अगर आप नौसिखिए निवेशक हैं तो ब्रोकर कमीशन पर बचत करने के 5 तरीके

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-15 16:44

शेयर बाजार में पहले व्यापार से पहले खर्चों की गणना करना बेहतर है।

निवेश के अनुभव के बिना, यह कल्पना करना मुश्किल है कि ब्रोकर की फीस लंबी अवधि में मुनाफे को कैसे प्रभावित करती है। उदाहरण के लिए, लेन-देन की राशि का 3% एक तिपहिया लगता है: 1,000 से यह केवल 30 रूबल है। लेकिन अगर आप प्रति माह 15,000 प्रतिभूतियों पर खर्च करते हैं, तो खरीद के लिए कमीशन प्रति वर्ष 5,400 रूबल की राशि होगी।

लेकिन निवेशक ब्रोकर को न केवल खरीदते समय, बल्कि सिक्योरिटीज बेचते समय भी भुगतान करता है। समय के साथ, अधिक लेन-देन और कमीशन भी होते हैं: खाता रखरखाव, मुद्रा विनिमय, खरीदी गई प्रतिभूतियों के भंडारण और लेखांकन के लिए। और एक निवेशक जितना अधिक समय तक शेयर बाजार में रहेगा, उसे उतना ही अधिक भुगतान करना होगा।

ऐसे कई अध्ययन हैं जो बताते हैं कि कैसे 1% कमीशन भी 10 साल के क्षितिज में 20% तक के मुनाफे को खा जाता है। 5% से अधिक का कमीशन आपको तुलनीय समयावधि में आपके लाभ के लगभग 80% से वंचित कर देगा। यह अंतर चक्रवृद्धि ब्याज के जादू के कारण है, जो निवेशक के हाथ में और उसके खिलाफ दोनों काम कर सकता है।

स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेडिंग ब्रोकर के बिना क्यों नहीं चलेगी

स्टॉक एक्सचेंज एक विशेष मंच है जहां आप प्रतिभूतियों को खरीद और बेच सकते हैं: स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के शेयर। निवेशक अपना पैसा उनमें निवेश करते हैं और लेनदेन से लाभ प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।

एक निजी निवेशक सीधे संपत्ति का व्यापार नहीं कर सकता है, इसलिए उसे एक मध्यस्थ खोजना होगा। यह एक लाइसेंस प्राप्त बैंक या ब्रोकरेज कंपनी हो सकती है।

ब्रोकर निवेशक की ओर से प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है और अपने ट्रेडिंग खाते का रखरखाव करता है। कुछ अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करते हैं: एक सुविधाजनक आवेदन के रूप में एक निवेश सलाहकार या एक पोर्टफोलियो सेवा। ब्रोकर अपनी सेवाओं के लिए एक कमीशन लेता है।

ब्रोकर क्या कमीशन ले सकता है

जैसा कि हमने पहले ही कहा है, एक ब्रोकर एक निवेशक को न केवल एक्सचेंज पर लेनदेन करने में मदद करता है। इसलिए, बहुत सारे कमीशन हो सकते हैं।

एक्सचेंज पर लेनदेन के लिए कमीशन। हर बार जब आप कोई सुरक्षा खरीदते या बेचते हैं, तो ब्रोकर लेन-देन के प्रतिशत के रूप में राशि को बट्टे खाते में डाल देता है। न्यूनतम निश्चित भुगतान के साथ टैरिफ हैं। उदाहरण के लिए, 0, 025%, लेकिन 50 रूबल से कम नहीं। ब्रोकर के अलावा, एक्सचेंज द्वारा ऐसा कमीशन लिया जाता है। तो, मॉस्को एक्सचेंज की दर लेनदेन का लगभग 0.01% है।

• खाता रखरखाव शुल्क। सभी दलालों द्वारा शुल्क नहीं लिया जाता है। भुगतान राशि महीने में एक बार या समान किश्तों में दैनिक रूप से डेबिट की जाती है।
• डिपॉजिटरी शुल्क। कस्टोडियन शेयर बाजार में एक मध्यस्थ है जो निवेशक की प्रतिभूतियों के बारे में सभी डेटा रिकॉर्ड और संग्रहीत करता है। कई ब्रोकर इसके लिए पैसे नहीं लेते हैं। लेकिन अगर वे करते हैं, तो महीने में एक बार एक निश्चित राशि में और, एक नियम के रूप में, अगर खाते में कोई हलचल होती है।
• धन जमा करने और निकालने के लिए आयोग। यह उस राशि का प्रतिशत है जो ग्राहक लेनदेन करने के लिए अपने ब्रोकरेज खाते से जमा करता है या निकालता है।

