अपने व्यक्तिगत वित्त को कैसे साफ करें

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

व्यवसाय वित्त प्रबंधन के सिद्धांत पारिवारिक बजट पर भी लागू होते हैं। और बहुत प्रभावी।

आज मैं अपने व्यक्तिगत वित्त में चीजों को क्रम में रखने का एक तरीका साझा कर रहा हूं, जिससे मुझे मदद मिली। मैं एक परामर्श ब्यूरो के लिए काम करता हूं जो छोटे व्यवसायों से वित्तीय गड़बड़ी को दूर करता है। और मैंने उसके तरीकों को उसकी घरेलू जरूरतों के अनुसार ढालने का फैसला किया। पहले महीने के बाद मुझे एहसास हुआ - मुझसे गलती नहीं हुई थी।

मैंने स्वतःस्फूर्त खर्च को लगभग खारिज कर दिया। किसी भी खर्च को अधिक सावधानी से तौलने लगा। इससे पहले, मैंने कितना भी कमाया, सबसे अच्छा मैंने एक महीने में सब कुछ खर्च कर दिया। कभी-कभी मुझे यह सोचना पड़ता था कि इसे अगले पेचेक में कैसे बनाया जाए। और अब, उसी आय के साथ, मैं न केवल नए ऋण लेता हूं, बल्कि पहले से लिए गए ऋणों पर ऋण को भी सक्रिय रूप से कम करता हूं। और अभी भी मुफ्त पैसा है जिसे मैं जमा करता हूं।

1. गड़बड़ी से निपटने का अपना तरीका खोजें

मैं जिस पद्धति का उपयोग करता हूं वह आय और व्यय के विश्लेषण और योजना के लिए सुविधाजनक उपकरण प्रदान करता है। आपको उन्हें एक तालिका में एक साथ लाने की अनुमति देता है, उन्हें महत्व के अनुसार क्रमबद्ध करता है, उन्हें विशिष्ट तिथियों से जोड़ता है। अंतिम परिणाम वह जानकारी है जिसके आधार पर मैं अपने परिवार के बजट के बारे में सूचित और सूचित निर्णय लेता हूं। और मैं देख रहा हूं कि आज मेरे द्वारा लिए गए इन फैसलों का परिणाम कल होगा।

भानुमती के बक्से से, मेरी वित्तीय स्थिति एक पारदर्शी, पूर्वानुमेय और नियंत्रित प्रक्रिया में बदल गई है।

इससे पहले, मैं अपने वित्त का प्रबंधन नहीं करता था, लेकिन रूढ़ियों द्वारा बंदी बना लिया गया था और हमेशा उपयोगी वित्तीय आदतें नहीं थीं। और जब वह बेतरतीब ढंग से निर्णय लेता था तो वह उनके द्वारा निर्देशित होता था। और अब मैं अपना बजट खुद मैनेज करता हूं।

2. कार्ययोजना बनाएं

जब मैंने अपने व्यक्तिगत वित्त में चीजों को क्रम में रखना शुरू किया, तो मैंने निम्नलिखित क्रम में काम किया:

1. मैंने पिछले महीने के लिए अपनी सभी आय और व्यय विशिष्ट संख्याओं के रूप में प्रस्तुत किया और उन्हें अगले महीने की आय और व्यय योजना के आधार के रूप में लिया।
2. एक लक्ष्य निर्धारित करें कि सभी आय खर्च न करें।
3. उन्होंने दैनिक आधार पर प्राप्तियों और खर्चों को रिकॉर्ड करना शुरू किया, महीने के अंत में उनका विश्लेषण किया और अगले के लिए योजना बनाई।
4. एक महीने के लिए भुगतान कैलेंडर बनाया।

इन सबके लिए मेरे लिए "गूगल शीट्स" की फाइल ही काफी थी। आप जैसे चाहें ओपन ऑफिस में एक्सेल या इसके समकक्ष का उपयोग कर सकते हैं।

3. आय और व्यय की गणना करें

पहली बार परिवार के कुल खर्चों की गणना करने का कारण उसकी पत्नी के साथ पैसे के आधार पर एक और झगड़ा था। आम खर्चों में सबकी भागीदारी को लेकर हमारे साथ समय-समय पर मारपीट होती रही है। मुझे ऐसा लग रहा था कि मेरी पत्नी ने सभी अनिवार्य खर्च मुझ पर डाल दिए। और वह अपना पैसा सिर्फ खुद पर खर्च करता है। उसने मुझ पर अपने परिवार के हितों की हानि के लिए अपने मनोरंजन पर बहुत अधिक खर्च करने का आरोप लगाया।

