व्यक्तिगत मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए पैसे को सही तरीके से कैसे बचाएं

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति क्या है, यह क्या प्रभावित करती है और इसकी गणना कैसे करें - हम वित्तीय पर्यावरण परियोजना के विशेषज्ञों के साथ मिलकर समझेंगे।

आधिकारिक मुद्रास्फीति क्या है और हम इसमें विश्वास क्यों नहीं करते हैं

मुद्रास्फीति भोजन, गैसोलीन, कपड़े और अन्य वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में लगातार वृद्धि है। कीमतों में वृद्धि के कारण, धन का मूल्यह्रास होता है, और समय के साथ हम उसी राशि के लिए कम खरीद सकते हैं: आप 2017 में समान 100 रूबल की तुलना में 2018 में 100 रूबल कम खरीद सकते हैं।

मुद्रास्फीति की गणना रोजस्टैट द्वारा की जाती है, और यह हर साल अलग होती है। 2016 में, यह 5.4% था, 2017 में - रिकॉर्ड कम 2.5%, अगस्त 2018 में - 3.1%।

हमें ऐसा क्यों लगता है कि कीमतें प्रति वर्ष 3-4% से अधिक बढ़ रही हैं? ऐसा इसलिए है क्योंकि Rosstat डेटा देश में औसतन आधिकारिक मुद्रास्फीति है। Rosstat इसे उपभोक्ता टोकरी के अनुसार मानता है - औसत रूसी की 700 से अधिक वस्तुओं और सेवाओं का एक सेट। और निश्चित रूप से मुद्रास्फीति एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में भिन्न होती है।

यदि आपकी उपभोक्ता टोकरी आधिकारिक के साथ मेल नहीं खाती है, तो आपकी मुद्रास्फीति अलग होगी। और जितना अधिक आप औसत रूसी से भिन्न होते हैं, आधिकारिक मुद्रास्फीति से व्यक्तिगत मुद्रास्फीति का विचलन उतना ही अधिक होता है।

यह सब बहुत उबाऊ होगा अगर यह एक चीज के लिए नहीं था: मुद्रास्फीति आपके पैसे को खा जाती है। यदि व्यक्तिगत मुद्रास्फीति आधिकारिक मुद्रास्फीति से अधिक है, तो वेतन और बचत बाकी की तुलना में तेजी से मूल्यह्रास करते हैं। वहीं अगर पैसे का सही प्रबंधन किया जाए तो महंगाई पर काबू पाया जा सकता है।

यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है, 31 अक्टूबर को "वित्तीय पर्यावरण" श्रृंखला से "मुद्रास्फीति हमारे जीवन को कैसे प्रभावित करता है" मुफ्त व्याख्यान के लिए आएं। बैंक ऑफ रूस की प्रतिनिधि जोया कुजमीना आपको बताएगी कि मुद्रास्फीति के बारे में खबरों को कैसे समझें और उसके आधार पर सही वित्तीय निर्णय लें।

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति की गणना कैसे करें

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति के आधार पर, आप तय कर सकते हैं कि कैसे बचत करें और कहां निवेश करें। लेकिन तैयार हो जाइए: इसमें समय, धैर्य और दृढ़ता की आवश्यकता होगी।

1. महीने के खर्चों की सूची बनाएं

मुद्रास्फीति की गणना करने के लिए, आपको अपनी उपभोक्ता टोकरी और उसका मूल्य अभी और एक साल पहले पता होना चाहिए। महीने के खर्चों की पूरी सूची बनाएं - यह आपकी खरीदारी की टोकरी है। आप जो कुछ भी खरीदते हैं उसे रिकॉर्ड करें और माल की कीमतों को रिकॉर्ड करें। टोकरी में न केवल किराने का सामान, बल्कि कपड़े, जूते, किराया और उपयोगिताओं, सिनेमा और थिएटर टिकट, पिज्जा, गैसोलीन का ऑर्डर, मेट्रो में यात्रा, दवाएं और डॉक्टर के साथ एक नियुक्ति शामिल है।

सुविधा के लिए, सभी खर्चों को श्रेणी के अनुसार विभाजित करें: भोजन, कपड़े और जूते, घरेलू सामान, कार, उपयोगिताओं, छुट्टी, मनोरंजन, दवा, व्यक्तिगत देखभाल, शैक्षिक पाठ्यक्रम। इस तरह आप रिकॉर्ड में खो नहीं जाएंगे और प्रत्येक श्रेणी के लिए अलग से मुद्रास्फीति की गणना करने में सक्षम होंगे।