ऐसा होता है कि सभी कमीशन दर पृष्ठ पर इंगित नहीं किए जाते हैं। इसलिए, अनुबंध को समाप्त करने से पहले सभी खंडों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना और कार्यालय में तकनीकी सहायता या सलाहकारों के लिए उत्पन्न होने वाले प्रश्न पूछना बहुत महत्वपूर्ण है।

ब्रोकर कमीशन पर कैसे बचत करें

1. अपने लक्ष्यों के अनुरूप टैरिफ वाला ब्रोकर चुनें

यहां तक कि अगर खाते और डिपॉजिटरी को बनाए रखने के लिए कोई कमीशन नहीं है, तो भी ब्रोकर को सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करना बिल्कुल भी काम नहीं करेगा। आप लागत कम कर सकते हैं यदि आप पहले यह तय करते हैं कि आप निवेश से क्या चाहते हैं और आप किस जोखिम को वहन करने को तैयार हैं।

शेयर बाजार में पैसा कमाने के दो तरीके हैं: निवेश और सट्टा।

निष्क्रिय या दीर्घकालिक निवेशक वे प्रतिभूतियां खरीदते हैं और उन्हें 5-10 साल या उससे अधिक के लिए पोर्टफोलियो में रखते हैं, और वे शेयरों और लाभांश के मूल्य में वृद्धि से आय प्राप्त करते हैं।

सट्टेबाज, या व्यापारी, संपत्ति के बढ़ने या गिरने के समय लेन-देन करें और मूल्य के अंतर पर कमाएं।प्रति दिन कई दर्जन खरीद और बिक्री हो सकती है। इसलिए स्टॉक एक्सचेंज पर सट्टा लगाने में काफी समय लगता है।

यह समझने के लिए कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं, आपको सवालों के जवाब देने होंगे।

• आप कितनी बार प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने जा रहे हैं? क्या आप एक निवेशक के रूप में कम से कम 5 साल के लिए अपने पोर्टफोलियो में संपत्ति रखेंगे? या जब कोई मूल्य बदलता है तो एक व्यापारी एक सुरक्षा कैसे बेचेगा?
• पोर्टफोलियो में संपत्ति खरीदने का उद्देश्य क्या है? यदि आप स्वयं को पेंशन प्रदान करने या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए निवेश से धन उपलब्ध कराने की योजना बनाते हैं, तो समय आपको कम जोखिम वाले रूढ़िवादी साधनों में निवेश करने और आय की प्रतीक्षा करने की अनुमति देता है। यदि आपके पास कार खरीदने या यात्रा करने जैसा एक अल्पकालिक लक्ष्य है, तो आप शायद ही निष्क्रिय निवेश के माध्यम से आवश्यक राशि जल्दी से अर्जित कर पाएंगे। इसलिए, आपको थोड़ा अधिक सक्रिय होना होगा: उच्च जोखिम वाले उपकरणों में निवेश करें या जब दर में परिवर्तन हो तो प्रतिभूतियों को बेचें और खरीदें।

हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अटकलों के लिए अनुभव की आवश्यकता होती है। नौसिखिए निवेशक के लिए, भले ही समय तंग हो, पारंपरिक रणनीतियों पर प्रशिक्षण लेना बेहतर है और यदि यह अभी भी दिलचस्प है तो बाद के लिए ट्रेडिंग छोड़ दें।

एवगेनी मार्चेंको

आज, दलालों के बीच प्रतिस्पर्धा के कारण, कमीशन कम हो रहे हैं, और व्यावहारिक रूप से कहीं भी कोई डिपॉजिटरी लागत नहीं है। इसलिए, हम न्यूनतम लागत के साथ अपने लक्ष्यों के लिए एक ब्रोकर चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक लंबी अवधि के निवेशक के लिए जो शायद ही कभी सौदे करता है, खरीदने और बेचने के लिए थोड़ा अधिक कमीशन वाला ब्रोकर चुनना अधिक लाभदायक होता है, लेकिन साथ ही बिना मासिक शुल्क के।

सामान्य तौर पर, रणनीति जो भी हो, प्रति ट्रेड न्यूनतम निश्चित भुगतान के बिना ऑफ़र की तलाश करना बेहतर होता है। एक निवेशक जितना अधिक खरीद और बिक्री करता है, उसके लिए ऐसे टैरिफ उतने ही कम लाभदायक होते हैं।

