बैंक कार्ड को धोखेबाजों से कैसे बचाएं

2024 लेखक: Malcolm Clapton | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 03:57

अपने पैसे कैसे बचाएं और कार्ड खाते में अपराधियों के आने पर क्या करें।

शायद कुछ सुझाव आपको प्राथमिक लगेंगे, लेकिन यह उनके साथ है कि सुरक्षा शुरू होती है।

कार्ड धोखाधड़ी के तरीके

अपराधियों की कल्पना असीमित है। वस्तुतः हर साल, नए, अधिक परिष्कृत तरीके सामने आते हैं। आइए मुख्य पर विचार करें।

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी को कार्डिंग कहा जाता है।

चलो "क्लासिक्स" से शुरू करते हैं। आप एटीएम से पैसे निकालने आए थे। जल्दी करें, फोन पर चैट करते समय अपना पिन कोड सचमुच में दर्ज करें। आपने बेसबॉल कैप और अपने कंधे पर काले चश्मे में अगोचर आदमी को देखा भी नहीं। लेकिन वह आपको बहुत करीब से देख रहा था। उसने जासूसी की और आपके द्वारा दर्ज किए गए नंबरों को याद कर लिया। आगे प्राथमिक जीओपी स्टॉप- और अलविदा पैसा।

साथ ही भ्रम की स्थिति में आप शायद न देखें कि आपके सामने असली एटीएम नहीं है, बल्कि नकली है। आखिरकार, डिवाइस बिल्कुल असली जैसा है। स्टिकर, निर्देश - सब कुछ ठीक है। कार्ड डालें, पिन-कोड दर्ज करें, और स्क्रीन प्रदर्शित होती है: "डिवाइस दोषपूर्ण है", "एक सिस्टम त्रुटि हुई है", "पर्याप्त धन नहीं है" या ऐसा ही कुछ। खैर, ऐसा होता है। आप दूसरे एटीएम की तलाश में जाते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप इसे खोजें, स्कैमर्स आपका खाता खाली कर देंगे। आखिर, मदद से फैंटम एटीएम वे आपके कार्ड के बारे में सभी आवश्यक डेटा पहले ही पढ़ चुके हैं।

अक्सर नकल करते हैं एटीएम की खराबी … उदाहरण के लिए, देर रात आप घर लौटते हैं और रास्ते में अपने वेतन को भुनाने का फैसला करते हैं। कार्ड डालें, पिन-कोड डालें, राशि - सब कुछ बढ़िया चल रहा है। कार्ड कलेक्टर ने कार्ड सौंप दिया, लेकिन जिस ट्रे में पैसा दिखना चाहिए वह नहीं खुलता है। टूटी हुई? शायद! चारों ओर अंधेरा है, आपको बैंक को फोन करना होगा और पता लगाना होगा कि क्या हुआ। आप सचमुच दस मीटर दूर चले गए, और फुर्तीला चोर पहले ही टेप को छील कर आपके पैसे ले चुके हैं। हाँ, बिल साधारण स्टिकी टेप द्वारा जारी नहीं किए गए थे।

एक और तकनीक कहा जाता है लेबनानी लूप … यह तब होता है जब कार्ड रीडर में फिल्म से एक लासो डाला जाता है। यदि आप उसे मारते हैं, तो कार्ड अब बाहर नहीं निकाला जा सकता है। एक नियम के रूप में, वहाँ एक "सहायक" होता है और फिर: "कल एटीएम ने मेरा कार्ड उसी तरह खा लिया, मैंने बस इस तरह के संयोजन और पिन-कोड में प्रवेश किया, और सब कुछ काम कर गया।" आप कोशिश करें, असफल हों और मदद के लिए बैंक जाएं। इस समय, अच्छा सामरी कार्ड लेता है और उसे खाली करने चला जाता है। वह पिन जानता है। आपने अभी-अभी इसका खुलकर परिचय दिया है। याद रखना?

