इनकम टैक्स रिफंड कैसे पाएं और कुछ और कमाएं

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

एक व्यक्तिगत निवेश खाता आपको निवेश से आय प्राप्त करने और सालाना 52 हजार कर कटौती तक वापस करने की अनुमति देता है। आइए जानें कि यह कंपनी के साथ कैसे काम करता है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है?

आईआईएस मालिक के लिए विशेष शर्तों के साथ ब्रोकरेज खाता है। इसकी मदद से आप उच्च संभावित लाभप्रदता वाले वित्तीय साधनों में पैसा निवेश कर सकते हैं।

इसके अलावा, आईआईएस आपको कर कटौती के कारण अतिरिक्त आय प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसलिए राज्य रूसियों को अपने तकिए के नीचे पैसा नहीं रखने के लिए प्रोत्साहित करता है, लेकिन इसे अर्थव्यवस्था में निवेश करने और प्रतिभूतियां खरीदने के लिए प्रोत्साहित करता है।

यह कैसे काम करता है?

IIS एक ब्रोकरेज कंपनी के माध्यम से खोला जाता है। उदाहरण के लिए, यह मदद कर सकता है। खाता मास्को एक्सचेंज में पंजीकृत किया जाएगा। उसके बाद, आपको उस पर पैसा जमा करना होगा - प्रति वर्ष 1 मिलियन से अधिक नहीं, और केवल रूबल में। न्यूनतम योगदान सीमित नहीं है। पैसा एक बार में और कुछ हिस्सों में ट्रांसफर किया जा सकता है।

फंड को स्टॉक, बॉन्ड, मुद्राओं में निवेश किया जा सकता है। आपको अगले वर्ष की शुरुआत में कर कटौती के लिए आवेदन करने का अधिकार प्राप्त होगा, और जैसे ही धन हस्तांतरित किया जाएगा, आप उसका निपटान कर सकेंगे: यह आपके निवेश खाते में नहीं, बल्कि आपके बैंक खाते में आएगा।

बेहतर है कि अगले तीन साल में आईआईएस से पैसे न निकालें, नहीं तो आप टैक्स कटौती का अधिकार खो देंगे।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने के लिए, आपको रूसी संघ का कर निवासी होना चाहिए - वर्ष में कम से कम 183 दिन देश में रहें (सैन्य और सिविल सेवकों को छोड़कर जो काम के लिए विदेश में हैं)।

तो कर कटौती के साथ क्या है?

कायदे से, एक व्यक्तिगत निवेश खाते का धारक राज्य को भुगतान किए गए आयकर को वापस कर सकता है। संपूर्ण या आंशिक रूप से - कई कारकों पर निर्भर करता है।

एक प्रकार बी कटौती है, जिसमें प्रतिभूतियों के लेनदेन से होने वाली आय पर कर नहीं लगता है। यह विकल्प उन अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सक्रिय रूप से व्यापार करने की योजना बना रहे हैं।

शुरुआती लोगों के लिए टाइप ए की कटौती चुनना बेहतर है। इस मामले में, तीन साल के भीतर, आपको पिछले कैलेंडर वर्ष के लिए आईआईएस पर जमा की गई राशि का 13% सालाना वापस कर दिया जाएगा। सच है, एक सीमा है: अधिकतम राशि जिससे आप कटौती प्राप्त कर सकते हैं वह है 400 हजार रूबल। यानी आपको प्रति वर्ष 52 हजार से अधिक नहीं लौटाया जाएगा।

यह महत्वपूर्ण है कि राज्य पैसा नहीं देता है, लेकिन इसे आपके द्वारा भुगतान किए गए व्यक्तिगत आयकर से लौटाता है।

यानी आपके पास आधिकारिक कमाई होनी चाहिए, जिसमें से आप राज्य को 13% देते हैं। आप जितना पैसा देते हैं उससे ज्यादा आप वापस नहीं कर सकते।

मान लीजिए आपने एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोला और पहले वर्ष में 400 हजार, दूसरे में 400 हजार और तीसरे में 200 हजार जमा किए।

पहले वर्ष में, करों से पहले आपका वेतन 29 हजार रूबल था। वर्ष के लिए आपने व्यक्तिगत आयकर के लिए 45,240 रूबल का भुगतान किया। और यद्यपि आप 400 हजार से कटौती प्राप्त कर सकते हैं, आप केवल 45 240 रूबल लौटाएंगे, हालांकि, पहले से ही बहुत कुछ है।

