक वित्तीय प्रबंधक को ढूंढना बेहद मुश्किल होगा। इंटरनेट पर ऐसे पेशेवरों की ओर से कई प्रस्ताव हैं जो नागरिकों को उनकी क्रेडिट बेड़ियों से छुटकारा दिलाने में मदद करने के लिए तैयार हैं। यहाँ उनके मूल्य टैग कई बार निश्चित दर से अधिक हैं।

वित्तीय खाई सभी खाई में सबसे गहरी है, और आप जीवन भर इसमें गिर सकते हैं। इल्या इलफ़ एवगेनी पेट्रोव

व्यक्तिगत दिवालियापन कानून ने संसदीय हलकों में बहुत विवाद पैदा किया है। अकेले पिछले वर्ष में, इसे 11 बार बदला गया था, और, शायद, और भी परिवर्तन होंगे। कानून लागू होने के बाद, बहस विशेषज्ञ स्तर पर चली गई - अर्थशास्त्री और वकील प्रक्रिया के पेशेवरों और विपक्षों की तलाश कर रहे हैं।

हम आपको भी बोलने के लिए आमंत्रित करते हैं। नागरिकों के दिवालियेपन के बारे में आप क्या सोचते हैं?