जल्दी ऋण चुकौती: 8 चीजें जो आपको जानना आवश्यक हैं

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

ब्याज पर बचत करने की चाहत रखने वालों के लिए महत्वपूर्ण सूचना।

1. बैंक आपको समय से पहले ऋण चुकाने से नहीं रोक सकता

यदि आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण नहीं लेते हैं, तो कानून के अनुसार आप इसे हमेशा समय से पहले चुका सकते हैं - पूर्ण या आंशिक रूप से। लेकिन एक ही है। बैंक को कम से कम 30 दिन पहले पैसे जमा करने के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। हालांकि, एक क्रेडिट संस्थान इस अवधि को छोटा कर सकता है। सटीक विवरण आपके ऋण समझौते में दर्शाया जाएगा।

अब बड़े बैंक इंटरनेट के माध्यम से समय से पहले की शुरूआत के लिए आवेदन स्वीकार करते हैं, और भुगतान को लगभग तुरंत ध्यान में रखा जाता है। प्रतिस्पर्धी संघर्ष में यह एक महत्वपूर्ण शर्त है, क्योंकि लोग समय से पहले कर्ज चुकाने के अवसर पर ध्यान देते हैं। लेकिन कुछ संस्थान अभी भी कागजों पर आवेदन प्राप्त करना चाहते हैं। बेहतर होगा कि आप कर्ज लेने से पहले इसके बारे में जान लें।

कृपया ध्यान दें: आपको बैंक को सूचित करना चाहिए, अनुमति के लिए नहीं पूछना चाहिए। मुख्य बात समय सीमा को पूरा करना है। इसलिए वे आपको मना नहीं कर सकते।

2. ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं लिया जाना चाहिए

बैंक केवल स्वतंत्र सेवाओं के प्रावधान के लिए शुल्क ले सकता है। उन्हें ऐसी क्रियाएं माना जाता है जिनके कारण ग्राहक को अतिरिक्त लाभकारी प्रभाव प्राप्त होता है। ऋण चुकौती - जल्दी या नहीं - ऋण समझौते के तहत बस एक अनिवार्य ऑपरेशन है।

और इससे भी अधिक, हम जुर्माने के बारे में बात नहीं कर सकते। कानून आपको समय से पहले कर्ज चुकाने की अनुमति देता है। तो आप बस नागरिक संहिता के मानदंडों का पालन करते हैं, आप पर कोई जुर्माना नहीं लगाया जा सकता है। यदि आपको बैंक की मनमानी का सामना करना पड़ रहा है और आपको अतिरिक्त भुगतान किया गया है, तो अदालत जाएं।

लेकिन यहां बारीकियों को याद रखना जरूरी है। उदाहरण के लिए, यदि ऋण समझौते में कहा गया है कि आपको समय से लगभग 15 दिन पहले सूचित करने की आवश्यकता है, और आप निश्चित रूप से आज पैसा जमा करना चाहते हैं, तो यह पहले से ही एक अतिरिक्त सेवा बन सकती है। दूसरी ओर, बैंक आपसे आधे रास्ते में मिलता है: यह अनुबंध के बाहर एक ऑपरेशन करता है। वे इसके लिए कमीशन ले सकते हैं।

यह सब सच है यदि आप उद्यमशीलता गतिविधि के लिए ऋण नहीं ले रहे हैं। अन्यथा, स्थिति कुछ अधिक जटिल है, और आपको प्रत्येक मामले का अलग-अलग विश्लेषण करना होगा।

3. अधिसूचना भेजी जानी चाहिए

आमतौर पर, आपको केवल मोबाइल बैंक में एक विशेष कॉलम में राशि और डेबिट करने की तारीख को इंगित करने की आवश्यकता होती है। एक साधारण क्रिया, लेकिन बहुत कुछ इस पर निर्भर करता है।

मान लीजिए कि आपने समय से पहले ऋण को पूरी तरह चुकाने का फैसला किया, सब कुछ की गणना की और आवश्यक राशि को क्रेडिट खाते में डाल दिया। लेकिन उन्होंने कोई अतिरिक्त कार्रवाई नहीं की, इस उम्मीद में कि सब कुछ स्पष्ट था: पैसा वापस ले लिया जाएगा और ऋण बंद कर दिया जाएगा। व्यवहार में सब कुछ कैसे होगा: सिस्टम स्वचालित रूप से मासिक भुगतान की राशि को एक समय पर उठाएगा। और फिर यह पर्याप्त नहीं होगा, क्योंकि आपने जल्दी चुकौती को ध्यान में रखते हुए पैसे की गणना की, और वे आपको देरी से चार्ज करना शुरू कर देंगे, जो परेशानी से भरा है।

आप बिना सूचना के केवल तभी कर सकते हैं जब आपने धन प्राप्ति की तारीख से 14 दिनों के भीतर या ऋण लक्षित होने पर 30 दिनों के भीतर ऋण चुकाया हो।

4. बैंक ऋण की पूरी लागत की पुनर्गणना करने के लिए बाध्य है

यदि आपने समय से पहले पैसे का कुछ हिस्सा जमा कर दिया है, तो संस्था को आपके लिए ऋण की पूरी लागत की पुनर्गणना करनी होगी। दस्तावेज़ में, आप देख सकते हैं कि क्या बदल गया है: अधिक भुगतान की राशि, अवधि या मासिक भुगतान की राशि। इसके अलावा, यदि आपको पहले जारी किया गया था तो एक अद्यतन शेड्यूल आपको भेजा जाएगा।

5. एक बड़ी किस्त जमा करने की तुलना में नियमित रूप से छोटी मात्रा में ऋण चुकाना बेहतर है

