क्या क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए नकद ऋण लेना उचित है, और इसके विपरीत

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

कभी-कभी आप गैर-स्पष्ट तरीके से जा सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब इसके कारण हों।

पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेने की रणनीति का आमतौर पर नकारात्मक मूल्यांकन किया जाता है। आलोचना समझ में आती है: अक्सर, अत्यधिक ऋण बोझ के कारण, ये ऋण वहाँ समाप्त नहीं होते हैं। नतीजतन, एक व्यक्ति वित्तीय गड्ढे की तह में गहरा और गहरा डूब जाता है। लेकिन अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो नया कर्ज अच्छा हो सकता है।

कृपया ध्यान दें: नकद ऋण को सामान्य बैंक उपभोक्ता ऋण के रूप में समझा जाता है। यह निश्चित रूप से एक और ऋण चुकाने के लिए पैसे के लिए एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के पास जाने लायक नहीं है।

क्रेडिट कार्ड और नकद ऋण में क्या अंतर है

विस्तार से बात करने के लिए, हमें मुख्य मानदंड तय करने होंगे जो गणना में मदद करेंगे। इसलिए, हम सभी मतभेदों की तुलना नहीं करेंगे, लेकिन केवल हमारे विषय के लिए महत्वपूर्ण हैं। उनमें से दो.

ब्याज उपार्जन की अवधि

एक नियमित ऋण के साथ, पहले दिन से ऋण पर ब्याज लगना शुरू हो जाता है। कार्ड में एक रियायती अवधि होती है जिसके दौरान आप बैंक के पैसे का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं। अक्सर, हम कर्ज चुकाने के लिए 60-90 दिनों की अवधि के बारे में बात कर रहे हैं और अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपके पास बिना ब्याज के पैसे का उपयोग करने के लिए केवल तीन महीने हैं। यदि सभी शर्तें पूरी होती हैं, तो अनुग्रह अवधि बढ़ा दी जाती है।

ब्याज दर

एक वर्ष तक के ऋणों पर भारित औसत ब्याज दर अब 13.72% है, एक वर्ष से अधिक - 10.36%।

क्रेडिट कार्ड के लिए ऐसे कोई आंकड़े नहीं हैं, लेकिन आप लोकप्रिय बैंकों के ऑफ़र देख सकते हैं। औसतन, ब्याज दर 23-25% होगी। लेकिन यह आमतौर पर खरीदारी के लिए गैर-नकद भुगतान के लिए ही काम करता है। अगर हम कर्ज चुकाने की बात कर रहे हैं, तो आपको नकद में पैसा निकालना होगा या दूसरे खाते में ट्रांसफर करना होगा। और इस तरह के संचालन की दर अक्सर अधिक होती है - 50% तक। ऐसे मामलों में भी, छूट की अवधि लागू नहीं हो सकती है, इसलिए ब्याज तुरंत अर्जित होना शुरू हो जाएगा।

इसके बाद, हम औसत स्थितियों पर विचार करेंगे। इसलिए, प्रत्येक व्यक्तिगत मामले के लिए, आपके इनपुट को ध्यान में रखते हुए, सब कुछ की गणना करने और पेशेवरों और विपक्षों का वजन करने की सिफारिश की जाती है।

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए नकद ऋण कब लें

ज्यादातर मामलों में यह एक सार्थक कदम होगा।

यदि आप इस तरह के प्रश्न से चिंतित हैं, तो सबसे अधिक संभावना है कि अनुग्रह अवधि या तो समाप्त हो गई है, या समाप्त हो रही है, और ऋण की राशि निकट भविष्य में इसे चुकाने की उम्मीद नहीं देती है। इसलिए, आपको ब्याज से निपटना होगा, और ब्याज बड़ा है।

मान लीजिए कि आप पर बैंक का 100 हजार रूबल बकाया है। यहां तक कि बारीकियों को ध्यान में रखे बिना, 13.72% पर एक ऋण 20% की तुलना में बहुत अधिक लाभदायक है। और यह देखते हुए कि नकद ऋण औसत से अधिक आकर्षक दरों पर मिल सकते हैं, लाभ और भी स्पष्ट हैं।

जब आपको अपना क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए नकद ऋण नहीं लेना चाहिए

ऐसे कई मामले हैं जब ऐसा करना ऐसा कुछ नहीं है जिसे दृढ़ता से हतोत्साहित किया जाता है, लेकिन आपको सावधानी से पेशेवरों और विपक्षों को तौलना होगा।

आपके ऊपर एक छोटा सा कर्ज है जिसे आप कुछ महीनों में चुका देंगे

मान लें कि आप छूट की अवधि में फिट नहीं हुए और आपको ब्याज मिलना शुरू हो गया। लेकिन आप साफ तौर पर समझते हैं कि 2-3 महीने में आप कर्ज को आसानी से अलविदा कह सकते हैं। बेशक, नकद ऋण की तुलना में, आप थोड़ा अधिक भुगतान करेंगे। लेकिन कुछ महीनों में अंतर बहुत महत्वपूर्ण नहीं होगा, इसलिए उपद्रव करना शायद ही उचित हो।

आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा नहीं है

आप बैंक की नजर में जितना कम ईमानदार होंगे, उपभोक्ता ऋण के लिए उतनी ही कम अनुकूल परिस्थितियां आपको दी जाएंगी। कुछ मामलों में, क्रेडिट कार्ड की शर्तों से अंतर इतना महत्वहीन हो सकता है कि मौजूदा ऋण का भुगतान करना बहुत आसान हो जाता है।

बेशक, कोई भी आपको अनुकूल शर्तों पर नया ऋण प्राप्त करने का प्रयास करने से मना नहीं करेगा।लेकिन यहां यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इनकार, यदि कोई हो, क्रेडिट इतिहास में भी समाप्त हो जाता है - और इसे खराब कर देता है।

दूसरे ऋण का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड कब खोलें

अधिकांश मामलों में यह अव्यवहारिक होगा।

ब्याज मुक्त अनुग्रह अवधि काफी कम है, और यदि आप 2-3 महीनों में इस पर ऋण का भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं तो क्रेडिट कार्ड खोलना लाभदायक होता है। हालांकि, यदि आप निकट भविष्य में पहले ही ऋण का भुगतान कर चुके हैं, तो परेशान होने का कोई मतलब नहीं है।

लेकिन वह सब नहीं है। सबसे पहले, अधिकांश ऋणों का भुगतान वार्षिकी में किया जाता है, अर्थात समान भुगतान, जिसकी संरचना भिन्न होती है। अवधि के अंत तक, आप ज्यादातर कर्ज के शरीर का भुगतान करते हैं और लगभग ब्याज का भुगतान कर चुके होते हैं, यानी आप उन पर बचत नहीं कर पाएंगे।

दूसरा, आपको अपने क्रेडिट कार्ड की सर्विसिंग के साथ-साथ नकद निकालने या पैसे ट्रांसफर करने के लिए भुगतान करना होगा। इसलिए मौजूदा ऋण पर भुगतान करना जारी रखना आसान और अधिक लाभदायक है।

लेकिन ऐसी स्थितियां हैं जब क्रेडिट कार्ड वास्तव में आपकी मदद कर सकता है।

आप अपने बंधक का भुगतान समाप्त कर चुके हैं और तत्काल अपना अपार्टमेंट बेचना चाहते हैं

जब तक आप अपने बंधक का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक घर बैंक को गिरवी रखा जाता है। आप इसका पूरी तरह से निस्तारण नहीं कर सकते। लेकिन ऐसा होता है कि बंधक के कुछ ही महीने बचे हैं, और अपार्टमेंट को तुरंत बेचा जाना चाहिए। इस मामले में, शेष राशि का भुगतान क्रेडिट कार्ड से किया जा सकता है, और फिर पैसा जल्दी से वापस किया जा सकता है।

यहां यह समझना महत्वपूर्ण है कि अचल संपत्ति के साथ लेनदेन के लिए, रोजरेस्टर के साथ अतिक्रमण हटाने को पंजीकृत करना आवश्यक है। विभाग में ही ऑपरेशन जल्दी हो जाता है, लेकिन दस्तावेजों के संग्रह में समस्या हो सकती है, मुख्यतः बैंक में। इसलिए यह न सोचें कि आप आज क्रेडिट कार्ड से अपने गिरवी का भुगतान कर सकते हैं और कल अपना अपार्टमेंट बेच सकते हैं।

और निश्चित रूप से, विशेष रूप से नकद निकासी या धन हस्तांतरण के लिए सस्ती सेवा और स्वीकार्य ब्याज दरों वाला क्रेडिट कार्ड खोजना महत्वपूर्ण है।

आप कार ऋण का भुगतान समाप्त करने वाले हैं और अपनी कार तत्काल बेचना चाहते हैं

क्रेडिट पर कारों के साथ, एक समान कहानी, भले ही रोसरेस्टर में एन्कम्ब्रेन्स को हटाए बिना। आमतौर पर बैंक इसे और भी आसान कर देते हैं: वे कर्ज चुकाने से पहले वाहन का पासपोर्ट ले लेते हैं।

आप कार ऋण का भुगतान समाप्त कर देते हैं, लेकिन व्यापक बीमा अंतिम भुगतान से कुछ महीने पहले समाप्त हो जाएगा

कार लोन और कैस्को का अटूट संबंध है, क्योंकि बैंक गारंटी चाहता है कि आप इसे अपने पैसे वापस करने के अवसर के बिना नहीं छोड़ेंगे। लेकिन यह काफी महंगा बीमा है, और आमतौर पर ड्राइवर एमटीपीएल पसंद करते हैं।

आइए एक स्थिति की कल्पना करें: आपको कार ऋण पर अंतिम भुगतान दो महीने में करना होगा, और आपका व्यापक बीमा कल समाप्त हो जाएगा। यदि आप क्रेडिट कार्ड से ऑटो ऋण चुकाते हैं, तो आप स्पष्ट विवेक के साथ OSAGO जारी कर सकते हैं और बीमा के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते।

जब आपको किसी अन्य ऋण का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड नहीं खोलना चाहिए

ज्यादातर हमेशा। यदि आपके पास ऐसी योजना नहीं है जो क्रेडिट कार्ड से ऋण के पुनर्भुगतान को तार्किक रूप से उचित ठहराती है, तो यह उचित नहीं है।