इसलिए मैंने सभी आय और व्यय को एक टेबल में लाने का फैसला किया और देखा कि वास्तव में क्या हुआ। हम बैठ गए, गणना की कि परिवार के सामान्य खर्चों में एक महीने में कौन कितना और क्या खर्च करता है। और हम मान गए- दोनों आरोप-प्रत्यारोप से उत्साहित हो गए।

अब मैं समझता हूं: हमारे आपसी दावों का कारण वित्तीय स्थिति का एक बार आकलन करना था। एक व्यक्ति इस तरह काम करता है - किसी और के बटुए में हमेशा अधिक पैसा होता है, और आपके खर्च अधिक ध्यान देने योग्य होते हैं।

जब हमने वास्तविक तस्वीर को संख्या में देखा, तो स्थिति का विचार सिर से पांव तक उठा।

4. लाभ की गणना करें

वेतन पर रहने वाले व्यक्ति के लिए क्या लाभ हो सकता है? व्यवसाय के समान ही - आय और व्यय के बीच का अंतर। आपने एक महीने में जितना पैसा प्राप्त किया उससे कम खर्च किया - यह आपका लाभ है। और आप इसे लाभ के रूप में निपटा सकते हैं। अगले महीने और खर्च करें। एक छुट्टी या एक बड़ी खरीद, या सिर्फ एक बरसात के दिन के लिए स्थगित करें। एक व्यवसाय में निवेश करें, ब्याज पर उधार दें, प्रतिभूतियां खरीदें और इसी तरह।

हालांकि, पहले, आइए जानें कि लाभ की गणना कैसे करें। और इसके साथ क्या करना है - अपने लिए तय करें।

अपने स्वयं के लाभ की गणना करने के लिए, मैंने आय विवरण (पी एंड एल) को अनुकूलित किया। इसमें, मुझे दृष्टिकोण पसंद आया - एक दस्तावेज़ में आय और व्यय का समेकन और प्रकार के अनुसार समूह बनाना।और यह भी कि ओपी एंड यू न केवल एक कार्योत्तर विश्लेषण है, बल्कि साथ ही अगले महीने के लिए एक वित्तीय योजना भी है।

ओपी एंड यू के घरेलू संस्करण में खर्च कैसे साझा करें

ओपी एंड यू के अपने घरेलू संस्करण में, मैंने खर्चों को इस तरह समूहीकृत किया:

1. सामान्य अनिवार्य- जिनके बिना परिवार नहीं कर सकता: आवास किराया, उपयोगिताओं, सामान्य जरूरतों के लिए भोजन, शिक्षा (इसमें मेरे बेटे और बेटी के लिए स्कूल लंच के लिए मासिक भुगतान शामिल है), बच्चों का विकास और शिक्षा, सामान्य जरूरतों के लिए लिए गए ऋण पर भुगतान परिवार …
2. व्यक्तिगत अनिवार्य- खर्च जो एक विशिष्ट परिवार का सदस्य बिना नहीं कर सकता: कपड़े, जूते, गैसोलीन और कार संचालन (स्थिति के आधार पर, इन खर्चों को सामान्य अनिवार्य या परिवार के सदस्यों के बीच वितरित किया जा सकता है जो वास्तव में उन्हें वहन करते हैं), सार्वजनिक परिवहन लागत, भोजन, व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए लिए गए ऋणों पर अनिवार्य भुगतान, और इसी तरह।
3. सामान्य वैकल्पिक- यहां मेरे खर्चे दर्शाए गए हैं, उदाहरण के लिए, पूरे परिवार के साथ वाटर पार्क की यात्रा या सप्ताहांत, छुट्टी, और इसी तरह के लिए शहर से बाहर की पारिवारिक यात्रा।
4. व्यक्तिगत वैकल्पिक - यहां मैं वह सब कुछ शामिल करता हूं जो मैं खुद पर खर्च करता हूं और जो मैं नहीं कर सकता: एक रेस्तरां या दोस्तों के साथ एक नाइट क्लब, एक परिवार के बिना पहाड़ों में बढ़ोतरी, पूल की सदस्यता, और इसी तरह। दुर्भावनापूर्ण धूम्रपान करने वालों के लिए यहां सिगरेट की कीमत दर्ज करना समझ में आता है। मैं इस जनता की आपत्तियों को देखता और समझता हूं (अफसोस, मैं खुद हूं)। लेकिन आप फिर भी इस बुरी आदत को अलविदा कह सकते हैं। इसलिए, यदि पहले से ही यह बर्बादी है, तो इसे अनावश्यक खर्चों में बेहतर होने दें - स्व-शिक्षा के लिए। अचानक इसे छोड़ने में मदद मिलेगी।
5. अनपेक्षित … उन्हें बस मामले में रहने दो।

