बैंक कार्ड को ब्लॉक क्यों कर सकता है

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

एक जीवन हैकर समझता है कि किन स्थितियों में डरने की कोई बात नहीं है, और किस कार्ड को अवरुद्ध करने से जुर्माना का खतरा है।

वेब पर अफवाहें नियमित रूप से दिखाई देती हैं कि बैंक किसी भी स्थानान्तरण के लिए कार्ड ब्लॉक करना शुरू कर देंगे, सभी प्राप्तियों से कर काट लेंगे और सभी खाता डेटा कर कार्यालय को स्थानांतरित कर देंगे। इससे हमें पता चला कि इसमें क्या सच है, क्या फिक्शन है और अचानक ब्लॉकेज से कैसे बचा जा सकता है।

जिसके लिए वे कार्ड को ब्लॉक कर सकते हैं या जुर्माना जारी कर सकते हैं

संदिग्ध ऑपरेशन

26 सितंबर, 2018 से, बैंक 27 जून, 2018 के संघीय कानून संख्या 167-एफजेड के तहत अस्थायी रूप से कार्ड ब्लॉक कर सकते हैं और संचालन को निलंबित कर सकते हैं यदि उन्हें लगता है कि धोखेबाजों ने आपके कार्ड पर कब्जा कर लिया है। इसका कारण असामान्य व्यवहार है, जैसे कि एक पंक्ति में कई नकद निकासी या अचानक बड़ी खरीदारी, हालांकि आप आमतौर पर उपयोगिताओं और किराने के सामान पर पैसा खर्च करते हैं। संदेह के मामले में, बैंक निम्नानुसार कार्य करता है:

• ऑपरेशन और कार्ड को ब्लॉक करता है।
• कार्डधारक से फोन पर संपर्क करने का प्रयास।
• अगर मालिक जवाब देता है और ऑपरेशन की पुष्टि करता है, तो इसे किया जाता है, और कार्ड अनब्लॉक हो जाता है।
• यदि मालिक उत्तर नहीं देता है, तो कार्ड दो दिनों के लिए अवरुद्ध रहता है, लेन-देन के दिन की गणना नहीं करता है। इन दो दिनों के दौरान वे मालिक से संपर्क करने की कोशिश कर रहे हैं। जब दो दिन बीत जाते हैं, तो कार्ड अपने आप अनलॉक हो जाता है, और ऑपरेशन पूरा हो जाता है।

आमतौर पर, ऐसे ताले समस्या पैदा नहीं करते हैं - यह भुगतान की पुष्टि करने के लिए पर्याप्त है। आपको बैंक से कॉल की प्रतीक्षा करने की भी आवश्यकता नहीं है, लेकिन तुरंत हॉटलाइन से संपर्क करें, जिसका विशेषज्ञ आपको समस्या का समाधान करने में मदद करेगा।

अमान्य पिन कोड

यदि आप तीन बार गलत पिन कोड दर्ज करते हैं, तो कार्ड एक दिन के लिए ब्लॉक हो जाएगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास कार्ड है और इसके अनलॉक होने की प्रतीक्षा करें। हॉटलाइन पर कॉल करके प्रक्रिया को तेज किया जा सकता है - फिर आपको 24 घंटे प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।

स्थानांतरण के गंतव्य में संदिग्ध टिप्पणियां

एक व्यक्ति से "काम के लिए" या "एक अपार्टमेंट के लिए" चिह्नित व्यक्ति को नियमित स्थानान्तरण बैंक को सचेत कर सकता है। यहां तक कि अगर कार्ड को तुरंत ब्लॉक नहीं किया गया है, तो जानकारी को कर कार्यालय में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, और यह कार्यवाही शुरू कर देगा।

"अनुवाद का उद्देश्य" फ़ील्ड के साथ मजाक न करना आम तौर पर बेहतर होता है।

वहां "बैंक डकैती का आपका हिस्सा" या कानून के उल्लंघन के कोई अन्य संकेत न लिखें - कार्ड अवरुद्ध हो जाएगा और इसके बारे में पुलिस को जानकारी स्थानांतरित कर सकता है। फ़ील्ड को खाली छोड़ना या "उपहार" प्रकार की टिप्पणियों तक सीमित रहना बेहतर है।

ऑनलाइन खरीदारी

बैंक कार्ड को ब्लॉक कर सकता है यदि उसे लगता है कि आप ऑनलाइन स्टोर में सामान्य से अधिक खर्च करने की कोशिश कर रहे हैं या जिस साइट पर आप भुगतान करते हैं वह फ़िशिंग है, यानी यह कुछ भी नहीं बेचता है, लेकिन केवल कार्ड डेटा एकत्र करता है और पैसे चुराता है. बैंक के संदेह हमेशा उचित नहीं होते हैं: कभी-कभी आधिकारिक ब्रांड स्टोर में खरीदारी के लिए भी कार्ड को "बस के मामले में" अवरुद्ध किया जा सकता है।