हालांकि, एटीएम वास्तविक और यहां तक कि सेवा योग्य भी हो सकता है। यह कोई समस्या नहीं है अगर हमलावरों के पास है पौना … यह कार्ड की चुंबकीय पट्टी पर एन्कोडेड जानकारी को पढ़ने के लिए एक उपकरण है। शारीरिक रूप से, स्किमर कार्ड कैप्चर रीडर से जुड़ा एक ओवरहेड ब्लॉक है, जबकि यह एटीएम संरचना के एक हिस्से की तरह दिखता है।

ट्रांसमीटर की मदद से स्कैमर्स स्किमर से जानकारी प्राप्त करते हैं और नकली कार्ड तैयार करते हैं। वे स्किम्ड कार्ड का उपयोग करेंगे, लेकिन मूल खाते से पैसा डेबिट कर दिया जाएगा। इसलिए विधि का नाम - स्किमिंग, अंग्रेजी से "स्किम द क्रीम"।

वे पिन का पता कैसे लगाते हैं? स्किमर के अलावा, उनके पास अन्य उपकरण हैं। उदाहरण के लिए, ओवरले कीबोर्ड … यह पूरी तरह से असली का अनुकरण करता है, लेकिन साथ ही टाइप किए गए कुंजी संयोजनों को याद रखता है।

वैकल्पिक रूप से - एक लघु कैमरा जो कि कीबोर्ड पर लक्षित होता है और विज्ञापन ब्रोशर के साथ एक बॉक्स के रूप में प्रच्छन्न होता है।

एक प्रकार की स्किमिंग - झिलमिलाता … भारी ओवरले के बजाय, एक पतले, सुरुचिपूर्ण कार्ड का उपयोग किया जाता है, जिसे कार्ड रीडर के माध्यम से सीधे एटीएम में डाला जाता है। इसके अलावा, योजना स्किमिंग के समान ही है। लेकिन खतरे की डिग्री अधिक है: यह पहचानना लगभग असंभव है कि एटीएम में "बग" है।हालाँकि, यह सांत्वना देने वाला है कि शिम बनाना मुश्किल है - इसकी मोटाई 0.1 मिमी से अधिक नहीं होनी चाहिए। लगभग नैनो टेक्नोलॉजी।:)

फ़िशिंग ऑनलाइन धोखाधड़ी का एक आम तरीका है। आप में से अधिकांश को यह बताने की आवश्यकता नहीं है कि यह क्या है। शायद किसी को लिंक का अनुसरण करने और विवरण स्पष्ट करने के अनुरोध के साथ "बैंक से पत्र" भी प्राप्त हुआ हो। इसके अलावा, पता बार में कष्टप्रद "टाइपो" को छोड़कर, फ़िशिंग पृष्ठ एक वास्तविक, समान रंग, फ़ॉन्ट, लोगो जैसा दिखता था।

हाल ही में, फ़िशिंग का एक उपप्रकार अधिक से अधिक फैल रहा है - विशिंग … सीधे शब्दों में कहें, फोन तलाक … जालसाज एक ऑटोइनफॉर्मर कॉल का अनुकरण करते हैं। एक डरावनी रोबोटिक आवाज आपको सूचित करती है कि आपका कार्ड ब्लॉक कर दिया गया है, या हैकर्स द्वारा हमला किया गया है, या आपको तत्काल ऋण ऋण चुकाने की आवश्यकता है। जानकारी के लिए इस नंबर पर कॉल करें। आप कॉल करते हैं, और विनम्र "ऑपरेटर" आपको कार्ड नंबर, इसकी समाप्ति तिथि, सत्यापन कोड "सत्यापित" करने के लिए कहता है … जैसे ही आप अंतिम अंक निर्धारित करते हैं, आप अपने पैसे को अलविदा कह सकते हैं। जब तक आप होश में आएंगे, तब तक वे पहले से ही किसी ऑनलाइन स्टोर में खर्च किए जा चुके होंगे।