यदि आप खर्चों के समूहीकरण का एक अलग सिद्धांत पसंद करते हैं - कोई बात नहीं।

यहाँ जुलाई ओपीआईयू का मेरा घरेलू संस्करण है:

कुल आय	27 000
उबाऊ नहीं	3 000
मोनिका	5 000
प्राग में संग्रहालय	7 000
अन्य आय	12 000
अनिवार्य परिवार-व्यापी खर्च	–13 617
घर का किराया	–2 600
गैस	–200
रोशनी	–150
पानी	–67
इंटरनेट	–150
मोबाइल कनेक्शन	–200
उत्पादों	–8 000
घर के खर्च	–2 000
मल	–250
विद्यालय भोजन	0
विकासशील गतिविधियाँ	0
स्कूल के लिए सामान	0
बच्चों के लिए कपड़े	0
बच्चों के लिए जूते	0
अनिवार्य व्यक्तिगत खर्च	–2 200
ऋण	–2 000
स्वास्थ्य	0
परिवहन	–200
वैकल्पिक परिवार-व्यापी खर्च	–2 000
पारिवारिक मनोरंजन	0
खेल	0
मिठाइयाँ	–2 000
वैकल्पिक व्यक्तिगत खर्च	–3 600
पूल	–400
साइकिल रखरखाव	–200
व्यक्तिगत मनोरंजन	–2 000
बुरी आदतें	–1 000
अन्य	0
अप्रत्याशित खर्च	0
शुद्ध लाभ	–5 583

मैंने पहली बार सभी खर्चों को कवर करने का प्रबंधन नहीं किया। इसलिए, कम से कम पहले तीन महीनों के लिए, इस तथ्य के बाद प्राप्तियों और व्यय को रिकॉर्ड करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा। माह समाप्त हो गया है - ओपीआईयू के घरेलू संस्करण के साथ वास्तविक खर्चों की जांच करें - क्या आप कुछ भूल गए हैं। भूल गए - एक पंक्ति जोड़ें।

5. पैसे गिनें

सभी वास्तविक प्राप्तियों और व्ययों को रिकॉर्ड करना न केवल यह जांचने के लिए उपयोगी है कि आपने ओ एंड पी के अपने घरेलू संस्करण को कितना पूरा किया है। एक महीने के सभी खर्चों को ध्यान में रखना अवास्तविक है, जिसमें नाबालिग भी शामिल हैं। और अगर आप हर दिन अपना खर्च रिकॉर्ड करते हैं, तो एक पैसा भी बर्बाद नहीं होगा।

अपने वित्तीय लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए, मैं कैश फ्लो स्टेटमेंट (कैश फ्लो स्टेटमेंट) का उपयोग करता हूं।

बटुआ वह होता है जिसमें पैसा रखा जाता है। इस अर्थ में, बटुए को न केवल एक बटुआ माना जाता है जहाँ आप नकदी ले जाते हैं, बल्कि बैंक कार्ड, खाते और इसी तरह की अन्य चीजें भी। बरसात के दिनों में अगर आप गद्दे में मुद्रा जमा करते हैं, तो गद्दा भी बटुआ बन जाता है।

DSS के होम संस्करण के लिए सबसे अच्छी चीट शीट इंटरनेट बैंकिंग है, जो हर दिन के लिए कार्ड या खाते में पैसे की सभी गतिविधियों को दर्शाती है। चेक आपको नकदी से निपटने में मदद करते हैं। यह केवल उन्हें विक्रेता से लेना और उन्हें फेंकना नहीं भूलना है। मैं बाजार में कुछ ऐसे उत्पाद खरीदता हूं जहां कैश रजिस्टर नहीं हैं। इस तरह के खर्चों को पुराने ढंग से एक नोटबुक में लिखना होता है।