व्यापारियों या बड़े निवेशकों को टर्नओवर में वृद्धि के साथ दरों में कमी के साथ टैरिफ पर ध्यान देना चाहिए: जितना अधिक आप खर्च करते हैं, उतना ही कम भुगतान करते हैं।

जब विधि काम न करे

न्यूनतम कमीशन की तलाश करना सही है, लेकिन बचत का मतलब पैसा कमाना नहीं है। कभी-कभी, चुनते समय, खाता पुनःपूर्ति की गति को देखना अधिक महत्वपूर्ण होता है, उदाहरण के लिए, उस बैंक के दलालों को वरीयता देना जिसमें आपके पास पहले से ही पैसा है। अधिक या कम रूढ़िवादी रणनीतियों वाले निवेशक के लिए, गति आमतौर पर ज्यादा मायने नहीं रखती है। लेकिन एक व्यापारी के लिए जो दर में उतार-चढ़ाव पर पैसा बनाता है, धन हस्तांतरण की गति महत्वपूर्ण हो सकती है।

ऐसा भी होता है कि ब्रोकर के साथ काम करना असुविधाजनक होता है। उदाहरण के लिए, सेंट पीटर्सबर्ग स्टॉक एक्सचेंज में प्रवेश करने का कोई रास्ता नहीं है, समर्थन जिम्मेदार नहीं है, और कर कार्यालय के लिए दस्तावेजों की तैयारी के लिए शानदार पैसा लिया जाता है। फिर आपको एक ब्रोकर पर विचार करना चाहिए जिसके पास थोड़ा अधिक कमीशन है, लेकिन एक सुविधाजनक एप्लिकेशन और पर्याप्त 24/7 समर्थन के साथ।

यदि रणनीति चुनना अभी भी मुश्किल है, तो न्यूनतम कमीशन वाले ब्रोकर के पास जाएं, जिसकी सेवाओं का उपयोग करना सुविधाजनक हो।

क्या जांचना है

• ब्रोकर की दरें क्या हैं।
• कमीशन का आकार लेन-देन की राशि पर कैसे निर्भर करता है। क्या कोई निश्चित न्यूनतम है।
• क्या कोई डिपॉजिटरी शुल्क है और मासिक भुगतान क्या है। यदि आप खाते का उपयोग नहीं करते हैं और लेनदेन नहीं करते हैं तो क्या होगा।
• क्या खाते में धनराशि जमा करने के लिए कोई कमीशन है।
• धन निकालने के लिए आयोग क्या है।
• मुद्रा कैसे निकालें। मुद्रा को रूबल में बदलने के लिए और इसके विपरीत कितना भुगतान करना है।
• अब आप किस टैरिफ से जुड़ सकते हैं (कुछ ब्रोकर सभी नए ग्राहकों के लिए एकल टैरिफ की पेशकश करते हैं, अन्य उस राशि को देखते हैं जिसके साथ निवेशक आया था)। यदि परिस्थितियाँ बदलती हैं, उदाहरण के लिए, यदि आप एक्सचेंज पर सट्टा लगाने का निर्णय लेते हैं, तो आप दूसरे पर कैसे स्विच कर सकते हैं।

याद रखें कि यदि कुछ आपको सूट नहीं करता है तो आप हमेशा अपना ब्रोकर बदल सकते हैं। सच है, आपको 5-6 सप्ताह इंतजार करना होगा और प्रतिभूतियों के हस्तांतरण और पुन: पंजीकरण के लिए भुगतान करना होगा।

2. अपने निवेश की मात्रा को ध्यान में रखते हुए एक टैरिफ चुनें

दलालों के लिए बड़े निवेश और बड़े टर्नओवर वाले निवेशकों की सेवा करना फायदेमंद होता है, इसलिए वे ग्राहकों को लेनदेन की संख्या और निवेश की मात्रा के आधार पर वर्गीकृत करते हैं।

प्रभावशाली पूंजी (1 मिलियन रूबल से) के मालिकों को पोर्टफोलियो प्रबंधन, व्यापक बाजार प्रतिभूतियों और ओवर-द-काउंटर उपकरणों तक पहुंच प्रदान करने के साथ-साथ कमीशन कम करने में मदद की जा सकती है।