आइए एक उदाहरण देखें। आप पर बैंक का 185 हजार बकाया है, अभी 15% प्रति वर्ष की दर से 1 वर्ष 10 माह का भुगतान शेष है। अगले छह महीनों में, आप उत्तराधिकार में 6, 16, 8, 2, 5 और 4 हजार रूबल जमा कर सकते हैं, या छह महीने के बाद, एक बार में 41 हजार रूबल का भुगतान कर सकते हैं।

पहले मामले में, छह महीने के बाद आपका कर्ज 97.7 हजार, अधिक भुगतान - 23.6 हजार होगा। दूसरे में - क्रमशः 98, 85 हजार और 25 हजार।लंबी दूरी पर या अधिक महत्वपूर्ण मात्रा में, अंतर अधिक ठोस होगा, लेकिन अर्थ स्पष्ट है।

6. यह हमेशा दिखाई देने पर पैसा जमा करने लायक नहीं होता है

यह बिंदु पिछले एक का खंडन नहीं करता है। कुछ बैंक उस धन को बट्टे खाते में डालने के लिए तैयार होते हैं जिसे आप जमा किए जाने वाले दिन प्रारंभिक भुगतान खाते में जमा करते हैं। लेकिन पहले वे गणना करते हैं कि पिछली मासिक किस्त से लेकर आज तक ऋण की शेष राशि पर कितना ब्याज बढ़ा है। उसके बाद, यह राशि आपके द्वारा हस्तांतरित की गई राशि से घटा दी जाती है। नतीजतन, जल्दी परिपक्वता की राशि आपकी अपेक्षा से कम हो जाती है। और कभी-कभी इसे पैसे की शुरुआती जमा राशि के रूप में बिल्कुल भी नहीं माना जाता है।

मान लीजिए कि आप पर बैंक का 200 हजार रूबल बकाया है। आपका मासिक भुगतान 6,933 रूबल है, यह 14 फरवरी के लिए निर्धारित है। आपके पास अतिरिक्त 1,000 हैं, आप इसे 29 जनवरी को जमा करें। तार्किक रूप से आपका कर्ज 199 हजार तक कम होना चाहिए। वास्तव में, ब्याज चुकौती के खाते में प्रारंभिक अवधि को केवल ध्यान में रखा जाएगा। इसी समय, 14 फरवरी को मासिक भुगतान घटकर 5,993 रूबल हो जाएगा, लेकिन यह वह नहीं है जो आप चाहते थे।

यदि आपका बैंक ऐसी योजना के अनुसार काम करता है, तो आपके लिए अनिवार्य भुगतान के दिन जल्दी भुगतान करना अधिक लाभदायक होता है।

7. पूर्व-अवधि की सही गणना करना महत्वपूर्ण है

यदि आपका बैंक मासिक के दिन जल्दी भुगतान को ध्यान में रखता है, तो यहां भी बारीकियां हैं। आपके खाते में सही राशि होना महत्वपूर्ण है। मान लीजिए कि शर्तें समान हैं, आप 6,933 रूबल का भुगतान करते हैं। हमने तय समय से पहले 10 हजार और योगदान देने का फैसला किया और एक संबंधित आवेदन लिखा। लेकिन सही दिन खाते में केवल 16,930 रूबल थे। सिस्टम पहले आवश्यक भुगतान को हटा देगा। और फिर वह कुछ भी नहीं कर पाएगा, क्योंकि खाते में कोई निर्दिष्ट राशि नहीं है: 3 रूबल पर्याप्त नहीं हैं। नतीजतन, समय से पहले बस पास नहीं होगा।

8. हर साल लंबी अवधि के ऋणों के लिए बीमा का नवीनीकरण करना अधिक लाभदायक होता है।

कभी-कभी ऋण प्राप्तकर्ताओं को इसकी पूरी अवधि के लिए एक बार में बीमा लेने की पेशकश की जाती है। वे अनुकूल परिस्थितियों का वादा करते हैं, और आपको हर साल पॉलिसी याद नहीं रखनी पड़ेगी। हालांकि, यदि आप समय से पहले ऋण का भुगतान करते हैं, तो लाभ संदिग्ध लगता है।

जब आप सालाना बीमा निकालते हैं, तो इसकी गणना वास्तविक ऋण शेष के आधार पर की जाती है। यदि आप इसे पूरी अवधि के लिए एक ही बार में करते हैं - चुकौती अनुसूची के अनुसार अपेक्षित से। अंतर नाटकीय हो सकता है। इसके अलावा, यदि आप एक साल पहले कर्ज चुकाते हैं, तो यह पता चलता है कि आपने कम से कम 12 महीने का भुगतान कर दिया है।

1 सितंबर, 2020 से जल्दी चुकौती के मामले में बीमा के लिए भुगतान किया गया अतिरिक्त वापस किया जा सकता है। लेकिन यह केवल इस तिथि के बाद संपन्न अनुबंधों पर लागू होता है।

और एक और बिंदु जो शुरुआती शब्दों से संबंधित नहीं है। जब बीमा वास्तव में काम करता है, तो टिकने के बजाय, इसे आपकी स्वास्थ्य स्थिति को ध्यान में रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, सरलतम नीति के लिए, यदि आपको कोई पुरानी बीमारी है तो भुगतान से इनकार किया जा सकता है - अनुबंध में शर्तों का उल्लेख किया जाएगा। दो साल बाद, आपको ऋण का पता चला है - यह पता चला है कि आप बीमा भुगतान नहीं देखेंगे। वार्षिक नीति अद्यतन इस बारीकियों को ध्यान में रखना संभव बनाता है।