2. मासिक सूची बनाए रखें

कई महीनों के लिए नोट्स बनाने की सलाह दी जाती है (और भी बेहतर - एक वर्ष, लेकिन हम जोर नहीं देते)। यह जानने के लिए है कि मौसम के आधार पर आपकी टोकरी कैसे बदलती है। उदाहरण के लिए, गर्मियों में आप सब्जियों और फलों पर कम खर्च करते हैं, लेकिन मनोरंजन पर अधिक। गिरावट में आप बच्चों को स्कूल के लिए इकट्ठा करते हैं, सर्दियों में आप सभी के लिए नए साल के लिए उपहार खरीदते हैं।

3. मुद्रास्फीति की गणना करें

मुद्रास्फीति एक ही किराने की टोकरी के लिए नई कीमतों और पुरानी कीमतों का अनुपात है। मुद्रास्फीति की सही गणना करने के लिए, आपको एक ही निर्माता से समान वस्तुओं की कीमतों की तुलना करने की आवश्यकता है। आप एच एंड एम से टी-शर्ट खरीदने की तुलना ज़ारा से टी-शर्ट खरीदने के साथ-साथ पोबेडा और एअरोफ़्लोत से टिकटों की लागत से नहीं कर सकते।

इसलिए जब आप मुद्रास्फीति की गणना करते हैं, तो इस महीने आपके द्वारा खरीदे गए सामानों का सेट लें और याद रखें कि उनकी कीमत पहले कितनी थी। मदद के लिए - इंटरनेट पर सुपरमार्केट कैटलॉग का एक संग्रह, आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए पिछले साल के भुगतान, बैंकों के मोबाइल एप्लिकेशन, टैक्सी और आपके खर्चों को याद रखने वाले भोजन का ऑर्डर देना। और अगर आप अभी कीमतों की निगरानी करना शुरू करते हैं और अपने सभी खर्चों को रिकॉर्ड करते हैं, तो अगले साल आप व्यक्तिगत मुद्रास्फीति की सही गणना करने में सक्षम होंगे।

आइए गणना करें कि आपकी किराने की टोकरी की कीमतें कितनी बढ़ी हैं:

1.चालू माह में खाद्य लागतों का योग (Σ PTM)

पीटीएम = रोटी की कीमत × रोटी की मात्रा + मांस की कीमत × मांस की मात्रा, आदि।

मान लीजिए कि 15,000 रूबल निकले।

2. हम गणना करते हैं कि पिछले साल इसी महीने में आप उन्हीं उत्पादों के लिए कितना भुगतान करेंगे (Σ PPG)

ऐसा करने के लिए, चालू माह की टोकरी से माल को ध्यान में रखें, और उनके लिए कीमतें पिछले वर्ष हैं। यह निकला, उदाहरण के लिए, 13 800 रूबल।

3. हम मुद्रास्फीति की गणना करते हैं

(आरपीआई - उत्पादों के लिए कीमतों में वृद्धि का सूचकांक): आरपीआई = (Σ पीटीएम ÷ Σ पीपीजी -1) × 100।

आईआरपी = (15,000 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%। यह आपकी किराने की टोकरी मुद्रास्फीति है।

इसी तरह, आप अन्य श्रेणियों में मुद्रास्फीति का पता लगा सकते हैं। अगर कुछ खर्च नहीं बदला है (बाल कटवाना, मैनीक्योर, डॉक्टर की नियुक्ति), तो मुद्रास्फीति 0% होगी। ऐसा होता है कि माल सस्ता हो जाता है, तो मुद्रास्फीति के बजाय अपस्फीति होगी, उदाहरण के लिए -5%।

आपकी उपभोक्ता टोकरी में जितने अधिक सामान होंगे, उनकी कीमतें परिवर्तन के अधीन होंगी, उतनी ही अधिक व्यक्तिगत मुद्रास्फीति आधिकारिक से भिन्न होगी। आयातित और कृषि सामान मुद्रास्फीति के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं, जबकि आवश्यक वस्तुएं सबसे कम प्रभावित होती हैं।

व्यक्तिगत मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए पैसे का प्रबंधन कैसे करें

1. बैंक में जमा खोलें

यह स्पष्ट है कि पैसा बचाना बेहतर है - बरसात के दिन, बंधक भुगतान, भविष्य की पेंशन या बच्चों की शिक्षा के लिए। हालाँकि, आप केवल अपनी दादी माँ के बक्से में पैसे नहीं डाल सकते हैं या इसे कार्ड पर नहीं रख सकते हैं। सरकारी महंगाई को ध्यान में रखते हुए भी ये सस्ते हो रहे हैं। बैंक जमा और शेष राशि पर ब्याज वाले कार्ड का उपयोग करें। तो पैसा कम से कम मूल्यह्रास नहीं किया जाएगा।

मान लीजिए कि आपने 6% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल के लिए बैंक में जमा राशि खोली है। एक साल में वे 106, 000 रूबल में बदल जाएंगे, लेकिन मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, उनके साथ कम खरीदना संभव होगा। यदि मुद्रास्फीति 2.5% है, तो 2018 में 106,000 रूबल 2017 में 103,350 रूबल के बराबर हैं। यह पता चला है कि आपकी आय 6% प्रति वर्ष नहीं है, बल्कि केवल 3.5% है।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखे बिना आय को नाममात्र कहा जाता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए - वास्तविक।

आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति दर 7% है। आपने बैंक में 6% प्रति वर्ष की दर से 100,000 रूबल रखे। वर्ष के लिए आपकी लाभप्रदता: 6% प्रति वर्ष - 7% मुद्रास्फीति = -1%। यह पता चला है कि वर्ष के लिए 100,000 रूबल की कीमत गिर गई, हालांकि वे 106, 000 रूबल बन गए। मोटे तौर पर, व्यक्तिगत मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, 2017 में 100,000 रूबल 2018 में 98,580 रूबल में बदल गए।

जरूरी: यदि जमा पर ब्याज मुद्रास्फीति से होने वाले नुकसान को नकारने की अनुमति नहीं देता है, तो आप अन्य वित्तीय साधनों में निवेश कर सकते हैं। लेकिन हमें यह याद रखना चाहिए कि राज्य द्वारा केवल बैंक जमा का बीमा किया जाता है (1.4 मिलियन रूबल तक)। और संभावित लाभप्रदता जितनी अधिक होगी, नुकसान का जोखिम उतना ही अधिक होगा।

2. प्रतिभूतियां खरीदें

प्रतिभूतियां, उदाहरण के लिए, स्टॉक और बांड हैं। आप उन्हें स्टॉक एक्सचेंज में खरीद सकते हैं और निष्क्रिय आय प्राप्त कर सकते हैं। प्रतिभूतियों की लाभप्रदता आमतौर पर बैंक जमा की लाभप्रदता से अधिक होती है, लेकिन यह कहना असंभव है कि आप कितना कमाएंगे।

उदाहरण के लिए, Apple शेयरों की लाभप्रदता। Apple के शेयर Tinkoff निवेश में। छह महीने के लिए - 22, 91%, LUKOIL के LUKOIL शेयरों में Tinkoff निवेश। - 19.92%, NOVATEK NOVATEK के शेयर टिंकॉफ इन्वेस्टमेंट्स में। - 60, 66%। मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद भी शेयरों में निवेश करना लाभदायक हो सकता है। लेकिन उनकी कीमतों में लगातार उतार-चढ़ाव हो रहा है, इसलिए इस तरह के निवेश लंबी दूरी पर ही मायने रखते हैं।

इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि प्रतिभूतियों में निवेश के लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने, कुछ ज्ञान या सीखने में समय बिताने की इच्छा की आवश्यकता होती है। प्रतिभूतियों में निवेश को और अधिक लाभदायक बनाने के लिए, आप एक व्यक्तिगत निवेश खाते (IIA) का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप ऐसा खाता खोलते हैं और इसके माध्यम से प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करते हैं, तो आप कर कटौती के रूप में राज्य से अतिरिक्त बोनस प्राप्त कर सकते हैं।

दो प्रकार की कटौती है:

1. निवेश की गई राशि का 13%। अधिकतम राशि जिसके लिए आप कटौती प्राप्त कर सकते हैं वह है 400,000 रूबल। उदाहरण के लिए, यदि आप IIS पर 400,000 रूबल डालते हैं, तो अगले वर्ष आप इस राशि का 13% - 52,000 रूबल वापस कर सकते हैं।
2. प्रतिभूति आय 13% के आयकर के अधीन नहीं है। यह कटौती अधिक अनुभवी उपयोगकर्ताओं और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास कर का भुगतान करने के लिए आधिकारिक आय नहीं है।

लेकिन यह ध्यान रखना जरूरी है कि आप तीन साल बाद ही आईआईएस से पैसे निकाल पाएंगे, अन्यथा लाभ काम नहीं करेगा।

3. खुद में निवेश करें

यदि आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति आधिकारिक मुद्रास्फीति से अधिक है और आप नहीं जानते कि मुफ्त पैसे का निपटान कैसे किया जाता है, तो इसे अपने आप में निवेश करें। आपकी शिक्षा, स्वास्थ्य, प्रेरणा। पैसा चुकाएगा: काम पर पदोन्नति प्राप्त करें, बेहतर महसूस करें और बीमार कम हों, एक लक्ष्य खोजें और अधिक उत्पादक बनें।

यदि आप मुद्रास्फीति से आगे निकलने और बचत को बनाए रखने के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो नि: शुल्क व्याख्यान में आएं "मुद्रास्फीति हमारे जीवन को कैसे प्रभावित करती है।" यह 31 अक्टूबर को ZIL सांस्कृतिक केंद्र में होगा। पर्याप्त जगह होने के लिए, आपको पंजीकरण करने की आवश्यकता है।