दूसरे वर्ष में आपसे प्रति माह 44 हजार शुल्क लिया जाता था। व्यक्तिगत आयकर की राशि 68,640 रूबल थी। आपको अधिकतम 52 हजार रूबल की कटौती मिलेगी।

तीसरे साल में आप 200 हजार - 26 हजार का 13% रिटर्न कर सकते हैं।

तदनुसार, प्रति वर्ष 52 हजार रूबल की अधिकतम कर कटौती प्राप्त करने के लिए, व्यक्तिगत आयकर से पहले 33 334 रूबल का वेतन होना पर्याप्त है।

आप अगले साल आयकर वापस कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपके पास दिसंबर के अंत तक एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने और उसमें पैसे ट्रांसफर करने का समय होना चाहिए।

अंतिम क्षण तक खाता खोलने में देरी न करना बेहतर है: आईआईएस को एक्सचेंज में पंजीकृत होने में एक और दिन लगेगा। यदि आपके पास समय है, तो जनवरी में आप कर कटौती के लिए कर सेवा में दस्तावेज़ जमा कर सकेंगे।

अगले साल IIS खोलना संभव है, केवल इस मामले में व्यक्तिगत आयकर की वापसी को 2020 तक स्थगित करना होगा।

मैं बैंक में जमा खोल सकता हूं और ब्याज प्राप्त कर सकता हूं, मुझे आईआईएस की आवश्यकता क्यों है?

यदि आपके पास ऐसी बचत है जिसकी आपको अगले तीन वर्षों तक आवश्यकता नहीं होगी, तो एक व्यक्तिगत निवेश खाता लंबी अवधि के निवेश का एक बढ़िया विकल्प है।

सेंट्रल बैंक के अनुसार, तीन साल से अधिक के लिए जमा पर भारित औसत ब्याज दर 5.89% है। मान लीजिए कि आपने अभी जमा राशि पर 150 हजार रूबल रखे हैं, एक वर्ष में उस पर 100 हजार और दो वर्षों में एक और 100 हजार की सूचना दी। नतीजतन, आप अपने खाते से 397,555 रूबल निकालेंगे, लेकिन केवल तभी जब जमा ब्याज पूंजीकरण के साथ हो।

आईआईएस पर, आप न केवल 100 हजार बचत, बल्कि कर कटौती के रूप में प्राप्त धन की भी रिपोर्ट कर सकते हैं। इस मामले में, दूसरे वर्ष में आप 119,500 जमा करेंगे, तीसरे में - 115,535 रूबल। नतीजतन, तीन साल में आप अपने खाते से 385,035 निकाल लेंगे। 15 हजार की अंतिम कटौती जोड़ें, और आपके हाथ में 400 हजार रूबल होंगे।

लाभप्रदता के संदर्भ में, जमा के साथ अंतर नगण्य है। लेकिन एक निवेश खाते की मदद से, आप प्रतिभूतियों के साथ संचालन पर अतिरिक्त पैसा कमा सकते हैं, लेकिन एक जमा आपको ऐसा अवसर नहीं देगा। इसका मतलब है कि आप संभावित रूप से आईआईएस के साथ बहुत कुछ प्राप्त कर सकते हैं।

मुझे प्रतिभूतियों के बारे में कुछ भी समझ नहीं आ रहा है, मैं कैसे निवेश कर सकता हूँ?

ब्रोकर आमतौर पर तैयार उत्पादों की पेशकश करता है जो आपको अपने पैसे को लाभप्रद रूप से निवेश करने में मदद करते हैं। सुरक्षा पेशेवरों की मदद से, आप उच्च संभावित रिटर्न वाले विकल्पों को चुनने की अधिक संभावना रखते हैं। उदाहरण के लिए, आईटीआई कैपिटल के विश्लेषक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रवेश सीमा के साथ कई निवेश विकल्प प्रदान करते हैं।

विकल्पों में से एक -. यह एक निवेशक के लिए तैयार समाधान है, कई कंपनियों की प्रतिभूतियों का एक सेट। विश्लेषकों ने इसे स्टॉक और बॉन्ड के जोखिम और संभावित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए तैयार किया है। IIA का मालिक उस पोर्टफोलियो को चुन सकता है जो उसके लिए उपयुक्त हो।