इस तरह का अवरोध खतरनाक नहीं है: यह आपके पैसे बचाने में मदद करता है। यदि कार्ड अवरुद्ध है, तो निम्नानुसार आगे बढ़ें:

• सुनिश्चित करें कि साइट फ़िशिंग नहीं है: पते की जाँच करें (उदाहरण के लिए, example.ru, exaample.ru नहीं), कानूनी इकाई के बारे में जानकारी देखें, इंटरनेट पर समीक्षाएँ पढ़ें।
• यदि साइट अभी भी एक फ़िशिंग साइट है, और आपने कार्ड विवरण दर्ज किया है, तो बैंक को कॉल करें, कार्ड को ब्लॉक करें और इसे फिर से जारी करने का आदेश दें - इस तरह से स्कैमर्स आपके पैसे तक नहीं पहुंच पाएंगे।
• यदि साइट फिशिंग नहीं कर रही है, तो बैंक को कॉल करें और कार्ड को अनब्लॉक करने के लिए कहें। इसमें आमतौर पर एक घंटे से भी कम समय लगता है।

विदेश में खरीदारी

यदि आप हमेशा मास्को में बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान करते हैं और अचानक थाईलैंड में पैसे निकालने का प्रयास करते हैं, तो बैंक चिंतित है: अचानक, यह आप नहीं, बल्कि विदेशी स्कैमर हैं जो ऑपरेशन कर रहे हैं। इस मामले में, कार्ड तुरंत अवरुद्ध हो जाएगा, और कभी-कभी बैंक को कॉल करने से भी इसे अनब्लॉक करने में मदद नहीं मिलती है - आपको व्यक्तिगत रूप से शाखा में आने की आवश्यकता होती है। सबसे खराब स्थिति में, आपको विदेश में बिल्कुल भी पैसा नहीं छोड़ा जा सकता है।

ऐसी स्थिति में न आने के लिए, आपको बैंक को अग्रिम रूप से यात्राओं के बारे में चेतावनी देने की आवश्यकता है।

कभी-कभी यह आपके व्यक्तिगत खाते या मोबाइल एप्लिकेशन में यात्रा के बारे में एक विशेष खंड में किया जा सकता है - वहां आपको देश और तिथियां निर्दिष्ट करने की आवश्यकता होती है, फिर कार्ड अवरुद्ध नहीं होगा। यदि आपके व्यक्तिगत खाते में ऐसा कोई अनुभाग नहीं है, तो आपको हॉटलाइन पर कॉल करना होगा और यात्रा के बारे में ऑपरेटर को सूचित करना होगा।

आय जिससे आप टैक्स नहीं देते हैं

यदि आप सेवाएं प्रदान करते हैं, चीजें बेचते हैं या एक अपार्टमेंट किराए पर लेते हैं, तो आपको करों का भुगतान करना होगा। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं और कर कार्यालय को अचानक इसके बारे में पता चलता है, तो कार्ड अवरुद्ध हो सकता है, और आपको रूसी संघ के टैक्स कोड का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा अनुच्छेद 108: आय का 13% और इस राशि का 20% रूसी संघ के टैक्स कोड का जुर्माना अनुच्छेद 122। यदि अपराध जानबूझकर किया गया है, तो आपको 40% का भुगतान करना होगा (आमतौर पर पहली कर चोरी को अनजाने में माना जाता है, और बाकी सभी को जानबूझकर माना जाता है)।

कर कार्यालय के पास किसी भी समय सभी खातों तक पहुंच नहीं होती है। बैंक उसे सभी प्राप्तियों के बारे में सभी ग्राहकों के खातों में रिपोर्ट नहीं करते हैं। हालाँकि, कर कार्यालय आप में दिलचस्पी ले सकता है यदि:

• आप महंगी खरीदारी करते हैं, लेकिन आपकी कोई आधिकारिक आय नहीं है।
• बैंक देखता है कि हर हफ्ते या महीने में आपको किसी व्यक्ति के नियमित खाते में 50-100 हजार रूबल की राशि मिलती है। वह यह सुनिश्चित करने के लिए कार्ड को ब्लॉक कर सकता है और डेटा को कर कार्यालय में स्थानांतरित कर सकता है कि आप धोखाधड़ी नहीं कर रहे हैं।
• कोई आपकी शिकायत करेगा। उदाहरण के लिए, पड़ोसी कर कार्यालय को बताएंगे कि आप एक अपार्टमेंट किराए पर ले रहे हैं।