हालाँकि, आपको न केवल कमीशन पर, बल्कि निश्चित न्यूनतम भुगतानों की उपस्थिति पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है। एक निवेशक जितना कम निवेश करने की योजना बनाता है, उसके लिए उनके बिना टैरिफ की तलाश करना उतना ही अधिक मौलिक होता है। अन्यथा यह केवल लाभहीन होगा। तो, 1 हजार रूबल के लिए शेयरों की खरीद के लिए, न्यूनतम दर के बिना कमीशन 0.3% या 3 रूबल होगा। और न्यूनतम दर के साथ, उदाहरण के लिए, 10 रूबल, आप 3 गुना अधिक भुगतान करेंगे। ऐसी कीमतों पर, 3, 4 हजार के लेन-देन के लिए आयोग का कोई महत्व नहीं रह जाता है। इस मामले में, कमीशन 10, 2 रूबल होगा, जो न्यूनतम आवश्यक भुगतान से अधिक है।

ये यादृच्छिक संख्याएं हैं, लेकिन वे आपको दिखाते हैं कि यह सामान्य रूप से कैसे काम करता है और क्या आपको न्यूनतम भुगतान समझौता करना चाहिए। टैरिफ चुनने से पहले, आप अनुमान लगा सकते हैं कि ब्रोकर की कीमतें आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशियों से कैसे संबंधित हैं।

जब विधि काम न करे

कुछ ब्रोकर पूंजी की मात्रा की परवाह किए बिना सभी नए ग्राहकों को एक ही टैरिफ से जोड़ते हैं। एक ओर, यह छोटी मात्रा वाले शुरुआती लोगों के लिए सुविधाजनक है। लेकिन दूसरी ओर, आप डिफ़ॉल्ट रूप से पूरी तरह से अनुपयुक्त टैरिफ प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, आपको दस्तावेज़ एकत्र करने और दूसरे पर स्विच करने के लिए कार्यालय की यात्रा करने की आवश्यकता होगी।

क्या जांचना है

• टैरिफ पोर्टफोलियो के टर्नओवर और मूल्य पर कैसे निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि निवेशक के पास 1 मिलियन से अधिक रूबल हैं, तो क्या ब्रोकर इतनी राशि के लिए कम कमीशन की पेशकश करता है।
• क्या ब्रोकरेज खाते में आपके पास न्यूनतम राशि होनी चाहिए।
• क्या होता है अगर निवेशक कुछ पैसे निकालना चाहता है।

यदि आप महत्वपूर्ण पूंजी निवेश करना चाहते हैं तो कमीशन ब्रेक की तलाश करें।

3. अपने ब्रोकर के स्टॉक इंस्ट्रूमेंट खरीदें

स्टॉक और बॉन्ड के अलावा, शेयर बाजार में निवेश के साधन खरीदे जा सकते हैं: ईटीएफ और एक्सचेंज-ट्रेडेड म्यूचुअल फंड।

ये फंड अलग-अलग संपत्ति के मालिक हैं (यानी, पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध हैं, जिसका अर्थ है कि वे जोखिमों से सुरक्षित हैं) और अपने शेयर या शेयर काफी सस्ते में बेचते हैं। और यह निवेशकों के लिए सुविधाजनक है।

उदाहरण के लिए, अमेरिकी शेयरों के पोर्टफोलियो को स्वतंत्र रूप से इकट्ठा करने के लिए, आपको कम से कम $ 1,000 खर्च करने की आवश्यकता है। या आप लगभग 1,500 रूबल के लिए Sber-S&P 500 BPIF का एक हिस्सा खरीद सकते हैं और संयुक्त राज्य में 500 सबसे महंगी सार्वजनिक कंपनियों के शेयरों के सह-मालिक बन सकते हैं: Apple, Amazon, Microsoft और अन्य।

विभिन्न प्रदाता कंपनियां अपने स्वयं के फंड बनाती हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी में मोस्बिर्ज़ इंडेक्स के लिए बीपीआईएफ और सोने के लिए टिंकॉफ है। यदि कोई निवेशक अपने ब्रोकर से उत्पाद खरीदता है, तो बिक्री, खरीद और हिरासत के लिए कमीशन का भुगतान नहीं किया जा सकता है।

जब विधि काम न करे

अक्सर दलाल प्रति व्यापार शून्य कमीशन का विज्ञापन करता है, लेकिन अन्य भुगतानों का उल्लेख करने के लिए "भूल जाता है"। उदाहरण के लिए, टिंकॉफ फंड के खरीदार को प्रबंधन कंपनी की लागत और पारिश्रमिक को कवर करने के लिए एक कमीशन का भुगतान करना होगा। कुल मिलाकर, यह शुद्ध संपत्ति के औसत वार्षिक मूल्य का 1% तक हो जाएगा।