DDS रिपोर्ट का होम संस्करण मेरे लिए तीन कार्य करता है:

1. स्व-जांच - खर्च की किसी भी वस्तु को ध्यान में रखना न भूलें।
2. सभी प्राप्तियों और व्ययों को तय करने की गारंटी।
3. आत्म-अनुशासन। सबसे पहले, इस टैबलेट में हर दिन ड्राइविंग नंबर व्यक्तिगत वित्त में चीजों को क्रम में रखने का सबसे कठिन हिस्सा था। फिर मुझे इसकी आदत हो गई।और अब सभी प्राप्तियों और व्ययों को रिकॉर्ड करने की आवश्यकता अच्छी स्थिति में है।

6. भुगतान कैलेंडर बनाएं

बिलिंग कैलेंडर, P&C के होम संस्करण और मासिक कैलेंडर के बीच एक संकर है। आय-व्यय दिन भर बिखरा रहता है। हम सभी जानते हैं कि हमें वेतन कब प्राप्त करना चाहिए, किराए के लिए भुगतान करना चाहिए, उपयोगिताओं, किंडरगार्टन, बच्चों के लिए अतिरिक्त गतिविधियां, एक और ऋण भुगतान करना चाहिए, और इसी तरह। यह सब भुगतान कैलेंडर में परिलक्षित होता है।

भुगतान कैलेंडर टेम्प्लेट →

भुगतान कैलेंडर स्वतःस्फूर्त खरीदारी को रोकने के लिए एक उत्कृष्ट टीका है। जुलाई के अंत में, मुझे अगस्त में समुद्र में आधी कीमत पर आराम करने के प्रस्ताव के साथ एक मेलिंग सूची मिली। एक सप्ताह की अनिर्धारित छुट्टी लेने का प्रलोभन बहुत अच्छा था। लेकिन मैंने भुगतान कैलेंडर में देखा, यात्रा से संबंधित सभी खर्चों को जोड़ा, और महसूस किया कि छूट को ध्यान में रखते हुए भी, हम इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते। इसलिए, समुद्र इंतजार करेगा।

परिणाम

मेरे वित्त को व्यवस्थित करने के पहले पांच महीनों में मेरी उपलब्धियां:

• उसने पैसों को लेकर अपनी पत्नी से बहस करना बंद कर दिया। आखिरकार, अब दोनों को कुल लागत में प्रत्येक के योगदान का ठीक-ठीक पता है।
• व्यक्तिगत खर्चों में 20% की कमी - मुख्य रूप से मनोरंजन के कारण। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उसने उन्हें पूरी तरह से त्याग दिया।
• मैंने उन स्थितियों की भविष्यवाणी करना सीखा जब अनिवार्य भुगतान के लिए पर्याप्त धन नहीं है। बचना हमेशा संभव नहीं होता है, लेकिन वे अब कोई आश्चर्य नहीं हैं। जुलाई में, अपनी छुट्टियों के दौरान, मैं बजट में फिट नहीं हुआ, महीने के अंत में मुझे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना पड़ा। मैंने पहली ही रसीद से पैसे लौटा दिए - सचमुच दो दिन बाद।
• लागत कम करके, उन्होंने मासिक ऋण भुगतान में वृद्धि की। पहले, यह न्यूनतम भुगतान करने तक सीमित था, जिसमें मुख्य रूप से ब्याज शामिल होता था। अब मैं देखता हूं कि कैसे ऋण निकाय सिकुड़ रहा है, और इसके साथ हर महीने न्यूनतम भुगतान।
• मैंने आय और व्यय के बीच के अंतर को स्थगित करना शुरू कर दिया। जमा पर रहते हुए, लेकिन मैं अधिक लाभदायक साधनों को देख रहा हूं।
• मैंने अपने लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना सीखा और देखा कि उन्हें प्राप्त किया जा सकता है।

मुझे यकीन है कि आप भी सफल होंगे, और कोई और बेहतर करेगा। मुख्य बात शुरू करना है।