इस मामले में, कर अधिकारी समझना शुरू कर देंगे, और यदि वे आपको किसी अपराध के लिए दोषी ठहराते हैं, तो वे आपसे कर और जुर्माने का भुगतान करवाएंगे।

कर्ज

यदि आपके पास उपयोगिता बिल, ऋण या अदालत का आदेश है, तो आपका कार्ड गिरफ्तार किया जा सकता है। यह काम करेगा, लेकिन आने वाले सभी पैसे को कर्ज चुकाने के लिए लगभग तुरंत लिखा जाएगा। इस मामले में, आप जमानतदारों की ओर रुख कर सकते हैं ताकि कार्ड से केवल 50% काटा जाए, लेकिन आप पूरी तरह से सब कुछ भुगतान करके ही गिरफ्तारी को पूरी तरह से हटा सकते हैं।

कानून का संदिग्ध उल्लंघन और धोखाधड़ी

ऐसा हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि आपके कार्ड पर 50 हजार गिरते हैं और आप तुरंत उन सभी को हटाने के लिए जाते हैं। या यदि आप किसी कानूनी इकाई के खाते से नियमित रूप से पैसे निकालते हैं। ऐसे कार्यों की कोई स्पष्ट सूची नहीं है - बैंक उन्हें उनके एल्गोरिदम के अनुसार ट्रैक करते हैं। लेकिन ऐसे ताले खतरनाक नहीं हैं अगर आप कानून नहीं तोड़ते हैं। बस तकनीकी सहायता को कॉल करें, अपने कार्यों की व्याख्या करें, और कार्ड अनब्लॉक हो जाएगा। यदि बैंक को अधिक गंभीर संदेह है, तो आपको कार्यालय में आना होगा और उन दस्तावेजों को दिखाना होगा जिनके आधार पर आपको धन प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, सेवाओं, रसीदों और चेक, IOUs के प्रावधान के लिए अनुबंध।

यह अधिक कठिन है यदि आप वास्तव में धोखेबाज हैं, उदाहरण के लिए, कैश आउट: आप हर हफ्ते या महीने में बड़ी मात्रा में प्राप्त करते हैं और निकालते हैं। ऐसे में बैंक कार्ड को हमेशा के लिए ब्लॉक कर सकता है और यहां तक कि टैक्स ऑफिस या कोर्ट भी जा सकता है। लेकिन अगर आप कानून नहीं तोड़ते हैं तो ऐसी स्थिति से डरने की जरूरत नहीं है।

जिसके लिए कार्ड निश्चित रूप से ब्लॉक नहीं होगा

सरल अनुवाद

यदि किसी मित्र ने आपको संयुक्त यात्रा के लिए गैसोलीन के लिए एक हजार रूबल भेजे हैं, तो आपको कर का भुगतान करने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा, और कार्ड को अवरुद्ध नहीं किया जाएगा। टैक्स केवल रूसी संघ अध्याय 23 के टैक्स कोड की आय पर लगाया जाता है, और दोस्तों और रिश्तेदारों से हस्तांतरण आय नहीं है।

बैंक के पास आरएफ टैक्स कोड अनुच्छेद 86 का अधिकार नहीं है कि वह केवल आपके पैसे से कर काट सके। कर कार्यालय ऐसा करता है, लेकिन यह हर हस्तांतरण को नियंत्रित नहीं करता है।

किसी पर जुर्माना लगाने के लिए, कर अधिकारियों को आय प्राप्त करने वाले व्यक्ति पर संदेह करने, इसे साबित करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वह वास्तव में कानून तोड़ रहा है।

तब यह अफवाह कहां से आई कि नियमित ट्रांसफर के लिए कार्ड को ब्लॉक किया जा सकता है? इसका कारण संघीय कानून "रूसी संघ के टैक्स कोड के भाग एक और दो में संशोधन पर" में वास्तविक परिवर्तन था, दिनांक 27 नवंबर, 2017 को टैक्स कोड में नंबर 343-FZ: 1 जून, 2018 से, बैंकों की आवश्यकता है धातु खातों पर कर सूचना प्रसारित करने के लिए, हालांकि वे ऐसा नहीं कर सके। लेकिन ये नवाचार साधारण रूबल और विदेशी मुद्रा खातों पर लागू नहीं होते हैं, इसलिए आपको हर पैसा हस्तांतरण से डरना नहीं चाहिए।