वैसे, इस तथ्य के कारण कि कार्ड का उपयोग करने के लिए कार्ड की भौतिक उपस्थिति आवश्यक नहीं है, धोखेबाज तेजी से तरीकों का उपयोग कर रहे हैं। सोशल इंजीनियरिंग … तो मैं लगभग धोखा खा गया था।

मैं फर्नीचर बेच रहा था। मैंने एक प्रसिद्ध वेबसाइट पर तस्वीरों के साथ एक विज्ञापन पोस्ट किया। मैंने एक नंबर इंगित किया जिसके माध्यम से मेरे लिए कोई प्रमाणीकरण पास नहीं हुआ। जल्द ही एक आदमी ने फोन किया। उसने अपना परिचय वसीली के रूप में दिया, जो एक फर्म का कर्मचारी है जो किराए के लिए अपार्टमेंट किराए पर देता है। उन्होंने कहा कि उन्हें मेरा सोफा पसंद आया - वे इसे बिना देखे ले जाते हैं! पैसा अभी मेरे कार्ड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। कोई दिक्कत नहीं है। मैं अक्सर इंटरनेट पर खरीदारी करता हूं, इन उद्देश्यों के लिए मेरे पास एक विशेष कार्ड है। उस समय इसमें लिखने के लिए कुछ नहीं था, लेकिन इसे फिर से भरने के लिए - कृपया। लेकिन कॉल करने वाले के लिए एक नंबर पर्याप्त नहीं था - वार्ताकार ने अधिक वैधता अवधि और CVV2 के लिए कहा। मैंने उसका नाम नहीं लिया, लेकिन वसीली नाराज था। उसने कहा कि मैं कौन था और मुझे कहाँ जाना था, और उसने फोन काट दिया।

लेन-देन की पुष्टि करने के लिए या उदाहरण के लिए, एसएमएस संदेशों का उपयोग करके इंटरनेट बैंक में प्रवेश करने के लिए अधिकांश कार्ड अब एक फोन नंबर से बंधे हैं। साइबर अपराधी आवश्यक सिम कार्ड को पकड़ने के लिए क्या नहीं करते हैं: वे फोन चोरी करते हैं, एसएमएस इंटरसेप्ट करते हैं, सिम कार्ड डुप्लिकेट करते हैं, और इसी तरह।

कार्ड का उपयोग करते समय सुरक्षा नियम

बैंक में डेबिट या क्रेडिट कार्ड जारी करने के बाद, हमें एक बैंकिंग सेवा अनुबंध और एक पिन कोड वाला एक लिफाफा प्राप्त होता है। यह अफ़सोस की बात है कि, इस सेट के अलावा, वे कार्डधारकों के लिए बुनियादी सुरक्षा नियमों के साथ एक मेमो संलग्न नहीं करते हैं। इसमें निम्नलिखित सिफारिशें शामिल होनी चाहिए।