यदि आप लंबे समय के लिए धन खरीदते हैं, तो प्रति लेनदेन एकमुश्त कमीशन की राशि नगण्य होगी। फंड के रखरखाव के लिए वार्षिक भुगतान का निवेश की लाभप्रदता पर बहुत अधिक प्रभाव पड़ेगा।

एवगेनी मार्चेंको

एक लंबी अवधि के ग्राहक जो ईटीएफ या म्यूचुअल फंड का उपयोग करके निवेश करते हैं, उन्हें निश्चित रूप से उन कमीशन पर ध्यान देना चाहिए जो उत्पाद संरचना में कड़ी मेहनत कर रहे हैं। आप ब्रोकर की रिपोर्ट में इन भुगतानों को एक अलग लाइन पर नहीं देखेंगे, इसलिए उन्हें अनदेखा करना बेहद आसान है।

उदाहरण के लिए, अधिकांश घरेलू बीआईटीआईएफ में लगभग 1% का कमीशन शामिल है, हालांकि, कुछ ईटीएफ प्रदाता 2-4% तक सीवे लगा सकते हैं, जो इस उत्पाद पर वास्तविक लाभप्रदता को शून्य में बदल देगा। तुलना के लिए, विदेशी ईटीएफ के बीच, आप 0.2% से कम कमीशन के साथ उच्च गुणवत्ता वाले विकल्प पा सकते हैं।

सामान्य तौर पर, अपने ब्रोकर के स्टॉक इंस्ट्रूमेंट तभी खरीदें जब आपको उन पर सभी कमीशन का आकार पता हो।

क्या जांचना है

• क्या ब्रोकर के अपने उत्पाद हैं जो खरीद और बिक्री लेनदेन पर कमीशन के अधीन नहीं हैं?
• इन संपत्तियों के खरीदार को क्या अतिरिक्त कमीशन देने की आवश्यकता है।

4. बड़े हिस्से में लेनदेन के लिए मुद्रा खरीदें

एक स्टॉक एक्सचेंज पर जो विदेशी प्रतिभूतियों में व्यापार करता है, एक निवेशक को अन्य देशों से धन की आवश्यकता हो सकती है: डॉलर, यूरो, पाउंड। उन्हें अपने ब्रोकर के माध्यम से खरीदना सुविधाजनक है। एक नियम के रूप में, विनिमय दर किसी विनिमय कार्यालय या बैंक की तुलना में अधिक लाभदायक होती है।

कुछ ब्रोकर आपको एक इकाई से मुद्रा खरीदने की अनुमति देते हैं, अन्य - केवल लॉट में, उदाहरण के लिए, 1,000 यूरो। बहुत अधिक लाभदायक है: लेनदेन के लिए कमीशन कम होगा।

यदि आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप धीरे-धीरे अपने खाते में टॉप-अप कर सकते हैं और कम खरीदारी कर सकते हैं, लेकिन अधिक राशि के लिए। उदाहरण के लिए, हर महीने रूबल बचाएं जब तक कि आप $ 1,000 खरीदने के लिए पर्याप्त जमा नहीं कर लेते।

जब विधि काम न करे

जब कोई मजबूत अस्थिरता - प्रतिभूतियों के तेज उतार-चढ़ाव न हो, तो आप शांत बाजार में बहुत कुछ खरीदने के लिए धन एकत्र कर सकते हैं। यदि आपको तत्काल गिरे हुए शेयर को खरीदने की आवश्यकता है और बहुत कुछ बचाने के लिए समय नहीं है, तो बेहतर है कि सही समय न चूकें।

क्या जांचना है

• क्या कमीशन खरीदी गई प्रतिभूतियों या मुद्रा की राशि या मूल्य पर निर्भर करता है।
• थोक में छूट पर खरीदने के लिए कौन से लॉट अधिक लाभदायक हैं।

5. दलालों से पदोन्नति और बोनस पकड़ो

यदि आप इसे नए ग्राहकों के लिए उपयोग करते हैं, तो आप पहले महीनों में उपहार या निःशुल्क सेवा के रूप में प्रचार प्राप्त कर सकते हैं।

जब विधि काम न करे

अक्सर, जब पदोन्नति समाप्त हो जाती है, तो दलाल निवेशक को प्रतिकूल दर पर स्थानांतरित कर देता है। इसलिए प्रमोशन में भाग लेने से पहले हमेशा सभी शर्तों और प्रतिबंधों का अध्ययन करें।