हमेशा की तरह जब प्रतिभूतियों की बात आती है, तो संभावित रिटर्न जितना अधिक होगा, जोखिम उतना ही अधिक होगा। औसत जोखिम स्तर वाले मॉडल पोर्टफोलियो पर संभावित रिटर्न प्रति वर्ष 48% तक है। इन उत्पादों की मदद से निवेश शुरू करने के लिए, आईआईएस पर कम से कम 50 हजार रूबल होना पर्याप्त है।

उदाहरण के लिए, आपने सबसे कम जोखिम वाली रणनीति चुनने का फैसला किया और एक मॉडल पोर्टफोलियो में 100 हजार रूबल का निवेश किया। कूपन आय बांड पर चार्ज की जाती है। विश्लेषकों के पूर्वानुमान के अनुसार, एक वर्ष में आपके पोर्टफोलियो की कीमत 9% अधिक होगी - 109 हजार रूबल। आपको एक और 13 हजार - जमा राशि का 13% कर कटौती भी प्राप्त होगी। इस प्रकार, आप अपनी पूंजी में 22 हजार रूबल की वृद्धि करेंगे। यदि आप बैंक में 6% जमा पर पैसा डालते हैं, तो आपको केवल 6 हजार रूबल प्राप्त होंगे।

यदि व्यक्तिगत निवेश खाते में 300 हजार से अधिक रूबल हैं, तो आप एक सौ प्रतिशत पूंजी संरक्षण पर ध्यान दे सकते हैं। उनकी संभावित लाभप्रदता प्रति वर्ष 28% तक पहुंच जाती है। आप संपत्ति खुद चुनते हैं, निवेश की अवधि और आप इसकी कीमत में बदलाव की भविष्यवाणी कर सकते हैं। अगर भविष्यवाणी सच होती है, तो आप पैसा कमा सकते हैं।

लेकिन भले ही रणनीति खुद को सही नहीं ठहराती है और आपको आय प्राप्त नहीं होती है, फिर भी निवेशित धन पूरी तरह से वापस आ जाएगा: आईटीआई कैपिटल के साथ एक समझौता पूंजी सुरक्षा की गारंटी देता है। आप कर कटौती भी प्राप्त कर सकते हैं।

आपने एक साल के लिए Gazprom के शेयरों का मूल्य बढ़ाने के लिए एक संरचित उत्पाद में 400 हजार का निवेश किया है। यदि 12 महीनों में प्रतिभूतियों की कीमत आपके अनुमान से कम होती, तो आपको कर कटौती से 400 हजार 52 हजार मिलते।

लेकिन स्टॉक 24% चढ़ गया। 50% की भागीदारी दर के साथ, आप अपने निवेश का 12% कमाते हैं - 48 हजार रूबल। 52 हजार रूबल की राशि में लौटाई गई कर कटौती को ध्यान में रखते हुए, आपको आईआईएस से 100 हजार रूबल प्राप्त हुए। गज़प्रोम के शेयरों में सीधे निवेश करने की तुलना में संरचित उत्पाद में निवेश करना अधिक सुरक्षित है: यदि आपने केवल प्रतिभूतियाँ खरीदीं और उनकी कीमत गिर गई, तो आप अपने निवेश का कुछ हिस्सा खो देंगे।

रूढ़िवादी हमेशा संघीय ऋण बांड (ओएफजेड) में निवेश कर सकते हैं। उन्हें खरीदकर, आप अपने धन को राज्य को उधार दे रहे हैं, इसलिए उन्हें खोने का जोखिम न्यूनतम है।

ओएफजेड की वार्षिक उपज अब औसतन 8% होने का अनुमान है - जमा की तुलना में अधिक। निवेश की गई राशि के 13% की कर कटौती के बारे में मत भूलना।

आपने ओएफजेड में 1 हजार रूबल के अंकित मूल्य के साथ 100 हजार का निवेश किया है। वित्त मंत्रालय के अनुसार, तीन वर्षों में आपको प्रत्येक बांड से 219.53 रूबल प्राप्त होंगे - कुल 21,953 रूबल। टैक्स कटौती के साथ आपकी आमदनी करीब 35 हजार होगी। यह एक अनुमानित राशि है, क्योंकि संख्याएं उस विशिष्ट दिन पर निर्भर करती हैं जिस दिन आपने ओएफजेड खरीदा था और अन्य कारक।

आईआईएस उन लोगों के लिए निवेश शुरू करने का एक अच्छा अवसर है जिन्होंने इसे कभी नहीं किया है। यदि आप अभी खाता खोलते हैं, तो पहला वित्तीय परिणाम अगले वर्ष की शुरुआत में देखा जा सकता है।