• यदि संभव हो, तो अपने आप को एक हाइब्रिड कार्ड बनाएं - एक चिप और एक चुंबकीय पट्टी के साथ (दुर्भाग्य से, केवल एक चिप वाले कार्ड रूस में लगभग कभी भी उपयोग नहीं किए जाते हैं)। इस तरह के कार्ड को स्किमिंग करके हैकिंग और जालसाजी से बेहतर तरीके से बचाया जाता है।
• पिन को दिल से जानें। अगर याददाश्त की कोई उम्मीद नहीं है, तो इसे एक कागज के टुकड़े पर लिख लें, लेकिन इसे कार्ड से अलग रख दें।
• कभी भी, किसी भी परिस्थिति में, कार्ड के पिन-कोड और CVV2-कोड के साथ-साथ इसकी वैधता अवधि और इसे किसके लिए पंजीकृत किया गया है, के बारे में तीसरे पक्ष को खुलासा न करें। कोई भी बैंक आपसे ये विवरण नहीं मांगेगा। और आपके खाते में धनराशि जमा करने के लिए, कार्ड के सामने दर्शाई गई 16 अंकों की संख्या ही पर्याप्त है।
• दुकानों और ऑनलाइन खरीद में भुगतान के लिए तथाकथित पेरोल कार्ड का उपयोग न करें। कार्ड खाते से अपने व्यक्तिगत खाते में धन हस्तांतरित करना या सभी प्रकार के लेन-देन के लिए दैनिक सीमा निर्धारित करना बेहतर है।
• बैंक कार्यालयों के अंदर या वीडियो निगरानी प्रणाली से लैस सुरक्षित स्थानों में स्थित एटीएम चुनें।
• संदिग्ध एटीएम मशीन का प्रयोग न करें। और कार्ड को टर्मिनल में डालने से पहले उसकी सावधानीपूर्वक जांच करें। क्या कीबोर्ड पर या कार्ड रीडर में कुछ भी संदिग्ध है? क्या कोई अजीब विज्ञापन ट्रे पास में लटकी हुई है?
• बेझिझक कीबोर्ड को अपने हाथ से ढँक दें और कतार में खड़े विशेष रूप से जिज्ञासु मित्रों को एक तरफ़ हटने के लिए कहें। यदि आपको कोई समस्या है, तो "यादृच्छिक सहायकों" की सलाह का उपयोग न करें - बिना कहीं छोड़े, तुरंत बैंक को कॉल करें और कार्ड को ब्लॉक करें।
• यदि आपने अपना कार्ड खो दिया है, साथ ही यदि आपके पास यह मानने का कारण है कि तीसरे पक्ष ने इसका विवरण जान लिया है, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और उसे ब्लॉक कर दें।

सबसे आसान तरीका है कॉल करना। अगर आपके हाथ में कार्ड है, तो कार्ड के पीछे सपोर्ट नंबर देखा जा सकता है। आमतौर पर, संपर्क केंद्र चौबीसों घंटे खुले रहते हैं। अगर कार्ड एटीएम में रहता है और आपको अपने बैंक का फोन नंबर नहीं पता है, तो एटीएम रखरखाव कंपनी को कॉल करें। नंबर टर्मिनल पर इंगित किया जाना चाहिए।

इसके अलावा, अपने बैंक में कार्ड बीमा की संभावनाओं और शर्तों के बारे में पूछताछ करें। कुछ उधार देने वाली संस्थाओं के पास ग्राहकों को धोखाधड़ी से बचाने और उनकी प्रतिपूर्ति करने के लिए विशेष कार्यक्रम होते हैं।

बैंकिंग का उपयोग करते समय सुरक्षा नियम

घर छोड़ने के बिना, आप सेवाओं के एक बड़े पैकेज का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ भुगतान करें या अपने या किसी और के खाते में पैसे ट्रांसफर करें।

बैंकिंग - दूरस्थ बैंकिंग सेवाएं।

इंटरनेट और एसएमएस बैंकिंग प्रतिष्ठित हैं। पहला आपको बैंक की वेबसाइट पर या एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहक के व्यक्तिगत खाते के माध्यम से लेनदेन करने की अनुमति देता है, और दूसरा एसएमएस संदेशों के माध्यम से लेनदेन के बारे में सूचित करना शामिल है।

पैसे खोने के जोखिम के बिना बैंकिंग का उपयोग करने के लिए, निम्नलिखित बुनियादी सावधानियों का पालन किया जाना चाहिए।