दूसरे बैंक के एटीएम से पैसे निकालने का प्रयास

केवल एक चीज जो आपको किसी और के एटीएम से पैसे निकालने की धमकी देती है, वह है कमीशन। यहां कोई अन्य प्रतिबंध और प्रतिबंध नहीं हैं।

तीसरे पक्ष के एटीएम से पैसे निकालना अन्य जोखिमों से भरा होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक बार गलत पिन दर्ज किया है तो भी डिवाइस कार्ड उठा सकता है। उसके बाद, आपको फिर से जारी करने का आदेश देना होगा, क्योंकि कार्ड आपको वापस नहीं किया जाएगा। हालाँकि, इस समस्या का अवरोधन से कोई लेना-देना नहीं है।

वर्तमान

यदि कोई रिश्तेदार या मित्र आपको "उपहार" टिप्पणी के साथ 50 हजार भी स्थानांतरित करता है, तो सबसे अधिक संभावना है कि ऐसा स्थानांतरण अवरुद्ध नहीं होगा। हालांकि, अगर ऐसे "उपहार" नियमित हैं, तो बैंक निश्चित रूप से सतर्क रहेगा।

इस मामले में, कार्ड अवरुद्ध हो सकता है, लेकिन अस्थायी रूप से। स्थिति को सुधारने के लिए, आपको बस बैंक को कॉल करने और समस्या को स्पष्ट करने की आवश्यकता है।

छोटे नियमित अनुवाद

वास्तव में, नियमित भुगतान के लिए भी कार्ड आमतौर पर अवरुद्ध नहीं होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई मित्र आपको अपने बच्चे के साथ बैठने के लिए भुगतान करता है, तो बैंक और कर अधिकारियों द्वारा इस पर ध्यान देने की संभावना नहीं है। किसी भी स्थिति में, कार्ड को ऐसे ही ब्लॉक नहीं किया जाएगा - यह केवल कर अधिकारियों के प्रश्नों के बाद ही हो सकता है। यदि प्राधिकरण कार्यवाही शुरू करता है, तो यह आपको एक आधिकारिक पत्र में इस बारे में सूचित करने के लिए बाध्य होगा।

ब्लॉकिंग और जुर्माने से कैसे बचें

• "स्थानांतरण का उद्देश्य" फ़ील्ड के साथ मज़ाक न करें, इसे ईमानदारी से भरें या इसे पूरी तरह से खाली छोड़ दें।
• एक अविश्वसनीय ऑनलाइन स्टोर में माल के लिए कार्ड द्वारा भुगतान करने का प्रयास न करें। समीक्षाओं की जांच करें, वेबसाइट पर कानूनी इकाई डेटा देखें।
• विदेश यात्रा के बारे में बैंक को चेतावनी दें।
• आय पर करों का भुगतान करें, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट किराए पर लेना।
• एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए आवेदन करें या यदि आप नियमित रूप से कुछ सेवाएं प्रदान करते हैं या कुछ बेचते हैं तो स्व-रोजगार बनें। इससे टैक्स की समस्या से बचने में मदद मिलेगी।
• ऋण के लिए और आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए समय पर भुगतान करें।
• कपटपूर्ण योजनाओं में अपने कार्ड का प्रयोग न करें। अपना कार्ड और उसके बारे में डेटा किसी को न दें।

अगर कार्ड अभी भी अवरुद्ध है तो क्या करें

सबसे पहली चीज जो आपको करनी चाहिए वह है बैंक को फोन करना। अपना पासपोर्ट पहले से तैयार करें और कोड वर्ड याद रखें - ऑपरेटर उनसे पूछ सकता है। कार्ड से जुड़े नंबर से कॉल करना बेहतर है।

फोन के जरिए एक बैंक कर्मचारी सभी जरूरी निर्देश देगा। ज्यादातर मामलों में, आपको केवल ऑपरेशन की पुष्टि करने की आवश्यकता होती है और कार्ड अनब्लॉक हो जाएगा। अधिक कठिन परिस्थितियों में, आपको दस्तावेजों के साथ बैंक आना होगा और यह दिखाना होगा कि आप कानून नहीं तोड़ रहे हैं। यदि कर कार्यालय से गंभीर संदेह है, तो आपको अपनी बेगुनाही साबित करने के लिए फिर से वहां जाना होगा।

मुश्किल मामलों में, अनलॉक करने में लंबा समय लग सकता है, इसलिए बेहतर है कि नकदी का भंडार रखें और कई कार्डों पर पैसे रखें - सभी को एक साथ ब्लॉक किए जाने की संभावना नहीं है।