• अन्य लोगों के कंप्यूटर या असुरक्षित सार्वजनिक नेटवर्क से इंटरनेट बैंक में प्रवेश न करें। यदि ऐसा होता है, तो सत्र समाप्त होने के बाद, "बाहर निकलें" पर क्लिक करें और कैशे साफ़ करें।
• अपने पर्सनल कंप्यूटर में एंटीवायरस इंस्टाल करें और उसे अपडेट रखें। अपने ब्राउज़र और ईमेल प्रोग्राम के आधुनिक संस्करणों का उपयोग करें।
• असत्यापित स्रोतों से प्राप्त फ़ाइलें डाउनलोड न करें, अविश्वसनीय लिंक का अनुसरण न करें। संदिग्ध ईमेल न खोलें और भेजने वाले को तुरंत ब्लॉक कर दें।
• अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के अलावा, जब तक आवश्यक न हो, अपना कोई भी व्यक्तिगत डेटा दर्ज न करें।
• पता बार की जाँच करें। एक सुरक्षित HTTPS कनेक्शन का उपयोग किया जाना चाहिए। और बैंक के डोमेन के साथ थोड़ी सी भी बेमेल का मतलब लगभग निश्चित रूप से यह है कि आप एक फ़िशिंग साइट पर हैं।
• अपने व्यक्तिगत खाते में प्रवेश करने के लिए एक जटिल पासवर्ड के साथ आओ, और अपने व्यक्तिगत खाते में कार्यों की पुष्टि करने के लिए बैंकों द्वारा अनुरोधित वन-टाइम पासवर्ड का भी उपयोग करें।

याद रखना! बैंक कार्ड ब्लॉक करने के बारे में संदेश नहीं भेजते हैं, और टेलीफोन पर बातचीत में वे ग्राहक कार्ड से जुड़ी गोपनीय जानकारी और कोड नहीं मांगते हैं।

जिस सिम कार्ड से कार्ड जुड़ा हुआ है उसे बचाने के लिए, संदिग्ध संदेश प्राप्त होने पर तुरंत बैंक को सूचित करें और किसी भी स्थिति में उनमें बताए गए नंबरों पर कॉल न करें। यदि आपने अपना नंबर बदल दिया है या अपना सिम कार्ड खो दिया है तो बैंक को सूचित करें। अपने फोन पर पासवर्ड सेट करें और अगर कोई और आपकी हरकतों को देख रहा है तो ब्लॉक को स्क्रीन से न हटाएं। और अगर सिम कार्ड आपको व्यक्तिगत रूप से जारी किया गया है, तो पावर ऑफ अटॉर्नी द्वारा इसके प्रतिस्थापन पर रोक लगाएं।

अगर स्कैमर्स ने कार्ड से पैसे डेबिट कर दिए तो क्या करें

ग्राहकों और बैंकों के बीच विवाद असामान्य नहीं हैं। पहला, अपने खातों से धन के अनधिकृत डेबिट के बारे में जानने के बाद, अपनी मेहनत की कमाई वापस करने के लिए कहता है, और दूसरा अक्सर अपने कंधों को सिकोड़ता है: "आपने खुद ही स्कैमर्स को सब कुछ बताया।"

2011 में, संघीय कानून संख्या 161 "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" लागू हुआ, जिसे भुगतान सेवाएं प्रदान करने के अभ्यास को बेहतर बनाने और बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया था। विशेष रूप से, उन्होंने संपूर्ण भुगतान प्रणाली के लिए समग्र रूप से कानूनी ढांचा स्थापित किया और गैर-नकद भुगतान के कार्यान्वयन के लिए नियमों को समायोजित किया, साथ ही इलेक्ट्रॉनिक धन के उत्सर्जन और उपयोग के लिए भी।

2014 में, इस कानून का अनुच्छेद 9 लागू हुआ। यह मानदंड बैंक कार्ड के उपयोगकर्ताओं को धोखाधड़ी से बचाता है। कानून ग्राहकों के लिए बेगुनाही का अनुमान स्थापित करता है।बैंक उसके द्वारा अधिकृत नहीं किए गए ऑपरेशन के परिणामस्वरूप ग्राहक के खाते से हस्तांतरित राशि की प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य है, जब तक कि यह साबित नहीं हो जाता है कि ग्राहक ने भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करने की प्रक्रिया का उल्लंघन किया है।

26 सितंबर, 2018 से, बैंक कानूनी रूप से ग्राहक कार्ड को ब्लॉक करने में सक्षम होंगे यदि उन्हें संदेह है कि धोखाधड़ी करने वाले उनसे पैसे ट्रांसफर कर रहे हैं। ब्लॉक करने के बाद, बैंक को खाताधारक को इस बारे में सूचित करना होगा, और उसे या तो ऑपरेशन की पुष्टि करनी होगी या चोरी के प्रयास की रिपोर्ट करनी होगी।

दूसरे शब्दों में, कानून बैंक और ग्राहक की जिम्मेदारी के बीच अंतर करता है।

1. क्या बैंक ने ग्राहक को अनधिकृत लेनदेन के बारे में सूचित किया है? यदि नहीं, तो जिम्मेदारी पूरी तरह से बैंक की होती है। रिपोर्ट की गई है तो प्वाइंट नंबर 2 पर जाएं।
2. क्या ग्राहक ने बैंक से अधिसूचना के बाद अगले कारोबारी दिन के बाद बैंक को सूचित किया है कि यह ऑपरेशन उसकी (ग्राहक की) सहमति के बिना किया गया था? यदि नहीं, तो जिम्मेदारी ग्राहक की होती है। अगर आपने जानकारी दी है तो प्वाइंट नंबर 3 पर जाएं.
3. क्या बैंक यह साबित करने में सक्षम था कि ग्राहक ने इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करने की प्रक्रिया का उल्लंघन किया है? यदि हां, तो जिम्मेदारी ग्राहक की होती है। यदि नहीं, तो जिम्मेदारी पूरी तरह से बैंक की होती है और यह ग्राहक को विवादित लेनदेन की पूरी राशि के लिए प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य है।

अनधिकृत धन की प्रतिपूर्ति के लिए एक शर्त बैंक को उसके धारक की सहमति के बिना कार्ड के उपयोग के बारे में अधिसूचना है।

बैंक को बताएं कि कार्ड का इस्तेमाल कोई और कर रहा है। एक दिन के बाद नहीं जिस दिन ग्राहक को धोखाधड़ी का पता चला।

इस समय सीमा को पूरा करना बहुत महत्वपूर्ण है। विलंबित - आप धनवापसी पर भरोसा नहीं कर सकते।

इसके अलावा, क्लाइंट के पास हाथ में अधिसूचना का प्रमाण होना चाहिए। हम बैंक को अपील की दूसरी प्रति के बारे में बात कर रहे हैं जिसमें अधिकृत कर्मचारी द्वारा स्वीकार किए गए नोट के साथ, या बैंक के पते पर निवेश की सूची के साथ एक मूल्यवान पंजीकृत पत्र भेजने की लिखित अधिसूचना है।

बैंक की अपील कानून प्रवर्तन एजेंसियों की अपील को रद्द या प्रतिस्थापित नहीं करती है।

निष्कर्ष

तो, बैंक कार्ड से धन की अवैध डेबिट के लिए कार्रवाई का एक संक्षिप्त एल्गोरिथ्म इस प्रकार है:

1. घबराएं नहीं, बैंक को कॉल करें और कार्ड को ब्लॉक कर दें। साथ ही, हम ऑपरेटर से खाते की शेष राशि और अंतिम पूर्ण किए गए लेनदेन का नाम बताने के लिए कहते हैं।
2. दिन के दौरान हम बैंक जाते हैं और एक आवेदन लिखते हैं। एक अधिकृत बैंक कर्मचारी के साथ आवेदन की अपनी प्रति का समर्थन करना सुनिश्चित करें।
3. यदि क्रेडिट संस्थान के कर्मचारी किसी भी तरह से इसमें बाधा डालते हैं और आवेदन को स्वीकार करने से इनकार करते हैं (फॉर्म खत्म हो गए हैं, एक तकनीकी ब्रेक है, और इसी तरह), हम अभियोजक के कार्यालय में जाते हैं।
4. हम पुलिस को एक बयान लिखते हैं। खासकर अगर आपका सामना डकैती या डकैती से हुआ हो।
5. हम धनवापसी की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

यदि बैंक कार्ड से डेबिट किए गए धन की प्रतिपूर्ति करने से इनकार करता है, उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करने की प्रक्रिया के उल्लंघन के लिए, आप अदालत में अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं।